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紫金银行(601860)经营总结    日期:
截止日期2019-06-30
信息来源2019中期报告
经营评述
    经营情况的讨论与分析
    一、经营情况的讨论与分析上半年,全行积极贯彻落实总行党委、董事会工作部署,以上市为契机,不断提升发展质效,全力打造优秀上市农商银行。
    (一) 主体经营稳中有进
    一是资产负债稳步提升,截至2019年6月末,全行总资产2043亿元,各项存款总额1277亿元,各项贷款总额996亿元。总资产、存贷款规模继续保持全省农商行第二位。二是经营效益稳步提升,上半年实现营业收入24亿元,实现净利润超7亿元。三是资产质量稳步提升,截至2019年6月末,全行不良贷款率1.66%,资本充足率13.50%,拨备覆盖率225.25%,均符合监管要求。
    (二) 业务板块推动有力零售板块,储蓄业务实现稳步增长,业务重心全面转向普惠金融,创新“房易融”“税信贷”“税微贷”“高新补贴贷”等多项小微专属产品,推动小微投放到支行、到产品、到人。公司板块,持续强化交易对手管理,落实存款分层营销,业务模式快速创新。金融市场板块,进一步优化业务结构,有力支撑全行流动性风险防控。
    (三) 客户倍增初见成效
    通过推进对公、零售“双网融合”,建立完善同业网格名单制管理,上线云掌柜、大零售平台,持续开展“核心客户带动”等措施,上半年客户总量明显提升、结构持续优化。
    (四) 风险管控持续加强
    建立“6+1”风险联席会议常态化运行机制,有效落实全面风险管理;扎实推进流程优化、大额
    贷款降压等工作,积极推进信用风险防控;建立授信业务管理主责任人制,落实各类授信业务全过程管理,持续强化金融市场风险管控。依托合规检查、纪检巡查、审计督查和不良问责,在全行形成了以案防为重点的风险管理震慑氛围。
    (五) 内部管理扎实有效
    通过专题研讨、实地调研、同业学习,初步形成城区网点、异地分行、社区支行高质量发展的具体实施方案,高质量发展措施逐步落地。积极推进条线化考核管理,有效提升内外部服务质量,优化人才选拔机制,有序提升专业化人岗适配。
    (一) 主营业务分析
    1. 财务报表相关科目变动分析表
    单位:千元 币种:人民币
    科目 本期数 上年同期数 变动比例(%)
    营业收入 2404878 1963997 22.45
    营业支出 1556077 1245928 24.89
    经营活动产生的现金流量净额 8108853 3385388 139.53
    投资活动产生的现金流量净额 658827 -5684876 -111.59
    筹资活动产生的现金流量净额 -1361728 3268224 -141.67
    营业收入变动原因说明:无
    营业成本变动原因说明:无
    经营活动产生的现金流量净额变动原因说明:存放中央银行和同业及其他金融机构款项净增加额与同业拆借资金净减少额本期数增加。
    投资活动产生的现金流量净额变动原因说明:取得投资收益收到的现金增幅较大。
    筹资活动产生的现金流量净额变动原因说明:发行债券收到的现金较上期减少较多。
    无变动原因说明:无
    2. 按业务类型划分的收入情况
    单位:千元 币种:人民币
    项目 本期金额本期占总收
    入比例(%)上年同期金额上年同期占总收入
    比例(%)本期较上年同期变动比
    例(%)
    贷款利息收入 2603972 57.27 2054048 48.24 26.77
    证券投资利息收入 1105461 24.31 1294157 30.39 -14.58
    存放同业利息收入 79932 1.76 300216 7.05 -73.38
    存放中央银行利息收入 105316 2.32 127854 3.00 -17.63
    拆出资金利息收入 174705 3.84 167982 3.95 4.00
    买入返售金融资产利息收入 109430 2.41 141219 3.32 -22.51
    手续费及佣金收入 134787 2.96 81931 1.92 64.51
    其他利息收入 56 0.00 24 0.00 133.33
    投资收益 175330 3.86 8360 0.20 1997.25
    公允价值变动损益 27207 0.60 30083 0.71 -9.56
    汇兑损益 3065 0.07 622 0.01 392.77
    资产处置收益 24015 0.53 44228 1.04 -45.70
    其他 3936 0.09 7372 0.17 -46.61
    3. 营业收入按地区分布情况
    单位:千元 币种:人民币
    地区 本期金额本期占总收入
    比例(%)上年同期金额上年同期占总
    收入比例(%)本期较上年同
    期变动比例(%)
    南京 2130707 88.60 1838317 93.60 15.91
    镇江 126543 5.26 54498 2.78 132.20
    扬州 147628 6.14 71182 3.62 107.40
    4. 其他
    (1) 公司利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明
    □适用 √不适用
    (2) 其他
    □适用 √不适用
    (二) 非主营业务导致利润重大变化的说明
    □适用 √不适用
    (三) 资产、负债情况分析
    √适用 □不适用
    1. 资产及负债状况
    单位:千元 币种:人民币
    项目名称 本期期末数本期期末数占总资产的比例
    (%)上期期末数上期期末数占总资产的比例
    (%)本期期末金额较上期期末变动比例
    (%)情况说明现金及存放中央银行存款
    18456227 9.03 19358204 10.02 -4.66
    存放同业款项 4634362 2.27 5946685 3.08 -22.07
    拆出资金 8061945 3.95 10930127 5.66 -26.24买入返售金融资产
    13613808 6.66 7153927 3.70 90.30 债券增加发放贷款及垫款
    96241213 47.12 83758500 43.36 14.90
    应收利息 不适用 - 1176635 0.61 -金融企业财务报表格式修订交易性金融资产
    5587175 2.73 不适用 - -新金融工具准则影响
    债权投资 35923141 17.59 不适用 - -新金融工具准则影响
    其他债权投资 17829602 8.73 不适用 - -新金融工具准则影响其他权益工具投资
    600 0.00 不适用 - -新金融工具准则影响以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
    不适用 - 1709999 0.88 -新金融工具准则影响可供出售金融资产
    不适用 - 18956118 9.81 -新金融会计准则影响持有至到期金融资产
