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上证指数:0000.00 +0.00% 深成指数: 0000.00 +0.00% 恒生指数:0000.00 +0.00%
工商银行(601398)经营总结    日期:
截止日期2018-06-30
信息来源2018中期报告
经营评述
    讨论与分析
    7.1 经济金融及监管环境
    2018 年上半年,全球经济延续复苏势头,但受美国发动的贸易摩擦规模不
    断扩大、全球货币政策继续收紧等因素影响,增速有所放缓。美国经济持续改善,欧洲和日本经济增速放缓,主要新兴经济体受资本外流和货币贬值冲击,经济复苏态势放缓。国际金融市场持续震荡,美元指数震荡上升,主要经济体股市波动加剧,发达市场股指表现优于新兴市场,地缘风险推升油价,强势美元导致黄金价格走低,国债收益率呈现分化走势。
    中国经济延续稳定增长态势。上半年国内生产总值(GDP)同比增长 6.8%,居民消费价格指数同比上涨 2.0%,社会消费品零售总额同比增长 9.4%,固定资产投资同比增长 6.0%,规模以上工业增加值同比增长 6.7%,进出口总额同比增
    长 7.9%。
    人民银行继续实施稳健中性的货币政策。灵活运用定向降准等工具,保持流动性合理充裕,货币信贷及社会融资规模合理增长;健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,疏通货币政策传导渠道;主动有序扩大金融对外开放,增强金融业发展活力和韧性。金融业“严监管”步入常态化。原中国银监会和原中国保监会合并为中国银保监会,以强化综合监管,优化监管资源配置;资管新规等监管文件陆续出台。
    货币信贷和社会融资规模增长平稳。2018 年 6 月末,广义货币(M2)余额
    177.02万亿元,同比增长 8.0%;人民币贷款余额 129.15万亿元,同比增长 12.7%;
    人民币存款余额 173.12 万亿元,同比增长 8.4%;社会融资规模存量 183.27 万亿元,同比增长 9.8%。股票市场主要指数震荡下行,上证综指和深证成指分别下
    跌 13.9%和 15.0%。累计发行各类债券 20.2 万亿元,同比增加 2.4 万亿元;债券
    市场收益率整体下行;6 月末,人民币对美元汇率中间价 6.6166 元,比上年末贬
    值 1.25%。
    上半年,我国银行业资产规模稳步增长,信贷资产质量总体平稳。截至 6月末,银行业金融机构(法人)总资产 260.19 万亿元,同比增长 7.00%;商业银中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 19
    行不良贷款余额 1.96 万亿元,不良贷款率 1.86%,拨备覆盖率 178.70%;核心一级资本充足率 10.65%,一级资本充足率 11.20%,资本充足率 13.57%。
    展望下半年,美国经济有望延续向好态势,欧洲经济复苏形势比较乐观,日本经济增速可能进一步放缓,部分新兴市场国家汇率风险不容忽视。美联储加息或将推升美元汇率,全球股市有可能进一步分化,全球油价中枢将进一步抬升,金价将继续震荡下行,全球国债收益率或将整体上行。中国经济基本面长期向好的趋势没有改变,新型城镇化、服务业、高端制造业以及消费升级具有较大发展和回旋空间。货币政策将继续保持稳健中性基调,保持流动性合理充裕的同时助力去杠杆和防范化解金融风险。财政政策将保持积极的取向不变,在加快财政支出进度的同时优化支出结构,减税降费力度将进一步加大。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 20
    7.2 财务报表分析
    7.2.1 利润表项目分析
    2018 年上半年,面对复杂多变的经济金融环境,本行立足支持实体经济和
    满足消费者金融需求,贯彻落实金融监管要求,加强改革创新,提升价值创造与风险防控能力,保持盈利能力稳定。上半年实现净利润 1606.57 亿元,同比增长
    4.5%,年化平均总资产回报率 1.20%,年化加权平均净资产收益率 15.33%。营
    业收入 3874.51 亿元,增长 7.0%,其中,受益于生息资产规模增加和净利息收益率提升,利息净收入增长 10.6%至 2776.16 亿元;非利息收入 1098.35 亿元,
    下降 1.3%。营业支出 1922.69 亿元,增长 15.3%,其中业务及管理费 773.76 亿元,增长 1.7%,成本收入比下降至 19.97%;资产减值损失 834.58 亿元,增长
    36.1%。所得税费用 365.59 亿元,下降 14.6%。
    利润表主要项目变动
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    利息净收入 277616 250922 26694 10.6
    非利息收入 109835 111229 (1394) (1.3)
    营业收入 387451 362151 25300 7.0
    减:营业支出 192269 166789 25480 15.3
    其中:税金及附加 4237 3908 329 8.4
    业务及管理费 77376 76091 1285 1.7
    资产减值损失 83458 61343 22115 36.1
    其他业务成本 27198 25447 1751 6.9
    营业利润 195182 195362 (180) (0.1)
    加:营业外收支净额 2034 1136 898 79.0
    税前利润 197216 196498 718 0.4
    减:所得税费用 36559 42811 (6252) (14.6)
    净利润 160657 153687 6970 4.5
    归属于:母公司股东 160442 152995 7447 4.9
    少数股东 215 692 (477) (68.9)
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 21利息净收入
    2018年上半年,利息净收入2776.16亿元,同比增加266.94亿元,增长10.6%。
    利息收入 4568.07 亿元,增加 384.54 亿元,增长 9.2%;利息支出 1791.91 亿元,增加 117.60 亿元,增长 7.0%。净利息差和净利息收益率分别为 2.16%和 2.30%,同比分别上升 13 个基点和 14 个基点。
    生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月平均余额利息收入
    /支出平均收益
    率/付息率
    (%)平均余额利息收入
    /支出平均收益
    率/付息率
    (%)资产
    客户贷款及垫款 14354420 308525 4.33 13585552 278043 4.13
    投资 5313645 96174 3.65 5113807 90927 3.59
    存放中央银行款项(2) 3153941 24495 1.57 3049809 23018 1.52存放和拆放同业及其他
    金融机构款项(3) 1515512 27613 3.67 1648082 26365 3.23
    总生息资产 24337518 456807 3.79 23397250 418353 3.61
    非生息资产 2288134 1873288
    资产减值准备 (378758) (309523)
    总资产 26246894 24961015负债
    存款 18959576 134025 1.43 17952242 127754 1.43同业及其他金融机构存
    放和拆入款项(3) 2529011 31520 2.51 2743299 30198 2.22
    已发行债务证券 730992 13646 3.76 622388 9479 3.07
    总计息负债 22219579 179191 1.63 21317929 167431 1.58
    非计息负债 1695294 1487647
    总负债 23914873 22805576
    利息净收入 277616 250922
    净利息差 2.16 2.03
    净利息收益率 2.30 2.16
    注:(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数,非生息资产、非计息负债及资产减值准备的平均余额为期初和期末余额的平均数。
    (2)存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
    (3)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项;同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 22利息收入和支出变动分析人民币百万元项目
    2018 年 1-6 月与 2017 年 1-6 月对比增/(减)原因
    净增/(减)
    规模 利率资产
    客户贷款及垫款 17008 13474 30482
    投资 3779 1468 5247
    存放中央银行款项 721 756 1477存放和拆放同业及其他金融机
    构款项 (2348) 3596 1248
    利息收入变化 19160 19294 38454负债
    存款 6271 - 6271同业及其他金融机构存放和拆
    入款项 (2623) 3945 1322
    已发行债务证券 2037 2130 4167
    利息支出变化 5685 6075 11760
    利息净收入变化 13475 13219 26694
    注:规模的变化根据平均余额的变化衡量,利率的变化根据平均利率的变化衡量。由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
    利息收入
    ? 客户贷款及垫款利息收入
    客户贷款及垫款利息收入 3085.25亿元,同比增加 304.82亿元,增长 11.0%,主要是客户贷款及垫款规模增加以及平均收益率上升 20 个基点所致。
    按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    短期贷款 3397885 67522 4.01 3987642 67931 3.44
    中长期贷款 10956535 241003 4.44 9597910 210112 4.41
    客户贷款及垫款总额 14354420 308525 4.33 13585552 278043 4.13
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 23按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    平均余额 利息收入平均收益率(%)
    公司类贷款 7924274 172934 4.40 7464190 161385 4.36
    票据贴现 297223 7334 4.98 500729 8758 3.53
    个人贷款 4736890 103024 4.39 4313598 87103 4.07
    境外业务 1396033 25233 3.64 1307035 20797 3.21
    客户贷款及垫款总额 14354420 308525 4.33 13585552 278043 4.13
    ? 投资利息收入
    投资利息收入 961.74 亿元,同比增加 52.47 亿元,增长 5.8%,主要是投资规模增加以及投资平均收益率上升 6 个基点所致。
    ? 存放中央银行款项利息收入
    存放中央银行款项利息收入 244.95 亿元,同比增加 14.77 亿元,增长 6.4%。
    ? 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入
    存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入 276.13 亿元,同比增加 12.48亿元,增长 4.7%,主要是报告期内市场利率水平同比整体提升,使得存放和拆放同业及其他金融机构款项平均收益率上升 44 个基点所致。
    利息支出
    ? 存款利息支出
    存款利息支出 1340.25 亿元,同比增加 62.71 亿元,增长 4.9%,是由于存款规模增加所致。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 24按产品类型划分的存款平均成本分析
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
    平均余额 利息支出平均付息率(%)
    平均余额 利息支出平均付息率(%)公司存款
    定期 4189911 47496 2.29 3948889 44418 2.27
    活期 5775956 19761 0.69 5180872 17032 0.66
    小计 9965867 67257 1.36 9129761 61450 1.36个人存款
    定期 4430268 52886 2.41 4445058 54057 2.45
    活期 3740038 6954 0.37 3653019 7039 0.39
    小计 8170306 59840 1.48 8098077 61096 1.52
    境外业务 823403 6928 1.70 724404 5208 1.45
    存款总额 18959576 134025 1.43 17952242 127754 1.43
    ? 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出
    同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出 315.20 亿元,同比增加 13.22亿元,增长 4.4%,主要是报告期内市场利率水平同比整体提升,使得同业及其他金融机构存放和拆入款项平均付息率上升 29 个基点所致。
    ? 已发行债务证券利息支出
    已发行债务证券利息支出 136.46 亿元,同比增加 41.67 亿元,增长 44.0%,主要是境外机构发行的金融债券与票据平均付息率及规模同比均有所上升,以及
    本行 2017 年下半年发行 880 亿元二级资本债影响所致。有关本行发行的债务证
    券情况请参见“财务报表附注四、21.已发行债务证券”。
    非利息收入
    2018 年上半年实现非利息收入 1098.35 亿元,同比减少 13.94 亿元,下降1.3%,占营业收入的比重为 28.3%。其中,手续费及佣金净收入 792.60 亿元,
    增长 3.4%,其他非利息收益 305.75 亿元,下降 11.5%。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 25手续费及佣金净收入
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    银行卡 21939 18792 3147 16.7
    结算、清算及现金管理 16478 14076 2402 17.1个人理财及私人银行 16402 17421 (1019) (5.8)
    投资银行 13489 14729 (1240) (8.4)
    对公理财 7537 10103 (2566) (25.4)
    担保及承诺 5569 4290 1279 29.8
    资产托管 3844 3487 357 10.2
    代理收付及委托 1094 1088 6 0.6
    其他 1351 1416 (65) (4.6)
    手续费及佣金收入 87703 85402 2301 2.7
    减:手续费及佣金支出 8443 8732 (289) (3.3)
    手续费及佣金净收入 79260 76670 2590 3.4
    本行积极应对资管新规等监管要求,立足服务实体经济及满足消费者金融需求,持续开展中间业务转型创新,继续向实体经济和消费者减费让利。上半年手续费及佣金净收入 792.60 亿元,同比增加 25.90 亿元,增长 3.4%。其中:银行卡业务收入增加 31.47 亿元,主要是信用卡分期付款手续费和消费回佣收入增长较快;结算、清算及现金管理业务收入增加 24.02 亿元,主要是第三方支付业务收入增加;担保及承诺业务收入增加 12.79 亿元,主要是承诺业务增长较快带动收入增加。受去年保险产品监管规范和资产管理产品于今年开始缴纳增值税等因素影响,个人理财和对公理财等业务收入有所下降。投资银行业务收入同比减少,主要是债务及股权融资业务量下降导致。
    其他非利息收益
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月 增减额 增长率(%)
    投资收益 9898 3787 6111 161.4
    公允价值变动净(损失)/收益 (3336) 971 (4307) (443.6)
    汇兑及汇率产品净损失 (3189) (145) (3044) 不适用
    其他业务收入 27202 29946 (2744) (9.2)
    合计 30575 34559 (3984) (11.5)
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 26
    其他非利息收益 305.75 亿元,同比减少 39.84 亿元,下降 11.5%。其中,公允价值变动净损失主要是保本理财产品未实现支出增加;汇兑及汇率产品净损失主要是外汇衍生产品损失增加;其他业务收入下降主要是子公司工银安盛保费收入减少;投资收益增加主要是保本理财产品已实现收益增加。
    营业支出
    ? 业务及管理费
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2018年 1-6月 2017年 1-6月 增减额 增长率(%)
    职工费用 51005 49194 1811 3.7
    折旧 6234 6565 (331) (5.0)
    资产摊销 1551 1492 59 4.0
    业务费用 18586 18840 (254) (1.3)
    合计 77376 76091 1285 1.7
    本行持续加强成本控制与管理,业务及管理费 773.76 亿元,同比增加 12.85亿元,增长 1.7%。
    ? 资产减值损失
    资产减值损失 834.58 亿元,同比增加 221.15 亿元,增长 36.1%,其中贷款减值损失 775.52 亿元,增加 165.51 亿元,增长 27.1%,请参见“财务报表附注
    四、6.客户贷款及垫款;37.资产减值损失”。
    所得税费用
    所得税费用 365.59亿元,同比减少 62.52亿元,下降 14.6%,实际税率 18.54%。
    根据法定税率计算的所得税费用与实际所得税费用的调节表,请参见“财务报表
    附注四、38.所得税费用”。
    7.2.2 分部信息
    本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 27
    MOVA(基于价值会计的管理体系)作为评估本行经营分部绩效的管理工具。
    经营分部信息概要
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    营业收入 387451 100.0 362151 100.0
    公司金融业务 185252 47.9 171276 47.2
    个人金融业务 155929 40.2 141556 39.1
    资金业务 44356 11.4 47305 13.1
    其他 1914 0.5 2014 0.6
    税前利润 197216 100.0 196498 100.0
    公司金融业务 79576 40.3 80319 40.9
    个人金融业务 78856 40.0 76837 39.1
    资金业务 37400 19.0 38536 19.6
    其他 1384 0.7 806 0.4
    注:请参见“财务报表附注五、分部信息”。
    分部相关业务的开展情况请参见“讨论与分析—业务综述”。
    地理区域信息概要
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    营业收入 387451 100.0 362151 100.0
    总行 49677 12.8 35698 9.9
    长江三角洲 63189 16.3 57684 15.9
    珠江三角洲 48846 12.6 43504 12.0
    环渤海地区 65399 16.9 64280 17.7
    中部地区 44066 11.4 41007 11.3
    西部地区 53533 13.8 50112 13.8
    东北地区 13894 3.6 13723 3.8
    境外及其他 48847 12.6 56143 15.6
    税前利润 197216 100.0 196498 100.0
    总行 19148 9.7 22137 11.3
    长江三角洲 41418 21.0 38288 19.5
    珠江三角洲 28517 14.5 25281 12.9
    环渤海地区 33872 17.1 35739 18.2
    中部地区 23309 11.8 19887 10.1
    西部地区 30677 15.6 27629 14.0
    东北地区 3167 1.6 6077 3.1
    境外及其他 17108 8.7 21460 10.9
    注:请参见“财务报表附注五、分部信息”。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 28
    7.2.3 资产负债表项目分析
    2018 年上半年,本行根据宏观经济政策,积极应对复杂多变的市场形势,推动资产负债业务健康平稳发展。积极支持实体经济发展,适度加快贷款投放节奏和债券投资进度,进一步夯实存款客户基础,保证资金来源的稳定和持续增长。
    资产运用
    2018年6月末,总资产273030.80亿元,比上年末增加12160.37亿元,增长4.7%。
    其中,客户贷款及垫款总额(简称“各项贷款”)149341.37亿元,增加7006.89亿元,增长4.9%;投资62576.81亿元,增加5009.77亿元,增长8.7%;现金及存放中央银行款项38184.53亿元,增加2045.81亿元,增长5.7%。
    资产运用
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    客户贷款及垫款净额 14536141 53.3 13892966 53.2
    投资 6257681 22.9 5756704 22.1
    现金及存放中央银行款项 3818453 14.0 3613872 13.9存放和拆放同业及其他金融
    机构款项 906466 3.3 847611 3.2
    买入返售款项 687913 2.5 986631 3.8
    其他 1096426 4.0 989259 3.8
    资产合计 27303080 100.0 26087043 100.0贷款
    2018年上半年,本行根据国家及监管政策导向,以服务实体经济为根本出发
    点和落脚点,围绕国家重大战略和重点板块布局,为重大工程重点项目建设、结构性去杠杆、普惠金融、精准扶贫等提供有力的融资支持,提升金融服务实体经济质效;积极支持居民合理住房需求和消费升级,推动消费对实体经济形成更大的拉动作用。2018年6月末,各项贷款149341.37亿元,比上年末增加7006.89亿元,增长4.9%,其中境内分行人民币贷款130359.56亿元,增加6046.30亿元,增
    长4.9%。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 29按业务类型划分的贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    公司类贷款 9341405 62.5 8936864 62.8
    票据贴现 279752 1.9 351126 2.5
    个人贷款 5312980 35.6 4945458 34.7
    合计 14934137 100.0 14233448 100.0按期限划分的公司类贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    短期公司类贷款 2753468 29.5 2802542 31.4
    中长期公司类贷款 6587937 70.5 6134322 68.6
    合计 9341405 100.0 8936864 100.0
    公司类贷款比上年末增加4045.41亿元,增长4.5%。本行围绕国家重大战略和重点板块布局,支持公共设施、交通运输、先进制造、现代服务等领域重点项目建设,促进区域协同发展和产业转型升级。
    按产品类型划分的个人贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    个人住房贷款 4280514 80.5 3938689 79.6
    个人消费贷款 226324 4.3 255783 5.2
    个人经营性贷款 222273 4.2 216210 4.4
    信用卡透支 583869 11.0 534776 10.8
    合计 5312980 100.0 4945458 100.0
    个人贷款比上年末增加3675.22亿元,增长7.4%。其中个人住房贷款增加
    3418.25亿元,增长8.7%,主要是积极支持居民自住及改善型购房融资需求。
    有关本行贷款和贷款质量的进一步分析,请参见“讨论与分析—风险管理”。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 30投资
    2018 年上半年,本行结合金融市场走势,适度加快投资进度,积极支持实体经济发展。2018 年 6 月末,投资 62576.81 亿元,比上年末增加 5009.77 亿元,
    增长 8.7%。
    投资
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    债券 5632488 90.0 5373733 93.4
    权益工具 30758 0.5 19073 0.3
    基金及其他(1) 594435 9.5 363898 6.3
