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上证指数:0000.00 +0.00% 深成指数: 0000.00 +0.00% 恒生指数:0000.00 +0.00%
工商银行(601398)经营总结    日期:
截止日期2019-06-30
信息来源2019中期报告
经营评述
    5. 经营情况概览
    2019 年以来,本行认真落实党中央、国务院决策部署,坚持稳中求进工作总基调,坚持传承与创新相结合,保持定力,激活动力,总体保持了稳中有进的经营发展态势。
    价值创造力稳步提升。上半年集团实现净利润 1686.90亿元,同比增长 5.0%;
    实现拨备前利润 3083.89 亿元,同比增长 9.9%。营业收入 4429.15 亿元,同比
    增长 14.3%。年化平均总资产回报率(ROA)1.17%,年化加权平均净资产收益率(ROE)14.41%。连续 7 年蝉联英国《银行家》“全球银行 1000 强”榜首,
    连续 3 年蝉联 Brand Finance“全球银行品牌价值 500 强”榜首。
    服务实体经济更加精准到位。主动对标经济高质量发展要求,深化金融供给侧结构性改革,提升服务实体经济的适应性和支持力。上半年境内分行人民币贷款新增 7832.96 亿元,同比多增 1786.66 亿元,增幅 5.8%。非信贷融资与地方政府债投资合计新增 4507 亿元,其中地方政府债投资新增 3829 亿元,增长
    13.8%。从投向看,一是优先满足国家重大战略项目资金需求。境内分行项目贷
    款增加 2537.12亿元,占公司类贷款增量的 54.9%。重点支持了京津冀协同发展、雄安新区、粤港澳大湾区、长三角一体化、“一带一路”建设等国家重大项目。
    二是普惠金融发展增效提质。中国银保监会和人民银行口径普惠贷款增速均超过
    40%,增量分别是去年同期的 3.5 倍和 5 倍。普惠贷款实现不良“双降”。新发
    放普惠贷款利率保持市场较低水平。民营企业贷款比上年末增加 1340 亿元,增
    幅 7.6%。精准扶贫贷款较年初增加 184 亿元,增速 12.5%。三是积极支持供给
    侧结构性改革和发展动能转换。先进制造业贷款增加 470 亿元,境内制造业贷款
    余额 1.43 万亿元,保持行业第一。服务业贷款增加 540 亿元,增量主要集中在
    医疗、教育、养老和文化等领域。首批发行科创板公募基金,更好服务“双创”和自主科技创新。新增债转股落地项目 23 个、金额 296 亿元。
    风控和管理基础进一步夯实。实施资产质量“夯基固本”工程,把好新增准入、存量管控、不良处置“三道闸口”,实现资产质量逐季改善。6 月末集团不良贷款率 1.48%,比上年末下降 0.04 个百分点,连续 10 个季度下降。拨备覆盖率比上年末上升 16.26 个百分点至 192.02%。完善全面风险管理体系,构建交叉中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 13
    性风险监控平台和集团投融资风险监控平台,加强对子公司的穿透管理。开展内控合规“压实责任年”活动,深化重点领域风险治理,推进境外合规管理长效机制建设。
    经营活力和市场竞争力持续增强。深入实施“全量客户”战略,净增个人客
    户 2000 多万户,个人客户总量 6.27 亿户。信用卡客户数国内率先破亿。手机银
    行客户规模、粘性、活跃度等指标保持同业领先。依托客户基础和服务改进,客户存款增加 1.72 万亿元,创历史同期最高。将固本强基与转型升级相结合,增强大零售、资管和投行、金融市场等板块的“带动效应”和“续航能力”。工银理财子公司首批获准开业、工银科技落户雄安新区。绩效考核、集约化运营、流程优化、网点转型等一批重点改革项目统筹推进,激发了经营活力和动力。全面推进 e-ICBC 3.0 智慧银行建设,实施 IT 架构改造工程,构建多样化的线上金融服务场景,打造开放共赢的金融服务生态圈。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 14
    6. 讨论与分析
    6.1 经济金融及监管环境
    2019 年上半年,发达经济体增长动能有所减弱,新兴市场经济体增长相对疲弱。国际金融市场方面,美元指数持续震荡,新兴市场货币普遍贬值,主要经济体股市上行,全球货币市场利率总体略有下降。
    中国经济继续保持在合理区间,延续总体平稳、稳中有进的发展态势。上半年国内生产总值(GDP)增长 6.3%,居民消费价格指数增长 2.2%,社会消费品零售总额增长 8.4%,固定资产投资增长 5.8%,规模以上工业增加值增长 6.0%,进出口总额增长 3.9%。
    人民银行继续实施稳健的货币政策。灵活运用存款准备金率、中期借贷便利、常备借贷便利、公开市场操作等多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,引导货币市场利率平稳运行;发挥好再贷款、再贴现、定向降准和定向中期借贷便利操作等工具的作用,优化信贷结构,引导金融机构加大对实体经济的信贷支持力度;继续深化利率市场化改革,推进贷款利率“两轨合一轨”,完善市场化的利率形成、调控和传导机制。
    货币信贷和社会融资规模平稳增长。2019 年 6 月末,广义货币(M2)余额
    192.14万亿元,同比增长 8.5%;人民币贷款余额 145.97万亿元,同比增长 13.0%;
    人民币存款余额 187.57 万亿元,同比增长 8.4%。社会融资规模存量 213.26 万亿元,同比增长 10.9%。股票市场指数回升,上证综指和深证成指比上年末分别上
    涨 19.4%和 26.8%;债券市场发行各类债券规模 21.4 万亿元,同比增长 6.0%;6月末,人民币对美元汇率中间价为 6.8747 元,比上年末贬值 0.17%。
    银行业资产规模稳步增长,信贷资产质量总体平稳。2019 年 6 月末,银行业金融机构本外币资产 281.58 万亿元,同比增长 8.2%;商业银行不良贷款余额
    2.24 万亿元,不良贷款率 1.81%;拨备覆盖率 190.61%;核心一级资本充足率
    10.71%,一级资本充足率 11.40%,资本充足率 14.12%。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 15
    6.2 财务报表分析
    6.2.1 利润表项目分析
    2019 年上半年,面对复杂多变的经济金融环境,本行立足支持实体经济和
    满足消费者金融需求,效益质量双稳格局稳固提升,风险防控能力和管理基础进
    一步夯实。上半年实现净利润 1686.90 亿元,同比增长 5.0%,年化平均总资产
    回报率 1.17%,年化加权平均净资产收益率 14.41%。营业收入 4429.15 亿元,
    增长 14.3%,其中,利息净收入 2993.01 亿元,增长 7.8%,非利息收入 1436.14亿元,增长 30.8%。营业支出 2339.84 亿元,增长 21.7%,其中,业务及管理费828.80 亿元,增长 7.1%,成本收入比为 18.71%,计提资产减值损失 991.80 亿元,
    增长 18.8%。所得税费用 405.19 亿元,增长 10.8%。
    利润表主要项目变动
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    利息净收入 299301 277616 21685 7.8
    非利息收入 143614 109835 33779 30.8
    营业收入 442915 387451 55464 14.3
    减:营业支出 233984 192269 41715 21.7
    其中:税金及附加 3851 4237 (386) (9.1)
    业务及管理费 82880 77376 5504 7.1
    资产减值损失 99180 83458 15722 18.8
    其他业务成本 48073 27198 20875 76.8
    营业利润 208931 195182 13749 7.0
    加:营业外收支净额 278 2034 (1756) (86.3)
    税前利润 209209 197216 11993 6.1
    减:所得税费用 40519 36559 3960 10.8
    净利润 168690 160657 8033 5.0
    归属于:母公司股东 167931 160442 7489 4.7
    少数股东 759 215 544 253.0
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 16利息净收入
    2019年上半年,利息净收入2993.01亿元,同比增加216.85亿元,增长7.8%。
    利息收入 5081.57 亿元,增加 513.50 亿元,增长 11.2%;利息支出 2088.56 亿元,增加 296.65 亿元,增长 16.6%。净利息差和净利息收益率分别为 2.13%和 2.29%,同比分别下降 3 个基点和 1 个基点。
    生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月平均余额利息收入
    /支出平均收益
    率/付息率
    (%)平均余额利息收入
    /支出平均收益
    率/付息率
    (%)资产
    客户贷款及垫款 15565865 347076 4.50 14354420 308525 4.33
    投资 5959219 107102 3.62 5313645 96174 3.65
    存放中央银行款项(2) 2987287 22923 1.55 3153941 24495 1.57存放和拆放同业及其他
    金融机构款项(3) 1861237 31056 3.36 1515512 27613 3.67
    总生息资产 26373608 508157 3.89 24337518 456807 3.79
    非生息资产 2801819 2288134
    资产减值准备 (449670) (378758)
    总资产 28725757 26246894负债
    存款 20298590 158304 1.57 18959576 134025 1.43同业及其他金融机构存
    放和拆入款项(3) 2618923 32161 2.48 2529011 31520 2.51
    已发行债务证券 1010266 18391 3.67 730992 13646 3.76
    总计息负债 23927779 208856 1.76 22219579 179191 1.63
    非计息负债 2150512 1695294
    总负债 26078291 23914873
    利息净收入 299301 277616
    净利息差 2.13 2.16
    净利息收益率 2.29 2.30
    注:(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数,非生息资产、非计息负债及资产减值准备的平均余额为期初和期末余额的平均数。
    (2)存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
    (3)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项;同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 17利息收入和支出变动分析人民币百万元项目
    2019 年 1-6 月与 2018 年 1-6 月对比增/(减)原因
    净增/(减)
    规模 利率资产
    客户贷款及垫款 26450 12101 38551
    投资 11718 (790) 10928
    存放中央银行款项 (1259) (313) (1572)存放和拆放同业及其他金融机
    构款项 5773 (2330) 3443
    利息收入变化 42682 8668 51350负债
    存款 11116 13163 24279同业及其他金融机构存放和拆
    入款项 1017 (376) 641
    已发行债务证券 5071 (326) 4745
    利息支出变化 17204 12461 29665
    利息净收入变化 25478 (3793) 21685
    注:规模的变化根据平均余额的变化衡量,利率的变化根据平均利率的变化衡量。由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
    利息收入
    ? 客户贷款及垫款利息收入
    客户贷款及垫款利息收入 3470.76亿元,同比增加 385.51亿元,增长 12.5%,主要是客户贷款及垫款规模增加以及平均收益率上升 17 个基点所致。
    按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    短期贷款 3260250 65692 4.06 3397885 67522 4.01
    中长期贷款 12305615 281384 4.61 10956535 241003 4.44
    客户贷款及垫款总额 15565865 347076 4.50 14354420 308525 4.33
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 18按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    公司类贷款 8463506 189388 4.51 7924274 172934 4.40
    票据贴现 348872 6182 3.57 297223 7334 4.98
    个人贷款 5354568 121855 4.59 4736890 103024 4.39
    境外业务 1398919 29651 4.27 1396033 25233 3.64
    客户贷款及垫款总额 15565865 347076 4.50 14354420 308525 4.33
    ? 投资利息收入
    投资利息收入 1071.02 亿元,同比增加 109.28 亿元,增长 11.4%,主要是投资规模增加所致。
    ? 存放中央银行款项利息收入
    存放中央银行款项利息收入 229.23 亿元,同比减少 15.72 亿元,下降 6.4%,主要是法定存款准备金率调整影响所致。
    ? 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
    存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入 310.56 亿元,同比增加 34.43亿元,增长 12.5%,主要是报告期内本行积极向市场融出资金,存放和拆放同业及其他金融机构款项规模增加所致。
    利息支出
    ? 存款利息支出
    存款利息支出 1583.04 亿元,同比增加 242.79 亿元,增长 18.1%,是由于存款付息率上升 14 个基点和客户存款规模增加所致。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 19按产品类型划分的存款平均成本分析
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
    平均余额 利息支出平均付息率(%)
    平均余额 利息支出平均付息率(%)公司存款
    定期 4401246 51813 2.37 4189911 47496 2.29
    活期 6239762 23203 0.75 5775956 19761 0.69
    小计 10641008 75016 1.42 9965867 67257 1.36个人存款
    定期 5052482 65759 2.62 4430268 52886 2.41
    活期 3814418 7449 0.39 3740038 6954 0.37
    小计 8866900 73208 1.66 8170306 59840 1.48
    境外业务 790682 10080 2.57 823403 6928 1.70
    存款总额 20298590 158304 1.57 18959576 134025 1.43
    ? 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
    同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 321.61 亿元,同比增加 6.41亿元,增长 2.0%。
    ? 已发行债务证券利息支出
    已发行债务证券利息支出 183.91 亿元,同比增加 47.45 亿元,增长 34.8%,主要是报告期内境内子公司和境外机构发行金融债券与票据、发行存款证规模增加以及本行新发行 1100 亿元二级资本债券所致。有关本行发行的债务证券情况请参见“财务报表附注四、21.已发行债务证券”。
    非利息收入
    2019 年上半年实现非利息收入 1436.14 亿元,同比增加 337.79 亿元,增长
    30.8%,占营业收入的比重为 32.4%。其中,手续费及佣金净收入 885.01 亿元,
    增长 11.7%,其他非利息收益 551.13 亿元,增长 80.3%。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 20手续费及佣金净收入
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    银行卡 22480 21939 541 2.5
    结算、清算及现金管理 20544 16478 4066 24.7个人理财及私人银行 15501 16402 (901) (5.5)
    投资银行 15037 13489 1548 11.5
    担保及承诺 7808 5569 2239 40.2
    对公理财 7504 7537 (33) (0.4)
    资产托管 3986 3844 142 3.7
    代理收付及委托 1010 1094 (84) (7.7)
    其他 1378 1351 27 2.0
    手续费及佣金收入 95248 87703 7545 8.6
    减:手续费及佣金支出 6747 8443 (1696) (20.1)
    手续费及佣金净收入 88501 79260 9241 11.7
    本行立足服务实体经济及满足消费者金融需求,持续推进中间业务转型创新。
    上半年手续费及佣金净收入 885.01 亿元,同比增加 92.41 亿元,增长 11.7%。其中:银行卡业务收入增加 5.41 亿元,主要是信用卡分期付款手续费收入保持稳健增长;结算、清算及现金管理业务收入增加 40.66 亿元,主要是第三方支付业务增长较快带动收入增加;投资银行收入增加 15.48亿元,主要是企业信息服务、银团安排承销与管理等业务收入增长较快;担保及承诺业务收入增加 22.39亿元,主要是承诺业务增长较快带动收入增加。
    其他非利息收益
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2019年 1-6月 2018年 1-6月 增减额 增长率(%)投资(损失)/收益 (1081) 9898 (10979) (110.9)