    不适用 - 29051967 15.04 -新金融会计准则影响应收款项类投资
    不适用 - 11585729 6.00 -新金融会计准则影响
    长期股权投资 750186 0.37 729886 0.38 2.78
    固定资产 1487442 0.73 1536489 0.80 -3.19
    在建工程 11151 0.01 8795 0.00 26.79
    无形资产 140363 0.07 134609 0.07 4.27递延所得税资产
    1088546 0.53 1018277 0.53 6.90
    其他资产 428491 0.21 109541 0.06 291.17其他应收款净值增加
    资产总计 204254252 100.00 193165488 100.00 5.74向中央银行借款
    748295 0.37 480000 0.25 55.89向央行借款规模扩大
    同业及其他金 1395646 0.68 6784983 3.51 -79.43 同业存放款
    融机构存放款项减少
    拆入资金 4088209 2.00 3287900 1.70 24.34卖出回购金融资产款
    11722136 5.74 9792203 5.07 19.71
    吸收存款 129754153 63.53 114709933 59.38 13.12
    应付职工薪酬 186463 0.09 206426 0.11 -9.67
    应交税费 305279 0.15 244683 0.13 24.77
    应付利息 不适用 - 2127462 1.10 -新金融会计准则影响
    预计负债 85868 0.04 0.00 -表外预期信用损失准备
    应付债券 42335074 20.73 42516399 22.01 -0.43递延所得税负债
    57085 0.03 62284 0.03 -8.35
    其他负债 629428 0.31 659344 0.34 -4.54
    负债合计 191307636 93.66 180871617 93.64 5.77其他说明无
    2. 截至报告期末主要资产受限情况
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币项目
    2019 年 6 月 30 日账面价值受限原因
    现金及存放中央银行款项 12380032 法定存款准备金等
    债权投资 6634342 质押
    其他债权投资 4614615 质押
    交易性金融资产 298413 质押
    合计 23927402 /
    3. 其他说明
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币
    (1) 发放贷款及垫款
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    以摊余成本计量的贷款和垫款总额 92596080 87141804
    以摊余成本计量的贷款和垫款应收利息 240603 不适用
    小计 92836683 87141804
    以摊余成本计量的贷款和垫款损失/减值准备 3614788 3383304
    小计 3614788 3383304
    以摊余成本计量的贷款和垫款 89221895 83758500以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款
    7019318
    合计 96241213 83758500
    (2) 买入返售金融资产
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    债券 10014536 6254620
    票据 3596447 899307
    小计 13610983 7153927
    本金小计 13610983 7153927
    减:减值准备 712 -
    买入返售金融资产净额 13610271 7153927
    应收利息 3537 不适用
    合计 13613808 7153927
    (3) 交易性金融资产
    项目 2019 年 6 月 30 日
    债券 487374
    公募基金 1576285
    银行理财产品 3367487
    券商资管产品 139815
    小计 5570961
    应收利息 16214
    合计 5587175
    (4) 债权投资
    项目 2019 年 6 月 30 日
    国债 8274787
    地方债 2522673
    金融债 1180581
    企业债 1065855
    同业存单 14979582
    其他 8870644
    债权投资小计 36894122
    减:减值准备 1293724
    净额 35600398
    应收利息 322743
    合计 35923141
    (5) 其他债权投资
    项目 2019 年 6 月 30 日
    国债 5074156
    地方债 2556734
    金融债 1895429
    企业债 4782624
    同业存单 3205321
    其他 40000
    其他债权投资小计 17554264
    应收利息 275338
    合计 17829602
    (6) 其他权益工具投资
    项目 2019 年 6 月 30 日
    账面价值 本期确认的股利收入
    股权 600 60
    (7) 吸收存款
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    活期存款 51620045 51668676
    其中:公司 40423960 41680202
    个人 11196085 9988474
    定期存款 72922969 60383443
    其中:公司 28915651 21996653
    个人 44007318 38386790
    保证金存款 3102251 2552399
    其他 75136 105415
    小计 127720401 114709933
    应付利息 2033752 不适用
    合计 129754153 114709933
    (8) 卖出回购金融资产款
    项目 2019 年 06 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    债券 9599400 8326400
    其中:政府债券 9599400 7928400
    金融债券 - 398000
    票据 2100766 1465803
    其中:银行承兑汇票 2100766 1465803
    小计 11700166 9792203
    应付利息 21970 不适用
    合计 11722136 9792203
    (9) 应付债券
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    二级资本债 3195912 3194668