    合计 6257681 100.0 5756704 100.0
    注:(1)含本行通过发行保本理财产品募集资金投资而形成的资产。
    债券 56324.88 亿元,比上年末增加 2587.55 亿元,增长 4.8%。基金及其他
    5944.35 亿元,增加 2305.37 亿元,增长 63.4%。
    按发行主体划分的债券结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    政府债券 3575085 63.5 3286729 61.2
    中央银行债券 18657 0.3 18902 0.4
    政策性银行债券 875312 15.5 996669 18.5
    其他债券 1163434 20.7 1071433 19.9
    合计 5632488 100.0 5373733 100.0
    从发行主体结构上看,政府债券比上年末增加2883.56亿元,增长8.8%;中央银行债券减少2.45亿元,下降1.3%;政策性银行债券减少1213.57亿元,下降
    12.2%;其他债券增加920.01亿元,增长8.6%。为支持实体经济发展,综合考虑
    债券市场供给和债券投资价值,本行继续加大对地方政府债和国债的配置力度。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 31按剩余期限划分的债券结构
    人民币百万元,百分比除外剩余期限
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    无期限(1) 4 0.0 - -
    3 个月以内 331720 5.9 281658 5.2
    3 至 12 个月 584840 10.4 561566 10.5
    1 至 5 年 3073909 54.6 2819961 52.5
    5 年以上 1642015 29.1 1710548 31.8
    合计 5632488 100.0 5373733 100.0
    注:(1)为已逾期且减值部分。
    按币种划分的债券结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    人民币债券 5191068 92.2 4945340 92.0
    美元债券 306013 5.4 295590 5.5
    其他外币债券 135407 2.4 132803 2.5
    合计 5632488 100.0 5373733 100.0
    从币种结构上看,人民币债券增加 2457.28 亿元,增长 5.0%。美元债券折合人民币增加 104.23 亿元,增长 3.5%;其他外币债券折合人民币增加 26.04 亿元,增长 2.0%,报告期内本行平衡外币债券投资组合的风险收益情况,适时加大对美元债券的投资力度。
    按计量方式划分的投资结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金
    融投资 800685 12.8 440938 7.7以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
    的金融投资 1450163 23.2以摊余成本计量的金融
    投资 4006833 64.0
    可供出售金融资产 1496453 26.0
    持有至到期投资 3542184 61.5
    应收款项类投资 277129 4.8
    合计 6257681 100.0 5756704 100.0
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 32
    2018 年 6 月末,本集团持有金融债券114017.43 亿元,包括政策性银行债券
    8753.12亿元和同业及非银行金融机构债券 5264.31亿元,分别占 62.4%和 37.6%。
    本行持有的最大十只金融债券
    人民币百万元,百分比除外债券名称 面值 年利率 到期日 减值准备(1)
    2011 年政策性银行债券 13993 4.49% 2018 年 8 月 25 日 -
    2012 年政策性银行债券 11400 4.04% 2022 年 6 月 25 日 -
    2010 年政策性银行债券 11050 3.51% 2020 年 7 月 27 日 -
    2012 年政策性银行债券 10580 3.94% 2019 年 8 月 21 日 -
    2011 年政策性银行债券 10505 4.62% 2021 年 2 月 22 日 -
    2014 年政策性银行债券 10410 5.75% 2019 年 1 月 14 日 -
    2012 年政策性银行债券 10140 3.76% 2019 年 7 月 13 日 -
    2012 年政策性银行债券 9770 4.32% 2019 年 4 月 23 日 -
    2010 年政策性银行债券 9700 3.65% 2020 年 3 月 26 日 -
    2017 年商业银行债券 9500 4.20% 2020 年 4 月 17 日 -
    注:(1)未包含按新金融工具准则要求计提的第一阶段减值准备。
    买入返售款项
    买入返售款项 6879.13 亿元,比上年末减少 2987.18 亿元,下降 30.3%,主要是本行根据内外部资金情况适时调整融出资金规模。
    负债
    2018 年 6 月末,总负债 251108.79 亿元,比上年末增加 11648.92 亿元,增
    长 4.9%。
    金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券,包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的债券,但不包括重组债券及央行票据。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 33负债
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    客户存款 20818042 82.9 19562936 81.7同业及其他金融机构存放和拆
    入款项 1924082 7.7 1706549 7.1
    卖出回购款项 556277 2.2 1046338 4.4
    已发行债务证券 579235 2.3 526940 2.2
    其他 1233243 4.9 1103224 4.6
    负债合计 25110879 100.0 23945987 100.0客户存款
    客户存款是本行资金的主要来源。2018 年 6 月末,客户存款余额 208180.42亿元,比上年末增加 12551.06 亿元,增长 6.4%。从客户结构上看,公司存款增
    加 7177.84 亿元,增长 6.7%;个人存款增加 6230.85 亿元,增长 7.3%。从期限结构上看,定期存款增加 8400.96 亿元,增长 9.0%;活期存款增加 5007.73 亿元,增长 5.1%。
    按业务类型划分的客户存款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)公司存款
    定期 4986953 24.0 4635661 23.7
    活期 6436296 30.9 6069804 31.0
    小计 11423249 54.9 10705465 54.7个人存款
    定期 5237329 25.2 4748525 24.3
    活期 3954673 19.0 3820392 19.5
    小计 9192002 44.2 8568917 43.8
    其他存款(1) 202791 0.9 288554 1.5
    合计 20818042 100.0 19562936 100.0
    注:(1)包含汇出汇款和应解汇款。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 34按地域划分的客户存款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    总行 51718 0.2 60261 0.3
    长江三角洲 3938626 18.9 3722756 19.0
    珠江三角洲 2764848 13.3 2736614 14.0
    环渤海地区 5662663 27.2 5203857 26.6
    中部地区 2984000 14.3 2780882 14.2
    西部地区 3505472 16.9 3236441 16.6
    东北地区 1082347 5.2 1033381 5.3
    境外及其他 828368 4.0 788744 4.0
    合计 20818042 100.0 19562936 100.0
    从币种结构上看,人民币存款 195464.56 亿元,比上年末增加 11688.35 亿元,增长 6.4%。外币存款折合人民币 12715.86 亿元,增加 862.71 亿元,增长
    7.3%。
    卖出回购款项
    卖出回购款项 5562.77 亿元,比上年末减少 4900.61 亿元,下降 46.8%,主要是本行根据内外部资金情况适时调整融入资金规模。
    股东权益
    2018 年 6 月末,股东权益合计 21922.01 亿元,比上年末增加 511.45 亿元,
    增长 2.4%。归属于母公司股东的权益 21785.99 亿元,增加 511.08 亿元,增长
    2.4%。请参见“财务报表、合并股东权益变动表”。
    表外项目情况请参见“财务报表附注六、或有事项、承诺及主要表外事项”。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 35
    7.2.4 现金流量表项目分析
    经营活动产生的现金净流入 1865.32 亿元,同比减少 1600.10 亿元,主要是卖出回购款项减少产生现金流出,而上期为现金流入。其中,现金流入 22307.90亿元,增加 1946.27 亿元;现金流出 20442.58 亿元,增加 3546.37 亿元。
    投资活动产生的现金净流出 2284.21 亿元。其中,现金流入 7826.14 亿元,同比减少 2567.89 亿元,主要是收回投资收到的现金流入减少;现金流出
    10110.35 亿元,减少 1472.78 亿元,主要是债券投资支付的现金流出减少。
    筹资活动产生的现金净流入 330.99 亿元。其中,现金流入 5346.60 亿元,主要是境外机构发行债务证券所收到的现金;现金流出 5015.61 亿元,主要是偿还债务证券所支付的现金。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 36
    7.3 业务综述
    7.3.1 公司金融业务
    积极支持实体经济发展,服务供给侧结构性改革。通过产品创新满足客户多元化需求,积极做好新客户拓展和存量客户质量提升,持续夯实客户基础,公司金融业务呈现良好发展态势。
    ? 全力支持实体经济,“贷”+“债”+“股”+“代”+“租”+“顾”六
    位一体满足客户融资需求。
    ? 持续推进信贷结构调整。以基础产业板块为主,稳步拓展幸福产业、先进制造业和物联互联三大领域。积极支持雄安新区、海南自贸区、粤港澳大湾区、长三角区域合作等项目建设。
    ? 公司存款拓户提质。围绕源头营销、集团派生、核心企业拓展三种模式积极拓展新客户群体。深入分析重点客户的经营管理架构、资金结算规律、营销服务偏好等,一户一策制定综合金融服务方案,创新产品满足客户需求。
    ? 2018年6月末,本行公司客户670.6万户,比上年末增加43.5万户。公司类
    贷款93414.05亿元,增加4045.41亿元,增长4.5%;公司存款114232.49亿元,增加7177.84亿元,增长6.7%。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 37普惠金融
    ? 推进“一体两翼”小微金融发展策略,发挥行内数据的支撑作用,外部场景和分行特色场景两翼齐飞。构建以“经营快贷”“网贷通”“线上供应链”为主体的网络融资产品体系。
    ? 完善小微金融服务平台,为企业提供便捷开户、账户服务、结算服务、财务管理、小微e管、投资理财、网络融资一站式综合金融服务。
    ? 认真贯彻执行国家支持实体经济、服务小微企业的金融政策,加强对普惠金融重点领域的支持,推动小微企业金融服务高质量发展。2018年6月末,小微企业贷款2.18万亿元,其中:单户授信总额1000万元以下(含)的小微企业贷款3183.33亿元,比年初增加458.51亿元,增长16.8%。
    机构金融业务
    ? 推进银政合作新格局。根据党和国家机构改革形势,积极营销重点改革部门开立账户。做好机关事业单位养老保险改革配套金融服务,基本养老保险财政专户、收入户、支出户、职业年金归集户四类账户市场占比
    同业第一;省、市、县三级账户数量同业第一。积极跟进国库收支电子化改革,代理财政支付电子化业务、非税收入收缴电子化业务上线地区数、上线客户数、业务量均居同业第一。
    ? 加强同业业务合作。与光大集团、人保集团、国寿集团、大连商品交易所等重点客户签署全面战略合作协议。积极开展人保集团、人保寿险、招商银行等重点客户金融债承销业务。
    结算与现金管理业务
    ? 完善对公支付结算体系,推进交易银行建设。推进账户管理、流动性管理、贸易融资、风险管理、投资理财、收付款管理六大产品线建设,以客户为中心提供综合服务方案。通过企业通、工银 e 缴费等平台打造交易金融应用场景。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 38
    ? 推广“工银聚”金融服务平台,与客户的金融需求进行对接,实现“交易+金融”的有效获客模式。
    ? 2018 年 6 月末,对公结算账户数量 798.0 万户,比上年末增长 6.6%,实
    现结算业务量 1290 万亿元,同比增长 4.4%。现金管理客户 135.9 万户,全球现金管理客户 6929 户。
    国际结算与贸易融资业务
    ? 建立大湾区国际业务一体化联动发展机制,推动大湾区内各机构在客户营销、业务联动和服务提升等方面一体化发展。
    ? 持续推进产品创新。做好国际贸易单一窗口建设工作规划与创新推动,研发特定合同险项下境外承包工程保理新产品。
    ? 2018 年上半年,境内国际贸易融资累计发放 322.90 亿美元。国际结算量
    14492.46 亿美元,其中境外机构办理 5358.76 亿美元。
    投资银行业务
    ? 拓展并购顾问、债务融资顾问和股权融资顾问业务,成功运作泸州老窖、盈峰投资、辽宁新松、武汉地铁、云南能投、小米长江基金、三峡新能源等项目。
    ? 在汤森路透的并购排名中,本行牵头完成的并购交易数量连续四年位居亚太区、中国区第一。根据汤森路透公布的“中国企业海外并购财务顾问”排名,本行牵头完成的中国企业赴海外收购交易数量继续位列全球首位。
    ? 2018 年上半年,本行主承销各类债务工具规模 5030 亿元。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 39
    7.3.2 个人金融业务
    2018 年上半年,本行抓住居民消费结构升级和需求扩大、金融科技深化普
    及的发展机遇,积极探索大数据、人工智能等新技术在客户维护、营销服务、产品创新、经营决策等零售业务领域的应用,全力推进智慧零售战略,全面提升零售业务服务能力和客户体验。
    ? 加快金融科技应用普及与深化,稳步推进线上线下全渠道、多触点、事件式、智慧化的零售服务体系建设,构建面向全量客户的双维获客机制和分层分群维护体系,实现对客户维护、精准营销的统筹管理。
    ? 推广线上场景融入式数字银行应用模式,联合互联网平台、企业和政府打造多个精品合作项目,使客户充分享受智慧零售金融新体验。
    ? 升级“工银智能卫士”账户安全服务,集成账户安全检测、账户安全锁、交易限额定制等多项个性化定制功能,基于“监控云”打造完整的“云+端”智能防控体系,为客户账户交易和资金安全提供全方位、智能化安全防护。
    ? 持续加强存款产品创新,面向各类专属客户群推出存款创新产品,构建包括基础、普惠、结构、专属、尊享系列的个人存款产品体系,有效提升个人存款市场竞争力。
    ? 坚持业务发展与风险防范并重,个人贷款业务稳步发展。积极支持居民自住及改善型购房融资需求,推出按揭直连系统,将按揭业务受理渠道融入业务场景,改善客户体验;加大对个人消费融资需求的支持力度,推出个人房屋租赁贷款、个人房屋抵押综合消费贷款,个人消费贷款产品体系不断丰富。
    ? 加强代理销售业务创新,升级AI投,增加AI指数、AI智投、AI策略功能,
    实现“一键投资”“一键调仓”等智能化、专业化的投资服务。开展“理财汇、会理财”理财节活动。上半年,代理销售基金4093亿元,代理销
    售国债274亿元,代理销售个人保险435亿元。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 40
    ? 2018年6月末,个人金融资产总额
    13.40万亿元,比上年末增加4191亿元。个人客户5.87亿户,增加1992万户,其中个人贷款客户1272万户,增加46万户。个人贷款53129.80亿元,
    增加3675.22亿元,增长7.4%。个人
    存款91920.02亿元,增加6230.85亿元,增长7.3%。
    私人银行业务
    ? 发挥本行在零售、资管、投行、科技等领域的整体优势,为客户提供全方位、全视图、全流程、综合化、专业化的优质私人银行服务。
    ? 按照资管新规要求,加快优化资产结构,完善资产配置,提升投资研究能力,推动产品净值化转型,稳定产品规模。
    ? 举办“君子偕伙伴同行”金融文化联展。发起“君子伙伴、与爱同行”慈善公益项目,提升品牌影响力。
    ? 2018 年 6 月末,私人银行客户 8.39 万户,比上年末增加 0.84 万户,增
    长 11.1%;管理资产 1.46 万亿元,增加 0.12 万亿元,增长 9.0%。
    银行卡业务
    ? 借记卡产品持续创新,率先开办借记卡线上办卡直邮业务,并推出新一代借贷合一卡,既具备存取现金、转账结算、投资理财等功能,又可享受透支消费、分期付款等权益。
    ? 信用卡产品与功能进一步丰富升级,推出工银生肖卡、留学生卡、宇宙“侏罗纪世界”卡、“中国很赞”工银奋斗信用卡等新产品。
    ? 信用卡分期付款业务品牌化发展,建立统一品牌“幸福分期”。推出特色分期业务“工银 e 分期”,加强与知名互联网汽车金融平台合作,大力拓展家装、租房、账单分期等领域业务。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 41
    ? 助力消费提升。联合境内外商户开展“爱购”系列促销活动,提升品牌影响力。通过消费累积积分、多元化促销、工银 e 生活一键绑卡等举措提升互联网平台绑卡消费规模。
    ? 2018 年 6 月末,银行卡发卡量 9.62 亿张,比上年末增加 5426 万张,其
    中借记卡发卡量 8.06 亿张,信用卡发卡量 1.56 亿张。信用卡透支余额
    5838.69 亿元,比上年末增加 490.93 亿元,增长 9.2%;上半年银行卡消
    费额 3.50 万亿元,其中借记卡消费额 2.09 万亿元,信用卡消费额 1.41万亿元。
    7.3.3 资产管理业务
    本行积极应对资管新规发布带来的挑战及机遇,统筹推进大资管战略实施。
    稳妥推进资产管理业务与产品转型,全面提升投资管理与研究能力。依托集团资产管理、托管、养老金等业务优势,联动基金、保险、租赁、投行等综合化子公司功能,构建全市场配置资金、全业务链创造价值的大资管业务体系,为客户提供多元化、一体化的专业服务。
    理财业务
    ? 稳妥推动理财产品净值化转型,创新推出“鑫得利”“添利宝”“博股通利”个人理财产品和“添利宝”法人理财产品;加大法人“鑫得利”产品的营销力度。
    ? 加强投研能力建设,完善以大类资产配置为核心的宏观研究,优化资产配置模型,根据资管新规要求对大类资产配置分类标准进行修订调整。
    ? 海外资管平台发展水平稳步提升,借助集团渠道和资源优势,增强资本运营能力,持续丰富和拓展产品线,在海外市场树立知名度和品牌影响力。
    ? 2018年6月末,理财产品余额33708.23亿元,保持同业第一。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 42资产托管业务
    ? 秉承“诚实守信、勤勉尽责”的宗旨,依靠规范的管理模式、专业的托管服务、完备的产品体系、严密的风控体系和先进的托管系统,在证券投资基金、保险、银行理财、企业年金、基金专户、全球资产托管等主要托管产品领域均保持市场领先。
    ? 纪念托管业务开办二十周年,举办资产托管高峰会议,加强对外宣传及客户营销工作,进一步提升“工银托管”品牌知名度。
    ? 获评《亚洲银行家》“亚太地区最佳托管银行”、《财资》“中国最佳托管银行”“中国最佳保险资产托管银行”。? 2018年6月末,托管资产总净值16.30万亿元。
    养老金业务
    ? 积极开展职业年金营销,上半年成功中标中央国家机关事业单位和山东省职业年金基金受托人资格,中标率在银行同业中排名第一。
    ? 持续推进重点产品营销,扩大“如意养老”企业年金集合计划和“如意人生”系列养老金理财产品业务规模。
    ? 优化业务运营,提升客户满意度。持续优化养老金战略资产配置,强化对投资管理人的业绩督导和风险提示,提升养老金受托管理专业能力。
    ? 2018年6月末,受托管理养老金基金1107亿元,管理养老金个人账户1764万户,托管养老金基金5230亿元。受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。
    7.3.4 金融市场业务货币市场交易
    ? 人民币货币市场方面,在保障流动性安全的前提下,通过合理摆布融资期限和品种结构,提高资金使用效率;夯实客户基础,加强债券借贷业中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 43
    务营销拓户力度,积极应对同业竞争。
    ? 外汇货币市场方面,灵活调整交易策略,增加收益相对较高的境内银行拆放交易占比,提高资金运作收益;拓展外币资金运作渠道,稳健开展境外中资银行外币同业存单投资积极拓展非银行金融机构外币同业拆借业务。
    投资业务
    ? 人民币债券方面,在平衡投资风险与收益的基础上,综合考虑国家政策导向、债券投资价值、本行投资策略及投资组合结构,参与国债、地方债及信用债投资,努力提升资金运作效率。
    ? 外币债券方面,面对美联储加息导致外币资金成本上升、债券组合净息差收窄的不利情况,加大外币债券投资组合主动管理力度。在加息周期下严格控制组合久期,加强对信用质量较好、流动性较强的债券品种投资;在收益率阶段性高点主动增加配置,提升投资组合整体收益率水平。
    融资业务
    ? 根据本行资金运作及流动性管理需要,密切关注市场走势,合理安排包括银行间市场同业融入、结构性存款、大额存单等主动负债规模和结构,增强多元化负债对资产业务发展的支撑能力。
    ? 有关本行存款证及已发行债务证券情况请参见“财务报表附注四、17.存款证;21.已发行债务证券”。
    代客资金交易
    ? 代客结售汇业务以服务实体经济为重点,通过电子银行渠道办理结售汇业务占比大幅提升。上半年代客结售汇业务量2291亿美元,同比增长
    11.3%。
    ? 代客外汇买卖业务稳步发展。积极响应国家“一带一路”倡议,为客户提供创新型综合金融服务解决方案,新兴市场外汇业务领先优势进一步中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 44巩固。上半年“一带一路”及新兴市场货币外汇买卖代客业务量同比增
    长166.2%。
    ? 代客账户交易业务应用大数据技术深入挖掘客户特征,全面推进精准营销。上半年账户交易业务交易额2565亿元,同比增长23.7%。
    ? 不断丰富对公商品交易业务品种。新增COMEX铜、LME钴、NZX全脂
    奶粉和CME乳清粉四个品种,进一步巩固对公商品交易业务的竞争优势。
    ? 大力推进代理债券交易及结算业务。积极跟随人民币国际化及中国银行间市场开放步伐,大力拓展代理交易境外机构客户,实现代理境外机构客户数中资银行排名第一。持续推进柜台债券业务创新,作为首批承办银行面向柜台市场投资者分销5年期柜台国开债,做好国家开发银行两期扶贫专项柜台债券分销工作。
    资产证券化
    ? 资产证券化项目有效支持了本行不良贷款处置、存量资产盘活、资本占用节约以及信贷结构优化调整。
    ? 2018年上半年,本行在境内共发起8期资产证券化项目,发行规模合计
    473.10亿元,其中:4期个人住房抵押贷款证券化项目发行规模合计446.34
    亿元,3期个贷不良贷款资产证券化项目发行规模合计22.06亿元,1期信
    用卡不良资产证券化项目发行规模4.70亿元。
    贵金属业务
    ? 加大融e购及京东电商平台营销力度,加快线上线下融合发展。优化实物产品体系,顺应消费升级趋势,大力推广实物定制业务,拓展庆典、表彰、纪念等场景营销,满足客户个性化需求。
    ? 成为首批参与上海黄金交易所白银询价交易的商业银行;成为首批上海黄金交易所白银询价市场远期曲线报价团成员。
    ? 2018年上半年,贵金属业务交易额6855亿元。代理上海黄金交易所清算
    额1924亿元,排名上海黄金交易所场内第一。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 45
    7.3.5 互联网金融
    全面实施e-ICBC 3.0互联网金融发展战略,推进传统金融服务的智能化改造,构建开放、合作、共赢的金融服务生态圈,向服务无所不在的“身边银行”、创新无所不包的“开放银行”、应用无所不能的“智慧银行”转型。上半年互联网金融业务实现规模、质量、效益协同快速增长。
    三大平台建设
    ? 融e行? 聚焦金融核心功能,打造线上金融服务的主阵地。率先推出“手机银行随心查”“一键转账”等亮点服务,实现自助注册与绑卡分离、免登录查询账户余额等便捷功能。
    ? 2018 年 6 月末,融 e 行客户 2.97 亿户,位列易观银行服务应用 APP 月
    度活跃用户数排名第 1 位。
    ? 融e购
    ? 专注品质电商定位,打造以电商为核心、以金融为根本的一站式商融服务平台。发挥银行安全、真实、可靠的信息和信用中介优势,实现用户、商户、平台三方的良性互动。改版企业商城,着力推进工银 e 采购、工银 e 差旅、工银 e 资产、工银 e 跨境和工银 e 公益特色品牌建设。
