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南京银行(601009)经营总结    日期:
截止日期2018-06-30
信息来源2018中期报告
经营评述
    经营情况讨论与分析
    “四”公司面临的各种风险及相应对策”。
    释 义
    在本半年度报告中,除非另有所指,下列词语具有如下涵义:
    公司/本公司/本行 指 南京银行股份有限公司
    中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会
    中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
    央行 指 中国人民银行
    江苏银监局 指 中国银行监督管理委员会江苏监管局
    上交所 指 上海证券交易所
    安永 指 安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)
    鑫元基金 指 鑫元基金管理有限公司
    昆山鹿城村镇银行 指 昆山鹿城村镇银行股份有限公司
    芜湖津盛农商行 指 芜湖津盛农村商业银行股份有限公司
    江苏金融租赁 指 江苏金融租赁股份有限公司
    鑫合俱乐部 指 紫金山·鑫合金融家俱乐部
    第二节 公司简介和主要财务指标
    一、公司基本信息
    法定中文名称 南京银行股份有限公司
    中文简称 南京银行
    法定英文名称 BANK OF NANJING CO.,LTD.英文名称缩写 NJBK
    法定代表人 胡升荣
    首次注册登记日期 1996年 2月 6日
    首次注册登记地址 江苏省南京市白下区太平南路 532号
    最新变更注册登记日期 2017年 9 月 13 日
    最新变更注册登记地址 江苏省南京市中山路 288号
    统一社会信用代码 913201002496827567
    金融许可证机构编码 B0140H232010001
    国际互联网网址 http://www.njcb.com.cn
    电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn
    邮政编码 210008
    全国统一客服号 95302
    二、联系人和联系方式
    董事会秘书 证券事务代表
    姓名 江志纯 姚晓英
    联系地址 江苏省南京市中山路 288号南京银行董事会办公室
    电话 025-86775067 025-86775068
    传 真 025-86775054
    电子信箱 boardoffice@njcb.com.cn
    三、信息披露及备置地点
    选定信息披露的报纸 《上海证券报》、《中国证券报》、《证券时报》
    刊登半年度报告的中国证监会指定网址 http://www.sse.com.cn
    半年度报告备置地点 上海证券交易所、公司董事会办公室
    四、公司股票概况
    股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码
    普通股 A股 上海证券交易所 南京银行 601009
    优先股 上海证券交易所 南银优 1 360019
    南银优 2 360024
    五、近五年公司金融债券/二级资本债情况
    发行时间 发行金融债券/二级资本债简称 金融债券/二级资本债代码
    2014年 14南京银行二级 1420042
    2015年
    15 南京银行 01 1520001
    15 南京银行 02 1520007
    15南京银行 03 1520041
    2016年
    16南京银行二级 01 1620006
    16南京银行 01 1620060
    16南京银行 02 1620061
    2017年 17南京银行绿色金融 01 1720011
    17南京银行绿色金融 02 1720012
    六、中介机构情况
    服务机构 名称 办公地址
    签字注册会计师/保荐代表聘请的国内会计师事务所安永华明会计师事务所(特殊普上海市浦东新区世纪
    大道 100 号上海环球
    陈露、刘晓颖通合伙) 金融中心 50楼
    七、股份托管机构
    A股普通股 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
    优先股 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
    八、主要会计数据和财务指标
    (一) 报告期经营业绩
    1、主要财务数据和指标
    单位:人民币千元
    项目 金额
    利润总额 7204882
    归属于上市公司股东的净利润 5977771
    归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 5977545
    营业利润 7230756
    经营活动产生的现金流量净额 4427249
    2、扣除非经常性损益项目
    单位:人民币千元
    非经常性损益项目 金额
    其他营业外收入和支出 25874
    少数股东权益影响额 2654
    所得税影响额 11726
    其他收益 -40480
    合计 -226
    (二)可比期间主要会计数据和财务指标
    单位:人民币千元
    主要会计数据 2018年 1-6月 2017年 1-6月 同比增减(%) 2016年 1-6月经营业绩
    营业收入 13495729 12425083 8.62 14976985
    营业利润 7230756 6345337 13.95 5876131
    利润总额 7204882 6366229 13.17 5885474
    归属于上市公司股东净利润 5977771 5104527 17.11 4361823归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润
    5977545 5091557 17.40 4356409
    经营活动产生的现金流量净额 4427249 -36926601 111.99 106009810每股计
    基本每股收益(元/股) 0.70 0.60 16.67 0.51
    稀释每股收益(元/股) 0.70 0.60 16.67 0.51扣除非经常性损益后的基本每
    股收益(元/股)
    0.70 0.60 16.67 0.51每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)
    0.52 -4.35 111.95 12.50归属于上市公司股东的每股净
    资产(元/股)
    8.47 7.56 12.04 6.41归属于上市公司普通股股东的
    每股净资产(元/股)
    7.30 6.40 14.06 5.84规模指标
    2018年 6月 30日
    2017年 12月
    31日比期初增减
    (%)
    2016年 12月
    31日
    总资产 1193630553 1141162795 4.60 1063899825
    总负债 1120884041 1072952203 4.47 1001522044
    归属于上市公司股东的净资产 71836887 67340478 6.68 61921540归属于上市公司普通股股东的净资产
    61936887 57440478 7.83 52021540
    普通股股本 8482208 8482208 - 6058720