    公允价值变动净收益/(损失) 9061 (3336) 12397 不适用
    汇兑及汇率产品净损失 (2262) (3189) 927 不适用
    其他业务收入 49395 27202 22193 81.6
    合计 55113 30575 24538 80.3
    其他非利息收益 551.13 亿元,同比增加 245.38 亿元,增长 80.3%。其中,投资损失和公允价值变动净收益同时增加,主要是本行按资管新规要求积极推进产品转型,保本理财产品到期后规模下降使得当期兑付客户金额增加、预期支付中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 21客户金额减少;汇兑及汇率产品净损失主要是受汇率波动影响所致;其他业务收入增加主要是子公司工银安盛保费收入增加。
    营业支出
    ? 业务及管理费
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2019年 1-6月 2018年 1-6月 增减额 增长率(%)
    职工费用 56220 51005 5215 10.2
    固定资产折旧 6166 6234 (68) (1.1)
    资产摊销 1596 1551 45 2.9
    业务费用 18898 18586 312 1.7
    合计 82880 77376 5504 7.1
    本行注重加大重点领域资源投入力度,持续优化投入结构,业务及管理费
    828.80 亿元,同比增加 55.04 亿元,增长 7.1%。
    ? 资产减值损失
    2019 年上半年计提各类资产减值损失 991.80 亿元,同比增加 157.22 亿元,增长 18.8%,其中贷款减值损失 918.96 亿元,增加 143.44 亿元,增长 18.5%,请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款;37.资产减值损失”。
    ? 其他业务成本
    其他业务成本 480.73 亿元,同比增加 208.75 亿元,增长 76.8%,主要是子公司工银安盛保险业务相关支出增加。
    所得税费用
    所得税费用 405.19亿元,同比增加 39.60亿元,增长 10.8%,实际税率 19.37%。
    根据法定税率计算的所得税费用与实际所得税费用的调节表,请参见“财务报表
    附注四、38.所得税费用”。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 22
    6.2.2 分部信息
    本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用
    MOVA(基于价值会计的管理体系)作为评估本行经营分部绩效的管理工具。
    经营分部信息概要
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    营业收入 442915 100.0 387451 100.0
    公司金融业务 208890 47.2 185252 47.9
    个人金融业务 182315 41.1 155929 40.2
    资金业务 48962 11.1 44356 11.4
    其他 2748 0.6 1914 0.5
    税前利润 209209 100.0 197216 100.0
    公司金融业务 87516 41.8 79576 40.3
    个人金融业务 83896 40.1 78856 40.0
    资金业务 37671 18.0 37400 19.0
    其他 126 0.1 1384 0.7
    注:请参见“财务报表附注五、分部信息”。
    分部相关业务的开展情况请参见“讨论与分析—业务综述”。
    地理区域信息概要
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    营业收入 442915 100.0 387451 100.0
    总行 54414 12.3 49677 12.8
    长江三角洲 67502 15.2 63189 16.3
    珠江三角洲 51037 11.5 48846 12.6
    环渤海地区 72692 16.4 65399 16.9
    中部地区 47570 10.7 44066 11.4
    西部地区 58243 13.1 53533 13.8
    东北地区 14963 3.4 13894 3.6
    境外及其他 76494 17.4 48847 12.6
    税前利润 209209 100.0 197216 100.0
    总行 33466 16.0 19148 9.7
    长江三角洲 40671 19.4 41418 21.0
    珠江三角洲 26551 12.7 28517 14.5
    环渤海地区 32585 15.6 33872 17.1
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 23
    中部地区 23110 11.0 23309 11.8
    西部地区 29683 14.2 30677 15.6
    东北地区 3507 1.7 3167 1.6
    境外及其他 19636 9.4 17108 8.7
    注:请参见“财务报表附注五、分部信息”。
    6.2.3 资产负债表项目分析
    2019 年上半年,面对复杂的外部形势,本行根据宏观经济政策、实体经济
    运行情况、资金来源以及风险控制形势,坚持审慎稳健的经营策略,推动资产负债总量适度增长、结构不断优化、资源配置效率持续提升。精准对接实体经济需求,在供给侧结构性改革中充分发挥大行引领作用;实施全量客户发展战略,夯实存款业务发展基础,存款保持较快增长。
    资产运用
    2019年6月末,总资产299904.76亿元,比上年末增加22909.36亿元,增长8.3%。
    其中,客户贷款及垫款总额(简称“各项贷款”)162712.24亿元,增加8513.19亿元,增长5.5%;投资72190.97亿元,增加4644.05亿元,增长6.9%;现金及存放中央银行款项39931.12亿元,增加6205.36亿元,增长18.4%。
    资产运用
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    客户贷款及垫款总额 16271224 — 15419905 —
    加:应计利息 43820 — 38958 —
    减:以摊余成本计量的客户贷
    款及垫款的减值准备 460836 — 412731 —
    客户贷款及垫款净额(1) 15854208 52.9 15046132 54.3
    投资 7219097 24.1 6754692 24.4
    现金及存放中央银行款项 3993112 13.3 3372576 12.2存放和拆放同业及其他金融
    机构款项 955009 3.2 962449 3.5
    买入返售款项 954807 3.2 734049 2.6
    其他 1014243 3.3 829642 3.0
    资产合计 29990476 100.0 27699540 100.0
    注:(1)请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款”。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 24贷款
    2019年上半年,本行加大金融服务实体经济力度,有效支持基础设施在建及
    补短板重大项目、先进制造业、国家级战略区域、民营企业和普惠金融等重点领域,合理支持居民家庭自住购房融资需求。2019年6月末,各项贷款162712.24亿元,比上年末增加8513.19亿元,增长5.5%,其中境内分行人民币贷款143747.17亿元,增加7832.96亿元,增长5.8%。
    按业务类型划分的贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    公司类贷款 9906046 60.9 9418894 61.0
    票据贴现 326821 2.0 364437 2.4
    个人贷款 6038357 37.1 5636574 36.6
    合计 16271224 100.0 15419905 100.0按期限划分的公司类贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    短期公司类贷款 2601405 26.3 2504493 26.6
    中长期公司类贷款 7304641 73.7 6914401 73.4
    合计 9906046 100.0 9418894 100.0
    公司类贷款比上年末增加4871.52亿元,增长5.2%。本行重点支持粤港澳大湾区、京津冀一体化、长三角一体化等国家级战略区域投融资业务发展和创新,加大对公共设施、交通运输、先进制造业、消费升级服务业等领域的支持力度,促进区域协同发展和产业转型升级。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 25按产品类型划分的个人贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    个人住房贷款 4915433 81.4 4589961 81.5
    个人消费贷款 192787 3.2 204162 3.6
    个人经营性贷款 301964 5.0 215983 3.8
    信用卡透支 628173 10.4 626468 11.1
    合计 6038357 100.0 5636574 100.0
    个人贷款比上年末增加4017.83亿元,增长7.1%。其中,个人住房贷款增加
    3254.72亿元,增长7.1%,主要是用于满足居民家庭自住购房融资需求;个人经
    营性贷款增加859.81亿元,增长39.8%,主要是e抵快贷、经营快贷等普惠领域线上贷款产品快速增长所致。
    有关本行贷款和贷款质量的进一步分析,请参见“讨论与分析—风险管理”。
    投资
    2019 年上半年,本行结合金融市场走势,适度调整投资策略,积极支持实体经济发展。2019 年 6 月末,投资 72190.97 亿元,比上年末增加 4644.05 亿元,
    增长 6.9%。其中债券 65083.53 亿元,增加 4592.77 亿元,增长 7.6%。
    投资
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    债券 6508353 90.2 6049076 89.6
    权益工具 71748 1.0 57909 0.9
    基金及其他(1) 546117 7.6 563346 8.3
    应计利息(2) 92879 1.2 84361 1.2
    合计 7219097 100.0 6754692 100.0
    注:(1)含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产。
    (2)请参见“财务报表附注四、7.金融投资”。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 26按发行主体划分的债券结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    政府债券 4429153 68.1 4040956 66.9
    中央银行债券 38540 0.6 32746 0.5
    政策性银行债券 689528 10.6 774732 12.8
    其他债券 1351132 20.7 1200642 19.8
    合计 6508353 100.0 6049076 100.0
    从发行主体结构上看,政府债券比上年末增加3881.97亿元,增长9.6%;中央银行债券增加57.94亿元,增长17.7%;政策性银行债券减少852.04亿元,下降
    11.0%;其他债券增加1504.90亿元,增长12.5%。为支持实体经济发展,综合考
    虑债券市场供给和债券投资价值,本行继续加大对政府债、金融债和优质企业债的配置力度。
    按剩余期限划分的债券结构
    人民币百万元,百分比除外剩余期限
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    无期限(1) 10 0.0 54 0.0
    3 个月以内 411406 6.3 255716 4.2
    3 至 12 个月 675795 10.4 660914 10.9
    1 至 5 年 3355836 51.6 3319674 54.9
    5 年以上 2065306 31.7 1812718 30.0
    合计 6508353 100.0 6049076 100.0
    注:(1)为已逾期部分。
    按币种划分的债券结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    人民币债券 5894666 90.6 5547079 91.7
    美元债券 418461 6.4 356034 5.9
    其他外币债券 195226 3.0 145963 2.4
    合计 6508353 100.0 6049076 100.0
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 27
    从币种结构上看,人民币债券增加 3475.87 亿元,增长 6.3%。美元债券折合人民币增加 624.27 亿元,增长 17.5%;其他外币债券折合人民币增加 492.63亿元,增长 33.8%,报告期内本行优化外币债券投资组合结构,分散组合风险,在以美元债券投资为主的同时,适度增加其他币种债券的投资力度。
    按计量方式划分的投资结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融投资 889923 12.3 805347 11.9以公允价值计量且其变动计入
    其他综合收益的金融投资 1472624 20.4 1430163 21.2
    以摊余成本计量的金融投资 4856550 67.3 4519182 66.9
    合计 7219097 100.0 6754692 100.0
    2019 年 6 月末,本集团持有金融债券114054.82 亿元,包括政策性银行债券
    6895.28亿元和同业及非银行金融机构债券 7159.54亿元,分别占 49.1%和 50.9%。
    本行持有的最大十只金融债券
    人民币百万元,百分比除外债券名称 面值 年利率 到期日 减值准备(1)
    2019 年政策性银行债券 20047 3.48% 2029 年 1 月 8 日 -
    2012 年政策性银行债券 11400 4.04% 2022 年 6 月 25 日 -
    2010 年政策性银行债券 11050 3.51% 2020 年 7 月 27 日 -
    2012 年政策性银行债券(2) 10580 3.94% 2019 年 8 月 21 日 -
    2011 年政策性银行债券 10505 4.62% 2021 年 2 月 22 日 -
    2012 年政策性银行债券(2) 10140 3.76% 2019 年 7 月 13 日 -
    2010 年政策性银行债券 9700 3.65% 2020 年 3 月 26 日 -
    2017 年商业银行债券 9500 4.20% 2020 年 4 月 17 日 -
    2010 年政策性银行债券 9450 基准利率(3)加 0.59% 2020 年 2 月 25 日 -
    2015 年政策性银行债券 9230 4.25% 2022 年 4 月 13 日 -
    注:(1)未包含按新金融工具准则要求计提的第一阶段减值准备。
    (2)已于到期日正常兑付。
    (3)基准利率为债券各计息期间的起息日所执行的人民银行一年期定期存款利率。
    金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券,包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的债券,但不包括重组债券及中央银行债券。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 28买入返售款项
    买入返售款项 9548.07 亿元,比上年末增加 2207.58 亿元,增长 30.1%,主要是本行根据内外部资金情况适时调整融出资金规模。
    负债
    2019 年 6 月末,总负债 275615.81 亿元,比上年末增加 22069.24 亿元,增
    长 8.7%。
    负债
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    客户存款 23125437 83.9 21408934 84.4同业及其他金融机构存放和拆
    入款项 2184550 7.9 1814495 7.2
    卖出回购款项 281796 1.0 514801 2.0
    已发行债务证券 775410 2.8 617842 2.4
    其他 1194388 4.4 998585 4.0
    负债合计 27561581 100.0 25354657 100.0客户存款
    客户存款是本行资金的主要来源。2019 年 6 月末,客户存款 231254.37 亿元,比上年末增加 17165.03 亿元,增长 8.0%。从客户结构上看,公司存款增加
    9244.54 亿元,增长 8.1%;个人存款增加 8364.09 亿元,增长 8.9%。从期限结构上看,定期存款增加 10230.43 亿元,增长 9.7%;活期存款增加 7378.20 亿元,增长 7.1%。从币种结构上看,人民币存款 216449.92 亿元,增加 15856.99 亿元,
    增长 7.9%;外币存款折合人民币 14804.45 亿元,增加 1308.04 亿元,增长 9.7%。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 29按业务类型划分的客户存款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)公司存款
    定期 5347694 23.1 5076005 23.7
    活期 7057901 30.5 6405136 29.9
    小计 12405595 53.6 11481141 53.6个人存款
    定期 6256590 27.1 5505236 25.7
    活期 4016237 17.4 3931182 18.4
    小计 10272827 44.5 9436418 44.1
    其他存款(2) 216917 0.9 268914 1.3
    应计利息 230098 1.0 222461 1.0
    合计 23125437 100.0 21408934 100.0
    注:(1)请参见“财务报表附注四、18.客户存款”。
    (2)包含汇出汇款和应解汇款。