    ? 2018 年上半年,融 e 购平台交易额 6442 亿元。
    ? 融e联
    ? 定位场景主承载和用户主入口,打造线上线下用户交互服务平台。实施融 e 联全面升级改版,打造全新信使中心和钱包功能,创新推出公众号专属主页和推荐机制。
    ? 2018 年 6 月末,融 e 联注册用户 1.37 亿户。
    四大业务线发展
    ? 支付
    ? 丰富金融生态云平台场景,基于工银 e 缴费陆续上线“银校通”“智慧物业”“云党费”三大项目,为具有各类收费、收款需求的企事业单位中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 46
    和商户提供缴费人员信息管理、账单导入、账务处理和报表统计等功能。
    ? 进一步完善 e 支付聚合支付功能,推进公共出行、教育、医疗及餐饮等
    e 支付场景建设。
    ? 全新推出“e 商助梦计划”,打造高辨识度的商户业务综合金融服务品牌,以 e 支付收单为入口,为商户提供资金收付、存款理财、信贷融资、私银服务、贵金属定制等一揽子综合金融解决方案。
    ? 线上财富管理? 布局线上财富管理市场,满足客户财富管理线上化需求。创新推出“聚富通”平台,顺利投产茅台集团云商线上资金清分项目。
    ? 消费金融
    ? 丰富融 e 借的产品功能、合作模式和场景应用,提升客户互联网融资体验。持续扩大“秒授信”应用场景,通过引入征信、公积金、个人纳税信息等外部可信数据实现线上实时授信、实时放款。
    ? 产业金融
    ? 打造覆盖小微企业采购、生产、销售等场景的“经营快贷”产品,为新注册成立的萌芽企业、处于成长期的客户提供基于账户开立、收单收款、缴费纳税和交易结算等场景的融资服务。
    ? 积极开展线上供应链融资服务,利用区块链技术打造核心企业信用跨层级流转工具“工银 e 信”,支持核心企业信用向产业链末端小微企业延伸。
    构建金融生态圈
    ? 全面推进互联网金融场景共建,以网络化合作方式和手段为主体,借助具备“嵌入场景、输出金融”特征的 API 开放平台和以“绿色部署、敏捷上线”为特性的金融生态云平台,聚焦用户核心,树立场景导向,打造金融服务生态圈。
    ? 聚焦重点行业场景建设,政务类、出行类和教育类场景实现新技术和新模式突破。依托融 e 联人脸识别接口成功实现社保生存认证;顺利实现路桥收费无感支付通行项目;“银校通”实现校方人员对学生学籍信息
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 47和各类教育费用的灵活管理。
    ? 推进线上合作方互联互通项目建设,拓展获客渠道。与非金融类服务企业建立互信的个人客户线上身份认证体系,支持客户通过合作方渠道在线便捷申请开立本行电子账户,用于投资理财、线上消费等各类场景。
    与京东金融研发并运营的“工银小白”获评《亚洲银行家》“最佳数字品牌创新奖”。
    ? 以工银 e 生活为核心搭建覆盖衣、食、住、行、娱、学、医全场景的消费金融生态圈。推出公积金查询、积分兑换彩票、星巴克外卖等场景服务,上线智能信贷和线上分期等融资产品;推出“爱享保障”和“爱享健康”权益板块,推出医疗预约挂号服务功能。
    7.3.6 渠道建设与服务提升渠道建设
    ? 统筹推进区域布局和业态结构优化。积极把握城市金融资源分布和人口流动变化的内在趋势规律,继续加大网点资源向新兴区域、活力区域迁移力度,有效占据客户新聚集点、新导入口,进一步拓展网点网络的可达性、覆盖度和渗透力;构建并完善五位一体的网点布局优化管理体系,不断提升区域布局优化的科学性和规范性;坚持管理创新、制度创新、模式创新和方法创新,以打造旗舰网点与轻型网点相结合的形式推进网点业态结构优化。
    ? 有序推进网点标准化建设。进一步改善客户体验,激发经营活力,推进网点经营转型。制定 2018 年度网点标准化装修实施方案,优先建设重点城市行网点、资源富集网点、核心骨干网点和低效潜力提升网点,科学筛选并制订网点标准化装修目标清单,稳步推进网点标准化建设进度。
    ? 大力推广网点智能服务模式。截至 2018 年 6 月末,已完成智能化改造
    网点 15318 个,比上年末增加 421 个。智能服务覆盖个人金融、对公结
    算、电子银行、信用卡等 10 个业务条线、237 项业务,网点服务供给能力和客户服务体验水平不断提升。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 48
    ? 深入推进网点线上线下一体化转型。持续丰富和完善渠道二维码、网点
    WiFi、网点小程序等各类新型渠道入口与工具,针对新产品开展系列联合推广活动。构建员工、网点、自助机具和手机 APP 等多界面推广、线上线下互联互通的立体营销新模式。推广基于手机移动端的中小微企业便捷开户模式,通过应用二维码扫描、工商信息直连、人脸识别等技术,支持客户线上申请、线下开户及基础支付结算产品一站式办理。
    ? 2018 年 6 月末,营业网点 16024 个,自助银行 27205 个;自动柜员机
    93767 台,自动柜员机交易额 54818亿元。上半年,网络金融交易额 338万亿元,网络金融业务占比比上年末
    提高 3.0 个百分点至 97.9%。
    服务提升
    ? 提升客户服务精细化管理水平。推进自上而下的大服务管理格局,通过优化客户体验指数考核体系,实现客户服务评价指标在专业条线贯穿式考核。以“走进新时代、创造新体验、树立新形象”为主题,组织开展“服务提升十大行动”。分解客户体验相关的焦点问题,序时推动,批量改进,提升客户体验。
    ? 推进网点新岗位体系建设。立足于网点转型和客户服务需要,构建由网点负责人、运营主管、客户经理、客服经理和柜员五大岗位分工协同、有机融合的网点全新岗位体系,打通网点柜台内外的岗位壁垒,为客户提供更为高效的一站式服务,网点人力资源利用效能和客户综合服务营销能力大幅提升。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 49消费者权益保护
    ? 2018 年上半年,本行积极落实消费者权益保护各项法律法规和监管要求,更加强化顶层设计引领作用,持续完善消费者权益保护工作体制机制。
    继续夯实规范服务收费管理基础,着力加强消费者金融知识宣教与培训,切实维护金融消费者合法权益。突出投诉管理的价值创造,坚守与客户同理的初心,全面听取客户意见建议,推动服务品质明显提升。
    7.3.7 国际化、综合化经营国际化经营
    ? 持续完善全球网络布局。瑞士苏黎世分行、工银阿拉木图阿斯塔纳代表处正式开业,越南胡志明市代表处获中国银保监会批复。
    ? 积极推进跨境人民币业务。深挖人民币清算行业务优势和潜力,进一步完善全球 24 小时人民币清算网络;紧抓市场机遇,加快推动自贸区业务拓展和产品创新;拓展跨境电商业务,持续优化跨境电商综合金融服务方案和跨境电商综合金融服务平台。
    ? 2018 年上半年,跨境人民币业务量 2.38 万亿元。新承贷“一带一路”
    项目 50 个,合计承贷金额 110 亿美元。
    ? 2018 年 6 月末,本行在 45 个国家和地区建立了 420 个机构,通过参股
    标准银行集团间接覆盖非洲 20 个国家,与 146 个国家和地区的 1543个境外银行建立了代理行关系,服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。其中,在“一带一路”沿线 20 个国家和地区拥有 129 个分支机构。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 50境外机构主要指标项目
    资产(百万美元)税前利润(百万美元)机构(个)
    2018 年
    6 月 30 日
    2017 年
    12月 31日
    2018 年
    1-6 月
    2017 年
    1-6 月
    2018 年
    6 月 30 日
    2017 年
    12月 31日
    港澳地区 192277 178045 956 848 105 106
    亚太地区(除港澳) 94510 84346 564 451 89 89
    欧洲 70342 69933 136 145 80 81
    美洲 70394 66745 290 289 145 142
    非洲代表处 - - - - 1 1
    抵销调整 (43103) (44757)
    小计 384420 354312 1946 1733 420 419对标准银行投资
    (1) 3836 4285 187 190
    合计 388256 358597 2133 1923 420 419
    注:(1)列示资产为本行对标准银行的投资余额,税前利润为本行报告期对其确认的投资收益。
    ? 2018 年 6 月末,境外机构(含境外分行、境外子公司及对标准银行投资)
    总资产 3882.56 亿美元,比上年末增加 296.59 亿美元,增长 8.3%,占集团总资产的 9.4%,提高 0.4 个百分点。上半年税前利润 21.33 亿美元,同比增加 2.10 亿美元,增长 10.9%,占集团税前利润的 7.2%。各项贷
    款 2137.49 亿美元,客户存款 1248.97 亿美元。
    综合化经营
    ? 工银瑞信通过加强与集团协同联动和强化市场竞争开拓并举,稳步推进货币基金发展,全力加强非货币基金发行和营销,深挖专户、年金社保业务、国际业务等业务潜力,加快专项新业务发展推动转型,严格管控各类风险,继续保持稳健发展态势。
    ? 工银租赁深入推进航空与航运业务专业化发展,增强设备业务服务实体经济能力,探索支持智能制造的新型租赁模式。2018 年 3 月 28 日,工银租赁全资子公司工银航空金融租赁有限公司在香港正式开业,进一步提升工银租赁航空业务专业化服务能力和全球飞机租赁市场的竞争力。
    ? 工银安盛持续改善产品结构,积极推动重点项目落地。坚持以客户为中心,加大客户获取、开拓、维护等工作力度,成功进入税延养老保险产中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 51
    品试点公司名单,获批筹建工银安盛资产管理有限公司。
    ? 工银国际抓住香港联交所上市规则改革机遇,重点营销金融科技、医疗、教育等新经济领域项目,积极做好 IPO 项目储备,成功参与小米集团香港上市项目。债券承销规模快速增长,完成沙特王国 110 亿美元主权债发行。坚持价值投资理念,精选优质投资项目,完成京东物流首轮融资、
    瓜子二手车 C 轮融资等项目。
    ? 工银投资加强与集团战略协同,探索创新业务发展模式,不断增强筹融资支持能力,积极稳妥推进市场化债转股项目实施落地,有效帮助企业降杠杆、降成本,改善企业公司治理,助力集团化解处置风险资产,提升本行综合服务实体经济能力。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 52境外机构分布图
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 53控股子公司和主要参股公司情况
    ? 境外控股子公司
    中国工商银行(亚洲)有限公司
    工银亚洲是本行独资的香港持牌银行,已发行股本363.79亿港元。工银亚洲提供全面的商业银行服务,主要业务包括:商业信贷、贸易融资、投资服务、零售银行、电子银行、托管、信用卡、IPO收票及派息业务等。2018年6月末,总
    资产1244.21亿美元,净资产145.83亿美元,上半年实现净利润5.22亿美元。
    工银国际控股有限公司
    工银国际是本行独资的香港持牌金融服务综合平台,实收资本48.82亿港元,主要提供企业融资、投资管理、销售交易及资产管理等各类金融业务。2018年6月末,总资产85.67亿美元,净资产10.06亿美元,上半年实现净利润0.79亿美元。
    中国工商银行(澳门)股份有限公司
    工银澳门是澳门最大本地法人银行,股本5.89亿澳门元,本行持有其89.33%的股份。工银澳门主要提供存款、贷款、贸易融资、国际结算等全面商业银行服
    务。2018年6月末,总资产335.50亿美元,净资产26.36亿美元,上半年实现净利
    润1.40亿美元。
    中国工商银行马来西亚有限公司
    工银马来西亚是本行在马来西亚设立的全资子银行,实收资本8.33亿林吉特,可从事全面商业银行业务。2018年6月末,总资产12.67亿美元,净资产2.64亿美元,上半年实现净利润1040万美元。
    中国工商银行(印度尼西亚)有限公司
    工银印尼是本行在印度尼西亚注册的全牌照商业银行,实收资本3.69万亿印尼盾,本行持有98.61%的股份。工银印尼主要提供存款、各类贷款及贸易融资、结算、代理、资金拆借和外汇等金融服务。2018年6月末,总资产39.64亿美元,中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 54
    净资产3.59亿美元,上半年实现净利润1370万美元。
    中国工商银行(泰国)股份有限公司
    工银泰国是本行在泰国的控股子银行,股本201.32亿泰铢,本行持有其97.86%的股份。工银泰国持有综合银行牌照,提供各类存款与贷款、贸易融资、汇款、结算、租赁、咨询等服务。2018年6月末,总资产65.88亿美元,净资产8.47亿美元,上半年实现净利润2983万美元。
    中国工商银行(阿拉木图)股份公司
    工银阿拉木图是本行在哈萨克斯坦设立的全资子银行,股本89.33亿坚戈,主要提供存款、贷款、国际结算及贸易融资、外币兑换、担保、账户管理、网上银行和银行卡等商业银行服务。2018年6月末,总资产4.33亿美元,净资产0.63亿美元,上半年实现净利润755万美元。
    中国工商银行新西兰有限公司
    工银新西兰是本行在新西兰设立的全资子银行,实收资本2.34亿新西兰元。
    工银新西兰提供账户管理、转账汇款、国际结算、贸易融资、公司信贷、个人住房贷款、信用卡等公司和个人金融服务。2018年6月末,总资产17.58亿美元,净
    资产1.57亿美元。
    中国工商银行(伦敦)有限公司
    工银伦敦是本行在英国设立的全资子银行,实收资本2亿美元,主要提供存汇兑、贷款、贸易融资、国际结算、资金清算、代理、外汇交易、零售银行业务等银行服务。2018年6月末,总资产22.56亿美元,净资产4.06亿美元,上半年实现净利润1041万美元。
    中国工商银行(欧洲)有限公司
    工银欧洲是本行在卢森堡设立的全资子银行,实收资本4.37亿欧元。工银欧洲下设巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布鲁塞尔分行、米兰分行、马德里分行和华中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 55沙分行,提供信贷、贸易融资、结算、资金、投资银行、托管、代客理财等金融
    服务。2018年6月末,总资产71.04亿美元,净资产7.37亿美元,上半年实现净利
    润1244万美元。
    中国工商银行(莫斯科)股份公司
    工银莫斯科是本行在俄罗斯设立的全资子银行,股本108.10亿卢布,主要提供公司和项目信贷、贸易融资、存款、结算、证券经纪、托管、代客资金和证券交易、外汇兑换、全球现金管理、投资银行和企业财务顾问等全面公司金融服务及自然人服务。2018年6月末,总资产9.14亿美元,净资产2.25亿美元,上半年实现净利润544万美元。
    中国工商银行(美国)
    工银美国是本行在美国的控股子银行,实收资本3.69亿美元,本行持有其80%的股份。工银美国持有美国联邦注册的全功能商业银行牌照,为美国联邦存款保险成员,提供存款、贷款、结算汇款、贸易金融、跨境结算、现金管理、电子银行、银行卡等各项公司和零售银行服务。2018年6月末,总资产26.15亿美元,净
    资产4.06亿美元,上半年实现净利润1263万美元。
    工银金融服务有限责任公司
    工银金融是本行在美国的全资子公司,实收资本5000万美元。工银金融主营欧美证券清算业务,为机构客户提供证券清算、清算融资等证券经纪服务。2018
    年6月末,总资产334.02亿美元,净资产1.65亿美元,上半年实现净利润1044万美元。
    中国工商银行(加拿大)有限公司
    工银加拿大是本行在加拿大的控股子银行,实收资本15800万加元,本行持
    有其80%的股份。工银加拿大持有全功能商业银行牌照,提供存款、贷款、结算
    汇款、贸易金融、外汇买卖、资金清算、人民币跨境结算、人民币现钞、现金管理、电子银行、银行卡和投融资咨询顾问等各项公司和零售银行服务。2018年6中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 56月末,总资产14.86亿美元,净资产1.96亿美元,上半年实现净利润1020万美元。
    中国工商银行(阿根廷)股份有限公司
    工银阿根廷是本行在阿根廷的控股子银行,股本13.45亿比索,本行持有其
    80%的股份。工银阿根廷持有全功能银行牌照,提供营运资金贷款、银团贷款、结构化融资、贸易金融、个人贷款、汽车贷款、即远期外汇买卖、金融市场、现金管理、投资银行、债券承销、资产托管、租赁、国际结算、电子银行、信用卡、资产管理等全面的商业银行服务。2018年6月末,总资产48.44亿美元,净资产4.57亿美元,上半年实现净利润6407万美元。
    中国工商银行(巴西)有限公司
    工银巴西是本行在巴西的全资子银行,实收资本2.02亿雷亚尔。工银巴西提供存款、贷款、贸易融资、国际结算、资金交易、代客理财、财务顾问等商业银行和投资银行业务。2018年6月末,总资产2.81亿美元,净资产0.56亿美元,上半年实现净利润68万美元。
    中国工商银行(秘鲁)有限公司
    工银秘鲁是本行在秘鲁设立的全资子银行,实收资本1亿美元。工银秘鲁持有全功能商业银行牌照,提供公司存款、贷款、金融租赁、国际结算、贸易融资、外汇买卖、电子银行等服务。2018年6月末,总资产2.49亿美元,净资产0.80亿美元。
    中国工商银行(墨西哥)有限公司
    工银墨西哥是本行在墨西哥设立的全资子银行,实收资本15.97亿墨西哥比索。工银墨西哥持有全功能商业银行牌照,提供公司存款、贷款、国际结算、贸易融资、外汇买卖等服务。2018年6月末,总资产2.63亿美元,净资产0.71亿美元上半年实现净利润81万美元。
    中国工商银行(土耳其)股份有限公司
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 57
    工银土耳其是本行在土耳其的控股子银行,股本8.60亿里拉,本行持有其
    92.84%的股份。工银土耳其持有商业银行、投资银行和资产管理牌照,为公司客
    户提供存款、项目贷款、银团贷款、贸易融资、中小企业贷款、投融资顾问、证券经纪、资产管理等综合金融服务,为个人客户提供存款、消费贷款、住房贷款、信用卡、电子银行等金融服务。2018年6月末,总资产31.94亿美元,净资产2.64亿美元,上半年实现净利润1605万美元。
    工银标准银行公众有限公司
    工银标准是本行在英国的控股子银行,已发行股本10.83亿美元,本行直接
    持有其60%的股份。工银标准主要提供基本金属、贵金属、大宗商品、能源等全
    球商品交易业务和汇率、利率、信用类、权益类等全球金融市场业务。2018年6月末,总资产242.17亿美元,净资产12.63亿美元。
    ? 境内主要控股子公司工银瑞信基金管理有限公司
    工银瑞信是本行的控股子公司,实收资本2亿元人民币,本行持有其80%的股份。工银瑞信主要从事基金募集、基金销售、资产管理业务以及中国证监会批准的其他业务,拥有公募基金、QDII、企业年金、特定资产管理、社保基金境内(外)投资管理人、RQFII、保险资管、专项资产管理、职业年金、基本养老保险投资管理人等多项业务资格,是业内具有“全资格”的基金公司之一。工银瑞信下设工银瑞信(国际)资产管理有限公司和工银瑞信投资管理有限公司两家子公司。2018年6月末,工银瑞信管理境内公募基金产品113只,管理年金、专户、专项以及境外产品合计逾540只,管理资产总规模逾1.38万亿元,总资产85.87亿元,净资产70.24亿元,上半年实现净利润7.25亿元。
    工银金融租赁有限公司
    工银租赁是本行的全资子公司,实收资本180亿元人民币。主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造等重点领域大型设备的金融租赁业务,提供租赁资产转让、投资基金、投资资产证券化、资产交易、资产管理等多项金融中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 58与产业服务。工银租赁已成为国内综合实力最强的金融租赁公司。2018年6月末,工银租赁总资产3416.90亿元,净资产306.78亿元,上半年实现净利润14.51亿元。
    工银安盛人寿保险有限公司
    工银安盛是本行的控股子公司,实收资本 125.05 亿元人民币,本行持有其60%的股权。工银安盛经营各类人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务,及前述业务的再保险业务,国家法律法规许可使用保险资金的业务和中国银保监会批准的其他业务。2018 年 6 月末,工银安盛总资产 1108.65 亿元,净资产 117.31亿元。
    工银金融资产投资有限公司
    工银投资是本行的全资子公司,实收资本 120 亿元人民币,是国务院确定的首批试点银行债转股实施机构,具有非银行金融机构的特许经营牌照,主要从事债转股及其配套支持业务。2018 年 6 月末,工银投资总资产 125.88 亿元,净资
    产 124.66 亿元,上半年实现净利润 2.73 亿元。
    ? 主要参股公司标准银行集团有限公司
    标准银行是非洲最大的银行,业务范围涵盖商业银行、投资银行、人寿保险等领域,本行持有其 20.08%的普通股,双方战略合作交流频繁。2018 年 6 月末,标准银行总资产 20469.32 亿兰特,净资产 1890.78 亿兰特,实现净利润 127.06亿兰特。
    7.3.8 信息科技
    ? 打造智慧银行,提供转型发展原动能。建设智慧银行信息系统,整合构建覆盖全客户、全领域、全渠道的企业级业务架构,深化 IT 架构转型,降低系统之间的耦合性;以贴源方式建立“数据湖”,实现各领域数据中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 59共享。围绕 e-ICBC 3.0 战略,整合工银 e 生活金融产品,持续提升互联网金融平台客户服务能力和满意度;构建金融服务生态圈,对外开放
    API 平台互联网门户,形成互联网金融场景建设“双轮驱动”的体系。
    ? 建设机器学习、物联网、区块链、生物特征识别等新技术平台。基于区块链技术开展应用场景创新,完成“区块链+”综合金融服务平台设计,与雄安新区合作,在万亩造林项目中运用区块链技术实现项目资金管理,服务“数字雄安”建设;实现全部智能 POS 接入物联网平台,提升对抵押物及机具设备的监控水平;推出企业级人工智能机器学习平台高维特征
    工程等功能,实现在交易反欺诈、智能客服领域的应用;在工银聚平台引入生物识别与区块链技术,为核心企业及上下游构建完整的金融服务圈。
    ? 完善生产运营服务体系。持续优化生产运行全集团管理,完善业务系统监控和智能运维平台建设,保障信息系统运行平稳,生产运行质量持续提升。全面推广云平台,满足资源集约使用与灵活满足热点业务的资源要求。成功实施主机双活 2.0 非对称架构的投产运行,实现系统级零数据丢失,提升信息系统连续运行水平。
    ? 夯实信息安全体系。加强全集团信息安全管理,不断完善信息安全体系,开展信息安全演练,提升全集团信息安全措施的有效性;从信息安全政策合规和风险防控两个视角,持续开展信息安全检查评估与审计。完善信息安全运营平台(SOC),实现秒级或分钟级安全监测,持续提升防护能力。月均成功阻断高危攻击两千余次,封禁假冒网站数百例。聘请外部具备资质和权威机构对相关系统开展专项检测和安全评估。持续开展例行化渗透性测试和安全专项评估,清除可能存在的信息系统安全隐患。
    ? 服务业务创新。完成雄安分行建账工程,支持后续经营发展。推出“经营快贷”产品,实现线上自动审批放款,提升普惠金融服务能力。开展法人客户网上票据池质押融资业务。投产融智 e 信,为客户在战略规划、投融资决策等领域提供专业智库服务。新加坡分行推出 PAYNOW 服务,为客户提供更为便捷的电子转账支付服务。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 60
    ? 2018 年上半年,本行获得专利授权 28 项,已经拥有专利总量 534 项,其中国家授权发明专利 261 项,国家授权实用新型和外观设计专利 273项。
    7.3.9 人力资源管理
    ? 深化人员结构调整,确定集团 2018-2020 年人员规划目标体系,推进三年人员规划实施。推动全行网点岗位设置与劳动组合优化,制定网点柜员与客服经理岗位整合方案。开展“荣誉全球雇员”评选表彰,组织境外机构优秀当地雇员赴总行交流工作。
    ? 完善人才引进培养,推出“工银星辰”校园招聘计划、“工银星航”暑期实习计划。制定新员工管理工作的指导意见,逐步构建引进、成长、
    成才三个环节有效衔接的具有工行特色的新员工管理体系。
    ? 持续完善培训支持体系,优化考试认证机制,加强培训渠道建设和培训资源保障建设,构建“线上+线下、人工+智能、推动+互动”的立体培训渠道体系。推进高素质专业化人才培训,重点强化管理人员、专业人才、基层一线员工和境外机构员工四类人员的培训工作,在培训中实现成果转化和岗位履职能力提升。上半年共完成各类培训 2 万期,培训 195万人次,人均受训 3.4 天。
    ? 完善企业文化体系,正式发布“聚焦本源、因势革故、协同鼎新、永葆生机”创新文化核心理念。大力倡导“奋斗+落实”文化,向网点一线员工和广大客户积极传导优秀文化理念,展现员工奋斗风采。聚焦“ONE
    ICBC,ONE FAMILY”主题,举办境外机构企业文化宣传专题展,多
    维度、多侧面展现全球 40余个境外机构文化建设情况和良好精神风貌。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 61
    7.4 风险管理
    7.4.1 全面风险管理体系