    存款总额 761267709 722622979 5.35 655202894
    贷款总额 436118518 388951934 12.13 331784815
    同业拆入 21460846 14257491 50.52 2877113
    贷款损失准备 17366434 15471968 12.24 13242040注 每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010 年修订)计算。
    (三)可比期间财务比率分析
    主要财务指标(%)
    2018年 1-6月
    2017年 1-6月
    同比增减(百分点) 2016年 1-6月盈利能力加权平均净资产收益率
    9.81 9.51 上升 0.30个百分点 8.94扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率
    9.81 9.49 上升 0.32个百分点 8.93
    总资产收益率 1.02 0.93 上升 0.09个百分点 0.96
    净利差 1.83 1.74 上升 0.09个百分点 2.30
    净息差 1.89 1.87 上升 0.02个百分点 2.44占营业收入百分比
    利息净收入占比 78.44 81.69 下降 3.25个百分点 77.13
    非利息净收入占比 21.56 18.31 上升 3.25个百分点 22.87
    中间业务收入占比 14.03 14.74 下降 0.71个百分点 17.57
    主要财务指标(%)
    2018年 6月 30日
    2017年 12月
    31日增减(百分点)
    2016年 12月 31日资本充足率指标
    资本充足率 13.05 12.93 上升 0.12个百分点 13.71
    一级资本充足率 9.73 9.37 上升 0.36个百分点 9.77资产质量指标
    不良贷款率 0.86 0.86 - 0.87
    拨备覆盖率 463.01 462.54 上升 0.47个百分点 457.32
    拨贷比 3.98 3.98 - 3.99效率分析
    成本收入比 26.86 29.20 下降 2.34个百分点 24.80
    利息回收率 98.04 98.20 下降 0.16个百分点 97.78
    注 (1)平均总资产收益率=净利润/资产平均余额,资产平均余额=(期初资产总额+期末资产总额)/2。
    (2)净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。
    (3)净息差=净利息收入/总生息资产平均余额。
    (4)成本收入比=业务及管理费/营业收入。
    (5)2017 年手续费及佣金收入根据 2018 年财务报告口径进行了重述。
    (四)资本构成及变化情况
    单位:人民币千元
    并表 非并表
    1、总资本净额 100339048 97573754
    1.1 核心一级资本 65229018 64234708
    1.2 核心一级资本扣减项 333767 1866941
    1.3 核心一级资本净额 64895251 62367767
    1.4 其他一级资本 9892088 9849813
    1.5 其他一级资本扣减项 0 0
    1.6 一级资本净额 74787339 72217580
    1.7 二级资本 25551709 25356174
    1.8 二级资本扣减项 0 0
    2、信用风险加权资产 702039798 693050077
    3、市场风险加权资产 21401908 21401907
    4、操作风险加权资产 45520693 44380239
    5、风险加权资产合计 768962399 758832223
    6、核心一级资本充足率
    (%) 8.44 8.22
    7、一级资本充足率(%) 9.73 9.52
    8、资本充足率(%) 13.05 12.86
    注 根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司将进一步披露本报告期资本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息,详见公司网站(www.njcb.com.cn)
    (五)截止报告期末前三年补充财务指标
    主要指标(%)
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日 2016年 12月 31日
    期末 平均 期末 平均 期末 平均
    总资产收益率 1.02 0.95 0.88 0.88 0.88 0.95
    资本利润率 19.62 18.28 16.94 16.60 16.25 16.92
    净利差 1.83 - 1.75 - 2.01 -
    净息差 1.89 - 1.85 - 2.16 -
    资本充足率 13.05 12.99 12.93 13.32 13.71 13.41
    一级资本充足率 9.73 9.55 9.37 9.57 9.77 10.06
    核心一级资本充足率 8.44 8.22 7.99 8.10 8.21 8.80
    不良贷款率 0.86 0.86 0.86 0.87 0.87 0.85
    正常类贷款迁徙率 0.63 - 0.64 - 1.28 -
    关注类贷款迁徙率 30.31 - 25.92 - 48.87 -
    次级类贷款迁徙率 29.97 - 48.39 - 64.75 -
    可疑类贷款迁徙率 48.70 - 29.23 - 65.04 -
    拨备覆盖率 463.01 462.78 462.54 459.93 457.32 444.14
    拨贷比 3.98 3.98 3.98 3.99 3.99 3.78
    成本收入比 26.86 28.03 29.20 27.00 24.80 24.45存贷款比例
    人民币 57.19 55.68 54.17 52.84 51.51 51.11
    外币 60.01 52.21 44.41 37.40 30.38 32.19
    折人民币 57.29 55.56 53.83 52.24 50.64 50.23资产流动性比例
    人民币 51.48 46.75 42.02 44.87 47.71 51.58
    外币 16.80 61.21 105.62 91.18 76.74 78.85
    折人民币 50.39 46.29 42.19 44.99 47.78 51.67拆借资金比例
    拆入人民币 2.82 2.40 1.97 1.21 0.44 0.72
    拆出人民币 0.10 0.38 0.66 0.99 1.32 1.05
    利息回收率 98.04 98.12 98.20 97.99 97.78 97.75
    单一最大客户贷款比例 4.09 3.89 3.69 2.65 1.61 2.59
    最大十家客户贷款比例 17.80 17.60 17.40 14.49 11.57 11.18
    注 1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率; 2、净息差=净利息收入/总生
    息资产平均余额; 3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入
    第三节 公司业务概要
    一、公司从事主要业务、经营模式情况
    公司经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;