    按地域划分的客户存款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    总行 44834 0.2 56304 0.3
    长江三角洲 4456552 19.3 4032866 18.8
    珠江三角洲 2987230 12.9 2726705 12.7
    环渤海地区 6345099 27.4 5922781 27.7
    中部地区 3323073 14.4 3064753 14.3
    西部地区 3832889 16.6 3591835 16.8
    东北地区 1190376 5.1 1105344 5.2
    境外及其他 945384 4.1 908346 4.2
    合计 23125437 100.0 21408934 100.0卖出回购款项
    卖出回购款项 2817.96 亿元,比上年末减少 2330.05 亿元,下降 45.3%,主要是本行根据内外部资金情况适时调整融入资金规模。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 30股东权益
    2019 年 6 月末,股东权益合计 24288.95 亿元,比上年末增加 840.12 亿元,
    增长 3.6%。归属于母公司股东的权益 24133.76 亿元,增加 833.75 亿元,增长
    3.6%。请参见“财务报表、合并股东权益变动表”。
    表外项目情况请参见“财务报表附注六、或有事项、承诺及主要表外事项”。
    6.2.4 现金流量表项目分析
    经营活动产生的现金净流入 10047.98 亿元,同比增加 8182.66 亿元,主要是客户存款增加产生现金流入增加所致。其中,现金流入 28550.67 亿元,增加
    6242.77 亿元;现金流出 18502.69 亿元,减少 1939.89 亿元。
    投资活动产生的现金净流出 4115.72 亿元。其中,现金流入 8518.05 亿元,同比增加 691.91 亿元,主要是收回金融投资所收到的现金流入增加;现金流出
    12633.77 亿元,增加 2523.42 亿元,主要是金融投资所支付的现金流出增加。
    筹资活动产生的现金净流入 1383.75 亿元。其中,现金流入 6244.17 亿元,主要是发行债务证券所收到的现金;现金流出 4860.42 亿元,主要是偿还债务证券所支付的现金。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 31
    6.3 业务综述
    6.3.1 公司金融业务
    深入推进“全公司”金融战略。聚焦国家战略,加快信贷结构优化调整,大力拓展普惠金融市场,聚焦“三农”金融服务,不断提升服务实体经济质效;积极做好新客户拓展和存量客户质量提升,持续夯实客户基础;通过债券承销、理财代理投资、银团分销、债转股等综合化服务有效满足客户多元化的金融需求。
    ? 持续推进信贷结构调整,加快“1+3”信贷布局调整,基础产业板块和幸福产业、先进制造业、物联互联三大领域实现较快增长。有效支持基础设施在建及“补短板”重大项目、国家级战略区域、民营企业和普惠金融等重大战略实施。
    ? 积极探索公司存款新增长模式,优化存款业务授权管理,加强产品创新,适度扩大主动负债产品客户群;强化存款业务基础管理,有效提升线上线下全渠道对公服务能力;严守合规经营底线,促进公司存款业务稳健发展。
    ? 2019年6月末,本行公司客户762.8万户,比上年末增加59.5万户。公司类
    贷款99060.46亿元,增加4871.52亿元,增长5.2%;公司存款124055.95亿元,增加9244.54亿元,增长8.1%。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 32普惠金融
    ? 积极打造高效、便捷的线上线下一体化服务网络,提升普惠金融服务的覆盖面和便利性。依托金融科技加快产品迭代更新,围绕工银小微金融服务平台和经营快贷、网贷通、线上供应链融资三大类产品构建普惠金融综合服务体系;进一步加强普惠金融专营机构建设,不断提升小微金融业务中心质效,2019年6月末全行小微金融业务中心288个。
    ? 持续开展“工银普惠行”活动,积极营造普惠发展新生态。深入数千家专业市场、线上电商平台和龙头企业,构建深度合作关系;与多地地方政府、行业协会、工业园区和专业市场等签署深化合作协议,提升普惠金融综合化服务水平。
    ? 2019年6月末,普惠型小微企业贷款余额4402.38亿元,比年初增加
    1301.24亿元,增长42.0%。2019年上半年累放贷款平均利率4.53%,比
    2018年全年下降0.42个百分点。
    ? 积极贯彻落实国家“三农”金融服务相关政策,在总行和一级分行层面设立普惠金融推进委员会,全面推进普惠型涉农金融服务。2019年6月末,普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款1120.16亿元,比年初
    增加228.82亿元,增长25.7%。客户数8.3万户,增加2.8万户。2019年上
    半年累放贷款平均利率4.91%,比2018年全年下降0.12个百分点。
    机构金融业务
    ? 积极推进银政合作。全面助推各级财政收支电子化改革进程,持续提升对各级财政部门和预算单位的服务能力。
    ? 全面推进同业合作。深化与上海、深圳证券交易所,中国再保险(集团)股份有限公司等总行级重点客户的全面合作;创新开展票据贴现通业务,成功办理市场首单票据贴现通业务;成功申获大连商品交易所场外综合服务平台存管银行资格。
    ? 成功探索种养殖业“银行+期货+保险”联合扶贫新模式,创新推出饲料成本“银行+期货+保险”产品和青花椒气象指数保险产品,汇聚行业合中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 33力有效促进精准扶贫。
    结算与现金管理业务
    ? 完善对公支付结算体系,服务多元化结算场景。推进账户管理、流动性管理、贸易融资、风险管理、投资理财、收付款管理六大产品线建设,以客户为中心提供综合服务方案。
    ? 持续巩固对公支付领域领先优势,推广全球现金管理平台,多措并举拓展全球市场,挖掘境内外目标客户,打造全球现金管理业务体系,实现金融服务、现代科技和企业财资管理的融合和创新;打造“工银聚”金融服务平台,与企业 ERP 系统无缝对接,将金融服务无缝嵌入企业交易全流程,实现“交易+金融”的有效获客模式。
    ? 2019 年 6 月末,对公结算账户数量 898.2 万户,比上年末增长 8.0%,实
    现结算业务量 1189 万亿元。现金管理客户 135.8 万户;全球现金管理客
    户 7647 户。
    国际结算与贸易融资业务
    ? 积极配合海关总署全面参与国际贸易“单一窗口”平台的金融服务功能项目建设,为国内进出口企业提供一站式跨境结算、融资等金融服务,全面提升跨境贸易金融服务水平。
    ? 创新推出服务贸易融资产品,制定服务贸易对外应付款融资产品管理办
    法,进一步契合进出口贸易发展趋势,满足市场融资需求,丰富国际贸易融资产品体系。
    ? 2019 年上半年,境内国际贸易融资累计发放 277.02 亿美元。国际结算量
    17221.44 亿美元,其中境外机构办理 8124.65 亿美元。
    投资银行业务
    ? 注重产品创新,积极拓展并购重组顾问、债务融资顾问和股权融资顾问业务。加大“顾问+融资+投资”全链条兼并收购业务推广力度,推动资中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 34
    产证券化业务由投资人向主动管理人的业务转型,积极推进新动能基金、债转股基金、科创企业投贷联动等股权投资业务。
    ? 打造价值型投研新模式,创新推出工银融资系列指数,着力打造“工银投行”研究品牌。
    ? 智库平台“融智 e 信”投产融智云、智咖、智讯等投资银行信息发布和交易撮合功能,运用大数据分析技术主动向客户推送和展示所关注领域新资讯。“融智 e 信”获《银行家》(中国)2019 年“十佳投资银行创新奖”。
    ? 2019 年上半年,本行主承销境内债券项目 937 个,主承销规模合计
    7283.08 亿元,境内主承销规模市场排名第一。
    6.3.2 个人金融业务
    本行积极推进“智慧零售”经营转型,通过零售金融与金融科技的深度融合,打造更加智慧化的零售金融新模式、新服务和新渠道,全面提升零售业务市场竞争力和客户满意度。
    ? 持续推进“线上+线下”双维服务。线上大力推广“工银 e 钱包”,将产品与服务融入到外部平台各类场景中,为客户提供随手可得的结算、理财、融资等金融服务;线下提升智能化服务水平,推动网点智能化转型,创新外拓服务和远程服务等新模式。
    ? 持续加强存款产品创新,推出“工迎新春”“故宫陪你过大年”等主题存单。通过构建基础、普惠、结构、专属、尊享系列的个人存款产品体系,存款产品竞争力进一步提升。
    ? 稳健发展个人贷款业务。严格执行差别化住房信贷政策,合理支持居民家庭自住购房需求,个人住房贷款规模稳步增长;推广个人房产抵押消费与经营组合贷等创新产品,个人消费贷款产品体系进一步丰富。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 35
    ? 推动代理销售业务转型。优选代销基金产品,积极代销包括科创板主题基金在内的多支热点基金产品;举办“工行安盛日”“爱车日”等主题营销活动,推动代销保险业务规模大幅提升。2019年上半年,代理销售基
    金3187亿元,代理销售国债484亿元,代理销售个人保险954亿元。
    ? 2019 年 6 月末,个人金融资产总额超过 14 万亿元。个人存款 102728.27亿元,增加 8364.09 亿元,增长 8.9%。个人贷款 60383.57 亿元,增加
    4017.83 亿元,增长 7.1%。个人客户 6.27 亿户,增加 2013 万户,其中
    个人贷款客户数 1370 万户,增加 41 万户。
    私人银行业务
    ? 发挥本行在零售、资管、投行、科技等领域的整体优势,为客户提供全方位、全视图、全流程、综合化、专业化的优质私人银行服务。
    ? 加强产品创新,推出“鑫如意六号终身寿险”及“鑫丰瑞”两款私人银行专属保险产品,满足私人银行客户多样化、个性化的保障需求。
    ? 提升投研服务水平,优化资产配置。制定灵活动态的投资策略,开展全视图资产组合配置服务。优化投资顾问定期报告体系,丰富客户资产配置指引模型工具。
    ? 2019 年 6 月末,本行金融资产达到 800 万及以上的个人客户 92070 户,比上年末增加 11350 户,增长 14.1%,管理资产 15857 亿元,增加 1921亿元,增长 13.8%。截至 2019 年 6 月末,本行最近半年内月日均金融资中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 36
    产曾达 600 万及以上的个人客户 154512 户,比上年末增加 8441 户,增
    长 5.8%,管理资产 18365 亿元,增加 2184 亿元,增长 13.5%。
    银行卡业务
    ? 银行卡产品和功能持续丰富。推出借记卡卡面定制服务,开办借记卡线上办卡直邮业务。推出故宫信用卡、借记卡等新产品,业界首创 ETC 信用卡线上线下快速发卡功能。推广“工银爱购”促销品牌,同时开展全国性和区域特色的促销活动,进一步提升品牌影响力。
    ? 有序推进分期付款业务。汽车分期、账单分期、家装分期业务稳步发展。
    ? 2019 年 6 月末,银行卡发卡量 10.29 亿张,比上年末增加 3812 万张,其中,借记卡发卡量 87443 万张,信用卡发卡量 15445 万张。信用卡透支余额 6281.73 亿元,比上年末增加 17.05 亿元,增长 0.3%;上半年银行卡消费额 3.26 万亿元,其中,借记卡消费额 1.83 万亿元,信用卡消费
    额 1.43 万亿元。
    6.3.3 资产管理业务
    本行统筹推进大资管战略实施,稳妥推进资产管理业务与产品转型,全面提升投资管理与研究能力。依托集团资产管理、托管、养老金等业务优势,联动基金、保险、租赁、投行、理财等综合化子公司功能,构建全市场配置资金、全业务链创造价值的大资管业务体系,为客户提供多元化、一体化的专业服务。
    理财业务
    ? 按照资管新规等监管导向,推进理财业务经营架构和产品转型。工银理财子公司获批开业,率先获得普通类衍生产品交易和外汇业务专业资格,领先市场推出创新理财产品。合理安排老产品压降节奏,构建完善的新产品体系,市场竞争力进一步提升。
    ? 投资管理注重支持供给侧结构性改革和经济转型升级,通过债券投资、资本市场投资等多元化投资方式,进一步支持实体经济发展。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 37
    ? 推进海外平台加快发展,充分发挥工银资管(全球)平台作用,深化境内外联动发展和产品线建设。
    ? 2019年6月末,非保本理财产品余额23318.14亿元。
    资产托管业务
    ? 面对外部监管环境变化,充分发挥本行在净值化产品运作的专业优势和经验,把握养老保险体制改革机遇,拓展企业年金、职业年金、养老金保险基金托管市场,抓住证券市场行情修复期公募基金规模增长机遇,实现托管资产规模平稳增长,国内第一大托管银行地位进一步巩固。
    ? 加快托管产品创新,首批获得“沪伦通”存托业务资格,成功营销市场
    首单CDR存托业务和首单GDR境内基础证券托管业务,“中日ETF通”托
    管产品数量、规模位居行业第一。
    ? 获评《亚洲银行家》“中国最佳大型托管银行”、《财资》“中国最佳保险资产托管银行”。
    ? 2019年6月末,托管资产总净值16.31万亿元。
    养老金业务
    ? 行业领先地位进一步稳固。在已完成招标的中央国家机关和地方职业年金基金受托人资格和托管人资格竞标中领先银行同业。
    ? 养老金业务品牌影响力进一步提升,获《证券时报》“养老金融服务银行天玑奖”。
    ? 2019年6月末,受托管理养老金基金1321亿元,管理企业年金个人账户
    1044万户,托管养老金基金5850亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模继续稳居境内银行同业首位。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 38
    6.3.4 金融市场业务货币市场交易
    ? 人民币货币市场方面,上半年货币市场流动性合理充裕,本行采取营销拓户、积极询价、深挖需求等措施,不断加大资金运作力度,提高资金运作效率;在严控风险的前提下合理安排业务品种、期限及客户结构,积极向各类机构融出资金;持续大力发展债券借贷业务,充分发挥债券持仓量大、券种齐全等优势,债券借贷业务市场份额保持第一。
    ? 外汇货币市场方面,积极开展同业拆放交易和大额存单投资业务,拓展资金融出渠道;深入分析外汇货币市场走势,抓住市场有利时机,在保证全行外币流动性安全的前提下加大长期限交易力度,提高资金运作收益;作为首批机构参与推进中国外汇交易中心有抵押品的外币拆借业务。
    投资业务
    ? 人民币债券投资方面,通过积极市场研判、抢抓市场利率高点、合理控制久期等多措并举,不断优化投资结构,提升债券投资收益;持续做好地方政府债投资,将资金有效传导至棚户区改造、生态保护、医疗卫生等实体经济各领域,有力支持实体经济发展。
    ? 外币债券投资方面,及时调整外币债券投资策略,适时加快投资进度,稳步增加外币债券的投资规模,严格防控信用风险和市场风险,不断提高外币债券组合整体收益水平;积极拓展外币债券做市交易对手,稳步扩大客户基础,增强客户服务水平。
    融资业务
    ? 根据本行资金运作及流动性管理需要,合理安排包括银行间市场同业融入、结构性存款、大额存单等负债规模和结构,增强多元化负债对资产业务发展的支撑能力。
    ? 有关本行存款证及已发行债务证券情况请参见“财务报表附注四、17.中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 39存款证;21.已发行债务证券”。
    代客资金交易
    ? 代客结售汇和外汇买卖业务方面,积极响应国家“一带一路”倡议,以服务实体经济为业务发展驱动,不断丰富结售汇及外汇买卖币种和业务
    种类。2019年上半年,代客结售汇业务量2156亿美元,“一带一路”及
    新兴市场货币外汇买卖业务量同比增长59.8%。
    ? 账户交易方面,开展账户交易客户增值服务,通过提供资讯报告、在线直播和培训讲座等服务,准确匹配客户需求,有效推进精准营销工作。
    2019年上半年,账户交易业务交易额2751亿元,同比增长7.3%。
    ? 对公商品交易方面,成功营销多家行业龙头企业开办对公商品交易,持续推进对公商品交易系统优化和产品创新,进一步优化交易流程,提升交易效率。
    ? 代理债券交易及结算方面,与来自全球40个国家和地区的境外机构投资者建立银行间代理交易合作关系;持续推进柜台债券业务创新,作为承办银行成功完成全部十个省市地区柜台地方政府债发行试点工作,有效助力地方政府拓宽地方政府债发行与投资交易渠道,丰富客户投资选择,践行普惠金融。
    资产证券化业务
    ? 资产证券化业务的推进有效支持了本行盘活存量资产和优化信贷结构。
    2019年上半年,本行在境内共发起3期信贷资产证券化项目,发行规模合
    计292.85亿元,其中:2期个人住房抵押贷款证券化项目发行规模合计
    284.25亿元,1期信用卡不良资产证券化项目发行规模8.60亿元。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 40贵金属业务
    ? 抓住消费者需求,实物零售业务紧跟体育赛事、博物馆主题以及文创热点,大力发展区域特色贵金属产品;开发完成工银黄金e定制功能,实物定制业务实现较快发展。
    ? 在代理上海黄金交易所交易业务方面,加快互联网规模化拓客,围绕高流量入口场景,对接第三方平台,互联网渠道获客引流及机构客户市场拓展实现新突破。
    ? 积极响应“一带一路”倡议,助推黄金市场加快对外开放,在深圳地区承建运营“上海黄金交易所国际板交割库”,完善黄金市场基础设施建设,融入粤港澳大湾区建设,提升贵金属业务服务实体经济的能力。
    ? 2019年上半年,代理上海黄金交易所交易额近4000亿元,清算额超1400亿元,代理交易及清算规模在上海黄金交易所场内排名第一。
    6.3.5 金融科技
    全面推进智慧银行信息系统(ECOS)工程建设,加快金融科技管理转型,着力提升金融科技服务供给能力,积极赋能全行业务转型发展。
    ? 有序推进智慧银行信息系统(ECOS)工程建设。整合构建覆盖“全客户、全渠道、全领域”的全新生态化业务架构完整视图,稳步推进向基于核心业务系统与开放式生态系统“双核驱动”的 IT 架构转型,打造业界领先的人工智能、生物识别、区块链、物联网等企业级金融科技平台,加速技术能力向业务价值转化。推进业务架构整合构建成果应用,
    完成 28 个领域业务架构与 IT 架构对接;全面建成安全可控的大数据服务云体系,成为全球首家将大数据体系由传统软硬件一体机向分布式架构转型成功的大型商业银行;持续推进业务从主机向开放平台迁移,有序推进应用入云,加快全球现金管理、外汇买卖等应用的服务化改造;
    完成 122 个重点应用的分布式转型,进一步夯实分布式技术框架基础支