    2018 年上半年,本行持续完善集团全面风险管理体系,提升风险管理的前瞻性和有效性。推进落实最新监管要求,完善全面风险管理制度体系,健全风险偏好和风险限额管理,加强交叉性金融风险管控;强化集团并表风险管理,提升非银行子公司的风险管理能力,推进二级子公司统一管理;继续推进风险计量体系建设及成果应用,积极推动大数据等金融科技手段在风险管理中的应用。持续完善信贷制度建设,强化信用风险全周期管理;提升集团市场风险管理水平,重点加强境外机构市场风险管理,全面落实产品控制工作要求;进一步提升流动性风险管理精细化水平,加强集团并表流动性风险计量、监测和管控;深化银行账簿利率风险管理,合理把握利率期限结构,有效控制资产负债久期;加强操作风险管理工具应用和数据质量管理,持续开展重点领域和关键环节风险治理;积极落实资管新规要求,深化理财业务风险管理。
    7.4.2 信用风险信用风险管理
    本行坚持金融服务实体经济,强化信用风险全周期管理,信用风险管控能力
    进一步提升。
    持续完善信贷制度,夯实信贷管理基础。严格落实金融监管要求,完善金融机构客户信用风险管理的基本框架,规范融资性担保机构信用风险管理;修订法人客户信用与代理投资业务存续期管理规定,进一步完善以客户为中心的信用风险管理体系;持续完善个贷业务制度体系,突出个人贷款全流程管理要求,强化实质风险把控环节。
    强化信贷政策的战略引导作用,围绕实体经济重点领域和薄弱环节,坚持绿色信贷基本原则,准确把握信贷投放和布局。统筹贷款存量与增量并轨管理,推中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 62
    进信贷资源向优质高效领域转移,促进信贷结构优化。突出对国家重大工程重点项目的融资服务,积极支持先进制造业和传统产业转型升级。有效满足普惠金融和精准扶贫领域融资需求,稳步拓展医疗、教育、养老和文化旅游领域融资优质项目。
    加强房地产行业风险管理。继续择优支持财政实力较强、层级较高的政府购买服务棚户区改造贷款业务,稳步开展租赁住房贷款业务。对商业性房地产贷款在总量控制的基础上,实施区域差异化信贷政策:重点支持一线城市以及库存消化周期合理、潜在需求充足的二线城市普通商品住房项目,审慎把握三、四线城市新增住房开发贷款业务,实施严格的客户及项目准入;规范房地产并购贷款管理;从严控制商用房开发贷款及商业性棚户区改造贷款业务。
    加强小企业信贷风险管理。加强小企业客户准入管理,把好新增贷款入口,严控新增贷款质量。强化存量贷款管控和调查分析,分类制定风险化解方案。加强重点领域风险防控,重点排查过度融资贷款、集群类贷款和商用房抵押贷款,组织开展现场核查,及时制定落实风险化解方案,切实提高重点风险领域资产质量。
    加强个人贷款风险管理。加大与大型房地产企业合作力度,通过个人住房按揭系统直联等方式进一步保障交易真实性,提高个人住房贷款业务风险防控能力;
    加强个人质押贷款风险管理,调整自助渠道单户限额,强化贷款用途管理;加强个人贷款风险报告制度和监控分析体系建设,强化风险贷款监测和督导。
    加强信用卡业务风险管理。强化客群化授信策略,优化授信资源配置,审慎降低高额授信客户额度,加强风险客户额度管控;强化贷后管理,加大信用卡逾期贷款清收力度。
    完善资金业务信用风险管理。继续严格执行全行信用风险管理政策统一要求,加强债券投前甄别分析与信用风险研判;强化债券投资业务存续期风险管理,完善风险梳理排查机制;严格落实货币市场交易各项监管要求,加强交易对手名单制管理,密切关注交易对手资质变化,前瞻性做好风险防范。
    信用风险分析
    2018年6月末,不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 63
    302303.56亿元,比上年末增加13518.36亿元,请参见“财务报表附注七、1.1不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口”。有关信用风险资产组合缓释后风险暴露情况,请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    贷款五级分类分布情况
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    正常 14221487 95.23 13450486 94.50
    关注 482674 3.23 561974 3.95
    不良贷款 229976 1.54 220988 1.55
    次级 97319 0.65 81209 0.57
    可疑 95612 0.64 108854 0.76
    损失 37045 0.25 30925 0.22
    合计 14934137 100.00 14233448 100.00
    贷款质量持续向好。2018 年 6 月末,按照五级分类,正常贷款 142214.87亿元,比上年末增加 7710.01 亿元,占各项贷款的 95.23%。关注贷款 4826.74亿元,减少 793.00 亿元,占比 3.23%,下降 0.72 个百分点。不良贷款 2299.76亿元,不良贷款率 1.54%,下降 0.01 个百分点。
    按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%) 贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%)
    公司类贷款 9341405 62.5 187087 2.00 8936864 62.8 175903 1.97
    票据贴现 279752 1.9 324 0.12 351126 2.5 525 0.15
    个人贷款 5312980 35.6 42565 0.80 4945458 34.7 44560 0.90
    合计 14934137 100.0 229976 1.54 14233448 100.0 220988 1.55
    公司类不良贷款余额 1870.87 亿元,比上年末增加 111.84 亿元,不良贷款率 2.00%。个人不良贷款余额 425.65 亿元,减少 19.95 亿元,不良贷款率 0.80%,
    下降 0.10 个百分点。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 64按行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%) 贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%)
    交通运输、仓储和邮
    政业 1788971 22.8 11675 0.65 1715562 22.8 9568 0.56
    制造业 1455430 18.4 77776 5.34 1409206 18.6 67604 4.80
    租赁和商务服务业 995323 12.6 8032 0.81 910672 12.1 6250 0.69
    电力、热力、燃气及水生产和供应业 916545 11.6 1468 0.16 900484 12.0 1407 0.16
    水利、环境和公共设施管理业 721752 9.1 1317 0.18 655533 8.7 975 0.15
    批发和零售业 566356 7.2 51085 9.02 568011 7.6 55366 9.75
    房地产业 548471 6.9 10464 1.91 501769 6.7 13631 2.72
    建筑业 248588 3.1 2850 1.15 223484 3.0 2856 1.28
    采矿业 207366 2.6 3277 1.58 208675 2.8 2998 1.44
    科教文卫 149756 1.9 898 0.60 126906 1.7 850 0.67
    住宿和餐饮业 106801 1.4 4047 3.79 111047 1.5 3256 2.93
    其他 189352 2.4 5700 3.01 191651 2.5 4142 2.16
    合计 7894711 100.0 178589 2.26 7523000 100.0 168903 2.25
    2018 年上半年,本行加大力度服务实体经济发展,主动对接国家重大发展战略,着力满足国家重点领域投资项目贷款需求,持续推进行业信贷结构优化调整。其中,租赁和商务服务业贷款增加 846.51 亿元,增长 9.3%,主要是投资与资产管理、开发区等商务服务业贷款增长较快;交通运输、仓储和邮政业贷款增
    加 734.09 亿元,增长 4.3%,主要满足公路、城市轨道交通等基础设施建设融资需求;水利、环境和公共设施管理业贷款增加 662.19 亿元,增长 10.1%,主要是支持新型城镇化建设、环境保护和公共服务等领域的重大项目和民生工程。
    制造业中部分轻工、装备制造和化工等中低端制造业领域受市场有效需求放缓、行业内市场竞争激烈等因素影响,部分企业因资金链断裂出现贷款违约,不良贷款有所增加。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 65按地域划分的贷款和不良贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%) 贷款占比
    (%)不良贷款不良贷款率
    (%)
    总行 687668 4.6 19298 2.81 629733 4.4 14702 2.33
    长江三角洲 2734646 18.4 25988 0.95 2599171 18.2 27955 1.08
    珠江三角洲 1990149 13.3 30002 1.51 1896063 13.3 32878 1.73
    环渤海地区 2450170 16.4 49712 2.03 2339537 16.4 46903 2.00
    中部地区 2113062 14.1 31864 1.51 2003202 14.1 32911 1.64
    西部地区 2645316 17.7 42538 1.61 2512303 17.7 38628 1.54
    东北地区 748697 5.0 21563 2.88 734343 5.2 19596 2.67
    境外及其他 1564429 10.5 9011 0.58 1519096 10.7 7415 0.49
    合计 14934137 100.0 229976 1.54 14233448 100.0 220988 1.55贷款减值准备变动情况人民币百万元以摊余成本计量的客户贷款及垫款的减值准备
    未来 12 个月预期信用损失整个存续期预期信用损失
    —未发生信用减值整个存续期预期信用损失
    —已发生信用减值合计
    期初余额 107961 111867 152770 372598
    转移:
    至未来12个月预期信用损失 7951 (7528) (423) -至整个存续期预期信用损失
    —未发生信用减值 (903) 1213 (310) -至整个存续期预期信用损失
    —已发生信用减值 (941) (18033) 18974 -
    本期计提 29435 2025 46229 77689
    本期核销 (118) (978) (51127) (52223)
    收回已核销贷款 - - 1082 1082
    其他变动 47 54 (1251) (1150)
    期末余额 143432 88620 165944 397996
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 66以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款的减值准备
    未来 12 个月预期信用损失整个存续期预期信用损失
    —未发生信用减值整个存续期预期信用损失
    —已发生信用减值合计
    期初余额 23 0 448 471
    转移:
    至未来12个月预期信用损失 - - - -至整个存续期预期信用损失
    —未发生信用减值 - - - -至整个存续期预期信用损失
    —已发生信用减值 - - - -
    本期计提/(回拨) 63 0 (200) (137)
    其他变动 1 - - 1
    期末余额 87 0 248 335
    2018 年 6 月末,贷款减值准备余额 3983.31 亿元,其中以摊余成本计量的
    贷款减值准备 3979.96 亿元,以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备 3.35 亿元。拨备覆盖率 173.21%,比上年末提高 19.14 个百分点;贷款拨备率 2.67%,提高 0.28 个百分点。
    按担保类型划分的贷款结构
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    抵押贷款 6789599 45.5 6480800 45.5
    质押贷款 1256012 8.4 1265834 8.9
    保证贷款 2134092 14.3 2059779 14.5
    信用贷款 4754434 31.8 4427035 31.1
    合计 14934137 100.0 14233448 100.0逾期贷款
    人民币百万元,百分比除外逾期期限
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日金额占各项贷款
    的比重(%) 金额占各项贷款
    的比重(%)
    3 个月以内 87970 0.59 107218 0.75
    3 个月至 1 年 81399 0.55 68209 0.48
    1 年至 3 年 66913 0.45 80919 0.57
    3 年以上 33328 0.22 29729 0.21
    合计 269610 1.81 286075 2.01
    注:当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时,被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款,如果部分分期付款已逾期,该笔贷款的全部金额均被分类为逾期。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 67
    逾期贷款 2696.10 亿元,比上年末减少 164.65 亿元。其中逾期 3 个月以上
    贷款 1816.40 亿元,增加 27.83 亿元。
    重组贷款
    重组贷款和垫款 51.71 亿元,比上年末增加 0.13 亿元,其中逾期 3 个月以上的重组贷款和垫款 7.78 亿元,减少 5.96 亿元。
    借款人集中度
    本行对最大单一客户的贷款总额占本行总资本净额的3.9%,对最大十家单
    一客户的贷款总额占总资本净额的13.3%。最大十家单一客户贷款总额3296.31亿元,占各项贷款的2.2%。下表列示了2018年6月末本行十大单一借款人贷款情况。
    人民币百万元,百分比除外借款人 行业 金额占各项贷款
    的比重(%)
    借款人 A 交通运输、仓储和邮政业 96557 0.6借款人 B 交通运输、仓储和邮政业 38259 0.3借款人 C 交通运输、仓储和邮政业 33286 0.2借款人 D 金融业 26970 0.2
    借款人 E 制造业 25699 0.2
    借款人 F 制造业 24355 0.2
    借款人 G 交通运输、仓储和邮政业 22150 0.2借款人 H 电力、热力、燃气及水生产和供应业 21483 0.1借款人 I 制造业 20449 0.1
    借款人 J 交通运输、仓储和邮政业 20423 0.1
    合计 329631 2.2资产管理业务风险管理
    继续强化集团资产管理业务风险管理。进一步完善代理投资业务管理体系,制定代理投资合作机构管理细则、债转股业务限额管理方案;优化调整非标准化代理投资业务年度风险授权方案;推进资产管理业务管理系统升级,强化风险管理的系统硬控制。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 68
    本行积极落实资管新规要求,将资产管理业务风险控制体系建设作为业务转型和发展的重要基石,着力打造“表内外统一风险偏好、全流程全风险条线覆盖、风险收益相匹配”的资产管理业务全面风险管理体系。
    7.4.3 市场风险银行账簿市场风险管理
    本行积极完善银行账簿市场风险管理制度体系,进一步提升集团层面利率和汇率风险管理能力和计量水平。坚持稳健审慎的利率风险偏好,审慎制定集团利率风险管理策略,完善利率风险限额管理体系和系统建设,综合运用利率限额体系管理、期限结构管理、内外部定价管理等工具,有效管控集团利率风险。
    交易账簿市场风险管理
    本行继续加强和完善交易账簿市场风险管理和产品控制工作,采用风险价值(VaR)、压力测试、敏感度分析、敞口分析、损益分析、价格监测等多种方法对交易账簿产品进行计量管理。持续优化基于交易组合的市场风险限额管理体系,完善限额指标体系和动态管理机制,满足新产品、新业务时效性要求,依托全球市场风险管理系统实现快速灵活的限额监控及动态调整。有关交易账簿风险价值(VaR)情况,请参见“财务报表附注七、3.1 风险价值(VaR)”。
    市场风险分析
    ? 利率风险分析
    本行科学研判宏观经济和利率走势,审慎制定利率风险管理策略,主动加强对资产负债期限结构的适度引导和优化,有效控制资产负债久期和利率敏感性缺口,稳定和提高利息净收入。
    2018 年 6 月末,一年以内利率风险累计正缺口 368.78 亿元,比上年末增加
    2434.92 亿元,主要是由于一年以内重定价或到期的客户贷款及垫款增加所致;
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 69
    一年以上利率风险正缺口 19893.32 亿元,比上年末减少 517.64 亿元。
    利率风险缺口人民币百万元
    3 个月内 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上
    2018 年 6 月 30 日 (4949836) 4986714 439127 1550205
    2017 年 12 月 31 日 (951368) 744754 447734 1593362
    注:请参见“财务报表附注七、3.2 利率风险”。
    有关利率敏感性分析,请参见“财务报表附注七、3.2 利率风险”。
    ? 汇率风险分析
    本行密切关注外部环境变化和市场形势,积极运用限额管理和风险对冲等多项组合管理措施,调整和优化外汇资产负债总量及结构,加强对境外机构资产负债币种结构管理和资本金保值管理,全行汇率风险可控。
    外汇敞口
    人民币(美元)百万元项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    人民币 等值美元 人民币 等值美元
    资产负债表内外汇敞口净额 353144 53385 371875 57111
    资产负债表外外汇敞口净额 (200781) (30352) (206760) (31753)
    外汇敞口净额合计 152363 23033 165115 25358
    有关汇率敏感性分析,请参见“财务报表附注七、3.3 汇率风险”。
    7.4.4 流动性风险
    本行结合宏观经济形势和金融监管政策变化,不断完善流动性风险管理制度体系,优化流动性风险管理机制,强化境内外、本外币、表内外流动性风险监测和管理,流动性风险管理水平持续提升。继续坚持稳健审慎的流动性风险管理策略,着力提升日常流动性管理的灵活性和前瞻性,确保全行客户支付平稳有序及备付合理适度;持续加强资金来源和资金运用总量及结构优化调整,注重资金来源的匹配性、稳定性及多元化,促进各项资产负债业务均衡稳定增长,多策并举中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 70确保集团流动性运行平稳安全。
    流动性风险分析
    2018 年 6 月末,人民币流动性比例 43.9%,外币流动性比例 75.5%,均满足监管要求。贷存款比例 69.7%。请参见“讨论与分析—根据监管要求披露的其他信息”。
    净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源,以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比。可用的稳定资金是指商业银行各类资本与负债项目的账面价值与其对应的可用稳定资金系数的乘积之和;所需的稳定资金是指商业银行各类资产项目的账面价值以及表外风险敞口与其对应的所需稳定资金系数的乘积之和。
    2018 年 6 月末,净稳定资金比例 127.47%,可用的稳定资金 183207.11 亿元,所
    需的稳定资金 143721.63 亿元。
    2018 年第二季度流动性覆盖率日均值 118.36%,比上季度下降 2.21 个百分点,主要是现金净流出量增幅超过合格优质流动性资产。合格优质流动性资产主要包括现金、压力条件下可动用的央行准备金以及符合监管规定的可纳入流动性覆盖率计算的一级和二级债券资产。根据原中国银监会《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定披露的流动性覆盖率定量信息请参见“财务报表补充资料”。
    本行通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况。2018 年 6 月末,1 个月内的流动性缺口由负转正,主要是相应期限卖出回购款项减少所致;3 个月至 1 年的流动性负缺口有所扩大,主要是相应期限客户存款增加所致;1 至 5 年的流动性正缺口有所扩大,主要是相应期限债券投资以及客户贷款及垫款增加所致;5年以上的流动性正缺口有所扩大,主要是相应期限客户贷款及垫款增加所致。由于存款保持稳定增长,沉淀率较高,同时持有大量高流动性债券资产,流动性储备充足,本行整体流动性安全。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 71流动性缺口分析人民币百万元
    逾期/即时偿还 1 个月内 1 至 3 个月 3 个月至 1 年 1 至 5 年 5 年以上 无期限 总额
    2018 年 6 月 30 日 (11378648) 238249 (648106) (1230127) 3770792 8022728 3417313 2192201
    2017 年 12 月 31 日 (10793525) (200327) (595509) (829587) 3452159 7619544 3488301 2141056
    注:请参见“财务报表附注七、2.流动性风险”。
    7.4.5 内部控制与操作风险内部控制本行持续优化内部控制机制,积极提升内控管理水平。编制集团《2018-2020年内部控制体系建设规划》,持续完善内部控制体系;以《业务操作指南》为基础,推进《内部控制手册》的优化编制工作,推动实现制度流程化、流程标准化、操作规范化;不断优化评价指标体系和评价方式方法,推动内控评价向“大数据监测、常态化评价”发展;加强合规文化建设,健全常态化、系统化和多样化的合规培训机制,提升集团合规管理信息化水平,加大合规检查与监督力度,保障本行稳健运营。
    操作风险管理
    本行围绕监管重点和操作风险变化趋势,加强操作风险管理。持续开展重点领域和关键环节风险治理,积极开展深化整治工作,推动制度、流程、系统、机制等方面优化完善,推进关键环节的流程硬控制;强化外部欺诈风险管理,切实保护客户资金安全;加强操作风险限额管理,做好限额指标监控和报告;优化操作风险计量系统,强化大额操作风险事件管控,持续加强操作风险管理工具应用和数据质量管理。报告期内,本行操作风险管理体系运行平稳,操作风险整体可控。
    法律风险
    本行不断强化法律风险防控履职能力,积极构建前、中、后台全流程系统化中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 72风险防控格局。顺应当前金融监管要求,推动重点领域和关键环节有关法律风险防控化解,不断提高法律风险防控的前瞻性、主动性和针对性。
    反洗钱
    本行严格遵循中国及境外机构驻在国(地区)反洗钱法律法规,深入贯彻落实“风险为本”的监管要求,认真履行反洗钱法定义务和社会责任,不断提升集团反洗钱和反恐怖融资风险管理水平。持续完善集团反洗钱风险管理体系,加强重点区域、重点业务和关键环节的洗钱风险管理,强化第一道防线反洗钱主体责任;积极配合监管部门做好国际反洗钱组织对中国的风险评估工作,配合有权机构实施反洗钱调查;有序推进反洗钱系统智能化建设,积极推广反洗钱风险管理成果在各业务领域的综合应用;有针对性地开展反洗钱宣传培训,提升反洗钱从业人员的合规意识、专业素养和履职能力。
    7.4.6 声誉风险
    本行持续推进声誉风险管理机制建设,强化声誉风险源头防控。加强声誉风险管理系统的应用和优化,进一步提升声誉风险管理的信息化水平。开展新业务和新产品的声誉风险评估,排查预防声誉风险。联动开展声誉风险管理与消费者权益保护工作,积极响应社会公众的意见和建议,不断提升全员声誉风险意识。
    积极推进优质服务传播工程,组织开展一系列具有较大影响力的主题宣传报道。
    报告期内,本行未发生重大声誉风险事件,全行声誉风险处于可控范围。
    7.4.7 国别风险
    2018 年上半年,面对日趋复杂的国际政治经济形势,本行持续加强国别风险管理。不断完善国别风险管理政策与流程;密切监测国别风险敞口变化,持续跟踪、监测和报告国别风险;及时更新和调整国别风险评级与限额;积极开展国别风险压力测试,强化国别风险预警,在稳健推进国际化发展战略的同时有效控制国别风险。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 73
    7.5 资本管理
    2018 年上半年,本行持续深化资本管理改革,强化经济资本管理对全行风
    险加权资产的约束作用,持续提升资本使用效率和回报水平;稳步提升内源性资本补充能力,进一步夯实全行资本实力,不断增强服务实体经济能力。报告期内本行各项资本指标良好,资本充足率保持在稳健合理水平。
    7.5.1 资本充足率及杠杆率
    本行根据《资本办法》计算各级资本充足率。按照原中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围,符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法,内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法,内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
    2018 年 6 月末,核心一级资本充足率 12.33%,一级资本充足率 12.81%,资
    本充足率 14.73%,均满足监管要求。
    资本充足率情况表