    同业存单 39094281 39321731
    小计 42290193 42516399
    应付利息 44881 不适用
    合计 42335074 42516399
    (10) 股东权益变动
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    股本 3660889 3660889
    资本公积 2977066 2977066
    其他综合收益 457486 128727
    盈余公积 1456213 1330836
    一般风险准备 2671175 2671126
    未分配利润 1723787 1525227
    所有者权益(或股东权益)合计 12946616 12293871
    (四) 投资状况分析
    1. 对外股权投资总体分析
    √适用 □不适用
    截至报告期末,公司参股了 3 家机构:持有江苏高淳农村商业银行股份有限公司 20%股份、江苏溧水农村商业银行股份有限公司 20%股份、江苏省农村信用社联合社 1.61%股份。
    (1) 重大的股权投资
    □适用 √不适用
    (2) 重大的非股权投资
    □适用 √不适用
    (3) 以公允价值计量的金融资产
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币
    项目 第一层级 第二层级 第三层级 合计
    交易性金融资产 - 2219688 3367487 5587175
    其他债权投资 - 17829602 - 17829602
    合计 - 20049290 3367487 23416777
    (五) 重大资产和股权出售
    □适用 √不适用
    (六) 主要控股参股公司分析
    √适用 □不适用
    1. 本行的控股子公司
    截至报告期末,本行没有控股子公司。
    2. 本行的参股公司
    (1)高淳农商银行
    江苏高淳农村商业银行股份有限公司成立于 2011 年 12 月,注册资本为 44605.32 万元。2019
    年 6 月末资产总额为 147.23 亿元,所有者权益合计 14.92 亿元;2019 年上半年实现净利润 0.42 亿元。本行现持有高淳农商银行 20%的股份。
    (2)溧水农商银行
    江苏溧水农村商业银行股份有限公司成立于 2012 年 7 月,注册资本为 62631.30 万元。2019
    年 6 月末资产总额为 214.04 亿元,所有者权益合计 17.91 亿元;2019 年上半年实现净利润 0.89 亿元。本行现持有溧水农商银行 20%的股份。
    (3)省联社
    江苏省农村信用社联合社于 2001 年 9 月正式注册成立,注册资本为 3720 万元。本行现持有省联社 1.61%的股份。
    (七) 公司控制的结构化主体情况
    √适用 □不适用
    公司控制的结构化主体情况详见第十一节财务报告之“在其他主体中的权益”。
    二、其他披露事项
    (一) 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及说明
    □适用 √不适用
    (二) 可能面对的风险
    √适用 □不适用
    一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降,而可能给银行造成的
    损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。
    二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理,而不能
    以合理的价格及时筹措足够的资金时,导致短期内不足以支持存款支取的风险。银行在经营过程中,金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等,都可能形成流动性风险。由于本行的资产类项目中,贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致,有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。
    三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起
    金融工具的价值变化,进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行来说,市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。
    四是操作风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施,但任何控制制度均具
    有固有限制,可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等,使内部控制作用无法全部发挥甚至失效,从而形成操作风险。
    五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易,存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时,业务活动可能会发生实质性中断,从而导致信息科技风险。
    六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对
    银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素,有可能影响存款人、贷款人和整个市场的信心,从而形成声誉风险。
    (三) 其他披露事项
    □适用 √不适用
    第五节 商业银行信息披露内容
    一、商业银行前三年主要财务会计数据
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
    资产总额 204254252 193165488 170949277
    负债总额: 191307636 180871617 160994446
    股东权益 12946616 12293871 9954831
    存款总额 127720402 114709933 101833510
    其中:
    企业活期存款 40423960 41680202 37056082
    企业定期存款 28915651 21996653 21012722
    储蓄活期存款 11196085 9988474 8820313
    储蓄定期存款 44007318 38386790 33466000
    贷款总额 99615399 87141804 72737798
    其中:
    企业贷款 68323429 60727690 51172120
    零售贷款 24272652 21788217 18237128
    贴现 7019318 4625897 3328550
    资本净额 17516265 16853955 14257376