    从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
    公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动,存贷款业务、票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收入的主要来源。报告期内,主营业务及其结构未发生重大变化,也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。
    二、报告期主营业务概述
    2018 年是公司在国内外经济金融环境快速变化的大背景下加速转型的关键之年,公司坚持巩固规模、聚焦转型、调优结构、强化管理、严控风险、提升质效,坚持回归本源初心,坚持创新驱动、彰显特色优势,不断提高经营质效,扎实推进各项业务发展。
    (一)公司金融板块业务
    公司金融板块业务聚焦服务实体经济,持续推进“鑫火计划”、“淘金计划”、“鑫伙伴计划”三大计划落地,深化与大、中、小企业的金融合作,扩大绿色金融、科技金融、网络金融、普惠金融等业务服务范围,进一步提升特色金融的品牌影响力。
    公司金融业务:以“淘金计划”为抓手,持续优化客户结构,深化实体经济服务。围绕服务区域园区“招商引资、产业升级、企业转型”的实体企业服务需求,大力支持先进制造业与新兴产业,建立新形势下的银企合作模式,切实扩大实体客群规模。审慎把握资产投放节奏,加强贷款投放监测管理,推动资产业务稳步发展。研究探索住房租赁金融服务模式,利用“我的南京”平台延伸住房租赁服务。截至报告期末,公司对公存款余额 6334.97 亿元,较年初
    增加 181.83 亿元,增幅为 2.96 %;公司对公贷款投放余额 3289.92 亿元,较年
    初增加 293.87 亿元,增幅为 9.81 %。
    小企业金融业务:公司小企业金融业务保持较好发展态势。 启动“鑫伙伴”
    2.0 优化项目,建立“鑫伙伴”客户分层对接机制,提升客户综合服务能力,该
    计划荣获“2018 年南京市金融创新奖励”一等奖。截至报告期末,已与 1621家小微企业结成了“鑫伙伴”。产品体系持续丰富,在原“鑫快捷”、“鑫联税”、“鑫采购”、“鑫转贷”四大产品基础上,新开发了 “专利权质押贷款”、“个人创业担保贷款” 以及基于小微企业社保缴纳数据的线上大数据产品“企 e 贷”等产品。科技文化金融品牌影响力显著扩大,优化科技文化金融行业研究机制,加速组建科技金融专家队伍,全面提高科技文化金融专业水平。
    完善普惠金融组织架构,制定了普惠金融业务实施方案及考核办法,推出“鑫农保”线上业务模式,提升服务三农效率。截至报告期末,小企业贷款余额1619.43 亿元,较年初增长 178.72 亿元,增幅 12.40%,占贷款总额的 37.13 %,满足监管“三个不低于”要求。
    交易银行业务:交易银行战略业务推进有力,在强化业务基础、提升能力、推动业务体系发展等方面取得突破。现金管理潜力客户快速增长,对负债的带动作用有力提升,创新“鑫 E 商贸”与网络金融部公私产品融合。供应链金融与贸易融资方面,以细分市场龙头企业为核心客户,制定供应链、贸易融资重点项目综合解决方案,首单区块链代开证业务落地。跨境金融方面,加深公司与法巴及有关机构在跨境金融版块“走出去”业务的深度合作,成功加入亚太银团贷款市场工会 APLMA,深度发掘境外银团资讯和业务机会。拓宽代理行合作渠道,截至报告期末与公司通押银行总数超过 1100 家,覆盖 111 个国家。
    自贸区业务:自贸区业务管理中心立足上海,扎根自贸区,同时联动异地分行。报告期内,首笔“自贸存内贷”业务落地,首笔异地分行海外债券投资业务落地,并产生回流资金,形成新的负债拉动业务模式;积极响应“中国芯”
    “2025 智能制造”国家战略,通过分账核算单元向中国 IC 产业龙头企业发放
    流动资金贷款,标志着公司自贸区业务支持国家“大品牌”计划迈上新征程;
    首次尝试 FTE 银团贷款,为实体经济定制个性化 FTN 存款产品,满足企业境外资金不同期限的需求;顺利落地自贸区版跨境双向人民币资金池,有效帮助企业解决跨境资金双向流动需求。
    投资银行业务:投行业务发展良好,在稳定规模的同时努力推进结构转型。
    直接融资规模实现较快增长,市场排名持续提升;间接融资持续推进结构调整,合理控制业务规模,着力提高代理推介业务和撮合类业务占比,有效降低资本消耗。“鑫火计划”外延不断丰富,客户数量稳步提升。
    (二)零售金融板块业务
    持续推进大零售转型发展战略,进一步梳理大零售板块各部门内部及部门之间的管理职能和组织架构,纵向深化分支考核管理,进一步提升零售板块效能。截至报告期末,储蓄存款余额 1268.35亿元,较年初增加 205.90 亿元,
    增幅 19.38%,在各项存款中占比 16.66%,较年初上升 1.96 个百分点;个人贷
    款余额为 1071.27 亿元,较年初增加 177.80 亿元,增幅 19.90%,在各项贷款中
    占比 24.56%,较年初上升 1.59 个百分点。
    零售业务创新转型:零售业务坚持以全金融资产为发展主线,推进产品创新与转型,重点推出个人人民币结构性存款,“鑫汇添”美元存款,组织销售“悦享”、“致远”、“行稳”系列净值型理财新品。以价值提升为核心,传统线下与线上业务并举、公私业务联动与协同并进三大发展策略。通过四大转型:消费贷款由大额、长期向小额、高频转型;定价体系向客户综合定价模式转型;区域性消费信用贷款向平台化和场景定制化转型;特定客群向更广泛客群转型,实现贷款结构优化、定价收益提升、获客模式转变,全力推动零售业务高质量转型发展。2018年被投资者报评为“2017最值得信任的零售银行”。
    财富管理稳健发展:建立私人银行“1+1+N”客户管理模式,加强私行条线队伍建设,成立了 17 家私人银行中心或财富管理中心,深耕长三角,覆盖京沪杭,实现私人银行中心或财富管理中心经营区域全覆盖。积极推进净值型转型产品,发行创鑫财富牛致远系列产品,完善私行代销三方产品准入发行机制。
    公司私行客户、财富客户数量和管理的客户资产增长较快。
    公司将“普惠金融”理念融入大零售转型发展战略中,打造全新升级金融服务品牌—“金梅花普惠财富”,为客户带来丰富的投资类产品和优质的融资类产品,提供涵盖个人全生命周期的一体化金融服务。
    网络金融优势凸显:公司充分发挥互联网金融业务势能,促进新金融与传统业务的融合,依托直销银行及第三方合作的互联网渠道,将理财、贷款及支付结算等服务,延伸到经营区域外的零售客户。积极拓展多平台、多渠道引流互联网高价值客户,探索实施精细化的客户运营策略。网络贷款合作项目陆续落地,规模化、可持续的获客引流渠道和业务拓展模式初步形成。直销银行获客能力持续提升,报告期内,公司互联网新增客户 23.4 万户,客户总数达到
    250 万户;线上产品不断丰富,“好享富”、“鑫钱宝”、“日日聚财”等产品的销售额持续提升。
    消费金融业务快速增长:持续巩固消费金融核心业务特色发展优势,全力打造线上线下多元化获客渠道,客户数继续保持高速增长,报告期内新增客户
    235.8 万户,较年初增长 50.17%。积极开展线上联合贷项目技术输出工作,截
    至 6 月底实现累计投放 1.2 亿元。完成自营业务“1+N”模式布局,以鑫梦享
    APP 为核心,打造微信、微博、门户和 H5 四大流量入口,全面优化 APP 页面
    设计、交互流程及服务响应,完成差异化定价、精准营销等数据模型嵌入,截至报告期末,APP 累计下载量 34 万次,累计注册量 27.7 万户。上半年,消费金融中心贷款投放继续保持快速增长,实现投放 356.8 亿元,同比增长 104.1%。
    资产平均收益率(APR)水平稳步提升。