    撑能力;强化金融科技平台技术支撑能力,持续提升人工智能机器学习平台 OCR 识别准确率,生物识别平台新增虹膜、指静脉识别服务,投中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 41
    产企业级机器人流程自动化(RPA)平台,完善人工智能技术布局。
    ? 优化科技组织架构,实施科技管理转型工程。在雄安新区成立工银科技有限公司,对内赋能集团智慧银行战略,对外赋能客户业务创新,成为“金融+行业”生态建设的新动能与新范式。在成都和西安增设软件开发中心研发分部,进一步完善金融科技组织布局。实施科技创新研发机制变革,试点敏捷研发、灵活快速投产等措施,敏捷迭代研发周期进一步缩短,开发质量进一步提升。
    ? 持续提升信息系统业务连续性和信息安全防御能力。投产金融生态云监控体系,建立覆盖重点业务场景的立体监控视图,提升新技术、新业务模式下的信息系统风险控制能力;持续提升智能化运维水平,创新研发自动运维工具,保证生产系统高可用性与可靠性。强化集团一体化信息安全防护体系,基于信息安全运营中心(SOC)平台,建立总、分行多维度多视角的信息安全态势感知视图,构建基于信息安全模型的多层次安全监控体系,提升集团信息安全防护能力;持续开展信息安全检查、信息安全演练和攻防对抗,聘请外部权威机构开展专项检测和安全评估。
    ? 本行连续六年在中国银保监会信息科技监管评级中位列全行业第一,持续保持同业领先;获《亚洲银行家》“最佳人工智能项目”“最佳数字化转型项目”两项金融科技创新奖项,连续四年获《银行家》(中国)“最佳金融创新奖”。
    ? 2019 年上半年,本行获得专利授权 21 项;累计获得专利授权 570 项,其中,国家授权发明专利 290 项,国家授权实用新型和外观设计专利 280项,均保持同业第一。
    6.3.6 互联网金融
    深化实施e-ICBC 3.0互联网金融发展战略,政务、产业、消费互联网三端发力,全面推进政务合作,加速拓展企业客户,稳步发展个人用户,持续推进传统金融服务的智能化改造,加快建设开放、合作、共赢的金融服务生态圈。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 42核心平台建设
    ? 融e行
    ? 致力将融 e 行打造成为具有极致服务体验的专业化、智能化线上金融交易服务平台。针对不同客户群,加快研发个性化版本;上线亲情账户、代理开户、跨行一键大额汇款、跨行手机号汇款等新功能;推动线上线
    下一体化服务,创新推出随用随取的信用卡“急用钱”功能,实现线上
    办理换卡不换号、资信证明等服务。
    ? 2019 年 6 月末,融 e 行客户 3.33 亿户,客户规模、客户粘性和活跃程度持续行业领先。
    ? 融e购
    ? 深入推进融 e 购平台特色化发展。上线旅游商城,涵盖机票、火车票、景区门票、酒店民宿服务;助力精准扶贫,搭建新版“扶贫馆”,扶贫商户近 3000 户;建设积分、邮币馆和私人银行等特色价值专区,持续推进工银 e 采购、工银 e 差旅、工银 e 资产、工银 e 跨境、工银 e 公益、银法通等特色版块建设。
    ? 2019 年 6 月末,融 e 购用户 1.33 亿户。
    ? 融e联
    ? 打造场景建设主入口、客户信息服务中心和线上线下用户交互服务平台。
    推动融 e 联本地服务专区建设,为不同地区的客户提供个性化服务。完善包含物流、社保、公积金、税务、生活缴费等多元化信息提醒服务,其中社保、公积金、税务信息提醒服务已覆盖全国 249 个城市。
    ? 2019 年 6 月末,融 e 联注册用户 1.59 亿户。
    ? 企业手机银行
    ? 聚焦中小微企业客户市场,打造产业互联长尾客户主承载平台。从视觉体验、交互流程、运营服务等维度不断优化产品功能和服务体验;快速上线工银 e 贴、网贷通等优势产品,着力提升企业手机银行影响力。
    ? 2019 年 6 月末,企业手机银行动户数 128 万户。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 43重点业务线发展
    ? 支付
    ? 打造对公线上支付品牌“工银 e 企付”,嵌入供应链核心企业平台及其他各类交易平台业务场景,为平台提供对公线上支付结算服务,保证了交易的资金流和信息流相统一。打造财资云平台,为大中型企业提供“金融+非金融”的线上综合金融服务;持续优化“企业通”企业开户服务,为企业提供工商注册代办和对公账户开立的全流程账户服务。
    ? 进一步完善 e 支付聚合支付功能,陆续上线垫款清算、统一入账等功能,优化支付产品使用体验;深耕公共交通、教育、医疗、零售、餐饮、酒店、行政事业、公共缴费等多个领域。面向小微商户推出“e 支付收款码”聚合收款服务,便利小微、让利小微、赋能小微,截至 2019 年 6月末,已为近 40 万小微商户提供服务。
    ? 升级工银 e 缴费,推出跨境缴费服务,创新党团工会云、物业云等金融生态云服务,有效拓展各类金融及非金融场景服务。
    ? 加快第三方快捷支付业务发展。上线“一键绑卡”功能,不断丰富支付应用场景,加强合作营销推广,有效促进快捷支付绑卡数和交易量提升。
    ? 消费金融
    ? 丰富融 e 借的产品功能、合作模式和场景应用,深入推进“秒授信”“秒支付”场景应用,提升客户互联网融资体验。“秒授信”通过引入公积金、社保、个人纳税信息等外部可信数据并结合人脸识别等风险防控手段实现线上实时授信、实时放款。截至 2019 年 6 月末,“秒授信”已在
    136 家城市行投产上线,实现公积金、社保、税务场景全覆盖。
    ? 数字普惠
    ? 践行金融服务实体经济战略,完善工银小微金融服务平台。拓宽网络融资服务渠道,为小微企业提供“开户+结算+融资”在内的一揽子金融服务;推出网络融资、财务管理、投资理财、小微 e 管等功能模块,助力小微企业提升经营管理能力。
    ? 加强线上普惠产品体系建设,着力打造经营快贷、网贷通、线上供应链
    融资三大类产品。拓展经营快贷特色场景,投产结算、税务、商户等特
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 44
    色场景;大力发展 e 抵快贷业务,实现客户线上自助办理、在线押品评估、系统自动审批,有效提升业务办理效率和风险控制水平;积极开展线上供应链金融业务,依托核心企业实现对上下游产业链客户的有效拓展和渗透。
    构建金融生态圈
    ? 加快政务信息化建设合作。启动智慧政务平台建设,联合雄安新区管理委员会共同发布“征拆迁资金管理区块链平台”;上线“营商通”应用,实现政府监督审批管理服务与银行金融服务有机融合;对接部分省级政务平台,实现便民政务服务的“引进来”和金融服务能力的“走出去”。
    推动银校通分层服务体系建设,上线学校突破 1 万家。重点布局交通出行领域,加快推进车牌付、扫码付等无感通行场景建设,无感支付服务覆盖全国 160 个城市的公交、机场、高铁站、停车场。
    ? 助力产业互联网转型。工银 e 企付上线中石化、中化、华为等大型企业合作项目;持续优化聚富通平台,为平台型企业、商户和消费者提供合规、高效的支付结算等综合金融服务;加快融 e 购特色品牌对外输出,通过工银 e 差旅、工银 e 采购、车云贷、集客平台等产品深入推进企业场景合作,拓展合作深度,实现合作共赢。
    ? 深入推进消费金融场景共建。持续优化工银 e 钱包产品功能,推广互联网行业、政府民生、会员服务、房产诚意金、薪酬管理、消费信贷等线上场景建设,与京东、腾讯、小米等百余家线上平台开展深入合作;投产融 e 联Ⅱ类账户开户、充值、提现、查询和理财等功能;以工银 e 生活为核心搭建连接银行、客户与商户,覆盖衣、食、住、行、娱、学、医全场景的消费金融生态圈。
    6.3.7 渠道建设与服务提升
    本行始终将提升客户服务体验放在首位,以为客户提供便捷服务、智慧服务、普惠金融服务为指导,坚持科技创新,持续推进渠道转型发展,通过完善“智能+人工、线上+线下、远程+近场”等服务供给,不断深化线上线下渠道的一体化中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 45建设。
    渠道建设
    ? 持续推进网点优化建设。积极优化网点区域布局,提升网点布局结构与市场资源契合度,核心区域和优质客群的服务覆盖能力显著提高,逐步构建“顶端业态引领、中层业态支撑、基础业态坚实”的新网点体系;
    有序推进网点标准化建设,着力开展网点装修靓化工作;优化推广网点智能服务模式,推进智慧网点建设。截至 2019 年 6 月末,已完成智能化改造的网点 15530 个,智能设备 78154 台,智能服务涵盖个人、对公等领域的 271 项业务。
    ? 全面推进网点新岗位体系建设实施。立足于网点转型和客户服务需要,构建由网点负责人、运营主管、客户经理、客服经理四大岗位分工协同、有机融合的网点全新岗位体系,提升服务营销水平和人力资源利用效能,改善客户服务体验。
    ? 持续丰富和完善客户服务新渠道。丰富二维码、网点 WiFi、微信、微博等各类新型渠道入口与工具,为客户打造方便快捷的多渠道服务入口矩阵;拓展新渠道服务功能、产品和应用场景,以中国工商银行客户服务公众号和工行服务小程序为基础,提供账户信息查询、网点搜索等快捷服务,打造微信渠道服务品牌,联动现有线上线下渠道,建设全渠道体
    验一致的线上客户服务体系。
    ? 2019 年 6 月末,营业网点 15973 个,自助银行 26548个;自动柜员机 86331台,自动柜员机交易额 43715 亿元。
    2019年上半年,网络金融交易额311.26万亿元,网络金融业务占比比上年末提
    高 0.3 个百分点至 98.0%。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 46服务提升
    ? 继续巩固“客户满意银行”建设基础与成效,全面推动服务品质提升。
    对影响客户体验的痛点问题开展源头治理;持续开展流程优化,提供便捷高效服务,延伸服务维度,深化服务内涵。
    ? 积极推广“工享驿站”“共享雨伞”等普惠服务举措,全面升级基础便民服务设施,服务周边百姓;传播口碑,传递温度和价值,在全国百余家城市分行开展 2019 年“服务百姓 至臻至境”主题活动,陆续推出“工行助力高考季”“百姓体验日”“工行服务进社区”等服务举措。? 推进线上线下运营流程建设和技术创新应用。推广个人资信证明开立和借记卡换卡不换号业务的线上自助下单、后台集中处理、物流直邮配送的订单化处理模式,为客户提供线上快捷办理、线下便捷交付、全程透明感知的优质服务。
    消费者权益保护? 贯彻落实消费者权益保护各项法律法规和监管要求,坚持“以客户为中心”经营理念,持续提升全员消费者权益保护意识和水平。认真分析引发客户投诉的深层次问题,深化投诉风险根源治理,着力整治重点专业、重点地区投诉问题,推动服务品质不断提升,持续改善客户服务体验,充分维护消费者合法权益。落实减税降费政策要求,巩固服务收费规范化成果,为消费者提供质价相符、高效优质的金融产品和服务。主动适应消费者金融知识多元化需求,针对性开展消费者金融知识宣传教育普及,不断创新宣教方式及内容,有效增强消费者风险防范意识、责任意识和诚信意识。
    6.3.8 人力资源管理
    ? 加强员工队伍建设,推动员工交流培养,完善员工管理制度。深入推进
    三年人员规划落地实施,有序通过校园招聘、社会招聘对重点城市行、县域机构进行人员补充。加强专业人才队伍建设,组建信贷客户经理核中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 47心人才队伍。持续规范和加强员工管理,组织开展关键岗位轮换检查。
    丰富完善薪酬激励保障体系,优化营业网点及网点员工绩效考核方案,提高外派员工保障水平。
    ? 持续优化组织架构,提升组织机构效能。贯彻落实中央纪委国家监委派驻改革相关要求,推动组织架构和相关职能优化调整,逐步落地相关改革措施。纵深推动本行科技体系改革,优化调整总分行科技机构设置,
    进一步提升科技竞争力。加快推进非大中城市行和重点城市行城区一级
    支行优化调整工作,提升机构效能。
    ? 扎实推进教育培训工作。打造重点城市行竞争力提升等培训,助力集团战略传导;深化普惠金融业绩提升等业务支持类培训,为经营发展提供支持;立足各岗位员工成长规律,统筹推进管理人员、专业人员、基层
    一线人员、新员工等系列培训,促进人才进阶成长;优化专业资质认证机制,提高教材案例研发水平,构建“线上线下、推动互动”立体化培训渠道,全面增强培训服务效能。上半年共完成各类培训 1.9 万期,培
    训 229 万人次,人均受训 3.1 天。
    ? 持续推进企业文化建设。加强创新文化建设,开展“创新工行”大赛,营造全员创新氛围,推进廉洁文化基地建设、合规文化“压实责任年”活动、服务文化“服务百姓 至臻至境”活动等,促进文化深植。推进集团文化传播,将文化元素融入网点设计,打造一批“网点+文化”特色网点,持续推出区域特色文化名片,在境外机构开展“文化工行?中国书架”活动,促进文化传导。
    6.3.9 国际化、综合化经营国际化经营
    稳步推进国际化发展,持续完善全球网络布局,工银奥地利正式开业。加强对企业“走出去”和“一带一路”建设的金融支持,统筹推进粤港澳大湾区一体化联动发展机制及金融创新。加强内外联动,推进公司金融、个人金融、互联网金融、金融市场以及资产管理等产品线向纵深发展,加快推进跨境人民币业务发中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 48展。
    ? 公司金融业务方面,本行积极服务“一带一路”建设,互利合作促进国际产能对接和第三方市场合作,组合海外发债、跨境并购、项目融资、衍生品交易、全球现金管理等多种类型产品,为跨境客户提供“一站式”综合金融服务。境外 IPO 承销保荐业务稳居市场前列,境外债券承销发行业务、跨境股权投资和私募基金业务稳步推进。
    ? 个人金融业务方面,本行积极促进粤港澳大湾区民生便利化,推出“湾区服务通”业务,提供包括存款、贷款、跨境汇款、跨境代发工资、账户安全保障等一站式全渠道服务;境外银行卡发卡量超过 370 万张,重点打造“工银粤港澳大湾区信用卡”产品。
    ? 境外互联网金融服务方面,境外个人网上银行覆盖 26 个国家和地区,境外企业网上银行覆盖 42 个国家和地区,共提供 14 种语言文字服务。
    融 e 购跨境电子商务不断丰富商品种类,商品覆盖亚、非、欧、澳、北美和南美六大洲,并推出针对跨境 B2B 电商平台的进出口双向金融服务。
    ? 金融市场业务方面,大力营销“熊猫债”发行和境外机构投资者开展境内银行间债券及外汇市场交易。
    ? 全球资产管理业务方面,完善、丰富外汇与跨境资产管理业务产品线,覆盖现金管理、固定收益、权益、多资产及另类投资等五大资产类别,打造了“全球稳健”“全球添益”“全球轮动”等一系列旗舰品牌。围绕资本市场发展新要求,积极参与中国资本市场开放创新项目。
    ? 积极推进跨境人民币业务。稳步支持人民币国际化,重点推动人民币在周边国家及非洲的使用。加快自贸区和大湾区业务创新发展,持续提升清算行服务能力,加快境外人民币重点市场培育。离岸人民币业务品种和做市渠道不断丰富,离岸人民币汇率做市交易量保持中资银行领先地
    位。2019 年上半年,跨境人民币业务量 2.52 万亿元。
    2019 年 6 月末,本行在 47 个国家和地区建立了 428 家机构,通过参股标准
    银行集团间接覆盖非洲 20 个国家,与 145 个国家和地区的 1496 家境外银行建立了代理行关系,服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。其中,本行在中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 49
    “一带一路”沿线 21 个国家和地区拥有 131 家分支机构。
    境外机构主要指标项目
    资产(百万美元)税前利润(百万美元)机构(个)
    2019 年
    6 月 30 日
    2018 年
    12月 31日
    2019 年
    1-6 月
    2018 年
    1-6 月
    2019 年
    6 月 30 日
    2018 年
    12月 31日
    港澳地区 194814 182777 1044 956 105 104
    亚太地区(除港澳) 112814 98766 614 564 91 91
    欧洲 79245 76127 16 136 81 81
    美洲 54544 56948 281 290 150 149
    非洲代表处 - - - - 1 1
    抵销调整 (36389) (34100)
    小计 405028 380518 1955 1946 428 426
    对标准银行投资(1) 3891 3786 189 187
    合计 408919 384304 2144 2133 428 426
    注:(1)列示资产为本行对标准银行的投资余额,税前利润为本行报告期对其确认的投资收益。
    ? 2019 年 6 月末,本行境外机构(含境外分行、境外子公司及对标准银行投资)总资产 4089.19 亿美元,比上年末增加 246.15 亿美元,增长 6.4%,占集团总资产的 9.4%。报告期税前利润 21.44 亿美元,同比增加 0.11亿美元,增长 0.5%,占集团税前利润的 7.0%。各项贷款 2137.28 亿美元,比上年末增加 61.37 亿美元,增长 3.0%;客户存款 1362.01 亿美元,
    增加 52.37 亿美元,增长 4.0%。
    综合化经营
    ? 工银瑞信紧紧围绕服务国家改革创新、服务实体经济、服务客户需求,以优化业务结构和提升发展质量为目标,深化与集团协同和强化市场竞争并举,继续巩固扩大养老金业务领先优势,保持稳健良好的发展态势。
    ? 工银租赁持续提升航空航运业务专业化经营水平,稳步夯实风险管控基础。与集团重点客户合作,创新打造“金融+制造+管理”一体化航运金融服务方案,支持服务实体经济,助力中国船舶制造走出国门。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 50
    ? 工银安盛稳步推进经营转型,提升专业投资能力,多项经营指标创历史同期新高。资产管理子公司正式开业,打造专业化投资平台。借助集团渠道优势,各项保险业务健康发展。风险合规管理水平持续加强,全面风险管理体系进一步完善。
    ? 工银国际经营效益、资产质量、风险管理稳中向好,投资银行、销售交易、投资管理和资产管理四大业务板块协同稳健发展。IPO、债券承销、股票经纪、投资、资产管理等业务同业竞争力进一步提升。
    ? 工银投资聚焦供给侧结构性改革战略部署,充分发挥集团资源整合优势,加强集团协同,把好客户准入关,广泛募集社会资金,加强全面风险管控,积极稳妥推动债转股业务高质量发展。
    ? 工银理财顺利开业,成为首批开业的银行系理财公司。设立工银理财是本行落实银行理财回归资管业务本源的重大战略举措,工银理财将推动本集团大资管战略深化发展,为客户提供更全面专业化的服务。工银理财已推出固定收益增强、资本市场混合、特色私募股权等三大系列六款创新类理财产品,并与多家金融同业签署战略合作协议,各项业务发展稳步推进。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 51境外机构分布图
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 52主要控股子公司和参股公司情况