    其中:
    核心一级资本 12897512 12244931 9914960
    其他一级资本 0 0 0
    二级资本 4618753 4609024 4342416
    加权风险资产净额 129784392 126266763 102292448
    贷款损失准备 3729351 3383304 3288475商业银行前三年主要财务会计数据的说明无
    二、商业银行前三年主要财务指标
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币
    项目 2019 年上半年 2018 年 2017 年
    营业收入 2404878 4229565 3622064
    利润总额 850889 1491416 1394554
    归属于本行股东的净利润 715017 1253766 1137668归属于本行股东的扣除非经常性损益后的净利润
    695441 1191354 1059729
    √适用 □不适用
    项目(%) 标准值 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
    资本充足率 ≥10.5 13.50 13.35 13.94
    一级资本充足率 ≥8.5 9.94 9.70 9.69
    核心一级资本充足率 ≥7.5 9.94 9.70 9.69
    不良贷款率 ≤5 1.66 1.69 1.84
    流动性比例 ≥25 57.28 61.22 60.44
    存贷比 - 77.99 75.97 71.43
    单一最大客户贷款比率 ≤10 4.63 4.80 5.62
    最大十家客户贷款比率 ≤50 28.21 30.88 34.45
    拨备覆盖率 ≥150 225.25 229.58 245.73
    拨贷比 ≥2.5 3.74 3.88 4.52
    成本收入比 ≤45 25.70 33.42 35.01
    净息差 - 2.18 2.08 2.11
    净利差 - 2.10 1.90 1.95
    √适用 □不适用项目(%) 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
    正常贷款迁徙率 0.68 1.20 1.59
    关注类贷款迁徙率 21.97 24.93 30.02
    次级类贷款迁徙率 17.14 73.19 75.27
    可疑类贷款迁徙率 9.97 0 7.13补充财务指标
    单位:千元 币种:人民币
    (一)资本结构
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
    1. 资本净额 17516265 16853955 14257376
    1.1 核心一级资本 12946451 12293870 9954831
    1.2 核心一级资本扣减项 48939 48939 39871
    1.3 核心一级资本净额 12897512 12244931 9914960
    1.4 其他一级资本 0 0 0
    1.5 其他一级资本扣减项 0 0 0
    1.6 一级资本净额 12897512 12244931 9914960
    1.7 二级资本 4618753 4609024 4342416
    1.8 二级资本扣减项 0 0 0
    2. 信用风险加权资产 115250151 114562803 93109896
    3. 市场风险加权资产 7618496 4788214 3088952
    4. 操作风险加权资产 6915746 6915746 6093600
    5. 风险加权资产合计 129784392 126266763 102292448
    6. 核心一级资本充足率(%) 9.94 9.70 9.69
    7. 一级资本充足率(%) 9.94 9.70 9.69
    8. 资本充足率(%) 13.50 13.35 13.94
    (二)杠杆率
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日
    杠杆率 6.05 6.12 5.71
    一级资本净额 12897512 12244931 9914960
    调整后的表内外资产余额 213012566 199986580 173559827
    (三)流动性覆盖率
    项目 2019 年 6 月 30 日
    流动性覆盖率(%) 207.02
    合格优质流动资产 30932363
    未来 30 天现金净流出的期末数值 14941454
    (四)净稳定资金比例
    项目 2019 年二季度 2019 年一季度 2018 年末
    净稳定资金比例(%) 117.79 112.61 114.94
    可用的稳定资金 112026181 111452109 106742180
    所需的稳定资金 95104062 98968533 92866566商业银行前三年主要财务指标的说明
    □适用 √不适用
    三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
    √适用 □不适用
    本行实行一级法人体制,内设 25 个职能部室,133 家分支机构。总行组织全行开展经营活动,
    负责统一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。
    截至报告期末,本行共有 133 家分支机构,包括 1 家营业部,3 家分行,7 家一级支行,1 家科技支行,121 家二级支行。具体情况详见下表:
    序号 机构名称 地 址 机构数量(家)
    1 总行营业部 南京市建邺区江东中路 381 号 1
    2 江北新区分行
    南京市浦口区江浦街道龙华路 26 号金
    盛田铂宫 01 幢 101 室
    26
    3 扬州分行 扬州市邗江区文昌中路 579 号 2
    4 镇江分行 镇江市京口区解放路 26 号 2
    5 科技支行 南京市鼓楼区中山路 99 号 1
    6 城中支行 南京市秦淮区中山南路 368 号 10
    7 城东支行 南京市栖霞区仙林大学城文澜路 6 号 18
    8 城南支行 南京市雨花台区雨花西路 110-1 号 9
    9 城西支行 南京市鼓楼区清凉门大街 62 号 8
    10 江宁支行南京市江宁区经济技术开发区胜太东
    路 9 号
    19
    11 江宁开发区支行 南京市江宁区秣陵街道将军大道 20 号 17
    12 六合支行 南京市六合区雄州街道雄州南路 108 号 20
    合计 133
    四、报告期信贷资产质量情况
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种: 人民币
    五级分类 金额 占比(%) 与上年末相比增减(%)
    正常贷款 96103935 96.48 增加 14.23 个百分点
    关注贷款 1855818 1.86 增加 20.69 个百分点