    人民币百万元,百分比除外
    项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    核心一级资本 2095885 2044390
    实收资本 356407 356407
    资本公积可计入部分 151958 151952
    盈余公积 233080 232660
    一般风险准备 266360 264850
    未分配利润 1114821 1096868
    少数股东资本可计入部分 2996 2716
    其他 (29737) (61063)
    核心一级资本扣除项目 14514 14282
    商誉 8508 8478
    其他无形资产(土地使用权除外) 1776 1532
    对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备 (3750) (3708)
    对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 7980 7980
    核心一级资本净额 2081371 2030108
    其他一级资本 80013 79952
    其他一级资本工具及其溢价 79375 79375
    少数股东资本可计入部分 638 577
    一级资本净额 2161384 2110060
    二级资本 323977 297360
    二级资本工具及其溢价可计入金额 202253 222321
    超额贷款损失准备 118764 71736
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 74
    少数股东资本可计入部分 2960 3303
    二级资本扣除项目 - 500
    对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本 - 500
    总资本净额 2485361 2406920风险加权资产
    (2)
    16878254 15902801
    核心一级资本充足率 12.33% 12.77%
    一级资本充足率 12.81% 13.27%
    资本充足率 14.73% 15.14%
    注:(1)请参见“财务报表附注七、4.资本管理”。
    (2)为应用资本底线及校准后的风险加权资产。
    关于资本计量的更多信息请参见“根据《资本办法》要求披露的信息”。
    杠杆率情况表
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年
    6 月 30 日
    2018 年
    3 月 31 日
    2017 年
    12 月 31 日
    2017 年
    9 月 30 日
    一级资本净额 2161384 2154625 2110060 2074109
    调整后的表内外资产余额 29421922 28551949 28084967 27689701
    杠杆率 7.35% 7.55% 7.51% 7.49%
    注:杠杆率披露相关信息请参见“财务报表补充资料”。
    7.5.2 资本融资管理
    本行在通过利润留存补充资本的基础上,积极拓展外源性资本补充渠道,持续推进新型资本工具发行工作。本行董事会于 2018 年 8 月召开会议审议并通过了关于 2020 年末前发行总额不超过等值人民币 1100 亿元的合格二级资本工具的议案,该议案尚须提交股东大会审议。关于本行二级资本工具的发行情况,请参见本行在香港联交所网站和上交所网站发布的公告。关于本行优先股发行情况请参见“重要事项”。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 75
    7.6 展望今年以来,中国经济运行延续稳中向好态势,迈向高质量发展起步良好。同时,外部环境不确定性增多,国内经济结构调整正处于攻关期,多重因素交织叠加,需要密切跟踪、综合研判、妥善应对。
    本行面临的机遇主要包括:第一,中国经济发展潜力大、韧性强、后劲足、回旋空间广阔,经济增长已从过度依赖投资、出口拉动转向主要依靠消费、服务业和内需支撑,为银行经营创造了有利的大环境。第二,一系列宏观调控政策开始显效发力,“放管服”等重要领域和关键环节的改革持续深化,要素资源市场化配置水平进一步提升,有效激发释放经济发展的内生动力和内在活力,为银行转型发展奠定良好基础。第三,创新驱动发展战略深入实施,新动能加快孕育成长,“双创”蔚然成风,新业态新模式层出不穷,既为构建智慧银行体系提供支撑,也为金融科技发展打开市场空间。第四,“十三五”现代金融体系规划出台,货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架进一步健全,治理金融乱象取得阶段性成果,为银行服务实体经济和防控金融风险提供指引、创造条件。
    本行面对的挑战主要包括:一是国际环境的不稳定性不确定性增加,全球金融市场波动加剧,尤其是中美经贸摩擦升级可能带来多领域负面影响,使银行经营面临的风险和扰动因素增多。二是国内强监管、严监管,叠加全球金融监管的日益趋严,对银行境内外合规管理和稳健经营提出更高要求。三是跨界竞争加剧,客户金融需求场景化、金融行为移动化和金融服务离行化趋势明显,迫切需要银行加快创新转型步伐。
    2018 年是中国改革开放 40 周年,也是工商银行开启由大行向强行跨越新征程的起步之年。本行将围绕打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”的具有全球竞争力的世界一流现代金融企业这一发展愿景,奋力走好新时期的长征路。
    ? 全面提升服务实体经济质效。顺应经济发展和产业变革趋势,主动对接国家重大战略,健全“贷”+“债”+“股”+“代”+“租”+“顾”六
    位一体的综合服务体系,优化存量资源配置,扩大优质增量供给。突出
    强化“工商银行不做小微就没有未来”的理念,强化产品服务创新和线上线下协同,把普惠金融做深、做专、做实。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 76
    ? 全面深化改革创新。统筹推进业务运营、人力资源、考核评价、重点城市行等领域的改革,激发经营活力和价值创造力。加快推进智慧银行建设,构建新的 IT 架构,以新理念、新技术,打造“数据化、智能化、智慧化”的经营管理和金融服务新体系。
    ? 全面推进风险管理体系建设。聚焦表内表外“两张表”和境内境外“两条线”,加强源头管控和靶向施治,确保各类风险托底可控。积极推进交叉性风险防控工作,健全穿透式风险监测机制。持续抓好重点领域风险治理,培育稳健审慎的合规文化和合规管理长效机制。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 77
    7.7 根据监管要求披露的其他信息主要监管指标
    项目 监管标准
    2018 年
    6 月 30 日
    2017 年
    12 月 31 日
    2016 年
    12 月 31 日
    流动性比例(%)
    人民币 >=25.0 43.9 41.7 35.7
    外币 >=25.0 75.5 86.2 82.3
    贷存款比例(%) 本外币合计 69.7 71.1 70.9
    最大单一客户贷款比例(%) <=10.0 3.9 4.9 4.5
    最大十家客户贷款比例(%) 13.3 14.2 13.3
    贷款迁徙率(%)
    正常 0.9 2.7 3.4
    关注 14.8 23.2 23.5
    次级 26.5 71.1 36.8
    可疑 16.6 10.6 7.4
    注:本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算,比较期数据不作追溯调整。
    主要会计政策变更报告期内主要会计政策变更,请参见“财务报表附注二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明”。
    重要会计估计说明报告期内重要会计估计说明,请参见“财务报表附注二、财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明”。
    按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
    本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中,截至 2018
    年 6 月 30 日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 78主要业务收入构成
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
    金额 占比(%) 金额 占比(%)
    利息收入 456807 79.4 418353 77.7
    客户贷款及垫款 308525 53.6 278043 51.6
    投资 96174 16.7 90927 16.9
    存放中央银行款项 24495 4.3 23018 4.3存放和拆放同业及其他金融机构
    款项 27613 4.8 26365 4.9
    手续费及佣金收入 87703 15.3 85402 15.9
    其他 30575 5.3 34559 6.4
    合计 575085 100.0 538314 100.0公司债券相关情况本行未发行根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度报告的内容与格式(2017 年修订)》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 39 号——公司债券半年度报告的内容与格式》的规定需予以披露的公司债券。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 79
    8. 根据《资本办法》要求披露的信息资本充足率
    ? 资本充足率计算范围
    资本充足率的计算范围包括本行以及符合《资本办法》规定的本行直接或间接投资的金融机构。
    ? 资本充足率计算结果
    人民币百万元,百分比除外项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    集团 母公司 集团 母公司
    根据《资本办法》计算:
    核心一级资本净额 2081371 1903021 2030108 1856054
    一级资本净额 2161384 1965620 2110060 1935429
    总资本净额 2485361 2273534 2406920 2216707
    核心一级资本充足率 12.33% 12.46% 12.77% 12.88%
    一级资本充足率 12.81% 12.87% 13.27% 13.44%
    资本充足率 14.73% 14.89% 15.14% 15.39%
    根据《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算:
    核心资本充足率 11.36% 11.60% 11.65% 11.96%
    资本充足率 14.06% 14.09% 14.56% 14.67%
    注:报告期末本集团资本充足率详情请参见“讨论与分析—资本管理”。
    ? 风险加权资产计量
    按照原中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围,符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法,内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法,内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
    风险加权资产人民币百万元
    项目 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    信用风险加权资产 15267276 14332051
    内部评级法覆盖部分 10156147 9789156
    内部评级法未覆盖部分 5111129 4542895
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 80
    市场风险加权资产 387893 347665
    内部模型法覆盖部分 290330 268963
    内部模型法未覆盖部分 97563 78702
    操作风险加权资产 1223085 1223085
    合计 16878254 15902801信用风险信用风险暴露人民币百万元项目
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日内部评级法覆盖部分内部评级法未覆盖部分内部评级法覆盖部分内部评级法未覆盖部分
    公司 9432619 1684919 9056035 1584005
    主权 — 5077020 — 4881015
    金融机构 — 2944507 — 2954157
    零售 5155725 434721 4800855 396636
    股权 — 59055 — 50614
    资产证券化 — 45395 — 18669
    其他 — 5780773 — 5826641
    风险暴露合计 14588344 16026390 13856890 15711737报告期末本行逾期及不良贷款情况、贷款损失准备情况请参见“讨论与分析—风险管理”。
    市场风险市场风险资本要求人民币百万元
    风险类型 2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日
    内部模型法覆盖部分 23226 21517
    内部模型法未覆盖部分 7805 6296
    利率风险 3472 3012
    商品风险 4255 3201
    股票风险 28 39
    期权风险 50 44
    合计 31031 27813
    注:根据原中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围,本行市场风险内部模型法覆盖范围包括集团汇率风险、母公司及工银加拿大利率一般风险、母公司商品风险,内部模型法未覆盖部分采用标准法计量。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 81本行采用历史模拟法(选取 99%的置信区间、10 天的持有期,250 天历史数据)计量风险价值并应用于内部模型法资本计量。
    风险价值(VaR)情况人民币百万元项目
    2018 年 1-6 月 2017 年 1-6 月
    期末 平均 最高 最低 期末 平均 最高 最低
    一般风险价值 3902 3504 3902 3087 1798 1427 1818 1135
    利率风险 88 109 147 74 219 389 535 208
    汇率风险 3837 3421 3837 2990 1765 1417 1789 1158
    商品风险 42 52 101 21 91 97 148 64
    压力风险价值 3902 3504 3902 3087 2013 2140 2726 1886
    利率风险 96 136 356 76 246 354 460 234
    汇率风险 3837 3414 3837 2990 2022 2166 2677 1840
    商品风险 33 45 99 19 138 117 172 65操作风险
    本行采用标准法计量操作风险资本要求。2018 年 6 月末操作风险资本要求
    为 978.47 亿元。关于报告期内本行操作风险管理进展情况请参见“讨论与分析—风险管理”。
    银行账簿利率风险
    假设市场整体利率发生平行变化,并且不考虑管理层为降低利率风险而可能采取的风险管理活动,2018 年上半年本行按主要币种划分的银行账簿利率敏感性分析如下表:
    人民币百万元币种
    上升 100 个基点 下降 100 个基点对利息净收入的影响对权益的影响对利息净收入的影响对权益的影响
    人民币 (25546) (31326) 25546 33857
    美元 (2074) (3845) 2074 3847
    港币 576 - (576) -
    其他 881 (666) (881) 667
    合计 (26163) (35837) 26163 38371
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 82银行账簿股权风险人民币百万元股权类型
    2018 年 6 月 30 日 2017 年 12 月 31 日公开交易股权投资风险暴露
    (1)非公开交易股权投资风险暴露
    (1)未实现潜在的风险损益
    (2)公开交易股权投资风险暴露
    (1)非公开交易股权投资风险暴露
    (1)未实现潜在的风险损益
    (2)
    金融机构 30355 8214 3662 33199 1822 207
    公司 4370 13604 274 3193 11076 194
    合计 34725 21818 3936 36392 12898 401
    注:(1)公开交易股权投资是指被投资机构为上市公司的股权投资,非公开交易股权投资是指被投资机构为非上市公司的股权投资。
    (2)未实现潜在的风险损益是指资产负债表已确认而损益表上未确认的未实现利得或损失。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 83
    9. 股本变动及主要股东持股情况普通股股份变动情况股份变动情况表
    单位:股
    2017 年 12 月 31 日报告期内增减
    2018 年 6 月 30 日
    股份数量 比例(%) 股份数量 比例(%)
    一、有限售条件股份 - - - - -
    二、无限售条件股份 356406257089 100.00 - 356406257089 100.00
    1.人民币普通股 269612212539 75.65 - 269612212539 75.65
    2.境外上市的外资股 86794044550 24.35 - 86794044550 24.35
    三、股份总数 356406257089 100.00 - 356406257089 100.00注:“境外上市的外资股”即 H 股,根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 5号——公司股份变动报告的内容与格式》(2007 年修订)中的相关内容界定。
    股东数量和持股情况
    截至报告期末,本行普通股股东总数为 604243 户,无表决权恢复的优先股股东。其中 H 股股东 123938 户,A 股股东 480305 户。
    前10名普通股股东持股情况
    单位:股股东名称股东性质股份类别持股比例(%)持股总数质押或冻结的股份数量报告期内股份增减变动情况
    汇金公司 国家 A 股 34.71 123717852951 无 -
    财政部 国家 A 股 34.60 123316451864 无 -香港中央结算代理人有限
    公司/香港中央结算有限
    公司(4)境外法人
    H 股 24.17 86134094908 未知 34244480
    A 股 0.20 704986268 无 235135800中国平安人寿保险股份有
    限公司-传统-普通保险产品
    其他 A 股 1.03 3687330676 无 -44000000中国证券金融股份有限公司国有法人
    A 股 0.67 2375725040 无 -1600354846梧桐树投资平台有限责任公司国有法人
    A 股 0.40 1420781042 无 -中央汇金资产管理有限责任公司国有法人
    A 股 0.28 1013921700 无 -
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 84中国人寿保险股份有限公
    司-传统-普通保险产
    品-005L-CT001 沪
    其他 A 股 0.12 431141549 无 68433722中国人寿保险股份有限公
    司-分红-个人分红-
    005L-FH002 沪
    其他 A 股 0.10 344613344 无 212810999安邦财产保险股份有限公
    司-传统产品
    其他 A 股 0.06 207691297 无 -
    注: (1)以上数据来源于本行 2018 年 6 月 30 日的股东名册。
    (2)本行无有限售条件股份。
    (3)中央汇金资产管理有限责任公司是汇金公司的全资子公司;“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001 沪”与“中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L
    -FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理。除此之外,本行未知上述股东之间有关联关
    系或一致行动关系。
    (4)香港中央结算代理人有限公司持有 86134094908 股 H 股,香港中央结算有限公司持有
    704986268 股 A 股。
    控股股东及实际控制人变更情况报告期内,本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。
    主要股东及其他人士的权益和淡仓
    主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的权益或淡仓的人士
    截至2018年6月30日,本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥
    有的权益或淡仓,该等普通股股份的权益或淡仓已根据香港《证券及期货条例》
    第336条而备存的登记册所载如下:
    A股股东
    主要股东名称 身份 A 股数目(股)权益性质
    占 A 股比重
    (%)占全部普通股股
    份比重(%)财政部
    (1) 实益拥有人 118006174032 好仓 43.77 33.11汇金公司
    (2) 实益拥有人 124731774651 好仓 46.26 35.00
    注:(1)截至 2018 年 6 月 30 日,根据本行股东名册显示,财政部登记在册的本行股票为 123316451864股。
    (2) 截至 2018 年 6 月 30 日,根据本行股东名册显示,汇金公司登记在册的本行股票为 123717852951股,汇金公司子公司中央汇金资产管理有限责任公司登记在册的本行股票为 1013921700 股。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 85
    H股股东
    主要股东名称 身份 H 股数目(股)权益性质
    占 H股比重
    (%)占全部普通股股份比重
    (%)全国社会保障基金理事会
    实益拥有人 8663703234 好仓 9.98 2.43
    Temasek Holdings
    (Private) Limited
    受控制企业权益 7317475731 好仓 8.43 2.05平安资产管理有限
    责任公司(1)
    投资经理 6115905000 好仓 7.05 1.72
    BlackRock Inc. 受控制企业权益
    5164443669 好仓 5.95 1.45
    1059000 淡仓 0.00 0.00
    注:(1)平安资产管理有限责任公司确认,该等股份为平安资产管理有限责任公司作为投资经理代表若干客户(包括但不限于中国平安人寿保险股份有限公司)持有,系根据平安资产管理有限责任公司
    截至 2018 年 6 月 30 日止最后须予申报之权益披露而作出(申报日期为 2017 年 11 月 28 日)。中
    国平安人寿保险股份有限公司和平安资产管理有限责任公司均为中国平安保险(集团)股份有限公司的附属公司。因平安资产管理有限责任公司作为投资经理可代表客户对该等股份全权行使投票权及独立行使投资经营管理权,亦完全独立于中国平安保险(集团)股份有限公司,故根据香港《证券及期货条例》,中国平安保险(集团)股份有限公司采取非合计方式,豁免作为控股公司对该等股份权益进行披露。
    优先股相关情况
    ? 近三年优先股发行上市情况
    经原中国银监会银监复[2015]189号文和中国证监会证监许可[2015]1023号文核准,本行于2015年11月18日非公开发行了4.5亿股境内优先股。本次境内优先股的每股面值为人民币100元,按票面值平价发行。票面股息率为基准利率加固定息差,首5年的票面股息率从发行日起保持不变,其后基准利率每5年重置一次,每个重置周期内的票面股息率保持不变。本次境内优先股首5年初始股息率通过市场询价确定为4.5%。经上交所上证函[2015]2391号文同意,本次发行的境内优先股于2015年12月11日起在上交所综合业务平台挂牌转让,证券简称“工行
    优1”,证券代码360011。本次境内优先股发行所募集资金的总额为人民币450亿元,在扣除发行费用后,本次境内优先股发行所募集资金的净额约为人民币449.5亿元,全部用于补充本行其他一级资本。
    本行境内优先股发行情况请参见本行于上交所网站、香港联交所网站及本行网站发布的公告。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 86
    ? 优先股股份变动情况
    截至报告期末,本行优先股股东(或代持人)总数为28户,其中境外优先股股东(或代持人)数量为2户,境内优先股股东数量为26户。
    前10名境外优先股股东(或代持人)持股情况
    单位:股股东名称股东性质股份类别报告期内增减期末持股数量持股比例
    (%)持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量
    Cede & Co.境外法人美元境外优先股
    - 147000000 47.9 - 未知
    The Bank of New
    York
    Depository
    (Nominees)
    Limited境外法人人民币境外优先股
    - 120000000 39.1 - 未知欧元境外优先股