    ? 境外主要控股子公司
    中国工商银行(亚洲)有限公司
    工银亚洲是本行独资的香港持牌银行,已发行股本441.88亿港元。工银亚洲提供全面的商业银行服务,主要业务包括:商业信贷、贸易融资、投资服务、零售银行、电子银行、托管、信用卡、IPO收票及派息业务等。2019年6月末,总
    资产1218.49亿美元,净资产166.36亿美元,上半年实现净利润5.36亿美元。
    工银国际控股有限公司
    工银国际是本行独资的香港持牌金融服务综合平台,实收资本48.82亿港元,主要提供企业融资、投资管理、销售交易及资产管理等各类金融业务。2019年6月末,总资产84.66亿美元,净资产为12.62亿美元,上半年实现净利润0.89亿美元。
    中国工商银行(澳门)股份有限公司
    工银澳门是澳门最大本地法人银行,股本5.89亿澳门元,本行持有其89.33%的股份。工银澳门主要提供存款、贷款、贸易融资、国际结算等全面商业银行服
    务。2019年6月末,总资产400.81亿美元,净资产31.07亿美元,上半年实现净利
    润1.83亿美元。
    中国工商银行(印度尼西亚)有限公司
    工银印尼是本行在印度尼西亚注册的全牌照商业银行,实收资本3.71万亿印尼盾,本行持有98.61%的股份。工银印尼主要提供存款、各类贷款及贸易融资、结算、代理、资金拆借和外汇等金融服务。2019年6月末,总资产36.94亿美元,
    净资产3.95亿美元,上半年实现净利润1027万美元。
    中国工商银行马来西亚有限公司
    工银马来西亚是本行在马来西亚设立的全资子银行,实收资本8.33亿林吉特,中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 53
    可从事全面商业银行业务。2019年6月末,总资产11.36亿美元,净资产2.75亿美元,上半年实现净利润636万美元。
    中国工商银行(泰国)股份有限公司
    工银泰国是本行在泰国的控股子银行,股本201.32亿泰铢,本行持有其97.86%的股份。工银泰国持有综合银行牌照,提供各类存款与贷款、贸易融资、汇款、结算、租赁、咨询等服务。2019年6月末,总资产78.01亿美元,净资产9.79亿美元,上半年实现净利润3427万美元。
    中国工商银行(阿拉木图)股份公司
    工银阿拉木图是本行在哈萨克斯坦设立的全资子银行,股本89.33亿坚戈,主要提供存款、贷款、国际结算及贸易融资、外币兑换、担保、账户管理、网上银行和银行卡等商业银行服务。2019年6月末,总资产3.70亿美元,净资产0.61亿美元,上半年实现净利润488万美元。
    中国工商银行新西兰有限公司
    工银新西兰是本行在新西兰设立的全资子银行,实收资本2.34亿新西兰元。
    工银新西兰提供账户管理、转账汇款、国际结算、贸易融资、公司信贷、个人住房贷款、信用卡等公司和个人金融服务。2019年6月末,总资产15.07亿美元,净
    资产1.62亿美元,上半年实现净利润491万美元。
    中国工商银行(欧洲)有限公司
    工银欧洲是本行在卢森堡设立的全资子银行,实收资本4.37亿欧元。工银欧洲下设巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布鲁塞尔分行、米兰分行、马德里分行和华沙分行,提供信贷、贸易融资、结算、资金、投资银行、托管、代客理财等金融
    服务。2019年6月末,总资产60.94亿美元,净资产7.30亿美元,上半年净亏损944万美元。
    中国工商银行(伦敦)有限公司
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 54
    工银伦敦是本行在英国设立的全资子银行,实收资本2亿美元,主要提供存汇兑、贷款、贸易融资、国际结算、资金清算、代理、外汇交易、零售银行业务等银行服务。2019年6月末,总资产18.48亿美元,净资产4.34亿美元,上半年实现净利润879万美元。
    工银标准银行公众有限公司
    工银标准是本行在英国的控股子银行,已发行股本10.83亿美元,本行直接
    持有其60%的股份。工银标准主要提供基本金属、贵金属、大宗商品、能源等全
    球商品交易业务和汇率、利率、信用类、权益类等全球金融市场业务。2019年6月末,总资产247.34亿美元,净资产11.24亿美元,上半年净亏损1.30亿美元。
    中国工商银行(莫斯科)股份公司
    工银莫斯科是本行在俄罗斯设立的全资子银行,股本108.10亿卢布,主要提供公司和项目信贷、贸易融资、存款、结算、证券经纪、托管、代客资金和证券交易、外汇兑换、全球现金管理、投资银行和企业财务顾问等全面公司金融服务及自然人服务。2019年6月末,总资产9.69亿美元,净资产2.07亿美元,上半年实现净利润1489万美元。
    中国工商银行(土耳其)股份有限公司
    工银土耳其是本行在土耳其的控股子银行,股本8.60亿里拉,本行持有其
    92.84%的股份。工银土耳其持有商业银行、投资银行和资产管理牌照,为公司客
    户提供存款、项目贷款、银团贷款、贸易融资、中小企业贷款、投融资顾问、证券经纪、资产管理等综合金融服务,为个人客户提供存款、消费贷款、住房贷款、信用卡、电子银行等金融服务。2019年6月末,总资产29.59亿美元,净资产2.25亿美元,上半年实现净利润802万美元。
    中国工商银行奥地利有限公司
    工银奥地利是本行在奥地利的全资子银行,实收资本1亿欧元。工银奥地利提供公司存款、贷款、贸易融资、国际结算、现金管理、跨境人民币业务、外汇中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 55
    交易、跨境投融资财务顾问等金融服务。2019年6月末,总资产1.29亿美元,净
    资产1.11亿美元,上半年净亏损193万美元。
    中国工商银行(美国)
    工银美国是本行在美国的控股子银行,实收资本3.69亿美元,本行持有其80%的股份。工银美国持有美国联邦注册的全功能商业银行牌照,为美国联邦存款保险成员,提供存款、贷款、结算汇款、贸易金融、跨境结算、现金管理、电子银行、银行卡等各项公司和零售银行服务。2019年6月末,总资产29.32亿美元,净
    资产4.30亿美元,上半年实现净利润1139万美元。
    工银金融服务有限责任公司
    工银金融是本行在美国的全资子公司,实收资本5000万美元。工银金融主营欧美证券清算业务,为机构客户提供证券清算、清算融资等证券经纪服务。2019
    年6月末,总资产233.35亿美元,净资产0.90亿美元,上半年净亏损1410万美元。
    中国工商银行(加拿大)有限公司
    工银加拿大是本行在加拿大的控股子银行,实收资本20800万加元,本行持
    有其80%的股份。工银加拿大持有全功能商业银行牌照,提供存款、贷款、结算
    汇款、贸易金融、外汇买卖、资金清算、人民币跨境结算、人民币现钞、现金管理、电子银行、银行卡和投融资咨询顾问等各项公司和零售银行服务。2019年6月末,总资产15.41亿美元,净资产2.58亿美元,上半年实现净利润1053万美元。
    中国工商银行(墨西哥)有限公司
    工银墨西哥是本行在墨西哥设立的全资子银行,实收资本15.97亿墨西哥比索。工银墨西哥持有全功能商业银行牌照,提供公司存款、贷款、国际结算、贸易融资、外汇买卖等服务。2019年6月末,总资产2.42亿美元,净资产0.72亿美元,上半年净亏损76万美元。
    中国工商银行(巴西)有限公司
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 56
    工银巴西是本行在巴西的全资子银行,实收资本2.02亿雷亚尔。工银巴西提供存款、贷款、贸易融资、国际结算、资金交易、代客理财、财务顾问等商业银行和投资银行业务。2019年6月末,总资产3.61亿美元,净资产0.57亿美元,上半年实现净利润23万美元。
    中国工商银行(秘鲁)有限公司
    工银秘鲁是本行在秘鲁设立的全资子银行,实收资本1亿美元。工银秘鲁持有全功能商业银行牌照,提供公司存款、贷款、金融租赁、国际结算、贸易融资、外汇买卖、电子银行等服务。2019年6月末,总资产3.16亿美元,净资产0.83亿美元,上半年实现净利润267万美元。
    中国工商银行(阿根廷)股份有限公司
    工银阿根廷是本行在阿根廷的控股子银行,股本13.45亿比索,本行持有其
    80%的股份。工银阿根廷持有全功能银行牌照,提供营运资金贷款、银团贷款、结构化融资、贸易金融、个人贷款、汽车贷款、即远期外汇买卖、金融市场、现金管理、投资银行、债券承销、资产托管、租赁、国际结算、电子银行、信用卡、资产管理等全面的商业银行服务。2019年6月末,总资产44.53亿美元,净资产5.10亿美元,上半年实现净利润1.47亿美元。
    ? 境内主要控股子公司工银瑞信基金管理有限公司
    工银瑞信是本行的控股子公司,实收资本2亿元人民币,本行持有其80%股份。工银瑞信主要从事基金募集、基金销售、资产管理业务以及中国证监会批准的其他业务,拥有公募基金、QDII、企业年金、特定资产管理、社保基金境内(外)投资管理人、RQFII、保险资管、专项资产管理、职业年金、基本养老保险投资管理人等多项业务资格,是业内具有“全资格”的基金公司之一。工银瑞信下设工银瑞信资产管理(国际)有限公司和工银瑞信投资管理有限公司两家子
    公司。2019年6月末,工银瑞信管理境内公募基金产品131只,管理年金、专户、专项以及境外产品合计逾500只,管理资产总规模1.2万亿元,总资产104.59亿元,中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 57
    净资产85.92亿元,上半年实现净利润7.91亿元。
    工银金融租赁有限公司
    工银租赁是本行的全资子公司,实收资本180亿元人民币。主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造等重点领域大型设备的金融租赁业务,从事租赁资产交易、投资资产证券化、资产管理、经济咨询等多项金融与产业服务。
    2019年6月末,工银租赁总资产2519.34亿元,净资产346.26亿元,上半年实现净
    利润21.13亿元。
    工银安盛人寿保险有限公司
    工银安盛是本行的控股子公司,实收资本 125.05 亿元人民币,本行持有其60%的股权。工银安盛经营各类人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务,及前述业务的再保险业务,国家法律法规许可使用保险资金的业务和中国银保监会批准的其他业务。2019 年 6 月末,工银安盛总资产 1455.67 亿元,净资产 141.12亿元,上半年实现净利润 7.15 亿元。
    工银金融资产投资有限公司
    工银投资是本行的全资子公司,实收资本 120 亿元人民币,是国务院确定的首批试点银行债转股实施机构,具有非银行金融机构的特许经营牌照,主要从事债转股及其配套支持业务。2018 年,工银投资成为首家获得私募基金管理人牌照的债转股实施机构并设立私募基金管理子公司工银资本管理有限公司。2019
    年 6 月末,工银投资总资产 847.38 亿元,净资产 136.71 亿元,上半年实现净利
    润 3.64 亿元。
    工银理财有限责任公司
    工银理财是本行的全资子公司,实收资本 160 亿元人民币,主要从事公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务以及中国银保监会批准的其他业务。2019年 6月末,工银理财总资产 161.12亿元,净资产 160.81亿元,上半年实现净利润 0.81 亿元。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 58
    ? 主要参股公司标准银行集团有限公司
    标准银行是非洲最大的银行,业务范围涵盖商业银行、投资银行、人寿保险等领域,本行持有其 20.07%的普通股。双方秉持互利共赢的合作精神,在股权合作、客户拓展、项目融资、产品创新、风险管理、信息科技、人员交流等方面不断深化合作。2019年 6月末,标准银行总资产 22102.51亿兰特,净资产 2045.10亿兰特,上半年实现净利润 131.95 亿兰特。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 59
    6.4 风险管理
    6.4.1 全面风险管理体系
    2019 年上半年,本行持续健全集团全面风险管理体系,加强风险偏好传导
    和限额管控,推动风险数据治理和系统建设,完善风险监测手段和计量模型,进
    一步提升全面风险管理的前瞻性和有效性。完善全面风险管理制度体系,落实有
    效风险数据加总和风险报告管理要求;深化交叉性风险研究分析,推进集团交叉性风险监控系统建设;加快集团投融资风险监控平台建设,初步实现法人客户跨机构、跨产品、跨风险的风险监控和预警;加强风险量化体系建设,持续推进风险计量模型优化与成果应用;做好集团并表风险管理,加强子公司穿透管理。
    6.4.2 信用风险信用风险管理
    本行坚持金融服务实体经济,合理把握重点风险领域信贷政策,全面推进信
    用风险一体化管理,信用风险管控能力进一步提升。
    持续完善信贷制度,夯实信贷管理基础。修订法人客户统一投融资风险限额制度,全面覆盖法人客户信用风险业务,严格法人客户信用限额全口径管理;持续完善个人信贷管理制度建设,进一步优化个人信贷业务差异化审批机制。
    强化信贷政策的战略引领,持续优化信贷结构。积极支持基础设施在建项目及补短板重大项目建设;适应国家能源发展格局及供求趋势,积极支持电网、大型水电、天然气产业链项目;突出支持制造业高质量发展,聚焦重点领域优质客户;积极支持消费升级服务业融资需求。围绕国家区域协同发展战略规划,重点支持粤港澳大湾区、京津冀一体化、长三角一体化等国家级战略区域投融资业务发展和创新。综合考虑境外机构所在地区的市场定位、金融资源与自身服务优势,实施差异化区域信贷管理策略。
    加强房地产行业风险管理。继续强化房地产行业分类管理,根据城市分类,中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 60
    实施差异化客户准入标准,优化新增贷款投向。对商业性房地产贷款在投融资总量管理的前提下,实施差异化信贷政策,重点支持普通刚需商品住房项目。强化房地产领域信贷合规管理,严格执行房地产贷款封闭管理要求,有效防控房地产领域信贷风险。
    加强小企业信贷风险管理。构建从客户准入、中台审批到贷后管理的全流程风险防控体系;严控新增贷款质量,加强对区域经济发展、产业动向、行业景气度的分析研究,做好目标客户准入管理,前移风险防控关口;完善贷款风险监控体系,不断优化风险监测模型,从客户、产品、地区等多维度持续提升小微贷款风险监测水平;定期排查存量风险贷款,分类防范和化解风险,创新清收处置方式,全面夯实资产质量。
    加强个人贷款风险管理。建立个人贷款资产质量精准管控机制,加强重点地区、重点机构资产质量指标偏离度异动监控,强化资产质量过程管理;严格个人住房贷款准入管理,加强与优质房地产开发企业的深度合作;启动个人贷款巡查工作,重点围绕个人贷款风险高发领域,对贷款真实性、业务操作合规性、押品管理有效性等关键问题开展检查治理。
    加强信用卡业务风险管理。加强信用卡业务信用风险管理制度体系建设,完善授信政策,提升授信差异化、精细化水平;持续推进信用卡业务审查审批集约化改革;推进信用卡业务大数据智能风险控制体系建设,投产 BLAZE 智能决策引擎,利用多维度数据构建差异化准入模型及策略;加大外部数据引入和系统对接,推进信用卡反欺诈模型和策略的研发与应用,上线手机设备操作行为动态反欺诈功能,助力信用卡业务良性发展。
    完善资金业务信用风险管理。在严格执行全行信用风险管理政策统一要求的基础上,加强债券投资业务投前甄别分析与存续期风险管理,对重点风险行业存量业务加大监测力度。严格落实货币市场交易各项监管要求,强化事前风险监测机制建设,加强交易对手事前审查,完善交易存续期管理,密切关注交易对手资质变化及各类市场舆情,前瞻性做好风险防范。积极推进衍生产品业务 ISDA、
    NAFMII 等法律协议谈判和签署,通过金融市场交易管理平台切实加强交易对手
    授信额度管理和控制,强化代客交易保证金和授信额度的定期监测和动态管理。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 61信用风险分析
    2019年6月末,不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口
    322129.50亿元,比上年末增加20301.98亿元,请参见“财务报表附注七、1.1不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口”。有关信用风险资产组合缓释后风险暴露情况,请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    贷款五级分类分布情况
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    正常 15590159 95.81 14733891 95.56
    关注 440979 2.71 450930 2.92
    不良贷款 240086 1.48 235084 1.52
    次级 115436 0.71 108821 0.70
    可疑 93688 0.58 90383 0.59
    损失 30962 0.19 35880 0.23
    合计 16271224 100.00 15419905 100.00
    资产质量继续保持向好趋势。2019 年 6 月末,按照五级分类,正常贷款
    155901.59 亿元,比上年末增加 8562.68 亿元,占各项贷款的 95.81%。关注贷款
    4409.79亿元,减少99.51亿元,占比2.71%,下降0.21个百分点。不良贷款2400.86亿元,增加 50.02 亿元,不良贷款率 1.48%,下降 0.04 个百分点。
    按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%) 贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%)
    公司类贷款 9906046 60.9 198381 2.00 9418894 61.0 194696 2.07
    票据贴现 326821 2.0 0 0.00 364437 2.4 268 0.07
    个人贷款 6038357 37.1 41705 0.69 5636574 36.6 40120 0.71
    合计 16271224 100.0 240086 1.48 15419905 100.0 235084 1.52
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 62
    公司类不良贷款余额 1983.81 亿元,比上年末增加 36.85 亿元,不良贷款率2.00%,下降 0.07 个百分点。个人不良贷款余额 417.05 亿元,增加 15.85 亿元,不良贷款率 0.69%,下降 0.02 个百分点。
    按行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%) 贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%)