    次级贷款 906906 0.91 增加 46.34 个百分点
    可疑贷款 635499 0.64 减少 19.09 个百分点
    损失贷款 113241 0.11 增加 65.26 个百分点
    合计 99615399 100 14.31自定义分类标准的贷款资产质量情况
    □适用 √不适用公司重组贷款和逾期贷款情况
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币
    分类 期初余额 期末余额 所占比例(%)
    重组贷款 2289675 2486475 2.5
    逾期贷款 903242 995445 1报告期贷款资产增减变动情况的说明
    □适用 √不适用
    五、贷款损失准备的计提和核销情况
    √适用 □不适用
    以摊余成本计量的贷款和垫款减值损失准备变动情况:
    单位: 千元 币种:人民币
    贷款损失准备的计提方法 预期信用损失模型
    贷款损失准备的期初余额 3313368
    贷款损失准备本期计提 394278贷款损失准备本期转出
    贷款损失准备本期核销 127124
    贷款损失准备的期末余额 3614788
    回收以前年度已核销贷款损失准备的数额 34266
    以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款损失准备情况:
    单位: 千元 币种:人民币
    项目 2019年度 1-6月上年年末余额
    会计政策变更影响 69936
    项目 2019年度 1-6月
    本年年初余额 69936
    本年计提 44626
    本年年末余额 114562贷款损失准备的计提和核销情况的说明无
    六、商业银行应收利息情况
    □适用 √不适用
    七、营业收入
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币
    项目 数额 所占比例(%) 与上年同期相比增减(%)
    贷款利息收入 2603972 57.27 增加 26.77 个百分点
    拆放同业利息收入 174705 3.84 增加 4 个百分点
    存放中央银行款项利息收入 105316 2.32 减少 17.63 个百分点
    存放同业利息收入 79932 1.76 减少 73.38 个百分点
    买入返售金融资产利息收入 109430 2.41 减少 22.51 个百分点
    证券投资利息收入 1105461 24.31 减少 14.58 个百分点
    手续费及佣金收入 134787 2.96 增加 64.51 个百分点
    其他项目 233609 5.13 增加 157.59 个百分点报告期商业银行营业收入的情况说明无
    八、商业银行贷款投放情况
    (一) 商业银行贷款投放按行业分布情况:
    √适用 □不适用
    单位: 千元币种: 人民币行业分布
    期末 期初
    账面余额 比例(%) 账面余额 比例(%)
    农、林、牧、渔业 1578156 1.58 1438996 1.65制造业 5979540 6.00 6188579 7.10
    电力、燃气及水的生产和供应业 781367 0.78 558331 0.64建筑业 8420407 8.45 5892699 6.76
    交通运输、仓储和邮政业 2090106 2.10 2267928 2.60信息传输、计算机服务和软件业 1664638 1.67 1459478 1.67批发和零售业 11741709 11.79 11272065 12.94
    住宿和餐饮业 889193 0.89 920017 1.06
    金融业 1123100 1.13 890800 1.02
    房地产业 7403086 7.43 5934675 6.81
    租赁和商务服务业 8652642 8.69 6818854 7.83
    科学研究、技术服务和地质勘查业 562486 0.56 245641 0.28水利、环境和公共设施管理业 13091376 13.14 12287406 14.1居民服务和其他服务业 122652 0.12 201333 0.23
    教育、文体、卫生及公共管理等 1670895 1.68 1325305 1.52贸易融资 2552076 2.56 3025583 3.47
    贴现 7019318 7.05 4625897 5.31
    个人贷款 24272652 24.38 21788217 25.01商业银行贷款投放按行业分布情况的说明无
    (二) 商业银行贷款投放按地区分布情况:
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种: 人民币地区分布
    期末 期初
    账面余额 比例(%) 账面余额 比例(%)
    南京地区 87340169 87.68 78551398 90.14
    其他地区 12275230 12.32 8590406 9.86商业银行贷款投放按地区分布情况的说明无
    (三) 商业银行前十名贷款客户情况
    √适用□不适用
    单位: 千元 币种:人民币
    余额 占比(%)
    客户 A 810000 0.81
    客户 B 616045 0.62
    客户 C 548560 0.55
    客户 D 500000 0.50
    客户 E 500000 0.50
    客户 F 495000 0.50
    客户 G 490000 0.49
    客户 H 481400 0.48
    客户 I 457400 0.46
    客户 J 450000 0.45商业银行前十名贷款客户情况的说明无
    (四) 贷款担保方式分类及占比
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种: 人民币
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    账面余额 占比(%) 账面余额 占比(%)
    信用贷款 11400067 11.44 10754733 12.34
    保证贷款 35739954 35.88 31954429 36.67
    附担保物贷款 45456060 45.63 39806745 45.68
    -抵押贷款 40135485 40.29 36412178 41.78
    -质押贷款 5320575 5.34 3394567 3.90
    贴现 7019318 7.05 4625897 5.31
    合计 99615399 100.00 87141804 100.00商业银行按主要担保方式分类的贷款投放分布情况的说明无
    九、抵债资产
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币类别
    期末 期初
    金额 金额
    抵债资产 45351 47531
    抵债资产减值准备 -43519 -45699
    合计 1832 1832商业银行抵债资产情况的说明无