    - 40000000 13.0 - 未知
    注:(1)以上数据来源于本行 2018 年 6 月 30 日的境外优先股股东名册。
    (2)上述境外优先股的发行采用非公开方式,优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
    (3)本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
    (4)“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
    前10名境内优先股股东持股情况
    单位:股股东名称股东性质股份类别报告期内增减期末持股数量持股比例
    (%)持有有限售条件股份数量质押或冻结的股份数量中国移动通信集团公司其他境内优先股
    - 200000000 44.4 - 无
    中国烟草总公司 其他境内优先股
    - 50000000 11.1 - 无中国人寿保险股份有限公司国有法人境内优先股
    - 35000000 7.8 - 无中国平安人寿保险股份有限公司境内非国有法人境内优先股
    - 30000000 6.7 - 无建信信托有限责任公司国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无交银施罗德资产管理有限公司境内非国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无华润深国投信托有限公司国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 87中银国际证券有限责任公司境内非国有法人境内优先股
    - 15000000 3.3 - 无中国烟草总公司山东省公司其他境内优先股
    - 10000000 2.2 - 无中国烟草总公司黑龙江省公司其他境内优先股
    - 10000000 2.2 - 无中国平安财产保险股份有限公司境内非国有法人境内优先股
    - 10000000 2.2 - 无
    注:(1)以上数据来源于本行 2018 年 6 月 30 日的境内优先股股东名册。
    (2)中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司;“中国人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品-005L-CT001 沪”与“中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002 沪”同属中国人寿保险股份有限公司管理;“中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品”由中国平安人寿保险股份有限公司管理;中国平安
    人寿保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司具有关联关系。除此之外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前 10 名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
    (3)“持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
    ? 优先股股息分配情况报告期内,本行未发生优先股股息的派发事项。
    ? 优先股赎回或转换情况报告期内,本行未发生优先股赎回或转换事项。
    ? 优先股表决权恢复情况报告期内,本行未发生优先股表决权恢复事项。
    ? 优先股采取的会计政策及理由
    根据财政部发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》《企业会计准则第37号——金融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》(财会[2014]13号)以及国际会计准则理事会发布的《国际财务报告准则第9号——金融工具》和《国际会计准则第32号——金融工具:列报》等会计准则相关要求以及本行优先股的主要发行条款,本行已发行且存续的优先股不包括交付现金或其他金融资产的合同义务,且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务,作为其他权益工具核算。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 88
    10. 董事、监事及高级管理人员和员工机构情况
    董事、监事、高级管理人员基本情况截至业绩披露日,本行董事会、监事会及高级管理人员构成情况如下:
    本行董事会共有董事 15 名,其中,执行董事 3 名,即易会满先生、谷澍先生和王敬东先生;非执行董事 6 名,即程凤朝先生、郑福清先生、费周林先生、梅迎春女士、董轼先生和叶东海先生;独立非执行董事 6 名,即柯清辉先生、洪永淼先生、梁定邦先生、杨绍信先生、希拉?C?贝尔女士和沈思先生。
    本行监事会共有监事 5 名,其中,股东代表监事 1 名,即张炜先生;职工代表监事 2 名,即惠平先生、黄力先生;外部监事 2 名,即瞿强先生、沈炳熙先生。
    本行共有高级管理人员 9 名,即易会满先生、谷澍先生、王敬东先生、王林先生、胡浩先生、李云泽先生、谭炯先生、王百荣先生和官学清先生。
    报告期内,本行未实施股权激励。本行现任和报告期内离任的董事、监事、高级管理人员除张红力先生持有本行 H 股 2000 股之外,其他人员均未持有本行股份、股票期权或被授予限制性股票,且报告期内未发生变动。
    新聘、解聘情况? 董事
    2018 年 6 月 26 日,本行 2017 年度股东年会选举程凤朝先生为本行非执行董事,程凤朝先生的新任期自股东年会审议通过之日起计算。
    2018 年 7 月,张红力先生因董事任期届满不再担任本行执行董事。
    ? 监事
    2018 年 1 月 5 日,钱文挥先生因工作变动,辞去本行监事、监事长职务。
    ? 高级管理人员
    2018 年 7 月 2 日,张红力先生因家庭原因,辞去本行副行长职务。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 89
    董事、监事个人信息变动情况本行独立非执行董事柯清辉先生自 2018 年 4 月起在中策集团有限公司的职务由董事会主席及执行董事变更为董事会主席及非执行董事;在思捷环球控股有限公司的职务由董事会独立非执行主席及独立非执行董事变更为董事会执行主席及执行董事。
    员工机构情况
    2018 年 6 月末,本行共有员工 443169 人1,比上年末减少 9879 人。其中,境内控股子公司员工 5886 人,境外机构员工 15306 人。
    2018年6月末,本行机构总数16823个,比上年末减少65个。其中,境内机
    构16403个,境外机构420个。
    资产、分支机构和员工的地区分布情况项目
    资产(人民币百万元)
    占比(%)机构
    (个)
    占比(%) 员工(人) 占比(%)
    总行 9978167 36.5 30 0.2 16061 3.6
    长江三角洲 4870768 17.8 2527 15.0 60166 13.6
    珠江三角洲 3019519 11.1 2050 12.2 48691 11.0
    环渤海地区 3565102 13.0 2718 16.2 69695 15.7
    中部地区 2505524 9.2 3542 21.1 89337 20.2
    西部地区 3189689 11.7 3759 22.3 90199 20.3
    东北地区 1037659 3.8 1655 9.8 47828 10.8
    境外及其他 3648260 13.4 542 3.2 21192 4.8
    抵销及未分配资产 (4511608) (16.5)
    合计 27303080 100.0 16823 100.0 443169 100.0
    注:境外及其他资产包含对联营及合营公司的投资。
    1
    另有劳务派遣用工 77 人,其中境内主要控股子公司 34 人。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 90
    11. 重要事项公司治理
    公司治理状况及改善措施 报告期内,本行严格遵守相关法律及监管法规要求,结合本行实际情况,持续提升公司治理水平。
    完善董事会架构及相关机制。报告期内,本行有序推进董事会成员换届工作,确保董事会架构依法合规。规划部分董事会专门委员会成员调整事项,进一步发挥各专门委员会的辅助决策职能。修订《股东大会对董事会授权方案》等治理细
    则,进一步完善公司治理制度体系。积极适应监管规则变化,完善董事会履职机制,确保董事会及时审议相关重要事项,依法合规履行职责。
    完善监事会相关规章制度。报告期内,修订《监事会监督工作办法》《监事会对董事会 高级管理层及其成员履职评价规则》《监事会对监事履职评价规则》等办法,进一步规范监督内容,丰富监督方式,增强监事会监督结果应用,切实发挥监事会在公司治理中的重要作用。
    加强全面风险管理,推进落实最新监管要求,加强风险管理三道防线机制建设。完善风险偏好及风险限额管理,强化交叉性金融风险监控,统筹抓好表内与表外、境内与境外、增量与存量的风险管控。实施以风险为导向的审计活动,持续提升审计服务能力和专业化水平。
    不断提升集团透明度。依法合规履行信息披露义务,持续提升信息披露管理质效,有序开展自愿性信息披露,有效保护投资者特别是中小投资者合法权益。
    强化合规提示和工作督导,持续提升集团信息披露管理水平。
    企业管治守则 报告期内,本行全面遵守香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》所载的原则、守则条文及建议最佳常规。
    股东大会
    本行于 2018 年 6 月 26 日召开 2017 年度股东年会,会议严格按照有关法律法规及本行公司章程召集、召开。本行已按照监管要求及时披露相关决议公告和法律意见书,详情请参见本行在上交所网站、香港联交所网站和本行网站发布的中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 91日期为 2018 年 6 月 26 日的公告。
    利润及股息分配本行现金分红政策的制定及执行情况符合本行公司章程的规定及股东大会
    决议的要求,分红标准和比例清晰明确,决策程序和机制完备,并经独立非执行董事审议同意。中小股东可充分表达意见和诉求,其合法权益得到充分维护。
    经 2018 年 6 月 26 日举行的 2017 年度股东年会批准,本行已向截至 2018
    年 7 月 12 日收市后登记在册的普通股股东派发了自 2017 年 1 月 1 日至 2017 年
    12 月 31 日期间的现金股息,每 10 股派发股息人民币 2.408 元(含税),共计分
    派股息约人民币 858.23 亿元。本行不宣派 2018 年中期股息,不进行资本公积金转增股本。
    报告期内,本行未发生优先股股息的派发事项。
    募集资金的使用情况
    本行募集资金按照募集说明书中披露的用途使用,即:巩固本行的资本基础,以支持本行业务的持续增长。
    本行历次发布的招股说明书和募集说明书等公开披露文件中披露的延续至
    本报告期内的未来发展与规划,经核查与分析,其实施进度均符合规划内容。
    本行优先股募集资金使用情况请参见“股本变动及主要股东持股情况—优先股相关情况”。
    重大诉讼、仲裁事项本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼。这些诉讼大部分是由本行为收回不良贷款而提起的,也包括因与客户纠纷等原因产生的诉讼。截至 2018 年 6 月
    30 日,涉及本行及/或子公司作为被告的未决诉讼标的总额为人民币 47.04 亿元。
    本行预计这些未决诉讼不会对本行的业务、财务状况或经营业绩造成任何重大不利影响。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 92诚信状况报告期内,本行及其控股股东不存在未履行重大诉讼案件法院已生效判决情况,无所负数额较大的债务到期未清偿情形。
    重大资产收购、出售及吸收合并事项报告期内,本行无重大资产收购、出售及吸收合并事项。
    重大关联交易事项报告期内,本行无重大关联交易事项。
    依据中国境内法律法规及会计准则界定的关联交易情况请参见“财务报表附
    注九、关联方关系及交易”。
    重大合同及其履行情况
    ? 重大托管、承包、租赁事项报告期内,本行未发生需披露的重大托管、承包、租赁其他公司资产的事项,亦不存在需披露的其他公司重大托管、承包、租赁本行资产的事项。
    ? 重大担保事项
    担保业务属于本行日常业务。报告期内,本行除人民银行和中国银保监会批准的经营范围内的金融担保业务外,没有其他需披露的重大担保事项。
    承诺事项
    截至 2018 年 6 月 30 日,股东所作的持续性承诺均得到履行,相关承诺如下
    表所示:
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 93
    承诺方 承诺类型承诺时间及期限承诺做出的法
    律文件 承诺事项 承诺履行情况
    汇金公司 不竞争承诺 2006 年 10月/无具体期限中国工商银行股份有限公司首次公开发行
    股票(A 股)招股说明书只要汇金公司继续持有本行任何股份或根据中国或本行股份上市地的法律或上市规则被视为是本行控股股东或是本行控股股东的关联人士,汇金公司将不会从事或参与任何竞争性商业银行业务,包括但不限于发放贷款、吸收存款及提供结算、基金托管、银行卡和货币兑换服务等。然而,汇金公司可以通过其于其他商业银行的投资,从事或参与若干竞争性业务。对此,汇金公司已承诺将会:(1)公允地对待其在商业银行的投资,并不会利用其作为本行股东的地
    位或利用这种地位获得的信息,做出不利于本行或有利于其他商业
    银行的决定或判断;及(2)为本行的最大利益行使股东权利。
    截至 2018 年 6
    月 30 日,汇金公司严格履行上述承诺,无违反承诺的行为。
    2010年11月/无具体期限中国工商银行股份有限公司
    A股配股说明书
    除上述内容外,本行或其他关联方无承诺事项。
    受处罚情况报告期内,本行及本行董事、监事、高级管理人员、控股股东无被有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任、被中国证监会立案调查或行政处罚、被市场禁入、被认定为不适当人选、被环保、税务、安监等其他行政管理部门给予重大行政处罚,以及被证券交易所公开谴责的情形发生。
    证券的买卖及赎回报告期内,本行及本行子公司均未购买、出售或赎回本行的任何上市证券。
    董事及监事的证券交易
    本行已就董事及监事的证券交易采纳一套不低于香港《上市规则》附录十《上
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 94市发行人董事进行证券交易的标准守则》所规定标准的行为守则。报告期内,经向本行所有董事、监事查询,本行董事及监事均表示遵守了上述守则。
    董事及监事于股份、相关股份及债权证的权益
    截至 2018 年 6 月 30 日,本行时任执行董事张红力先生持有本行 H 股 2000股,本行独立非执行董事柯清辉先生的配偶持有本行 H 股 1316040 股。除此之外,截至 2018 年 6 月 30 日,本行概无任何董事或监事在本行或其任何相联法团(定义见香港《证券及期货条例》第 XV 部)的股份、相关股份或债权证中拥有须根据香港《证券及期货条例》第 XV 部第 7 及第 8 分部知会本行及香港联交所的任何权益或淡仓(包括他们根据香港《证券及期货条例》的该等规定被视为拥有的权益及淡仓),又或须根据香港《证券及期货条例》第 352 条载入有关规定所述登记册内的权益或淡仓,又或根据香港《上市规则》的附录十《上市发行人董事进行证券交易的标准守则》须知会本行及香港联交所的权益或淡仓。
    股权激励计划、员工持股计划在报告期内的实施情况报告期内,本行未实施股权激励计划、员工持股计划。
    履行精准扶贫社会责任
    本行坚持精准扶贫、精准脱贫基本方略,持续加大金融扶贫工作力度,激发贫困人口的内生动力,着力夯实贫困人口稳定脱贫基础,聚焦深度贫困地区,全力推进金融扶贫和定点扶贫,用实际行动践行了大型商业银行的责任和担当。
    金融扶贫。结合贫困地区的金融需求,创新金融扶贫产品,实施“总行+分行”两级扶贫信贷产品创新架构;扩大服务供给,加大扶贫小额信贷投放力度;
    推行普惠金融,优化渠道布局,提高金融服务覆盖面;发挥融 e 购电商平台作用,促进贫困地区特色产品销售。
    教育扶贫。深化扶贫必扶志、扶贫先扶智的认识,继续开展就业帮扶、贫困生资助、阳光校园等品牌扶贫项目,帮助贫困地区特别是定点扶贫地区缓解因学致贫问题,改善教育基础设施,推动教育水平持续提升。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 95产业扶贫。坚持商业可持续原则,深入实施贫困地区特色产业帮扶工程,帮助贫困户提高自我发展、自主脱贫能力。尤其在定点扶贫地区,坚持“一县一策”开展产业扶贫,探索建立“工行+政府+村两委+企业+贫困户”的产业发展模式,推动输血式扶贫向造血式扶贫转变。
    精准扶贫成效人民币万元
    项目 金额
    贷款余额 14486858.36
    其中:产业精准扶贫贷款 2625410.03
    项目精准扶贫贷款 9874980.50
    其中:农村交通设施 4862450.05
    农网升级改造 197561.21
    农村水利设施 729092.94
    农村教育贷款 152030.00绿色环保本行持续推进绿色信贷建设,积极践行国家“创新、协调、绿色、开放、共
    享”的五大发展理念和“五位一体”总体布局要求,将加强绿色信贷建设作为长期坚持的重要战略。从信贷政策制度、管理流程、业务创新、自身表现等各个方面,全面推进绿色信贷建设,积极支持绿色产业发展,加强环境和社会风险防控,树立了负责任的国有大行典范。
    本行持续推进低碳运营,倡导绿色办公理念。着力以信息化手段推进办公效率、管理效率提升,完善办公系统功能,进一步提高无纸化办公水平;改革用车制度,建立了以自有车辆为主、社会化车辆为辅的多元化公务用车保障模式;号召员工主动维护自然生态环境,提高员工环保意识,增强员工植绿、护绿、爱绿的责任感,实现经济效益、社会效益、生态效益同步提升。
    参与投资国家融资担保基金有限责任公司
    本行于 2018 年 7 月签署《国家融资担保基金有限责任公司发起人协议》,
    出资 30 亿元人民币参与投资国家融资担保基金有限责任公司,认缴出资占比
    4.5386%,自 2018 年起分 4 年实缴到位。本次投资尚需履行监管部门相关程序。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 96优先股发行相关情况本行董事会于 2018 年 8 月 30 日审议通过《关于中国工商银行股份有限公司境内发行优先股股票方案的议案》和《关于中国工商银行股份有限公司境外发行优先股股票方案的议案》,拟在境内外市场发行总额共计不超过等额人民币 1000亿元优先股,其中在境内市场一次或分次发行不超过人民币 1000 亿元优先股、在境外市场发行不超过等额人民币 440 亿元优先股,具体发行数额由股东大会授权董事会(可转授权)在上述额度范围内确定。本次境内外优先股发行所募资金在扣除发行费用后,将全部用于补充本行其他一级资本。本次优先股发行方案尚待本行股东大会审议批准,股东大会审议通过后,还需获得相关监管机构的批准。
    关于本行境内外优先股拟发行的情况,请参见本行在香港联交所网站和上交所网站发布的公告。
    审阅半年度报告情况
    本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018 中期财务报告已经毕
    马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。
    本行半年度报告已经本行董事会审计委员会审议通过。
    预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明不适用。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 97
    12. 审阅报告及中期财务报告(见附件)
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 98
    13. 董事、高级管理人员关于 2018半年度报告的确认意见
    根据《中华人民共和国证券法》《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度报告的内容与格式(2017 年修订)》相关规定和要求,作为中国工商银行股份有限公司的董事、高级管理人员,我们在全面了解和审核本
    行 2018 半年度报告及其摘要后,出具意见如下:
    一、本行严格执行中国会计准则,本行 2018 半年度报告及其摘要公允地反
    映了本行 2018 年上半年的财务状况和经营成果。
    二、本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2018 中期财务报告
    已经毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。
    三、我们保证 2018 半年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。
    二○一八年八月三十日
    董事及高级管理人员:
    姓名 职务 姓名 职务易会满
    董事长、执行董事谷澍
    副董事长、执行董事、行长王敬东 执行董事、副行长 程凤朝 非执行董事郑福清 非执行董事 费周林 非执行董事
    梅迎春 非执行董事 董轼 非执行董事
    叶东海 非执行董事 柯清辉 独立非执行董事
    洪永淼 独立非执行董事 梁定邦 独立非执行董事
    杨绍信 独立非执行董事 希拉?C?贝尔 独立非执行董事
    沈思 独立非执行董事 王林 纪委书记
    胡浩 副行长 李云泽 副行长
    谭炯 副行长 王百荣 首席风险官
    官学清 董事会秘书
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 99
    14. 备查文件目录
    一、载有本行法定代表人、主管财会工作负责人、财会机构负责人签名并盖章的财务报表。
    二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。
    三、报告期内本行在中国证监会指定网站公开披露过的所有文件正本及公告原件。
    四、在其他证券市场公布的本行 2018 半年度报告。
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 100
    15. 境内外机构名录境内机构安徽省分行
    地址:安徽省合肥市芜湖路 189 号
    邮编:230001
    电话:0551-62869178/62868101
    传真:0551-62868077北京市分行
    地址:北京市西城区复兴门南大街 2 号天银
    大厦 B 座
    邮编:100031
    电话:010-66410579
    传真:010-66410579重庆市分行
    地址:重庆市南岸区江南大道 9 号
    邮编:400060
    电话:023-62918002
    传真:023-62918059大连市分行
    地址:辽宁省大连市中山广场 5 号
    邮编:116001
    电话:0411-82378888/82378000
    传真:0411-82808377福建省分行
    地址:福建省福州市古田路 108 号
    邮编:350005
    电话:0591-88087819/88087000
    传真:0591-83353905/83347074甘肃省分行
    地址:甘肃省兰州市城关区庆阳路 408 号
    邮编:730030
    电话:0931-8434172
    传真:0931-8435166广东省分行
    地址:广东省广州市沿江西路 123 号
    邮编:510120
    电话:020-81308130
    传真:020-81308789广西区分行
    地址:广西自治区南宁市教育路 15-1 号
    邮编:530022
    电话:0771-5316617
    传真:0771-5316617/2806043贵州省分行
    地址:贵州省贵阳市云岩区中华北路 200 号
    邮编:550001
    电话:0851-88620004/88620018
    传真:0851-85963911海南省分行
    地址:海南省海口市和平南路 54 号
    邮编:570203
    电话:0898-65303138/65342829
    传真:0898-65303138河北省分行
    地址:河北省石家庄市中山西路 188 号中华
    商务 B 座
    邮编:050051
    电话:0311-66001999/66000001
    传真:0311-66001889/66000002河南省分行
    地址:河南省郑州市经三路 99 号
    邮编:450011
    电话:0371-65776888/65776808
    传真:0371-65776889/65776988
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 101黑龙江省分行
    地址:黑龙江省哈尔滨市道里区中央大街
    218 号
    邮编:150010
    电话:0451-84668023/84668577(值班)
    传真:0451-84698115湖北省分行
    地址:湖北省武汉市武昌区中北路 31 号
    邮编:430071
    电话:027-69908676/69908658
    传真:027-69908040湖南省分行
    地址:湖南省长沙市芙蓉中路一段 619 号
    邮编:410011
    电话:0731-84428833/84420000
    传真:0731-84430039吉林省分行
    地址:吉林省长春市人民大街 9559 号