    渠道与客服能力提升:升级优化手机银行业务流程与功能,深入推进网点智能化转型和产能提升项目,重塑客户服务体验。拓宽手机银行应用场景,引
    入第三方生活服务,如出国留学缴费、全国地区“水电煤”“卡券购买”等;
    推出新版微信银行,上线“微信小程序”功能,包括网点预约、外汇牌价查询、理财产品查询与购买等,为客户提供更安全更丰富的微信端金融服务。
    消费者权益保护工作扎实有效,规范产品销售管理,持续开展消保专题培训,加强消保人员队伍建设。积极开展消保宣传教育活动,“3.15 金融消费者权益日”、“普及金融知识,守住‘钱袋子’”、“2018 年防范非法集资宣传月”等系列活动并取得良好效果。
    (三)金融市场板块业务
    2018 年,在防控金融风险,金融去杠杆,资管新规、流动性新规等一系列
    监管政策出台的背景下,金融生态环境正在发生深刻变化。公司顺应市场和监管的变化,强化风险管理,积极调整金融市场业务发展策略,提升业务运作水平和交易能力。
    资产管理业务:资管新规重塑了大资管行业,加速银行理财业务回归资产管理业务本源。本公司资产管理业务坚持稳健发展的理念,在资管新规出台后积极应对。总行层面成立资产管理业务新规实施领导小组,公司紧密配合、携手转型,资产管理业务发展平稳。
    主动调整产品结构类型,理财规模保持稳健态势。2018 年上半年,公司共
    发行 2469 款理财产品,实现理财产品销售额 3490.78 亿;2018 年上半年本
    公司资产管理总规模较期初略有下降。今年以来主动对产品结构进行调整,净值型产品规模呈现较好增长态势,而预期收益型老产品规模稳步压降。持续支持大零售战略发展,零售客户占比不断提高增强了公司理财产品稳定性和可持续发展力。
    报告期内,公司先后推出针对普通客户的“珠联璧合行稳半年定期开放人民币理财产品”、“珠联璧合悦享 A款 1个月人民币理财产品”,高净值客户的“创鑫财富牛致远 1年定期开放产品”。不断丰富私人银行产品体系,发行
    “鑫投二号”产品,不断积累私行产品管理经验。从产品发行来看,净值型产
    品销售情况良好,体现了投资者对本公司理财投资理念和业绩的信任,为实现产品转型奠定了基础。
    在普益标准公布的 2018年一季度银行理财能力排名报告中,公司在城商行排名中综合能力位列第二,收益能力和产品丰富性位列第一名。
    金融同业业务:上半年,多项监管新规密集出台,政策叠加下对银行同业业务产生了诸多影响,公司顺应金融去杆杆和严监管的形势,主动调整产品结构和建仓节奏,合理压缩同业资产负债规模。立足服务本公司基础客户,提升本公司资产占比。通过调整同业负债期限结构,主动融入外币资金等多种方式降低负债成本。“鑫同业”系统一期成功上线,启动同业大数据平台建设,稳步提升业务经营管理效率。深化同业专营制改革,加强中后台对前台的监督制衡作用,进一步规范同业投资业务模式、业务流程、投资后续管理。报告期内,公司同业资产整体业务经营及风险管理情况良好。
    截至报告期末,鑫合俱乐部正式成员行 137家,观察行 6家,覆盖全国 26个省/市/自治区,总资产规模超过 20 万亿。鑫合俱乐部网络家园建设正式启动,实现鑫合俱乐部门户网站的换版上线和 app线上会议功能上线。公司与多家鑫合俱乐部成员行签约“鑫云+互联网金融平台”,并和 5家成员行正式启动联合贷业务。
    资产托管业务:资产托管业务作为资产管理业务链中不可或缺的重要环节,短期内受到来自资管新规的冲击与压力。公司一方面着力打造托管系统,提高运作效率,增强核心竞争力,上线托管网银网页版、微信版,不断丰富网银功能,提高用户体验度;另一方面积极寻找新的托管合作机遇和更为多元化的盈利来源,加大私募投资基金托管营销,推进与券商的三方存管业务合作,积极争取各类政府引导基金、产业基金,持续推进发债资金监管,快速切入股票质押式回购资金监管业务。
    截至报告期末,资产托管业务规模为 1.65 万亿元,产品组合数 2549 支。
    在“2018 年中国资产证券化和结构性融资行业年会暨第四届中国资产证券化论坛年会”上,在信贷资产类、资产支持票据类两个托管项目评选中,分别获得“年度优秀交易奖”,此外还获得“年度场外优秀产品奖”荣誉称号。
    资金运营中心:资金运营中心独立持牌经营,持续完善制度、业务、系统梳理,加强与分行合作,推进业务创新。开展柜台债券业务,对接公司零售客户。拓展外汇衍生品创新业务、黄金租赁业务、代客人民币外汇期权业务等创新业务陆续落地。积极参与衍生产品交易,履行做市商义务,市场份额保持领先。国债、政策性金融债等利率债承分销业务保持市场前列,截至 6 月末共承销利率债券 1175.9 亿元。外汇交易规模创新高,SWAP 套利交易、代客交易利润(含外汇、黄金等),外汇交易量为 8425 亿美元。债券投资规模较年初有所增长,把握市场节奏适度参与中长久期利率债的交易,增加了波段交易频率。
    三、核心竞争力分析
    2018 年公司继续发挥公司治理优势,确保战略规划有效实施和持续稳健发展。根据公司 2014-2018 五年发展规划确立的战略目标和战略定位,继续推进服务模式和经营模式的创新,大力推动创新转型,提升质量和效益,不断做强做精做出特色,为客户提供综合化金融服务方案;持续完善全面风险管理体系,通过推动新资本管理办法的落地实施,完善风险管理工具和计量方法,提升风险管理的精细化水平,以充分应对未来的挑战;将金融科技作为转型发展的重要突破口之一,促进科技与经营发展的全面融合,不断增强发展的可持续性;深耕长三角地区和京津冀地区,继续提供优质产品和服务,进一步深耕当地市场,挖掘市场潜力,实现多赢局面;公司拥有一支长期稳定、素质过硬、专业突出的人才队伍,良好的激励约束机制可以实现公司和员工的共赢发展。
    通过上述工作的展开和逐步深化,进一步彰显竞争优势,创造经营特色,有效维持和不断提升公司核心竞争力,增强内生动力,扩大市场份额,实现新的发展。
    四、报告期主要荣誉情况
    1. 英国《银行家》杂志公布的 2018 年世界前 1000 家大银行排名中列第
    143位,较去年提升 3位;
    2. 英国《银行家》杂志联合世界知名评估机构 Brand Finace 发布《2017全球银行品牌 500强》榜单排名第 131位,较去年提升 7位;
    3. 南京银行信用卡获 2017年“银联信用卡业务成长奖”;
    4. 在《亚洲货币》“2018 年中国卓越绿色金融大奖”评选活动中,获
    “最佳绿色金融区域性商业银行”大奖;
    5、在中国银监保会的年度信息科技风险评级中获得评级结果 2B,在城商行中保持排名第一;
    6、公司资金运营中心获得 2017 年度银行间外汇市场“做市最大进步做市机构奖”;2017 年度银行间外汇市场 “最佳标准化外汇产品做市奖”;2017年度银行间债券市场优秀综合做市商;
    7、获得“2017 年度票据市场优秀银行类交易商”称号。
    第四节 经营情况讨论与分析
    一、 报告期公司经营情况综述
    2018 年上半年,公司按照董事会的部署,以推动实现高质量发展为主线,以稳中求进为工作总基调,积极应对风险挑战,顶住各种经营压力,着力破解发展难题,不断推进结构调整,全面加强风险防控,持续提升内部管理,总体保持了良好的经营发展态势。
    (一)经营发展稳健,盈利能力保持良好
    面对复杂严峻的市场形势,公司上下密切配合、紧密联动,持续提高资产负债管理能力,加强负债业务组织推动,适时调整主动负债策略。截至报告期末,资产总额 11936.31 亿元,较年初增加 524.68 亿元,增幅 4.60%;存款总
    额 7612.68 亿元,较年初增加 386.45 亿元,增幅 5.35%;贷款总额 4361.19亿元,较年初增加 471.67 亿元,增幅 12.13%。报告期内,实现利润总额 72.05亿元,同比增加 8.39 亿元,增幅 13.17%;实现归属于母公司股东的净利润