    十、商业银行计息负债和生息资产情况商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况
    √适用 □不适用
    单位: 千元 币种: 人民币类别
    平均余额 平均利率(%)
    境内 境内
    企业活期存款 40107192 0.62
    企业定期存款 26452466 2.05
    储蓄活期存款 10545756 0.31
    储蓄定期存款 42084280 2.98
    其他 3100245 1.48
    合计 122289939 1.74
    企业贷款 67715066 5.55
    零售贷款 23104539 5.38
    合计 90819605 5.51
    存放中央银行款项 13482919 1.56
    存放同业 6340756 2.52
    债券投资 26367591 3.89
    合计 46191266 1.87
    同业拆入 3747182 3.31
    已发行债券 40802447 3.74
    合计 44549629 3.71商业银行计息负债情况的说明
    □适用 √不适用商业银行生息资产情况的说明
    □适用 √不适用
    十一、银行持有的金融债券情况
    √适用 □不适用
    (一) 银行持有金融债券的类别和金额
    单位: 千元 币种:人民币
    类别 金额
    政策性金融债券 2338045
    商业银行金融债券 922000
    合计 3260045其中,面值最大的十只金融债券情况:
    √适用 □不适用
    单位:千元 币种:人民币
    债券名称 面值 年利率(%) 到期日 计提减值准备
    15 国开 03 500000 3.76 2020-02-05 0
    18 国开 10 470000 4.04 2028-07-06 0
    15 国开 08 400000 4.13 2020-04-13 0
    16 国开 10 360000 3.18 2026-04-05 0
    19 泰隆银行 01 300000 3.88 2022-04-29 0
    16 国开 13 230000 3.05 2026-08-25 0
    19 杭州联合农商小微 01 200000 3.62 2022-03-28 0
    19 泰隆银行 02 200000 3.7 2022-05-24 0
    17 南京银行绿色金融 01 160000 4.4 2020-04-27 0
    17 国开 06 150000 4.02 2022-04-17 0银行持有的金融债券情况的说明
    □适用 √不适用
    十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况
    √适用 □不适用
    2019 上半年,全行共计发行理财产品 199 期,募集资金 164.46 亿元。其中,封闭式非净值型
    产品 68 期,金额 17.52 亿元;开放式非净值型产品 130 期,金额 145.60 亿元;封闭式净值型产品
    1 期,金额 1.34 亿元。
    报告期资产证券化业务的开展和损益情况
    √适用 □不适用报告期内,本行未发行信贷资产证券化产品,未开展信贷资产收益权转让业务。截至 2019 年
    6 月末,本行存量产品紫鑫 2016CLO及紫金 1号已完成各档兑付,产品顺利终止。紫金 2号正常运
    作,各档份额按期兑付中。
    报告期托管业务的开展和损益情况
    □适用 √不适用报告期信托业务的开展和损益情况
    □适用 √不适用报告期财富管理业务的开展和损益情况
    □适用 √不适用其他
    √适用 □不适用
    报告期内公司代理代销理财产品、信托产品、保险产品、基金、贵金属等 31.31 亿元,实现营业收入 1357.7 万元(包括手机银行代销货币基金的业务)。
    十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
    √适用 □不适用
    单位: 千元币种: 人民币
    项目 期末 期初
    信贷承诺 9565988 7124686
    其中:
    不可撤消的贷款承诺 0 0
    银行承兑汇票 5408692 3843990
    开出保函 1247185 1006295
    开出信用证 1276715 876058
    未使用的信用卡额度 1633396 1398343
    租赁承诺 164836 189491
    资本性支出承诺 32885 52216商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况的说明无
    十四、报告期各类风险和风险管理情况
    (一) 信用风险状况的说明
    √适用 □不适用信用风险是指公司面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。公司面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。
    目前公司由董事会风险管理与关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调,确保公司有效地识别、评估、计量、监测和控制各项业务所承担的各类信用风险。高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。
    针对所面临的信用风险,公司建立了市场准入机制、出账审核机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制等五项机制以应对风险管理:
    A、市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制;
    B、出账审核机制包括出账前审批机制、出账后的监督机制;
    C、信贷退出机制是指本公司依据客户、行业及市场状况,对其贷款尚属正常的客户进行甄别,确定相应贷款退出额度,从而对全行信贷结构进行调整;
    D、风险预警机制是指本公司通过对信贷资产持续监测,监控本公司整体信贷运行质量状况,并及时提出相应的风险预警和处置建议;
    E、不良资产处置机制是指本公司对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时,建立了不良资产处置的考核机制及不良类贷款问责机制。
    (二) 流动性风险状况的说明
    √适用 □不适用
    流动性风险是指公司无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。
    公司流动性风险管理目标为:通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制,实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制,将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内,推动本公司持续、安全、稳健运行。高级管理层根据董事会批准的流动性风险管理策略、政策、程序和限额,对流动性风险进行管理,制定并监督执行有关流动性风险管理的内部控制制度,向董事会定期汇报本公司流动性风险状况,及时汇报流动性风险的重大变化或潜在转变。