    邮编:130022
    电话:0431-89569718/89569712
    传真:0431-88923808江苏省分行
    地址:江苏省南京市中山南路 408 号
    邮编:210006
    电话:025-52858000
    传真:025-52858111江西省分行
    地址:江西省南昌市抚河北路 233 号
    邮编:330008
    电话:0791-86695682/86695018
    传真:0791-86695230辽宁省分行
    地址:辽宁省沈阳市和平区南京北街 88 号
    邮编:110001
    电话:024-23491603
    传真:024-23491609内蒙古自治区分行
    地址:内蒙古呼和浩特市新城区东二环路10号
    邮编:010060
    电话:0471-6940323/6940297(值班)
    传真:0471-6940048宁波市分行
    地址:浙江省宁波市中山西路 218 号
    邮编:315010
    电话:0574-87361162
    传真:0574-87361190宁夏区分行
    地址:宁夏自治区银川市金凤区黄河东路
    901 号
    邮编:750002
    电话:0951-5029200
    传真:0951-5042348青岛市分行
    地址:山东省青岛市市南区山东路 25 号
    邮编:266071
    电话:0532-85809988-621031
    传真:0532-85814711青海省分行
    地址:青海省西宁市胜利路 2 号
    邮编:810001
    电话:0971-6169722/6152326
    传真:0971-6152326山东省分行
    地址:山东省济南市经四路 310 号
    邮编:250001
    电话:0531-66681622
    传真:0531-87941749山西省分行
    地址:山西省太原市迎泽大街 145 号
    邮编:030001
    电话:0351-6248888/6248011
    传真:0351-6248004
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 102陕西省分行
    地址:陕西省西安市东新街 395 号
    邮编:710004
    电话:029-87602608/87602630
    传真:029-87602999上海市分行
    地址:上海市浦东新区浦东大道 9 号
    邮编:200120
    电话:021-58885888
    传真:021-58886888深圳市分行
    地址:广东省深圳市罗湖区深南东路 5055号金融中心大厦北座
    邮编:518015
    电话:0755-82246400
    传真:0755-82246247
    四川省分行
    地址:四川省成都市锦江区总府路 45 号
    邮编:610020
    电话:028-82866000
    传真:028-82866025天津市分行
    地址:天津市河西区围堤道 123 号
    邮编:300074
    电话:022-28400648
    传真:022-28400123/022-28400647厦门市分行
    地址:福建省厦门市湖滨北路 17 号
    邮编:361012
    电话:0592-5292000
    传真:0592-5054663新疆区分行
    地址:新疆自治区乌鲁木齐市天山区人民路
    231 号
    邮编:830002
    电话:0991-5981888
    传真:0991-2828608西藏自治区分行
    地址:西藏自治区拉萨市金珠中路 31 号
    邮编:850000
    电话:0891-6898019/6898002
    传真:0891-6898001云南省分行
    地址:云南省昆明市青年路 395 号邦克大厦
    邮编:650021
    电话:0871-63136172
    传真:0871-63134637浙江省分行
    地址:浙江省杭州市中河中路 150 号
    邮编:310009
    电话:0571-87803888
    传真:0571-87808207工银瑞信基金管理有限公司
    地址:北京市西城区金融大街 5 号新盛大厦
    A 座
    邮编:100033
    电话:010-66583333
    传真:010-66583158工银金融租赁有限公司
    地址:天津市经济开发区广场东路 20 号金
    融街 E5AB 座
    邮编:300457
    电话:022-66283766/010-66105888
    传真:022-66224510/010-66105999工银安盛人寿保险有限公司
    地址:上海市浦东陆家嘴环路 166 号未来资
    产大厦 19 楼
    邮编:200120
    电话:021-5879-2288
    传真:021-5879-2299工银金融资产投资有限公司
    地址:南京市蒲滨路 211 号江北新区扬子科
    创中心一期 B 幢 19-20 层
    邮编:211800
    电话:025-58172219
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 103重庆璧山工银村镇银行
    地址:重庆市璧山区奥康大道 1 号
    邮编:402760
    电话:023-85297704
    传真:023-85297709浙江平湖工银村镇银行
    地址:浙江省平湖市城南西路 258 号
    邮编:314200
    电话:0573-85139616
    传真:0573-85139626
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 104境外机构港澳地区香港分行
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    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 105河内分行
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    Industrial and Commercial Bank of China
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    传真:+95-019339278
    SWIFT: ICBKMMMY新加坡分行
    Industrial and Commercial Bank of China
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    传真:+65-65381370
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    Industrial and Commercial Bank of China
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    地址:15th & 16th Floor Ocean Tower G-3
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    SWIFT: ICBKPKKAXXX孟买分行
    Industrial and Commercial Bank of China
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    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited Doha (QFC) Branch
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    Corniche Street West Bay Doha Qatar P.O.
    BOX: 11217
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    传真:+974-44072751
    SWIFT: ICBKQAQAXXX
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 106阿布扎比分行
    Industrial and Commercial Bank of China
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    Street P.O.Box 62108 Abu Dhabi United
    Arab Emirates
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    电话:+971-24998600
    传真:+971-24998622
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    Industrial and Commercial Bank of China
    LimitedDubai (DIFC) Branch
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    United Arab Emirates P.O.Box: 506856
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    传真:+971-47031199
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    Industrial and Commercial Bank of China
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    City Kuwait
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    传真:+965-22281799
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    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited Riyadh Branch
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    Building No:7277-King Fahad Road Al Olaya
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    No.:95 Kingdom of Saudi Arabia
    邮箱:service@sa.icbc.com.cn
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    传真:+966-112899879
    SWIFT: ICBKSARI悉尼分行
    Industrial and Commercial Bank of China
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    Australia
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    传真:+612-92333982
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    中国工商银行(阿拉木图)股份公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Almaty) Joint Stock Company
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    Almaty Kazakhstan. 050046
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    传真:+7-7272377070
    SWIFT: ICBKKZKX
    中国工商银行(泰国)股份有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Thai) Public Company Limited
    地址:622 Emporium Tower 11th-13th Fl.
    Sukhumvit Road Khlong Ton Khlong Toei
    Bangkok Thailand
    电话:+66-26295588
    传真:+66-26639888
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    中国工商银行(印度尼西亚)有限公司
    PT. Bank ICBC Indonesia
    地址:The City Tower 32nd Floor Jl. M.H.Thamrin No. 81 Jakarta Pusat 10310
    Indonesia
    邮箱:cs@ina.icbc.com.cn
    电话:+62-2123556000
    传真:+62-2131996010
    SWIFT: ICBKIDJA
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 107中国工商银行马来西亚有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Malaysia) Berhad
    地址:Level 10 Menara Maxis Kuala Lumpur
    City Centre 50088 Kuala Lumpur Malaysia
    邮箱:icbcmalaysia@my.icbc.com.cn
    电话:+603-23013399
    传真:+603-23013388
    SWIFT: ICBKMYKL中国工商银行新西兰有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (New Zealand) Limited
    地址:Level 11 188 Quay Street Auckland
    1010 New Zealand
    邮箱:info@nz.icbc.com.cn
    电话:+64-93747288
    传真:+64-93747287
    SWIFT: ICBKNZ2A中国工商银行股份有限公司蒙古代表处
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited Mongolia Representative Office
    地址:Suite 910 and 911 9th floor Central
    Tower Sukhbaatar Square Khoroo 8
    Sukhbaatar district Ulaanbaatar Mongolia
    邮箱:mgdbcgw@dccsh.icbc.com.cn
    电话:+976-77108822 +976-77106677
    传真:+976-77108866欧洲地区卢森堡分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited Luxembourg Branch
    地 址 : 32 Boulevard Royal L-2449
    Luxembourg B.P.278 L-2012 Luxembourg
    邮箱:office@eu.icbc.com.cn
    电话:+352-2686661
    传真:+352-26866666
    SWIFT: ICBKLULL法兰克福分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited Frankfurt Branch
    地 址 : Bockenheimer Anlage 15 60322
    Frankfurt am Main Germany
    邮箱:icbc@icbc-ffm.de
    电话:+49-6950604700
    传真:+49-6950604708
    SWIFT: ICBKDEFF伦敦分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited London Branch
    地址:81 King William Street London EC4N
    7BG UK
    邮箱:admin@icbclondon.com
    电话:+44-2073978888
    传真:+44-2073978890
    SWIFT: ICBKGB3L布拉格分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited Prague Branch od?těpny závod
    地址:12F City Empiria Na Str?i 1702/65
    14000 Prague 4 - Nusle Czech Republic
    邮箱:info@cz.icbc.com.cn
    电话:+420-237762888
    传真:+420-237762899
    SWIFT: ICBKCZPP苏黎世分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited Beijing Zurich Branch
    地址:Nüschelerstrasse 1 CH-8001 Zurich
    Switzerland
    邮箱:service@ch.icbc.com.cn
    电话:+41-58-9095588
    传真:+41-58-9095577
    SWIFT: ICBKCHZZ
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 108
    中国工商银行(欧洲)有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Europe) S.A.
    地 址 : 32Boulevard Royal L-2449
    Luxembourg B.P.278 L-2012 Luxembourg
    邮箱:office@eu.icbc.com.cn
    电话:+352-2686661
    传真:+352-26866666
    SWIFT: ICBKLULU
    中国工商银行(欧洲)有限公司巴黎分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Europe) S.A. Paris Branch
    地址:73 boulevard haussmann 75008Paris
    邮箱:administration@fr.icbc.com.cn
    电话:+33-140065858
    传真:+33-140065899
    SWIFT: ICBKFRPP
    中国工商银行(欧洲)有限公司阿姆斯特丹分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Europe) S.A. Amsterdam Branch
    地址:Johannes Vermeerstraat 7-91071 DK
    Amsterdam the Netherlands
    邮箱:icbcamsterdam@nl.icbc.com.cn
    电话:+31-205706666
    传真:+31-206702774
    SWIFT: ICBKNL2AXXX
    中国工商银行(欧洲)有限公司布鲁塞尔分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Europe) S.A. Brussels Branch
    地址:81 Avenue Louise 1050 Brussels
    Belgium
    邮箱:info@be.icbc.com.cn
    电话:+32-2-5398888
    传真:+32-2-5398870
    SWIFT: ICBKBEBB
    中国工商银行(欧洲)有限公司米兰分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Europe) S.A. Milan Branch
    地址:Via Tommaso Grossi 2 MilanoItaly
    邮箱:hradmin@it.icbc.com.cn
    电话:+39-0200668899
    传真:+39-0200668888
    SWIFT: ICBKITMMXXX
    中国工商银行(欧洲)有限公司马德里分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Europe) S.A. Sucursal en Espa?a
    地址:Paseo de recoletos1228001Madrid
    Espa?a
    邮箱:icbcspain@es.icbc.com.cn
    电话:+34-902195588
    传真:+34-912168866
    SWIFT: ICBKESMMXXX
    中国工商银行(欧洲)有限公司华沙分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Europe) S.A. Poland Branch
    地 址 : Plac Trzech Krzy?y 18 00-499
    Warszawa Poland
    邮箱:info@pl.icbc.com.cn
    电话:+48-222788066
    传真:+48-222788090
    SWIFT:ICBKPLPW
    中国工商银行(莫斯科)股份公司
    Bank ICBC (joint stock company)
    地 址 : Building 29 Serebryanicheskaya
    embankment Moscow Russia Federation
    109028
    邮箱:info@ms.icbc.com.cn
    电话:+7-4952873099
    传真:+7-4952873098
    SWIFT: ICBKRUMM
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 109
    中国工商银行(土耳其)股份有限公司
    ICBC Turkey Bank Anonim ?irketi
    地址:Maslak Mah. Dereboyu 2 Caddesi
    No:13 34398 Sariyer ?STANBUL
    邮箱:gongwen@tr.icbc.com.cn
    电话:+90-2123355162
    SWIFT: ICBKTRISXXX
    中国工商银行(伦敦)有限公司
    ICBC (London) PLC
    地址:81 King William Street London EC4N
    7BG UK
    邮箱:admin@icbclondon.com
    电话:+44-2073978888
    传真:+44-2073978899
    SWIFT: ICBKGB2L工银标准银行公众有限公司
    ICBC Standard Bank PLC
    地址 : 20 Gresham Street London United
    Kingdom EC2V 7JE
    邮箱: londonmarketing@icbcstandard.com
    电话: +44-2031455000
    传真: +44-2031895000
    SWIFT: SBLLGB2L美洲地区纽约分行
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited New York Branch
    地址:725 Fifth Avenue 20th Floor New York
    NY 10022 USA
    邮箱:info-nyb@us.icbc.com.cn
    电话:+1-2128387799
    传真:+1-2128386688
    SWIFT: ICBKUS33
    中国工商银行(加拿大)有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Canada)
    地址:Unit 3710 Bay Adelaide Centre 333
    Bay Street Toronto Ontario M5H 2R2
    Canada
    邮箱:info@icbk.ca
    电话:+1-4163665588
    传真:+1-4166072000
    SWIFT: ICBKCAT2
    中国工商银行(美国)
    Industrial and Commercial Bank of China
    (USA) NA
    地址:1633 Broadway 28th Floor New York
    NY 10019
    邮箱:info@us.icbc.com.cn
    电话:+1-2122388208
    传真:+1-2122193211
    SWIFT: ICBKUS3N
    中国工商银行(墨西哥)有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    Mexico S.A.地址:Paseo de la Reforma 250 Piso 18 Col.Juarez C.P.06600 Del. Cuauhtemoc Ciudad
    de Mexico
    邮箱:info@icbc.com.mx
    电话:+52-5541253388
    SWIFT: ICBKMXMM
    中国工商银行(阿根廷)股份有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Argentina) S.A.