    59.78 亿元,同比增加 8.73 亿元,增幅 17.11%;基本每股收益 0.70 元,同比
    增幅 16.67%。
    (二)战略业务持续推进,转型成效显现
    持续推进“大零售战略”、“交易银行战略”。大零售业务提质增效,个人全金融资产规模增长较快,互联网金融业务呈现较好势头,在深耕直销银行自营平台的同时,积极拓展第三方合作渠道,获客引流取得明显进展,互金平台聚合支付应用功能逐步完善,支付结算服务能力得到提升,客户服务体验得
    到进一步提升。零售存款较年初增幅为 19.38%,较总存款增长比例高 14.03 个
    百分点;零售贷款较年初增幅为 19.90%,较贷款总额增长比例高 7.77 个百分点,大零售战略成效显著。
    交易银行加快推进。现金管理潜力客户快速增长,对负债的带动作用有力提升,上半年现金潜力客户日均存款近 2400 亿元,较年初新增 102 亿元。创新产品推广成效显著,成功落地首单跨境外汇银团贷款、代客外汇期权、区块链代开证等业务。
    (三)板块业务全面发展,重点工作扎实推进
    公司金融业务强化负债业务组织推动,资产业务稳步发展。小微金融业务保持较好发展态势,小企业贷款余额 1619.43 亿元,较年初增长 178.72 亿元,
    增幅 12.40%,达到监管三个不低于标准。资管业务主动调整产品结构,积极发
    行净值型产品,推动规模与中收实现稳步增长。同业业务着力降低负债成本,主动把握票据市场机会,取得良好业务收益。资金运营中心紧跟市场趋势,把握利率债交易机会;积极开展业务创新,丰富柜台债券销售品种,加快推进结构性存款业务,发挥对分行存款的支撑作用。托管业务强化总分联动,应对市场变化,创新推进资金监管业务,保持规模与收入总体稳定。
    (四)基础管理持续加强,支撑能力持续提升
    资产负债管理体系运行良好,突出更加主动的管理策略,调控平衡能力和精细化管理水平进一步提升;优化风险管理指标体系,升级风险管控技术,有序推进全行风险大数据应用项目。财务管理全面启动实施新会计准则项目,稳步推进集团财务管理平台建设。合规管理有序开展,积极谋划新三年基础管理提升工作,制定出台“鑫盾工程”实施方案,不断健全制度管理机制。信息技术强化创新技术运用,扩大“鑫云+”平台合作企业,数字化转型全面推开。运营管理深入推进大运营体系建设,正式启动运营转型咨询项目,扎实开展内部账户专项治理,优化企业开户服务。
    二、报告期内主要经营情况讨论与分析
    (一)主营业务分析报告期内,公司实现营业收入 134.96 亿元,同比上升 8.62%。其中,利息净收入占比为 78.44%,同比下降 3.25 个百分点;非息收入占比为 21.56%,同比增加 3.25个百分点。
    1、按业务类型划分的收入情况
    单位:人民币千元业务种类
    2018年 1-6月金额占比
    (%)
    2017年 1-
    6月金额占比
    (%)同比增长
    (%)变动原因分析
    贷款利息净收入 11362539 38.95 8896655 35.11 27.72贷款利息收入增加拆放同业利息收入
    145455 0.50 137377 0.54 5.88 -存放央行利息收入
    756927 2.59 772499 3.05 -2.02 -存放同业利息收入
    1149313 3.94 1505878 5.94 -23.68存放同业款项收入减少资金业务利息收入
    12561840 43.06 11580154 45.70 8.48 -
    其中:债券投资利息收入
    5068950 17.37 4642348 18.32 9.19 -手续费及佣金收入
    2183676 7.48 2002104 7.91 9.07 -
    其他项目 1015103 3.48 443553 1.75 128.86公允价值变动收益增加
    2、营业收入按地区分布情况
    单位:人民币千元
    地区 营业收入占比
    (%)比去年增减营业利润占比
    (%)比去年增减
    江苏 11503913 85.25 825741 6701040 92.67 1241330
    其中:南京 6016717 44.58 126914 3332237 46.09 1074534
    浙江 448616 3.32 158979 83697 1.16 22877
    上海 936725 6.94 63922 278213 3.85 -178671
    北京 606475 4.49 22004 167806 2.32 -200117
    合计 13495729 100.00 1070646 7230756 100.00 885419
    注 营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
    (二)财务状况和经营成果分析
    1、主要财务指标增减变动幅度及原因
    单位:人民币千元
    主要财务指标 2018年 6月 30日较上年度期末(%)主要原因
    总资产 1193630553 4.60
    发放贷款和垫款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加
    总负债 1120884041 4.47
    吸收存款、应付债券增加归属于母公司股东的所有者权益
    71836887 6.68 未分配利润增加
    主要财务指标 2018年 1月至 6月
    较 上 年 同期(%)主要原因
    营业收入 13495729 8.62 利息收入增加
    营业利润 7230756 13.95 营业收入增加
    净利润 6037476 17.00 营业收入增加
    2、比较式会计报表中变化幅度超过 30%以上项目的情况
    单位:人民币千元主要会计项目报告期末或报告期增减幅度
    (%)主要原因
    拆出资金 727122 -84.75 拆出资金减少以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
    86027976 38.77以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加
    衍生金融资产 10885912 68.88 公允价值估值变化
    其他资产 5329392 73.19 待划转结算款项增加
    在建工程 2711418 108.39 在建工程增加
    向中央银行借款 30350000 70.89 向中央银行借款增加
    拆入资金 21460846 50.52 境外其他银行拆入增加以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
    813323 -68.53以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债减少
    衍生金融负债 11040497 36.34 公允价值估值变化
    卖出回购金融资产款 10101458 -77.48 卖出回购债券减少
    应交税费 699503 -63.92 应交税金减少
    其他负债 7460226 180.92 待划转结算款项增加
    其他综合收益 -1314515 42.82 可供出售金融资产公允价值变动
    手续费及佣金支出 289598 70.24 手续费支出增加
    投资收益 527045 106.30 交易差价增加
    公允价值变动收益 2078610 504.42 衍生金融工具公允价值收益增加
    汇兑收益 -1710372 -367.32 汇率变动归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额