    公司坚持采取积极稳健的流动性管理政策,根据董事会及风险管理与关联交易控制委员会制定的流动性风险承受标准、结合市场的变化情况,适时调整本公司资产负债结构。
    (三) 市场风险状况的说明
    √适用 □不适用
    市场风险是指因市场价格(利率、汇率等)的不利变动而使银行的表内和表外业务可能发生损失的风险。本公司承受的市场风险主要来自于本公司的资产负债的重新定价期限的错配,外币的头寸敞口以及投资及交易头寸的市值变化。
    公司通过建立市场风险管理组织架构,划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度,强化考核监督,持续推动市场风险管理工作有效开展。高级管理层负责市场风险的具体管理工作,授权下设的全面风险管理与关联交易控制委员会履行部分职能全面风险管理与关联交易控制委员会定期向高级管理层提交有关报告。
    公司市场风险管理依据监管部门有关交易账户与银行账户的划分实行分类管理。对于交易账户中的市场风险,选择适当的、可操作的计量模型,分别采取限定交易品种、设定敞口限额和止损限额等方法,建设市场风险管理系统对本外币资金业务进行市场风险的计量、分析、监控和管理。对于银行账户中的市场风险,针对账户性质可逐步分别采取定期监测利率风险、定期计量利率敏感性缺口等方法,合理调整生息资产和付息负债的重新定价期限结构,减少利率变动对盈利能力的潜在
    负面影响。
    (四) 操作风险状况的说明
    √适用 □不适用
    操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。操作风险管理是指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、报告的循环的过程。
    本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行的原则,严格依据监管要求,建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理组织架构,明确操作风险专业归口管理部门、操作风险直接管理部门和分支机构管理职责,执行统一的授权管理和业务流程管理制度,加强关键业务环节风险点的控制和管理,持续开展操作风险的识别、评估、监测、控制与缓释、报告工作。
    本行制定《紫金农商银行操作风险管理暂行办法》,明确操作风险管理的基本原则及管理要求,加强对操作风险的有效管理。针对操作风险,本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制,并采取了加强制度建设、建设管理系统规范操作流程、完善管理机制、建立内部稽核体系、加强自查力度、推行轮岗和强制休假制度等控制措施,从而防范和有效控制各类操作风险,将由于操作风险引发损失的可能性降低至最小程度。
    (五) 其他风险状况的说明
    √适用 □不适用
    1. 信息科技风险
    信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中,由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
    公司制定了较为完善的信息科技风险相关制度,对可能面临的信息科技风险进行了细分管理,为信息科技风险管理提供制度保证。建立了“三道防线”的组织管理模式:第一道防线负责运行、开发和安全管理工作,承担风险、业务连续性和外包管理的执行部门职责;第二道防线牵头开展信息科技风险管理工作,参与重大项目的关键节点的评审工作;第三道防线负责信息科技内部审计监督工作,配合做好外部审计。
    2. 声誉风险
    声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。
    本行声誉风险管理的原则:预防第一、积极主动、全局利益、及时报告、全员参与。
    公司搭建了全流程的管理架构,配备专职的岗位和人员,建立声誉风险应急处置机构,建立声誉事件的分级和处置机制,明确声誉风险管理评价和奖惩机制。对声誉事件进行分级管理,将声誉事件的按照性质、严重程度、可控性、影响范围和紧急程度等因素,分为 I 级(特别重大声誉事件)、II 级(重大声誉事件)、III 级(一般声誉事件),根据事件的等级启动不同的声誉事件应急预案。
    十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明
    √适用 □不适用
    公司与关联自然人发生的关联交易情况如下:
    单位:千元 币种:人民币
    项目 余额 同类交易占比(%) 风险敞口
    发放贷款和垫款 171805 0.70 171800
    吸收存款 89743 0.16 -
    十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况
    √适用 □不适用
    2019 年上半年,我行金融创新亮点频出:
    普惠金融业务方面:“税微贷”是我行为破解小微企业融资难、融资贵问题,满足小微企业融资需求而开发的一款经营性信用贷款产品,以依法正常纳税小微企业(含个体工商户)的法定代表人或负责人个人名义在线上自助申请、自动审批、自助放款,高效便捷,获得客户的普遍认可。“高新补贴贷”产品,是我行与建邺区政府合作,以政府设立的贷款风险补偿基金为增信手段,以小微企业获得的政府补贴为还贷依托,向政府白名单内的小微企业发放的经营性贷款,精准服务优质小微企业。
    公司金融业务方面:“村村通”业务是我行为贯彻全国农村集体产权制度改革工作精神、满足客户关于加强农村集体资产监督管理、探索阳光村务的现实需求推出的综合金融服务方案,重点服务本行经营范围内市农委、各区(县)农委、街道及其辖内社区、村组,取得了较好的经济和社会效益,并荣获 2019 年度南京市金融创新奖。
    十七、商业银行股权管理情况
    (一) 报告期内股份变动情况及前十大股东持股情况
    详见第七节 普通股股份变动及股东情况。
    (二) 主要股东情况
    单位:股
    股东名称 持股数量
    持 股 比例(%)
    派驻董事、监事南京紫金投资集团有限责任公司 328129524 8.96 派驻孙隽女士为本行董事
    江苏省国信资产管理集团有限公司 267852322 7.32 派驻张丁先生为本行董事
    江苏苏豪投资集团有限公司 111635151 3.05 派驻杨玉虹女士为本行监事
    南京金威智能科技有限公司 15723480 0.43 派驻李明员先生为本行监事江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司
    12146652 0.33 派驻李金亮先生为本行董事
    南京飞元实业有限公司 12029807 0.33 派驻侯军先生为本行董事
    南京汇弘(集团)有限公司 7693215 0.21 派驻刘瑾先生为本行监事