    地址:Blvd. Cecilia Grierson 355 (C1107
    CPG) Buenos Aires Argentina
    邮箱:gongwen@ar.icbc.com.cn
    电话:+54-1148209022
    传真:+54-1148201901
    SWIFT: ICBKARBA
    中国工商银行股份有限公司 2018 半年度报告 110
    中国工商银行(巴西)有限公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    (Brasil) S.A.
    地址:Av. Brigadeiro Faria Lima 3477-Block
    B-6 andar-SAO PAULO/SP-Brasil
    邮箱:bxgw@br.icbc.com.cn
    电话:+55-1123956600
    SWIFT: ICBKBRSP
    中国工商银行(秘鲁)有限公司
    ICBC PERU BANK
    地址:Calle Las Orquideas 585 Oficina 501
    San Isidro Lima Peru
    邮箱:perugw@pe.icbc.com.cn
    电话:+51-16316801
    传真:+51-16316803
    SWIFT: ICBKPEPL工银金融服务有限责任公司
    Industrial and Commercial Bank of China
    Financial Services LLC
    地址:1633 Broadway 28th Floor New York
    NY 10019 USA
    邮箱:info@icbkus.com
    电话:+1-2129937300
    传真:+1-2129937349
    SWIFT: ICBKUS33FIN ICBKUS3F非洲地区中国工商银行股份有限公司非洲代表处
    Industrial and Commercial Bank of China
    Limited African Representative Office
    地址:47 Price Drive Constantia Cape Town
    South Africa7806
    邮箱:hantao.wang@icbcafrica.com
    电话:+27-(11)7217227
    传真:+27-(21)2008012附件中国工商银行股份有限公司中期财务报表
    (按中国会计准则编制)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月审阅报告
    毕马威华振专字第 1801047 号
    中国工商银行股份有限公司董事会:
    我们审阅了后附的中国工商银行股份有限公司 (“贵行”) 及其子公司 (统称“贵集团”) 中期财务报表,包括 2018 年 6 月 30 日的合并资产负债表和资产负债表,2018年
    1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日止六个月的合并利润表和利润表、合并现金流量表和现金
    流量表、合并股东权益变动表和股东权益变动表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵行管理层的责任,我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。
    我们按照《中国注册会计师审阅准则第 2101 号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作,以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵集团有关人员和对财务数据实施分析程序,提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计,因而不发表审计意见。
    根据我们的审阅,我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的要求编制。
    毕马威华振会计师事务所 中国注册会计师
    (特殊普通合伙)李砾
    中国 北京 何琪
    二〇一八年八月三十日
    1中国工商银行股份有限公司
    合并资产负债表和资产负债表 (未经审计)
    2018 年 6 月 30 日
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    附注四 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
    (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
    资产:
    现金及存放中央银行款项 1 3818453 3613872 3766864 3548996
    存放同业及其他金融机构款项 2 322432 370074 315387 358498
    贵金属 174024 238714 135390 212492
    拆出资金 3 584034 477537 629962 572095
    衍生金融资产 4 87287 89013 43944 53856
    买入返售款项 5 687913 986631 457923 750763
    客户贷款及垫款 6 14536141 13892966 13739061 13125401
    金融投资 7 6257681 5756704 5924635 5428233
    -以公允价值计量且其变动计入当期损益的
    金融投资 800685 440938 741886 398329
    -以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
    金融投资 1450163 1291124
    -以摊余成本计量的金融投资 4006833 3891625
    -可供出售金融资产 1496453 1358802
    -持有至到期投资 3542184 3439471
    -应收款项类投资 277129 231631
    长期股权投资 8 31719 32441 146663 148191
    固定资产 9 224604 216156 96957 100507
    在建工程 10 32443 29531 20230 20173
    递延所得税资产 11 57627 48392 55911 47250
    其他资产 12 488722 335012 413477 272305
    资产合计 27303080 26087043 25746404 24638760
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
    中国工商银行股份有限公司
    合并资产负债表和资产负债表 (续) (未经审计)
    2018 年 6 月 30 日
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    附注四 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
    (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
    负债:
    向中央银行借款 428 456 400 404
    同业及其他金融机构存放款项 13 1423229 1214601 1345193 1151039
    拆入资金 14 500853 491948 455086 445193以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债 15 86667 89361 71847 73852
    衍生金融负债 4 80580 78556 42394 46682
    卖出回购款项 16 556277 1046338 283330 810610
    存款证 17 276060 260274 235164 221489
    客户存款 18 20818042 19562936 20117998 18894447
    应付职工薪酬 19 25467 33142 22499 29616
    应交税费 20 59199 82550 56826 80642
    已发行债务证券 21 579235 526940 471000 436275
    递延所得税负债 11 634 433 - -
    其他负债 22 704208 558452 545088 395462
    负债合计 25110879 23945987 23646825 22585711
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
    中国工商银行股份有限公司
    合并资产负债表和资产负债表 (续) (未经审计)
    2018 年 6 月 30 日
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    附注四 6 月 30 日 12 月 31 日 6 月 30 日 12 月 31 日
    (未经审计) (经审计) (未经审计) (经审计)
    股东权益:
    股本 23 356407 356407 356407 356407
    其他权益工具 24 86051 86051 79375 79375
    资本公积 25 151958 151952 156217 156217
    其他综合收益 (30540) (62058) (19452) (52585)
    盈余公积 26 233122 232703 229170 229146
    一般准备 27 266402 264892 259359 259374
    未分配利润 28 1115199 1097544 1038503 1025115
    归属于母公司股东的权益 2178599 2127491 2099579 2053049
    少数股东权益 13602 13565 - -
    股东权益合计 2192201 2141056 2099579 2053049
    负债及股东权益总计 27303080 26087043 25746404 24638760
    本财务报表已于二〇一八年八月三十日获本行董事会批准。
    法定代表人 主管财会 财会机构 盖章
    工作负责人 负责人
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    合并利润表和利润表 (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    截至 6 月 30 日止六个月 截至 6 月 30 日止六个月
    附注四 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)利息净收入
    利息收入 29 456807 418353 427975 385944
    利息支出 29 (179191) (167431) (161223) (152367)手续费及佣金净收入
    手续费及佣金收入 30 87703 85402 82779 80930
    手续费及佣金支出 30 (8443) (8732) (6239) (6772)
    投资收益 31 9898 3787 8806 7464
    其中:对联营及合营
    企业的投资收益 1330 1372 1247 1296
    公允价值变动净(损失)/收益 32 (3336) 971 (3724) 674
    汇兑及汇率产品净(损失)/收益 33 (3189) (145) (3424) 96
    其他业务收入 34 27202 29946 2247 2245
    营业收入 387451 362151 347197 318214
    税金及附加 35 (4237) (3908) (3744) (3380)
    业务及管理费 36 (77376) (76091) (70003) (68587)
    资产减值损失 37 (83458) (61343) (81861) (60745)
    其他业务成本 (27198) (25447) (5888) (997)
    营业支出 (192269) (166789) (161496) (133709)
    营业利润 195182 195362 185701 184505
    加:营业外收入 2379 1407 1874 1353
    减:营业外支出 (345) (271) (323) (261)
    税前利润 197216 196498 187252 185597
    减:所得税费用 38 (36559) (42811) (34122) (40537)
    净利润 160657 153687 153130 145060
    净利润归属于:
    母公司股东 160442 152995
    少数股东 215 692
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    合并利润表和利润表 (续) (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    截至 6 月 30 日止六个月 截至 6 月 30 日止六个月
    附注四 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
    本期净利润 160657 153687 153130 145060
    其他综合收益的税后净额 40 8608 (21340) 10571 (17488)归属于母公司股东的
    其他综合收益的税后净额 8641 (20949) 10571 (17488)以后不能重分类进损益的
    其他综合收益 334 (10) 1053 (10)指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
    权益工具投资净收益 331 1046权益法下在被投资单位不能重分类进损益的
    其他综合收益中享有的份额 6 (11) 6 (11)
    其他 (3) 1 1 1以后将重分类进损益的
    其他综合收益 8307 (20939) 9518 (17478)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具
    投资净收益 10318 11908可供出售金融资产
    公允价值变动净损失 (17997) (17552)
    现金流量套期损益的有效部分 (27) 69 (50) 74权益法下在被投资单位以后将重分类进损益的
    其他综合收益中享有的份额 395 (180) 352 (177)
    外币财务报表折算差额 (2149) (2804) (2657) 120
    其他 (230) (27) (35) 57归属于少数股东的
    其他综合收益的税后净额 (33) (391) - -
    本期其他综合收益小计 8608 (21340) 10571 (17488)
    本期综合收益总额 169265 132347 163701 127572
    综合收益总额归属于:
    母公司股东 169083 132046
    少数股东 182 301
    169265 132347
    每股收益 39
    基本每股收益 (人民币元) 0.45 0.43
    稀释每股收益 (人民币元) 0.45 0.43
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    合并股东权益变动表 (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)归属于母公司股东的权益
    其他 其他 少数股东 股东权益
    附注四 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 一般准备 未分配利润 小计 权益 合计
    2017 年 12 月 31 日 356407 86051 151952 (62058) 232703 264892 1097544 2127491 13565 2141056
    会计政策变更 - - - 22877 - - (55035) (32158) (32) (32190)
    2018 年 1 月 1 日 356407 86051 151952 (39181) 232703 264892 1042509 2095333 13533 2108866
    (一) 净利润 - - - - - - 160442 160442 215 160657
    (二) 其他综合收益 40 - - - 8641 - - - 8641 (33) 8608
    综合收益总额 - - - 8641 - - 160442 169083 182 169265
    (三) 股东投入资本
    少数股东投入资本 - - - - - - - - 76 76
    (四) 利润分配
    提取盈余公积 (1) - - - - 419 - (419) - - -
    提取一般准备 (2) 27 - - - - - 1510 (1510) - - -
    股利分配-2017 年年末股利 28 - - - - - - (85823) (85823) - (85823)
    支付给少数股东的股利 - - - - - - - - (189) (189)
    (五) 其他 - - 6 - - - - 6 - 6
    2018 年 6 月 30 日 (未经审计) 356407 86051 151958 (30540) 233122 266402 1115199 2178599 13602 2192201
    (1) 含境外分行提取盈余公积人民币 0.24 亿元及子公司提取盈余公积人民币 3.95 亿元。
    (2) 含境外分行转回一般准备人民币 0.15 亿元及子公司提取一般准备人民币 15.25 亿元。
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    合并股东权益变动表(续) (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)归属于母公司股东的权益
    其他 其他 少数股东 股东权益
    附注四 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 一般准备 未分配利润 小计 权益 合计
    2017 年 1 月 1 日 356407 86051 151998 (21738) 205021 251349 940663 1969751 11412 1981163
    (一) 净利润 - - - - - - 152995 152995 692 153687
    (二) 其他综合收益 40 - - - (20949) - - - (20949) (391) (21340)
    综合收益总额 - - - (20949) - - 152995 132046 301 132347
    (三) 股东投入资本
    少数股东投入资本 - - - - - - - - 792 792
    (四) 利润分配
    提取盈余公积 (1) - - - - 292 - (292) - - -
    提取一般准备 (2) 27 - - - - - 424 (424) - - -
    股利分配-2016 年年末股利 28 - - - - - - (83506) (83506) - (83506)
    支付给少数股东的股利 - - - - - - - - (166) (166)
    (五) 其他 - - 4 - - - - 4 - 4
    2017 年 6 月 30 日 (未经审计) 356407 86051 152002 (42687) 205313 251773 1009436 2018295 12339 2030634
    (1) 含境外分行提取盈余公积人民币 0.49 亿元及子公司提取盈余公积人民币 2.43 亿元。
    (2) 含境外分行提取一般准备人民币 0.21 亿元及子公司提取一般准备人民币 4.03 亿元。
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
    中国工商银行股份有限公司
    合并股东权益变动表 (续) (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)归属于母公司股东的权益
    其他 其他 少数股东 股东权益
    附注四 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 一般准备 未分配利润 小计 权益 合计
    2017 年 1 月 1 日 356407 86051 151998 (21738) 205021 251349 940663 1969751 11412 1981163
    (一) 净利润 - - - - - - 286049 286049 1402 287451
    (二) 其他综合收益 40 - - - (40320) - - - (40320) (1058) (41378)
    综合收益总额 - - - (40320) - - 286049 245729 344 246073
    (三) 股东投入资本
    少数股东投入资本 - - - - - - - - 2312 2312
    对控股子公司股权比例变动 - - - - - - - - (194) (194)
    (四) 利润分配
    提取盈余公积 (1) - - - - 27682 - (27682) - - -
    提取一般准备 (2) 27 - - - - - 13543 (13543) - - -
    股利分配 - 2016 年
    年末股利 28 - - - - - - (83506) (83506) - (83506)
    股利分配 - 优先股股利 28 - - - - - - (4437) (4437) - (4437)
    支付给少数股东的股利 - - - - - - - - (309) (309)
    (五) 其他 - - (46) - - - - (46) - (46)
    2017 年 12 月 31 日(经审计) 356407 86051 151952 (62058) 232703 264892 1097544 2127491 13565 2141056
    (1) 含境外分行提取盈余公积人民币 1.07 亿元及子公司提取盈余公积人民币 5.16 亿元。
    (2) 含境外分行提取一般准备人民币 0.20 亿元及子公司提取一般准备人民币 4.77 亿元。
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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    股东权益变动表 (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)其他 其他 股东权益
    附注四 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 一般准备 未分配利润 合计
    2017 年 12 月 31 日 356407 79375 156217 (52585) 229146 259374 1025115 2053049
    会计政策变更 - - - 22562 - - (53910) (31348)
    2018 年 1 月 1 日 356407 79375 156217 (30023) 229146 259374 971205 2021701
    (一) 净利润 - - - - - - 153130 153130
    (二) 其他综合收益 40 - - - 10571 - - - 10571
    综合收益总额 - - - 10571 - - 153130 163701
    (三) 利润分配
    提取盈余公积 (1) - - - - 24 - (24) -
    提取一般准备 (2) - - - - - (15) 15 -
    股利分配–2017 年年末股利 28 - - - - - - (85823) (85823)
    2018 年 6 月 30 日 (未经审计) 356407 79375 156217 (19452) 229170 259359 1038503 2099579
    (1) 含境外分行提取盈余公积人民币 0.24 亿元。
    (2) 含境外分行转回一般准备人民币 0.15 亿元。
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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    股东权益变动表 (续) (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)其他 其他 股东权益
    附注四 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 一般准备 未分配利润 合计
    2017 年 1 月 1 日 356407 79375 156217 (21095) 201980 246308 882698 1901890
    (一) 净利润 - - - - - - 145060 145060
    (二) 其他综合收益 40 - - - (17488) - - - (17488)
    综合收益总额 - - - (17488) - - 145060 127572
    (三) 利润分配
    提取盈余公积 (1) - - - - 49 - (49) -
    提取一般准备 (2) - - - - - 21 (21) -
    股利分配–2016 年年末股利 28 - - - - - - (83506) (83506)
    2017 年 6 月 30 日 (未经审计) 356407 79375 156217 (38583) 202029 246329 944182 1945956
    (1) 含境外分行提取盈余公积人民币 0.49 亿元。
    (2) 含境外分行提取一般准备人民币 0.21 亿元。
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
    中国工商银行股份有限公司
    股东权益变动表 (续) (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)其他 其他
    附注四 股本 权益工具 资本公积 综合收益 盈余公积 一般准备 未分配利润 股东权益合计
    2017 年 1 月 1 日 356407 79375 156217 (21095) 201980 246308 882698 1901890
    (一) 净利润 - - - - - - 270592 270592
    (二) 其他综合收益 40 - - - (31490) - - - (31490)
    综合收益总额 - - - (31490) - - 270592 239102
    (三) 利润分配
    提取盈余公积 (1) - - - - 27166 - (27166) -
    提取一般准备 (2) 27 - - - - - 13066 (13066) -
    股利分配 - 2016 年年末股利 28 - - - - - - (83506) (83506)
    股利分配 - 优先股股利 28 - - - - - - (4437) (4437)
    2017 年 12 月 31 日(经审计) 356407 79375 156217 (52585) 229146 259374 1025115 2053049
    (1) 含境外分行提取盈余公积人民币 1.07 亿元。
    (2) 含境外分行提取一般准备人民币 0.20 亿元。
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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    合并现金流量表和现金流量表 (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    截至 6 月 30 日止六个月 截至 6 月 30 日止六个月
    2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
    一、 经营活动现金流量:
    客户存款净额 1236900 1293469 1213674 1209751
    存放中央银行款项净额 82101 - 86188 -
    向中央银行借款净额 - - - 22
    同业及其他金融机构存放款项净额 204688 - 191221 -
    存放同业及其他金融机构款项净额 - 23406 - 12801
    拆入资金净额 2537 5601 3684 -
    买入返售款项净额 15465 - - 7225
    卖出回购款项净额 - 92619 - 82731以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债款项净额 - 20776 - 16880
    存款证净额 11925 14580 10409 7582
    收取的利息、手续费及佣金的现金 556727 531719 520069 495166处置抵债资产收到的现金 301 174 279 134
    收到的其他与经营活动有关的现金 120146 53819 105404 30703
    经营活动现金流入小计 2230790 2036163 2130928 1862995
    客户贷款及垫款净额 (634484) (877588) (603442) (845034)
    向中央银行借款净额 (28) (34) (4) -
    存放中央银行款项净额 - (140013) - (156240)
    同业及其他金融机构存放款项净额 - (191669) - (208785)
    存放同业及其他金融机构款项净额 (17235) - (4882) -
    拆入资金净额 - - - (6128)
    拆出资金净额 (45555) (29001) (12588) (27573)
    买入返售款项净额 - (22890) (47763) -
    卖出回购款项净额 (490061) - (527280) -以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融投资净额 (277088) (26764) (277217) (7859)以公允价值计量且其变动计入
    当期损益的金融负债款项净额 (8383) - (8301) -
    支付的利息、手续费及佣金的现金 (191284) (171872) (173941) (156497)支付给职工以及为职工支付的现金 (58681) (56694) (53409) (51439)
    支付的各项税费 (89501) (82681) (86633) (77917)
    支付的其他与经营活动有关的现金 (231958) (90415) (215652) (65530)
    经营活动现金流出小计 (2044258) (1689621) (2011112) (1603002)
    经营活动产生的现金流量净额 186532 346542 119816 259993
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
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    合并现金流量表和现金流量表 (续) (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    截至 6 月 30 日止六个月 截至 6 月 30 日止六个月
    2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
    二、 投资活动现金流量:
    收回投资收到的现金 780827 1037197 593487 922393
    分配股利及红利所收到的现金 942 730 1120 727
    处置联营及合营企业所收到的现金 28 - - -
    处置固定资产、无形资产和其他长期资产 (不含抵债资产)
    收回的现金 817 1476 798 1464
    投资活动现金流入小计 782614 1039403 595405 924584
    投资支付的现金 (994124) (1150318) (776291) (1175563)
    增资子公司所支付的现金净额 - - (634) (3415)
    投资联营及合营企业所支付的现金 (1603) (1510) - -
    购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 (13417) (4876) (2038) (924)
    增加在建工程所支付的现金 (1891) (1609) (1884) (1592)
    投资活动现金流出小计 (1011035) (1158313) (780847) (1181494)
    投资活动产生的现金流量净额 (228421) (118910) (185442) (256910)
    刊载于第 16 页至第 156 页的财务报表附注为本财务报表的组成部分。
    中国工商银行股份有限公司
    合并现金流量表和现金流量表 (续) (未经审计)
    截至 2018 年 6 月 30 日止六个月
    (除特别注明外,金额单位均为人民币百万元)本集团 本行
    截至 6 月 30 日止六个月 截至 6 月 30 日止六个月
    2018 年 2017 年 2018 年 2017 年
    (未经审计) (未经审计) (未经审计) (未经审计)
    三、 筹资活动现金流量:
    吸收少数股东投资所收到的现金 76 792 - -
    发行其他债务证券所收到的现金 534584 407043 511831 391030
    筹资活动现金流入小计 534660 407835 511831 391030
    支付债务证券利息 (5287) (6271) (3466) (4854)
    偿还其他债务证券所支付的现金 (496085) (350054) (487774) (342754)
    支付给少数股东的股利 (189) (166) - -
    筹资活动现金流出小计 (501561) (356491) (491240) (347608)
    筹资活动产生的现金流量净额 33099 51344 20591 43422

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