    984515 175.84 可供出售金融资产公允价值变动以后将重分类进损益
    的其他综合收益—可供出售金融资产公允价值变动
    970942 175.87 可供出售金融资产公允价值变动归属于母公司所有者的综合收益总额
    6962286 82.91 可供出售金融资产公允价值变动
    3、可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
    单位:人民币千元
    项目 2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    信用承诺 223392124 188483553
    其中:贷款承诺 28709296 26507152
    银行承兑汇票 100296247 84669681
    开出保证 63983900 51695703
    开出信用证 26577667 21187311
    未使用的信用卡额度 3825014 4423706
    经营租赁承诺 1312684 1235674
    质押资产 69220137 75790617
    资本性支出承诺 499361 333013
    衍生金融工具 2107574147 1499592440
    (三)资产情况分析
    截至报告期末,公司资产总额 11936.31 亿元,较年初增加 524.68 亿元,
    增幅 4.60%。
    1、按产品类型划分的贷款结构
    单位:人民币千元
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    公司贷款 328991999 75.44 299604592 77.03
    个人贷款 107126519 24.56 89347342 22.97
    合计 436118518
    100.00 388951934
    100.00
    2、贷款投放前十位的行业及相应比例情况
    截至报告期末,贷款总额 4361.19 亿元,其中公司类前十大行业贷款投放
    为 2729.06 亿元,占比 62.58%;2017 年末,贷款总额 3889.52 亿元,其中公
    司类前十大行业贷款投放为 2473.38亿元,占比 63.59%。
    贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业等。其中,租赁和商务服务业占比比年初下降 0.28 个百分点,批发和零售业比年初上升
    0.59个百分点、制造业比年初上升 0.13个百分点。
    单位:人民币千元行业
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    余额 比例(%) 余额 比例(%)
    租赁和商务服务业 85354298 19.57 77223887 19.85
    批发和零售业 59589658 13.66 50841788 13.07
    制造业 48388860 11.10 42656293 10.97
    水利、环境和公共设施管理业
    23474957 5.38 20480469 5.27
    房地产业 16783918 3.85 17846866 4.59
    建筑业 14652217 3.36 14453815 3.72
    农、林、牧、渔业 9107104 2.09 8809981 2.27信息传输、软件和信息技术服务业
    6726778 1.54 6253309 1.61
    电力、热力、燃气及水生产和供应业
    4717821 1.08 4462012 1.15
    交通运输、仓储和邮政业
    4110532 0.94 4309858 1.11
    合计 272906143 62.58 247338278 63.59
    3、贷款主要地区分布情况
    截至报告期末,公司在南京地区贷款余额为 1401.07 亿元,占全部贷款余
    额的 32.13%,比年初上升 0.70 个百分点;公司在南京以外地区贷款余额为
    2960.12 亿元,较年初增加 293.18 亿元,其中江苏地区(除南京外)、上海、北京、浙江地区贷款余额占比分别为 48.05%、8.14%、5.05%、6.63%。
    单位:人民币千元地区分布
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    余额 比例(%) 余额 比例(%)
    江苏地区 349676256 80.18 310267619 79.77
    其中:南京地
    区 140106610 32.13 122257878 31.43
    上海地区 35503239 8.14 30364601 7.81
    北京地区 22042781 5.05 20824777 5.35
    浙江地区 28896242 6.63 27494937 7.07
    合计 436118518 100.00 388951934 100.00
    4、贷款按担保方式分布情况
    单位:人民币千元
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    信用贷款 70275907 16.11 58056215 14.93
    保证贷款 211108002 48.41 190129078 48.88附担保物贷款
    其中:抵押贷款 121408599 27.84 110499403 28.41
    质押贷款 33326010 7.64 30267238 7.78
    合计 436118518 100.00 388951934 100.00
    5、前十名客户贷款报告期末,公司前十大客户贷款余额为 178.64 亿元,占期末贷款总额的
    4.10%,占期末资本净额的 17.80%。
    单位:人民币千元
    客户名称 贷款金额占贷款总额比例
    (%)占资本净额比例
    (%)
    XX客户 4105207
    0.94 4.09
    XX客户 2130000 0.49 2.12
    XX客户 2091509 0.48 2.08
    XX客户 1946228
    0.45 1.94
    XX客户 1562000 0.36 1.56
    XX客户 1424000 0.33 1.42
    XX客户 1343741 0.31 1.34
    XX客户 1151000 0.26 1.15
    XX客户 1110000 0.25 1.11
    XX客户 1000000 0.23 1.00
    合计 17863685 4.10 17.80
    6、个人贷款结构
    单位:人民币千元
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    信用卡透支 3187050 2.98 2465663 2.76
    住房抵押 55595199 51.90 52006210 58.21
    消费信用贷款 42262592 39.45 29987665 33.56
    经营性贷款 5393544 5.03 4338946 4.86
    其他 688134 0.64 548858 0.61
    合计 107126519 100.00 89347342 100.00
    7、贷款资产质量情况
    (1)信贷资产五级分类情况
    单位:人民币千元
    项目 贷款金额 占 比
    (%)金额与上年同期相比增减占比与上年同期相
    比增减(百分点)
    正常类 426068174 97.70 67455302 0.38
    关注类 6299614 1.44 -422670 -0.38