    注:本行股东江苏省国信资产管理集团有限公司已经更名为江苏省国信集团有限公司,持股证券账
    户的名称尚未变更。
    1.南京紫金投资集团有限责任公司,成立于 2008 年 6 月,注册资本为 50 亿元,住所为南京
    市建邺区江东中路 377 号金融城一期 10 号楼 27F,法定代表人为王海涛,是南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司的全资子公司,其实际控制人为南京市国资委。经营范围为股权投资、实业投资、资产管理、财务咨询、投资咨询。
    2.江苏省国信资产管理集团有限公司,成立于 2002年 2月,注册资本为 300亿元,住所为南
    京市玄武区长江路 88 号,法定代表人为王晖,江苏省国资委现持有国信集团 100%的股权,为国信集团的实际控制人。经营范围为国有资本投资、管理、经营、转让、投资,企业托管、资产重组、管理咨询、房屋租赁以及经批准的其它业务,房屋租赁。
    3. 江苏苏豪投资集团有限公司,成立于 1999年 5月,住所南京市软件大道 48号,注册资本
    5亿元整,法定代表人余亦民,是江苏省苏豪控股集团有限公司全资子公司,其实际控制人为江苏省国资委。经营范围为实业投资、管理,资产委托管理,企业改制、资产重组策划,投资咨询,科技信息服务,国内贸易,自营和代理各类商品和技术的进出口。
    4. 南京金威智能科技有限公司,成立于 2012年 3月,注册资本为 3000万元,住所为南京市
    江宁区东山科技创新园,法定代表人为李明员,其控股股东、实际控制人为自然人李明员。经营范围为电子产品研发,房地产开发,自有房屋、设备、汽车租赁,物业管理,家用电器、文化用品、计算机及软件、电子产品、通讯设备销售,仓储服务。
    5. 江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司,成立于 1992年 12月,注册资本为 55000 万元,住所为南京市白下路 91 号,法定代表人为朱明亮,控股股东为江苏汇金控股集团有限公司,实际控制人为江苏正阳投资控股集团有限公司。经营范围为煤炭批发经营,危险化学品批发,医疗器械销售,农药、肥料的销售,新型机械的研发和销售,预包装食品、散装食品的批发兼零售,国内贸易,仓储,货运代理,经济信息咨询服务,实业投资,投资担保,房屋租赁,工程管理服务,会议及展览服务、汽车进口销售、初级农产品销售。
    6. 南京飞元实业有限公司,成立于 1994 年 7 月,注册资本为 20000 万元,住所为南京经济
    技术开发区恒通大道 50-8号,法定代表人为侯军,其控股股东、实际控制人为自然人侯军。经营范围为机械设备、电力设备、环保新材料研发、生产、销售,网络技术咨询、技术服务、技术开发、技术转让,房地产投资,汽车配件、日用杂货、针纺织品、电子产品、电子器材、服装、鞋帽、建筑材料、装饰材料销售,经营各类商品和技术的进出口业务,仓储服务,房屋租赁,出租车客运服务。
    7. 南京汇弘(集团)有限公司,成立于 1998年 10月,注册资本为 851.8万元,住所为南京
    市六合区雄州镇文峰路 9 号,法定代表人为周瑞祥,其控股股东、实际控制人为自然人周敏。经
    营范围为服装、辅料加工、制造、销售,自营和代理各类商品及技术的进出口业务。
    (三) 与主要股东相关的关联方及关联交易情况
    截至报告期末,与主要股东相关的,且与本行有存量交易的关联方及关联交易如下:
    单位:万元 币种:人民币
    主要股东 关联方名称 业务品种 余额
    占上一年度经审计净资产比例利率区间南京紫金投资集团有限责任公司南京金融城建设发展股份有限公司
    流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债
    22375 1.82% 4.99%
    南京紫金融资担保有限责任公司 为本行客户提供担保 1800 0.15% -
    南京紫金融资租赁有限责任公司 流动资金贷款等 17605 1.43% 4.75%-6.5%南京通汇融资租赁股份有限公司
    流动资金贷款、固定资产贷款等
    12425 1.01% 4.99%-5.88%
    紫金信托有限责任公司 金融市场业务 108000 8.78% -
    南京银行股份有限公司 金融市场业务 25000 2.03% -
    鑫元基金管理有限公司 金融市场业务 2000 0.16% -江苏省国信资产管理集团有限公司江苏舜天国际集团经济协作有限公司
    流动资金贷款等 2000 0.16% 5.22%江苏舜天国际集团机械进出口有限公司
    流动资金贷款等 4950 0.40% 5.00%
    江苏银行股份有限公司 金融市场业务 10000 0.81% -江苏苏豪投资集团有限公司
    江苏康泓汽车服务有限公司 流动资金贷款等 1000 0.08% 5.00%江苏弘业永润国际贸易有限公司不可撤销的承诺及或有负债
    900 0.07% 4.57%
    江苏天泓江北汽车服务有限公司 流动资金贷款等 1000 0.08% 5.30%
    江苏天泓紫金汽车服务有限公司 流动资金贷款等 1000 0.08% 5.30%
    江苏天泓汽车服务有限公司 流动资金贷款等 2700 0.22% 5.00%江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司
    江苏汇鸿鸣骏进出口有限公司 流动资金贷款等 50 0.00% 7.50%江苏巨和实业有限公司
    流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债
    3678.1 0.30% 4.35%江苏汇鸿国际集团土产进出口股份有限公司
    流动资金贷款、不可撤销的承诺及或有负债
    16482.47 1.34% 7.50%
    江苏汇鸿弘宇贸易有限公司 流动资金贷款等 3420 0.28% 4.35%-5.25%
    南京汉德森科技股份有限公司 流动资金贷款等 9995 0.81% 9.00%
    江苏汇鸿华锦国际贸易有限公司 流动资金贷款等 10 0.00% 4.35%南京汇弘(集团)有限公司
    南京汇弘(集团)有限公司 流动资金贷款等 400 0.03% 4.35%
    南京永弘制衣有限公司 流动资金贷款等 360 0.03% 5.75%
    南京瑞祥服装有限公司 流动资金贷款等 1300 0.11% 5.90%南京飞元实业有限公司
    南京飞元实业有限公司 流动资金贷款等 1000 0.08% 7.20%南京金威智能科技有限公司
    南京金威智能科技有限公司 流动资金贷款等 390 0.03% 5.80%
    (四) 股权质押、冻结情况
    截至报告期末,本行股份中被质押的股份总计 21013 万股,占总股本比例 5.74%,涉及 42 户股东;被冻结的股份总计 8157万股,占总股本比例 2.23%,涉及 25户股东。
    其中,主要股东南京飞元实业有限公司,持有本行 12029807 股,出质 3400000 股,质押比例为 28.26%。

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