    交通运输、仓储和邮
    政业 1992873 23.7 14006 0.70 1894425 23.8 15016 0.79
    制造业 1428016 16.9 83160 5.82 1385463 17.4 79790 5.76
    租赁和商务服务业 1147296 13.6 7239 0.63 1048548 13.2 6279 0.60
    电力、热力、燃气及水生产和供应业 940262 11.1 2059 0.22 919768 11.5 2113 0.23
    水利、环境和公共设施管理业 876056 10.4 1304 0.15 770221 9.7 1718 0.22
    房地产业 651052 7.7 11959 1.84 592031 7.4 9823 1.66
    批发和零售业 476343 5.6 44336 9.31 488031 6.1 52588 10.78
    建筑业 260799 3.1 3842 1.47 232736 2.9 3749 1.61
    科教文卫 198289 2.4 1942 0.98 170315 2.1 1461 0.86
    采矿业 186182 2.2 5820 3.13 185313 2.3 3966 2.14
    住宿和餐饮业 94265 1.1 6039 6.41 95530 1.2 4951 5.18
    其他 184540 2.2 6597 3.57 191146 2.4 4962 2.60
    合计 8435973 100.0 188303 2.23 7973527 100.0 186416 2.34
    2019 年上半年,本行加大力度服务实体经济重点领域,持续推进行业信贷结构优化调整。其中,水利、环境和公共设施管理业贷款比上年末增加 1058.35亿元,增长 13.7%,主要是稳健支持城镇基础建设、环境保护和公共服务等领域重大项目和民生工程的投融资需求;租赁和商务服务业贷款增加 987.48 亿元,
    增长 9.4%,主要是投资与资产管理、开发区等商务服务业贷款增长较快;交通
    运输、仓储和邮政业贷款增加 984.48 亿元,增长 5.2%,主要满足高速公路和城市轨道交通建设等融资需求。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 63按地域划分的贷款和不良贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%) 贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%)
    总行 730677 4.5 20256 2.77 723302 4.7 20036 2.77
    长江三角洲 3012354 18.5 23999 0.80 2823603 18.4 24195 0.86
    珠江三角洲 2221818 13.7 26546 1.19 2072857 13.4 30480 1.47
    环渤海地区 2660231 16.3 59236 2.23 2524307 16.4 54489 2.16
    中部地区 2357272 14.5 35150 1.49 2202221 14.3 36401 1.65
    西部地区 2893074 17.8 37167 1.28 2735901 17.7 35572 1.30
    东北地区 786077 4.8 27120 3.45 759140 4.9 25186 3.32
    境外及其他 1609721 9.9 10612 0.66 1578574 10.2 8725 0.55
    合计 16271224 100.0 240086 1.48 15419905 100.0 235084 1.52贷款减值准备变动情况人民币百万元项目以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备变动以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备变动
    第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计 第一阶段 第二阶段 第三阶段 合计
    期初余额 158084 81406 173241 412731 198 0 248 446
    转移:
    至第一阶段 11627 (9306) (2321) - - - - -
    至第二阶段 (3967) 8175 (4208) - - - - -
    至第三阶段 (842) (18715) 19557 - - - - -
    本期计提/(回拨) 49287 19279 23596 92162 (18) 0 (248) (266)
    本期核销及转出 - - (44050) (44050) - - - -
    收回已核销贷款 - - 1223 1223 - - - -
    其他变动 62 (15) (1277) (1230) (0) (0) - (0)
    期末余额 214251 80824 165761 460836 180 0 - 180
    注:请参见“财务报表附注四、6.客户贷款及垫款”。
    2019 年 6 月末,贷款减值准备余额 4610.16 亿元,其中,以摊余成本计量
    的贷款减值准备 4608.36 亿元,以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备 1.80 亿元。拨备覆盖率 192.02%,比上年末提高 16.26 个百分点;贷款拨备率 2.83%,提高 0.15 个百分点。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 64按担保类型划分的贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    抵押贷款 7456440 45.9 7056026 45.8
    质押贷款 1208569 7.4 1256196 8.1
    保证贷款 2293769 14.1 2157264 14.0
    信用贷款 5312446 32.6 4950419 32.1
    合计 16271224 100.0 15419905 100.0逾期贷款
    人民币百万元,百分比除外逾期期限
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日金额占各项贷款
    的比重(%) 金额占各项贷款
    的比重(%)
    3 个月以内 88995 0.55 91153 0.59
    3 个月至 1 年 80627 0.50 83846 0.54
    1 年至 3 年 70592 0.43 63010 0.41
    3 年以上 33028 0.20 31923 0.21
    合计 273242 1.68 269932 1.75
    注:当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时,被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款,如果部分分期付款已逾期,该笔贷款的全部金额均被分类为逾期。
    逾期贷款 2732.42 亿元,比上年末增加 33.10 亿元,其中逾期 3 个月以上贷
    款 1842.47 亿元,增加 54.68 亿元。
    重组贷款
    重组贷款和垫款 80.22 亿元,比上年末增加 8.11 亿元,其中逾期 3 个月以上的重组贷款和垫款 11.51 亿元,增加 0.08 亿元。
    借款人集中度
    本行对最大单一客户的贷款总额占本行总资本净额的3.5%,对最大十家单
    一客户的贷款总额占总资本净额的12.9%。最大十家单一客户贷款总额3677.56亿元,占各项贷款的2.26%。下表列示了2019年6月末本行十大单一借款人贷款情况。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 65
    人民币百万元,百分比除外借款人 行业 金额占各项贷款
    的比重(%)
    借款人 A 交通运输、仓储和邮政业 99664 0.61借款人 B 交通运输、仓储和邮政业 43565 0.27借款人 C 交通运输、仓储和邮政业 43103 0.26借款人 D 制造业 42386 0.26
    借款人 E 交通运输、仓储和邮政业 34260 0.21借款人 F 电力、热力、燃气及水生产和供应业 22443 0.14借款人 G 交通运输、仓储和邮政业 21783 0.13借款人 H 制造业 20425 0.13
    借款人 I 交通运输、仓储和邮政业 20095 0.12借款人 J 交通运输、仓储和邮政业 20032 0.12
    合计 367756 2.26
    注:由于占比数字经四舍五入,百分比仅供参考。
    大额风险暴露管理
    积极建立和完善大额风险暴露管理组织架构和管理体系,制定大额风险暴露管理办法等相关管理制度,明确大额风险暴露管理架构、关联客户管理、内部限额管理、大额风险暴露计算方法、统计报告等相关要求。积极推进信息系统建设,有效管理全行大额风险暴露。
    资产管理业务风险管理
    积极贯彻落实资管新规要求,持续加强资产管理业务风险管理体系建设,有效推动资产管理业务健康发展。修订非标代理投资业务基础管理制度,强化对公委托贷款等重点业务的精细化和差异化管理;完善代理投资业务风险审批授权管理,构建全面的差异化集团非标风险管理制度体系。推进资产管理业务IT系统建设,持续优化IT系统功能,强化代理投资业务全流程系统化和差异化管理,
    进一步提升系统管控水平。
    加大资产管理业务全流程风险管理力度,推进资管新规落地。实现理财业务交易穿透管理,开展底层交易监测;严格新增投资审查,以覆盖全市场信用债发行人为目标优化评级模型;强化外部交易审查与管理力度,持续提升合同中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 66
    审查系统化水平,进一步规范合作机构遴选和管理;强化风险排查和投后管理,不断完善高风险投资监测预警,拓展监测手段和信息来源,探索建立债券前瞻性评级波动监测机制,开展投资组合净值监测和业绩归因分析;健全理财业务资金流向闭环监测,强化理财产品客群分析。
    关于信用风险资本计量情况,请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    6.4.3 市场风险
    本行持续加强集团市场风险管理,深化集团层面市场风险管理体系建设,加强境外机构市场风险管控;完善集团市场风险偏好限额传导机制,及时开展利率汇率风险前瞻性分析,优化市场数据质量管理机制;提升市场风险系统管理能力,强化压力测试等功能优化与管理应用,持续推进全球市场风险管理系统(GMRM)境外延伸与推广。
    交易账簿市场风险管理
    本行继续加强交易账簿市场风险管理和产品控制工作,采用风险价值(VaR)、压力测试、敏感度分析、敞口分析、损益分析、价格监测等多种方法对交易账簿产品进行计量管理。持续优化基于交易组合的市场风险限额管理体系,完善限额指标体系和动态管理机制,满足新产品、新业务时效性要求,依托全球市场风险管理系统实现快速灵活的限额监控及动态调整。有关交易账簿风险价值(VaR)情况,请参见“财务报表附注七、3.1 风险价值(VaR)”。
    汇率风险管理
    本行密切关注外部环境变化和市场形势,积极运用限额管理和风险对冲等多项组合管理措施,调整和优化外汇资产负债总量及结构,加强对境外机构资产负债币种结构管理和资本金保值管理,全行汇率风险可控。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 67外汇敞口
    人民币(美元)百万元项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    人民币 等值美元 人民币 等值美元
    表内外汇敞口净额 351564 51209 327917 47729
    表外外汇敞口净额 (168334) (24520) (157647) (22946)
    外汇敞口净额合计 183230 26689 170270 24783
    有关汇率敏感性分析,请参见“财务报表附注七、3.2 汇率风险”。
    关于市场风险资本计量情况,请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    6.4.4 银行账簿利率风险
    本行坚持稳健审慎的风险偏好,实施稳健的利率管理策略,根据利率走势和业务发展形势研判,组合运用资产负债数量工具、价格工具和衍生工具开展利率风险管理,强化资产负债久期调控力度,有效控制整体收益和股权经济价值变动。
    不断完善集团利率风险管理制度,持续加强管理体系和管理机制建设,推进利率风险系统建设和模型管理,夯实集团利率风险管理基础。
    银行账簿利率风险分析
    ? 利率缺口分析
    2019 年 6 月末,一年以内利率敏感性累计正缺口 4312.82 亿元,比上年末
    增加 9571.32 亿元,主要是一年以内重定价或到期的客户贷款及垫款增加所致;
    一年以上利率敏感性累计正缺口 18737.92 亿元,减少 8693.15 亿元,主要是一年以上重定价或到期的客户存款增加所致。
    利率风险缺口人民币百万元
    3 个月内 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上
    2019 年 6 月 30 日 (5166579) 5597861 124498 1749294
    2018 年 12 月 31 日 (133897) (391953) 1058350 1684757
    注:请参见“财务报表附注七、4.银行账簿利率风险”。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 68
    有关银行账簿利率敏感性分析,请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    6.4.5 流动性风险
    本行继续坚持稳健审慎的流动性管理策略,全力做好流动性风险管理工作,多策并举确保全集团流动性运行平稳安全。持续加强关键环节及重点领域流动性风险管理,夯实流动性风险制度及系统基础;持续加强资金来源和资金运用总量及结构优化调整,实现流动性和效益性的动态平衡;加大重点业务、重点客户、重要资金的监测力度,做好支付高峰、重大节假日、关键时点等流动性风险管理;
    稳步推进流动性风险管理系统优化完善,加强流动性风险监测、计量、管理系统自动化配套支持,提升流动性风险管理精细化水平。
    流动性风险分析
    2019 年 6 月末,人民币流动性比例 45.5%,外币流动性比例 93.2%,均满足监管要求。贷存款比例 68.5%。请参见“讨论与分析—根据监管要求披露的其他信息”。
    净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。2019 年二季度末,净稳定资金比例 128.36%,比上季度末上升
    1.26 个百分点,主要是本行持续加强集团流动性统筹管理,稳定资金来源保持稳步增长。根据中国银保监会《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》规定披露的净稳定资金比例定量信息请参见“财务报表补充资料”。
    2019 年第二季度流动性覆盖率日均值 130.01%,比上季度上升 5.37 个百分点,主要是本行合格优质流动性资产和 30 天内现金流入有所增加。合格优质流动性资产主要包括现金、压力条件下可动用的央行准备金以及符合监管规定的可纳入流动性覆盖率计算的一级和二级债券资产。根据原中国银监会《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定披露的流动性覆盖率定量信息请参见“财务报表补充资料”。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 69
    本行通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况。由于存款保持稳定增长,沉淀率较高,同时持有大量高流动性债券资产,流动性储备充足,本行整体流动性安全。2019 年 6 月末,1 至 3 个月的流动性负缺口有所减小,主要是相应期限到期的相关资产增加所致;3 个月至 1 年的流动性负缺口有所减小,主要是相应期限到期的客户存款减少、客户贷款及垫款增加所致;1 至 5 年的流动性正缺口有所减小,主要是相应期限到期的客户存款增加所致;5 年以上的流动性正缺口有所扩大,主要是相应期限到期的客户贷款及垫款以及债券投资增加所致。
    流动性缺口分析人民币百万元
    逾期/即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上 无期限 总额
    2019 年 6 月 30 日 (12620993) 474531 (467825) (1416994) 3800429 9347766 3311981 2428895
    2018 年 12 月 31 日 (12057413) 432760 (674702) (1884799) 4412116 8793935 3322986 2344883
    注:请参见“财务报表附注七、2.流动性风险”。
    6.4.6 内部控制与操作风险内部控制
    本行持续优化内部控制机制,积极提升内控管理水平。持续推进内部控制手册的优化编制工作,推广制度管理系统的境外应用;修订境内分支行内部控制评价办法,进一步提升内控评价工具的精准性和管理价值;持续完善集团合规管理体系,夯实一道防线合规履职,优化合规经理机制,加强合规队伍专业培训;推进境外合规管理长效机制建设,探索实施境外合规分区分级管控模式,强化重点机构的合规督导与监督。
    操作风险管理
    本行围绕监管重点和操作风险变化趋势,加强操作风险管控。积极落实银保监会相关整治工作,持续推进信贷、资产处置等八大领域风险治理,推动制度、流程、系统、机制等方面优化更新;加强操作风险限额管理,做好限额指标的分中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 70
    解落实、监控和报告;对标监管要求,优化操作风险应用管理系统,强化操作风险事件管控,严控监管处罚事件,持续加强操作风险管理工具应用和数据质量管理。报告期内,本行操作风险管理体系运行平稳,操作风险整体可控。
    法律风险
    本行持续强化法律风险防控能力,不断优化前、中、后台全流程系统化风险防控格局。顺应金融监管新要求,推动重点领域和关键环节有关法律风险防控化解,建立健全电子签约系统科学管理机制,不断提高风险管控制度化、系统建设精细化水平。
    反洗钱
    本行严格遵循中国及境外机构驻在国(地区)反洗钱法律法规,深入贯彻落实“风险为本”的反洗钱监管要求,认真履行反洗钱法定义务和社会责任,着力夯实集团反洗钱工作基础、提升管理水平。推进客户身份识别专项治理,强化高风险客户的识别和管控;加大对欧美重点机构反洗钱管理力度,着力构建境外合规长效工作机制;有序推动反洗钱系统智能化建设,持续开展非现场监督,提高境内外机构反洗钱监测分析水平;扎实做好客户洗钱风险分类和新产品洗钱风险评估,积极推广反洗钱风险管理成果在各业务领域的综合应用;进一步规范反洗钱人员配备管理,加大反洗钱合规人才培养力度,提升反洗钱从业人员的合规意识、专业素养和履职能力。