    次级类 2909153 0.67 737805 0.08
    可疑类 543890 0.12 -210875 -0.08
    损失类 297687 0.07 37227 -
    贷款总额 436118518 100.00 67596789 -
    截至报告期末,公司不良贷款余额 37.51 亿元,较年初增长 4.06 亿元,不
    良率 0.86%,较年初持平。
    (2)截至报告期末,母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况:
    项目 不良率(%)
    交通运输、仓储和邮政业 3.03制造业 2.49
    批发和零售业 2.03
    建筑业 0.89
    个人 0.78
    房地产业 0.42
    租赁和商务服务业 0.19
    科学研究和技术服务业 0.19
    教育 0.08
    信息传输、软件和信息技术服务业 0.07住宿和餐饮业 0.07
    农、林、牧、渔业 0.01
    总计 0.95
    (3)截至报告期末,母公司不良贷款按照贷款投放的地区分布情况:
    项目 不良率(%)
    江苏地区 0.95
    上海地区 1.00
    北京地区 0.75
    浙江地区 1.02
    合计 0.95报告期末,公司不良贷款率为 0.86%,与年初持平,资产质量整体保持稳定。公司为处置化解不良资产,主要采取以下措施:
    一是加强大额风险事项处置化解。公司深化风险前移管理,充分发挥风险
    条线资产保全部、风险管理部和授信审批部三部联合会商机制效用,推进大额风险资产处置。
    二是加大存量不良资产清收力度。公司积极采用诉讼清收手段,加强存量
    不良资产清收,并结合名单制管理机制重点攻坚大额存量不良,有效缓解资产质量压力。
    三是积极开展呆账核销工作。公司积极研究财政部核销新政策的落地实施与适用,组织开展不良资产核销工作,有效稳定资产质量。
    四是适时接收抵债资产。在诉讼清收过程中,公司适时接收符合抵债条件
    的优质资产,通过以物抵债加快不良资产处置。
    五是强化资产质量考核和问责。公司不断完善资产质量考核机制,搭建起
    全口径全覆盖的资产质量考核体系,同时,严肃问题和不良资产问责,加大问责力度。
    (4)重组贷款和逾期贷款情况
    单位:人民币千元
    期初 期末 比期初 增减变动分析
    余额 比例
    (%) 余额比例
    (%) 余额占比增减变动百分点
    重组贷款 399609 0.10 917028 0.21 517419 0.11 重组贷款增加
    逾期贷款 5064785 1.30 5629450 1.29 564665 -0.01 已逾期保证贷款增加
    其中:本金和利息
    逾期 90 天以内贷款
    1316157 0.34 1980262 0.45 664105 0.11本金或利息逾期
    90 天以上贷款
    3748628 0.96 3649188 0.84 -99440 -0.12
    8、房地产贷款资产质量情况
    截至报告期末,公司房地产贷款余额为 609.66亿元,占全部贷款比例为
    13.98%,比上年下降 1.20个百分点。其中,投向为房地产的对公贷款余额为
    166.94亿元,不良率为 0.42%;个人按揭贷款余额为 442.72亿元,不良率为
    0.26%。
    9、产能过剩行业贷款情况
    截至报告期末,公司产能过剩行业(钢铁、风电、煤化工等)贷款余额为
    12.92亿元,无不良贷款。
    10、政府融资平台贷款情况
    截至报告期末,公司政府融资平台贷款余额为 281.27亿元,占全部贷款比
    例为 6.45%,比上年下降 0.52个百分点,无不良贷款。
    11、贷款减值准备计提和核销情况
    单位:人民币千元
    2018-6-30 2017-12-31
    计提方法 未来现金流量折现法
    期初余额 15471968 13242040
    本期计提 2715413 3768482
    本期核销 -1293041 -1876210
    本期收回原核销贷款和垫款 400751 435637
    因折现价值上升导致的转回 -39999 -56837
    汇兑损益及其他 111342 -41144
    期末余额 17366434 15471968
    12、买入返售金融资产情况
    单位:人民币千元
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    债券 7958873 83.43 11916207 100.00
    票据 1580952 16.57 - -
    合计 9539825 100.00 11916207 100.00
    13、投资情况
    单位:人民币千元项目
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    可供出售金融资产 117686585 23.85 123700622 24.88
    持有至到期投资 132892448 26.93 123063040 24.75
    应收款项类投资 238046548 48.24 246321491 49.53
    长期股权投资 4820396 0.98 4200162 0.84
    投资性房地产 2379 - 2379 -
    合计 493448356
    100.00 497287694 100.00报告期内,公司未新增对外股权投资,截至报告期末,公司拥有七家股权投资机构。其中,参股机构四家,分别为日照银行股份有限公司、江苏金融租赁股份有限公司、芜湖津盛农村商业银行、苏宁消费金融有限公司;控股机构
    三家,分别为宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行和鑫元基金管理有限公司。
    截至报告期末,公司对七家股权投资机构的初始投资总额为 35.80亿元。
    主要联营企业情况
    被 投 资
    单 位 名称
    主要经营地 注册地对集团是否具有战略性
    持股比例%业务性质
    直接 间接
    日 照 银
    行 股 份
    有 限 公
    山东日照 山东日照 是 20.00 - 银行业司
    江 苏 金
    融 租 赁
    有 限 公司
    江苏南京 江苏南京 是 21.09 - 金融租赁业
    芜 湖 津
    盛 农 村
    商 业 银
    行 股 份
    有 限 公司
    安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.03 - 银行业
    苏 宁 消
    费 金 融
    有 限 公司
    江苏南京 江苏南京 是 15.00 -非银行金融业主要子公司情况
    单位名称 主要经营地 注册地取得方式
    持股比例(%) 业务
    性质 直接 间接昆山鹿城村镇银行股份有限公司
    江苏昆山 江苏昆山 设立 47.50 - 银行宜兴阳羡村镇银行有限责任公司
    江苏宜兴 江苏宜兴 设立 50.00 - 银行鑫元基金管理有限公司
    上海 上海 设立 80.00 - 基金鑫沅资产管理有限公司
    上海 上海 设立 - 80.00资产管理上海鑫沅股权投资管理有限公司
    上海 上海 设立 - 80.00股权投资报告期控股子公司主要财务数据
    单位:人民币千元子公司名称
    注册资本 总资产 净资产 营业收入 营业利润 净利润宜兴阳羡村镇银行
    130000 3981982 346301 55259 32977 24782昆山鹿城村镇银行