    关于操作风险资本计量情况,请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    6.4.7 声誉风险
    本行坚持“前瞻、主动、及时”三原则,主动防范声誉风险,提升本行声誉风险管理水平。进一步健全声誉风险管理工作机制,深入开展声誉风险识别、评估、监测、控制、缓释和评价工作。深入排查声誉风险,逐级建立声誉风险管理中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 71台账,加强风险因素的事前控制和缓释。组织开展声誉风险培训和应急演练,提升管理能力。主动开展对外传播,积极回应社会关切,有效维护和提升本行声誉。
    报告期内,本行未发生重大声誉风险事件,全行声誉风险处于可控范围。
    6.4.8 国别风险
    2019 年上半年,面对日趋复杂的国际政治经济形势,本行持续加强国别风险管理。不断完善国别风险管理政策与流程;密切监测国别风险敞口变化,持续跟踪、监测和报告国别风险;及时更新和调整国别风险评级与限额;积极开展国别风险压力测试,强化国别风险预警,在稳健推进国际化发展战略的同时有效控制国别风险。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 72
    6.5 资本管理
    本行持续深化资本管理改革,加强资本节约优化,强化经济资本管理对全行风险加权资产的约束作用,持续提升资本使用效率和回报水平。稳步提升内源性资本补充能力,进一步夯实全行资本实力,不断增强服务实体经济能力。报告期内本行各项资本指标良好,资本充足率保持在稳健合理水平。
    6.5.1 资本充足率及杠杆率
    本行根据《资本办法》计算各级资本充足率。按照原中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围,符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法,内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法,内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
    2019 年 6 月末,核心一级资本充足率 12.74%,一级资本充足率 13.19%,资
    本充足率 15.75%,均满足监管要求。
    资本充足率情况表
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年
    6 月 30 日
    2018 年
    12 月 31 日
    核心一级资本 2330151 2247021
    实收资本 356407 356407
    资本公积可计入部分 151969 151968
    盈余公积 262152 261636
    一般风险准备 279223 278980
    未分配利润 1283370 1205924
    少数股东资本可计入部分 3875 3752
    其他 (6845) (11646)
    核心一级资本扣除项目 14689 14988
    商誉 8876 8820
    其他无形资产(土地使用权除外) 2229 1927
    对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备 (4396) (3739)
    对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 7980 7980
    核心一级资本净额 2315462 2232033
    其他一级资本 80108 80110
    其他一级资本工具及其溢价 79375 79375
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 73
    少数股东资本可计入部分 733 735
    一级资本净额 2395570 2312143
    二级资本 465962 332742
    二级资本工具及其溢价可计入金额 292478 202761
    超额贷款损失准备 171683 127990
    少数股东资本可计入部分 1801 1991
    二级资本扣除项目 - -
    对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本 - -
    总资本净额 2861532 2644885
    风险加权资产(2) 18167672 17190992
    核心一级资本充足率 12.74% 12.98%
    一级资本充足率 13.19% 13.45%
    资本充足率 15.75% 15.39%
    注:(1)请参见“财务报表附注七、5.资本管理”。
    (2)为应用资本底线及校准后的风险加权资产。
    关于资本计量的更多信息请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    杠杆率情况表
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年
    6 月 30 日
    2019 年
    3 月 31 日
    2018 年
    12 月 31 日
    2018 年
    9 月 30 日
    一级资本净额 2395570 2395508 2312143 2249959
    调整后的表内外资产余额 32093349 31442163 29679878 30363117
    杠杆率 7.46% 7.62% 7.79% 7.41%
    注:杠杆率披露相关信息请参见“财务报表补充资料”。
    6.5.2 资本融资管理
    本行在通过利润留存补充资本的基础上,积极拓展外源性资本补充渠道,持续推进新型资本工具发行工作。
    根据资本规划及资本补充计划,本行于 2019 年 3 月、4 月先后在全国银行间债券市场公开发行两笔规模均为 550 亿元人民币的二级资本债券,发行总规模
    为 1100 亿元人民币,募集资金依据适用法律和监管部门的批准,全部用于补充
    本行二级资本。本行于 2019 年 7 月在全国银行间债券市场公开发行规模为 800
    亿元人民币的无固定期限资本债券,募集资金依据适用法律和监管部门的批准,用于补充本行其他一级资本。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 74
    本行 2018 年第一次临时股东大会审议批准了发行境内外优先股的相关议案。
    2019 年 4 月和 6 月,本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复,核准本
    行境内非公开发行不超过 7 亿股优先股,募集金额不超过 700 亿元人民币,并按照有关规定计入本行其他一级资本。
    有关资本工具发行情况,请参见本行在香港交易所“披露易”网站和上交所网站发布的公告。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 75
    6.6 展望
    2019 年下半年,银行业面临的经济形势依然复杂。一方面世界经济环境总体趋紧,全球动荡源和风险点增加,经济运行的不确定性因素较多。另一方面,中国经济稳健运行,简政放权、减税降费、定向宽松等宏观调控政策红利释放,为银行业创造了健康高效的经营环境。
    下半年,本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面加强党的领导,全面加强党的建设,以全面从严治党引领和带动全面从严治行。坚决贯彻国家决策部署,着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新的各项工作。
    ? 一是坚持服务立行。当好服务实体经济的“国家队”和为民服务的“主力军”。深化金融供给侧结构性改革,精准服务普惠金融和民营企业,促进金融与实体经济的良性循环。积极适应、引领和创造客户需求,建设人民满意银行。
    ? 二是坚持价值塑行。牢牢把握经济社会发展、技术变革和商业银行经营规律,顺应创造、创新、创意大趋势,打造更多现象级、标志性的创新成果。深化体制机制改革,激发各经营主体活力和效能,向精细化管理要效益。
    ? 三是坚持科技强行。构建面向未来、生态开放、敏捷开发、智慧智能的银行。以更加开放、包容和进取的姿态拥抱金融科技,用新技术、新模式对传统金融体系进行全方位、智能化改造。打造开放、合作、共赢的金融生态圈,做智慧金融的主导者和先行者。
    ? 四是坚持全球办行。主动把握国家对外开放大格局,加强全球化发展的
    顶层设计和统筹协调,增强全球资本整合能力,提升跨境资源配置功能。
    坚持本地化、特色化、专业化与境内外一体化联动相对接,做到一点接入、全球响应,开启国际化发展新征程。
    ? 五是坚持风控护行。把防范化解风险与服务实体经济更好结合,增强信
    贷主动管理能力和不良资产处置能力,做好流动性风险和市场风险管理,持续加强全球合规风险、反洗钱风险和声誉风险管理,树立诚信合规、稳健经营的大行标杆。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 76
    ? 六是坚持人才兴行。确立人才驱动发展的战略地位,树立正确选人用人导向,突出培养开发,坚持严管厚爱,着力建设忠诚干净担当的高素质专业化人才队伍。把对员工的关心关爱落到实处,进一步激发全行干事创业热情。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 77
    6.7 根据监管要求披露的其他信息主要监管指标
    项目 监管标准
    2019 年
    6 月 30 日
    2018 年
    12 月 31 日
    2017 年
    12 月 31 日
    流动性比例(%)
    人民币 >=25.0 45.5 43.8 41.7
    外币 >=25.0 93.2 83.0 86.2
    贷存款比例(%) 本外币合计 68.5 71.0 71.1
    最大单一客户贷款比例(%) <=10.0 3.5 3.8 4.9
    最大十家客户贷款比例(%) 12.9 12.9 14.2
    贷款迁徙率(%)
    正常 0.8 1.7 2.7
    关注 17.0 25.3 23.2
    次级 25.2 38.8 71.1
    可疑 11.0 25.2 10.6主要会计政策变更报告期内主要会计政策变更,请参见“财务报表附注二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明”。
    重要会计估计说明报告期内重要会计估计说明,请参见“财务报表附注二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明”。
    按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
    本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中,截至 2019
    年 6 月 30 日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 78主要业务收入构成
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    利息收入 508157 77.2 456807 79.4
    客户贷款及垫款 347076 52.7 308525 53.6
    投资 107102 16.3 96174 16.7
    存放中央银行款项 22923 3.5 24495 4.3存放和拆放同业及其他金融机构
    款项 31056 4.7 27613 4.8
    手续费及佣金收入 95248 14.5 87703 15.3
    其他 55113 8.3 30575 5.3
    合计 658518 100.0 575085 100.0公司债券相关情况本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号—半年度报告的内容与格式(2017 年修订)》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 39 号—公司债券半年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 79
    7. 根据《资本办法》要求披露的信息资本充足率
    ? 资本充足率计算范围
    资本充足率的计算范围包括本行以及符合《资本办法》规定的本行直接或间接投资的金融机构。
    ? 资本充足率计算结果
    人民币百万元,百分比除外项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    集团 母公司 集团 母公司
    核心一级资本净额 2315462 2089035 2232033 2040396
    一级资本净额 2395570 2150999 2312143 2102348
    总资本净额 2861532 2603463 2644885 2419120
    核心一级资本充足率 12.74% 12.82% 12.98% 13.23%
    一级资本充足率 13.19% 13.20% 13.45% 13.63%
    资本充足率 15.75% 15.98% 15.39% 15.68%
    注:报告期末本集团资本充足率详情请参见“讨论与分析—资本管理”。
    ? 风险加权资产计量
    按照原中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围,符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法,内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法,内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
    风险加权资产人民币百万元
    项目 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    信用风险加权资产 16550122 15558010
    内部评级法覆盖部分 10886904 10373820
    内部评级法未覆盖部分 5663218 5184190
    市场风险加权资产 353148 368580
    内部模型法覆盖部分 269267 308425
    内部模型法未覆盖部分 83881 60155
    操作风险加权资产 1264402 1264402
    合计 18167672 17190992
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 80信用风险信用风险暴露人民币百万元项目
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日内部评级法覆盖部分内部评级法未覆盖部分内部评级法覆盖部分内部评级法未覆盖部分
    公司 9863092 1586978 9509057 1500505
    主权 — 5692376 — 5391809
    金融机构 — 3813901 — 3225894
    零售 5880602 471476 5479175 469137
    股权 — 97630 — 85409
    资产证券化 — 80327 — 79182
    其他 — 6090717 — 5444366
    风险暴露合计 15743694 17833405 14988232 16196302报告期末本行逾期及不良贷款情况、贷款损失准备情况请参见“讨论与分析—风险管理”。
    市场风险市场风险资本要求人民币百万元
    风险类型 2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日
    内部模型法覆盖部分 21541 24674
    内部模型法未覆盖部分 6711 4812
    利率风险 3155 2220
    商品风险 3465 2534
    股票风险 39 16
    期权风险 52 42
    合计 28252 29486
    注:根据原中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围,本行市场风险内部模型法覆盖范围包括集团汇率风险、母公司及工银加拿大利率一般风险、母公司商品风险,内部模型法未覆盖部分采用标准法计量。
    本行采用历史模拟法(选取 99%的置信区间、10 天的持有期,250 天历史数据)计量风险价值并应用于内部模型法资本计量。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 81
    风险价值(VaR)情况人民币百万元项目
    2019 年 1-6 月 2018 年 1-6 月
    期末 平均 最高 最低 期末 平均 最高 最低
    一般风险价值 2732 2524 3522 2090 3902 3504 3902 3087
    利率风险 198 210 263 117 88 109 147 74
    汇率风险 2743 2589 3564 2168 3837 3421 3837 2990
    商品风险 65 61 83 15 42 52 101 21
    压力风险价值 4295 3973 4295 3772 3902 3504 3902 3087
    利率风险 228 248 326 139 96 136 356 76
    汇率风险 4194 3877 4194 3654 3837 3414 3837 2990
    商品风险 69 57 87 32 33 45 99 19操作风险
    本行采用标准法计量操作风险资本要求。2019 年 6 月末操作风险资本要求
    为 1011.52 亿元。
    银行账簿利率风险
    假设市场整体利率发生平行变化,并且不考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动,2019 年上半年本行按主要币种划分的银行账簿利率敏感性分析如下表:
    人民币百万元币种
    上升 100 个基点 下降 100 个基点对利息净收入的影响对权益的影响对利息净收入的影响对权益的影响
    人民币 (24494) (51865) 24494 54404
    美元 (1034) (3467) 1034 3468
    港币 (253) (72) 253 72
    其他 230 (383) (230) 383
    合计 (25551) (55787) 25551 58327
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 82银行账簿股权风险人民币百万元股权类型
    2019 年 6 月 30 日 2018 年 12 月 31 日公开交易股权投资
    风险暴露(1)非公开交易股权投资
    风险暴露(1)未实现潜在的
    风险损益(2)公开交易股权投资
    风险暴露(1)非公开交易股权投资
    风险暴露(1)未实现潜在的
    风险损益(2)
    金融机构 30347 14944 6117 31385 11948 4526
    公司 2466 49873 (174) 1939 40137 976
    合计 32813 64817 5943 33324 52085 5502
    注:(1)公开交易股权投资是指被投资机构为上市公司的股权投资,非公开交易股权投资是指被投资机构为非上市公司的股权投资。
    (2)未实现潜在的风险损益是指资产负债表已确认而损益表上未确认的未实现利得或损失。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 83
    8. 股本变动及主要股东持股情况普通股股份变动情况股份变动情况表
    单位:股
    2018 年 12 月 31 日报告期内增减
    2019 年 6 月 30 日
    股份数量 比例(%) 股份数量 比例(%)
    一、有限售条件股份 - - - - -
    二、无限售条件股份 356406257089 100.00 - 356406257089 100.00
    1.人民币普通股 269612212539 75.65 - 269612212539 75.65
    2.境外上市的外资股 86794044550 24.35 - 86794044550 24.35
    三、股份总数 356406257089 100.00 - 356406257089 100.00注:“境外上市的外资股”即 H 股,根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 5号——公司股份变动报告的内容与格式》(2007 年修订)中的相关内容界定。
    股东数量和持股情况
    截至报告期末,本行普通股股东总数为 569107 户,无表决权恢复的优先股股东。其中,H 股股东 121853 户,A 股股东 447254 户。
    前10名普通股股东持股情况
    单位:股股东名称股东性质股份类别持股比例(%)持股总数质押或冻结的股份数量报告期内股份增减变动情况
    汇金公司 国家 A 股 34.71 123717852951 无 -
    财政部 国家 A 股 34.60 123316451864 无 -香港中央结算代理人有限
    公司/香港中央结算有限
    公司(4)境外法人
    H 股 24.17 86150196660 未知 -1467674
    A 股 0.29 1024403066 无 151252828中国平安人寿保险股份有
    限公司-传统-普通保险产品
    其他 A 股 1.03 3687330676 无 -中国证券金融股份有限公司国有法人
    A 股 0.68 2416131564 无 -梧桐树投资平台有限责任公司国有法人
    A 股 0.40 1420781042 无 -中央汇金资产管理有限责任公司国有法人
    A 股 0.28 1013921700 无 -
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 84中国人寿保险股份有限公
    司-传统-普通保险产
    品-005L-CT001 沪
    其他 A 股 0.10 342104327 无 -403610830中国人寿保险股份有限公
    司-分红-个人分红-
    005L-FH002 沪
    其他 A 股 0.08 272392994 无 -728452258
    工银瑞信上证 50 交易型开放式指数证券投资基金
    其他 A 股 0.05 188294255 无 -177920445
    注: (1)以上数据来源于本行 2019 年 6 月 30 日的股东名册。
    (2)本行无有限售条件股份。
    (3)中央汇金资产管理有限责任公司是汇金公司的全资子公司;“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001 沪”与“中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L
    -FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理。除此之外,本行未知上述股东之间有关联关
    系或一致行动关系。
    (4)香港中央结算代理人有限公司持有 86150196660 股 H 股,香港中央结算有限公司持有
    1024403066 股 A 股。
    控股股东及实际控制人变更情况报告期内,本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。
    主要股东及其他人士的权益和淡仓
    主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的权益或淡仓的人士
    截至2019年6月30日,本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥
    有的权益或淡仓,该等普通股股份的权益或淡仓已根据香港《证券及期货条例》
    第336条而备存的登记册所载如下:
    A股股东
    主要股东名称 身份 A 股数目(股) 权益性质
    占 A 股比重
    (3)
    (%)占全部普通股股
    份比重(3)(%)财政部
    (1) 实益拥有人 118006174032 好仓 43.77 33.11汇金公司
    (2)
    实益拥有人 123717852951 好仓 45.89 34.71所控制的法团的权益
    1013921700 好仓 0.38 0.28
    合计 124731774651 46.26 35.00
    注:(1)截至 2019 年 6 月 30 日,根据本行股东名册显示,财政部登记在册的本行股票为 123316451864股。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 85
    (2) 截至 2019 年 6 月 30 日,根据本行股东名册显示,汇金公司登记在册的本行股票为 123717852951股,汇金公司子公司中央汇金资产管理有限责任公司登记在册的本行股票为 1013921700 股。
    (3)由于占比数字经四舍五入,百分比仅供参考。
    H股股东
    主要股东名称 身份 H 股数目(股) 权益性质
    占 H 股比重(2)
    (%)占全部普通股股
    份比重(2)(%)平安资产管理有限
    责任公司(1)
    投资经理 12168809000 好仓 14.02 3.41全国社会保障基金理事会
    实益拥有人 8663703234 好仓 9.98 2.43
    Temasek Holdings
    (Private) Limited所控制的法团的权益
    7317475731 好仓 8.43 2.05
    Citigroup Inc.持有股份的保证权益的人
    5757000 好仓 0.01 0.00所控制的法团的权益
    256781554 好仓 0.30 0.07核准借出代理人
    4109856188 好仓 4.74 1.15
    合计 4372394742 5.04 1.23所控制的法团的权益
    85975521 淡仓 0.10 0.02
    注:(1)平安资产管理有限责任公司确认,该等股份为平安资产管理有限责任公司作为投资经理代表若
    干客户(包括但不限于中国平安人寿保险股份有限公司)持有,系根据平安资产管理有限责任公司截至 2019年6月 30日止最后须予申报之权益披露而作出(申报日期为 2019年 6月 12日)。
    中国平安人寿保险股份有限公司和平安资产管理有限责任公司均为中国平安保险(集团)股份有限公司的附属公司。因平安资产管理有限责任公司作为投资经理可代表客户对该等股份全权行使投票权及独立行使投资经营管理权,亦完全独立于中国平安保险(集团)股份有限公司,故根据香港《证券及期货条例》,中国平安保险(集团)股份有限公司采取非合计方式,豁免作为控股公司对该等股份权益进行披露。
    (2)由于占比数字经四舍五入,百分比仅供参考。
    优先股相关情况
    ? 近三年优先股发行上市情况
    近三年,本行未发行优先股。
    ? 优先股发行计划
    本行2018年第一次临时股东大会审议批准了发行境内外优先股的相关议案。
    2019年4月和6月,本行分别收到中国银保监会和中国证监会的批复,核准本行境
    内非公开发行不超过7亿股优先股,募集金额不超过700亿元人民币,并按照有关中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 86
    规定计入本行其他一级资本。请参见本行在香港交易所“披露易”网站和上交所网站发布的公告。
    ? 优先股股份变动情况
    截至报告期末,本行优先股股东(或代持人)总数为28户,其中,境外优先股股东(或代持人)数量为2户,境内优先股股东数量为26户。
    前10名境外优先股股东(或代持人)持股情况
    单位:股股东名称股东性质股份类别报告期内增减期末持股数量持股比例
    (%)持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量
    Cede & Co.境外法人美元境外优先股
    - 147000000 47.9 - 未知
    The Bank of New
    York
    Depository
    (Nominees)
    Limited境外法人人民币境外优先股
    - 120000000 39.1 - 未知欧元境外优先股
    - 40000000 13.0 - 未知
    注:(1)以上数据来源于本行 2019 年 6 月 30 日的境外优先股股东名册。
    (2)上述境外优先股的发行采用非公开方式,优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
    (3)本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
    (4)“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
    前10名境内优先股股东持股情况
    单位:股股东名称股东性质股份类别报告期内增减期末持股数量持股比例
    (%)持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量中国移动通信集团有限公司其他境内优先股
    - 200000000 44.4 - 无
    中国烟草总公司 其他境内优先股
    - 50000000 11.1 - 无中国人寿保险股份有限公司国有法人境内优先股
    - 35000000 7.8 - 无中国平安人寿保险股份有限公司境内非国有法人境内优先股
    - 30000000 6.7 - 无建信信托有限责任公司国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 87交银施罗德资产管理有限公司境内非国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无华润深国投信托有限公司国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无中银国际证券有限责任公司境内非国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无中国烟草总公司山东省公司其他境内优先股
    - 10000000 2.2 - 无中国烟草总公司黑龙江省公司其他境内优先股
    - 10000000 2.2 - 无中国平安财产保险股份有限公司境内非国有法人境内优先股
    - 10000000 2.2 - 无
    注:(1)以上数据来源于本行 2019 年 6 月 30 日的境内优先股股东名册。
    (2)中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司;“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001 沪”与“中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理;“中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品”由中国平安人寿保险股份有限公司管理;中国平安
    人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系。除此之外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
    (3)“持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
    ? 优先股股息分配情况报告期内,本行未发生优先股股息的派发事项。
    ? 优先股赎回或转换情况报告期内,本行未发生优先股赎回或转换事项。
    ? 优先股表决权恢复情况报告期内,本行未发生优先股表决权恢复事项。
    ? 优先股采取的会计政策及理由
    根据财政部发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》《企业会计准则第37号——金融工具列报》以及国际会计准则理事会发布的《国际财务报告准则第9号——金融工具》和《国际会计准则第32号——金融工具:列报》等会计准则相关要求以及本行优先股的主要发行条款,本行已发行且存续的优先股不包括交付现金或其他金融资产的合同义务,且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务,作为其他权益工具核算。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 88
    9. 董事、监事及高级管理人员和员工机构情况
    董事、监事、高级管理人员基本情况截至业绩披露日,本行董事会、监事会及高级管理人员构成情况如下:
    本行董事会共有董事 15 名,其中,执行董事 4 名,即陈四清先生、谷澍先生、胡浩先生和谭炯先生;非执行董事 5 名,即郑福清先生、梅迎春女士、董轼先生、叶东海先生和卢永真先生;独立非执行董事 6 名,即梁定邦先生、杨绍信先生、希拉?C?贝尔女士、沈思先生、努特?韦林克先生和胡祖六先生。
    本行监事会共有监事 5 名,其中,股东代表监事 1 名,即张炜先生;职工代表监事 2 名,即惠平先生和黄力先生;外部监事 2 名,即瞿强先生和沈炳熙先生。
    本行共有高级管理人员 6 名,即陈四清先生、谷澍先生、胡浩先生、谭炯先生、王百荣先生和官学清先生。
    报告期内,本行未实施股权激励。本行现任和报告期内离任的董事、监事、高级管理人员均未持有本行股份、股票期权或被授予限制性股票,且报告期内未发生变动。
    新聘、解聘情况? 董事
    2018 年 11 月 21 日,本行 2018 年第一次临时股东大会选举胡祖六先生为本
    行独立非执行董事,其任职资格于 2019 年 4 月获中国银保监会核准。2019 年 4
    月 29 日,本行董事会提名陈四清先生为本行执行董事候选人,并选举其为本行董事长,其董事长任职自股东大会审议通过其担任本行执行董事后生效。2019年 5月 20日,本行 2019年第一次临时股东大会选举陈四清先生为本行执行董事,根据有关规定,其担任本行执行董事的任职自股东大会审议通过之日起计算,其担任本行董事长的任职同时生效;选举胡浩先生和谭炯先生为本行执行董事,其任职资格分别于 2019 年 6 月获中国银保监会核准。2019 年 6 月 20 日,本行 2018年度股东年会选举杨绍信先生为本行独立非执行董事,其新一届任期自股东年会中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 89
    审议通过之日起计算;选举卢永真先生为本行非执行董事,其任职资格于 2019
    年 8 月获中国银保监会核准。
    2019 年 1 月,易会满先生因工作调动不再担任本行董事长、执行董事。2019
    年 4 月,程凤朝先生因年龄原因不再担任本行非执行董事。2019 年 4 月,洪永淼先生因任期届满不再担任本行独立非执行董事。
    ? 监事
    2019 年 6 月 20 日,本行 2018 年度股东年会选举张炜先生和沈炳熙先生为
    本行股东代表监事和外部监事,张炜先生新一届任期自其股东代表监事任期届满之日起计算,沈炳熙先生新一届任期自其外部监事任期届满之日起计算。2019
    年 6 月 21 日,本行第一届职工代表大会临时会议选举黄力先生为本行职工代表监事,黄力先生新一届任期自职工代表会议审议通过之日起计算。
    董事、监事个人信息变动情况本行非执行董事董轼先生自 2019 年 8 月起担任中国建银投资有限责任公司
    的董事长、执行董事。本行独立非执行董事杨绍信先生自 2019 年 6 月起不再担任香港公开大学校董会副主席及成员。本行独立非执行董事希拉?C?贝尔女士自
    2019 年 8 月起担任 Federal National Mortgage Association 的董事。
    员工机构情况
    2019 年 6 月末,本行共有员工 439150 人,比上年末减少 10146 人。其中,境内控股子公司员工 6402 人,境外机构员工 15790 人。
    2019 年 6 月末,本行机构总数 16799 个,比上年末减少 21 个。其中,境内
    机构 16371 个,境外机构 428 个。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 90
    资产、分支机构和员工的地区分布情况项目
    资产(人民币百万元)
    占比(%)机构
    (个)
    占比(%) 员工(人) 占比(%)
    总行 11359666 37.9 29 0.2 17061 3.9
    长江三角洲 5174426 17.3 2521 15.0 60533 13.8
    珠江三角洲 3252602 10.8 2028 12.1 48346 11.0
    环渤海地区 3749475 12.5 2729 16.2 69210 15.8
    中部地区 2725511 9.1 3525 21.0 86824 19.8
    西部地区 3470400 11.6 3749 22.3 89274 20.3
    东北地区 1049732 3.5 1658 9.9 45710 10.4
    境外及其他 3895410 13.0 560 3.3 22192 5.0
    抵消及未分配资产 (4686746) (15.7)
    合计 29990476 100.0 16799 100.0 439150 100.0
    注:境外及其他资产包含对联营及合营公司的投资。
    中国工商银行股份有限公司 2019 半年度报告 91

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