    308139 5550383 554504 94533 51771 39039鑫元基金管理有限公司
    1700000 2552518 2223480 255602 145907 133855报告期内,昆山鹿城村镇银行取得中国证监会出具的《关于核准昆山鹿城村镇银行股份有限公司定向发行优先股的批复》(证监许可[2018]917 号),核准其定向发行不超过 100万股优先股。
    报告期内,宜兴阳羡村镇银行取得江苏银监局关于其变更组织形式的相关批复(苏银监复[2018]132 号),同意其由有限责任公司整体变更为股份有限公司。
    14、应收利息情况
    单位:人民币千元
    项目 期初余额 本期增加数额 本期收回数额 期末余额
    应收利息 8240009 34678828 34353023 8565814
    15、抵债资产情况
    单位:人民币千元类别
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    金额 减值准备金额 金额 减值准备金额
    房产 403745 16298 330631 16298
    其他 156226 7214 37338 7214
    合计 559971 23512 367969 23512
    (四)负债情况分析
    截至报告期末,公司负债总额为 11208.84 亿元,比年初增加 479.32 亿元,
    增长 4.47%。
    1、客户存款构成
    单位:人民币千元
    项目 2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    活期对公存款 225655958 29.64 256404994 35.48
    活期储蓄存款 34727011 4.56 29109119 4.03
    定期对公存款 367265643 48.25 319339411 44.19
    定期储蓄存款 92108264 12.10 77135464 10.67
    保证金存款 40574954 5.33 39569306 5.48
    其他存款 935879 0.12 1064685 0.15
    合计 761267709 100.00 722622979
    100.00
    2、同业及其他金融机构存放款项
    单位:人民币千元项目
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    境内同业存放款项 14739988 36.56 22883316 52.97
    境外同业存放款项 - - 77 -
    境内其他金融机构存放款项 25580718 63.44 20321020 47.03
    合计 40320706 100.00 43204413 100.00
    3、卖出回购金融资产情况
    单位:人民币千元项目
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日
    账面余额 占比% 账面余额 占比%
    债券 9853400 97.54 44626600 99.48
    票据 248058 2.46 231391 0.52
    合计 10101458 100.00 44857991 100.00
    (五)股东权益分析
    单位:人民币千元
    2018年 6月 30日 2017年 12月 31日 变动%
    股本 8482208 8482208 -
    其他权益工具 9849813 9849813 -
    资本公积 13242211 12781726 3.60
    其他综合收益 -1314515 -2299030 42.82
    盈余公积 5032851 4081711 23.30
    一般风险准备 12008439 11988501 0.17
    未分配利润 24535880 22455549 9.26归属于母公司股东权益合计
    71836887 67340478 6.68
    少数股东权益 909625 870114 4.54
    股东权益合计 72746512 68210592 6.65
    (六)利润表分析
    单位:人民币千元
    项目 2018年 1-6月 2017年 1-6月
    营业收入 13495729 12425083
    其中:净利息收入 10586548 10149535
    非利息净收入 2909181 2275548
    营业税金及附加 132905 156715
    业务及管理费 3625300 3324313
    资产减值损失 2458686 2547638
    其他业务成本 48082 51080
    营业外收支净额 -25874 20892
    税前利润 7204882 6366229
    所得税 1167406 1205866
    净利润 6037476 5160363
    少数股东损益 59705 55836
    归属于母公司股东的净利润 5977771 5104527
    1、利息收入报告期内,公司利息收入 259.76 亿元,同比增加 30.83 亿元,增长 13.47%。
    单位:人民币千元项目
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%
    存放中央银行 756927 2.91 772499 3.37
    存放同业款项 1149313 4.42 1505878 6.58
    拆出资金 145455 0.56 137377 0.60
    买入返售金融资产 175748 0.68 286633 1.25
    发放贷款及垫款 11362539 43.75 8896655 38.86
    其中:公司贷款及垫款 7774777 29.93 6772254 29.58
    个人贷款 2897819 11.16 1980488 8.65
    贴现票据 470140 1.81 30962 0.14
    贸易融资 219803 0.85 112951 0.49理财产品和信托及资管计划受益权
    7317142 28.17 6651173 29.05
    债券投资 5068950 19.51 4642348 20.29
    合计 25976074 100.00 22892563 100.00
    2、利息支出报告期内,公司利息支出 153.90 亿元,同比增加 26.47 亿元,增长
    20.77%。
    单位:人民币千元
    项目 2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%
    向中央银行借款 401497 2.61 571988 4.49
    同业及其他金融机构存放款项 944661 6.14 937403 7.36
    拆入资金 320513 2.08 116030 0.91
    卖出回购金融资产款 325510 2.12 308863 2.42
    吸收存款 8456479 54.95 6990494 54.86
    应付债券 4932685 32.05 3809198 29.89
    其他 8181 0.05 9052 0.07
    合计 15389526 100.00 12743028 100.00
    3、非利息净收入报告期内,公司非利息净收入 29.09 亿元,同比增加 6.33 亿元,上升
    27.81%。
    单位:人民币千元
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%
    手续费及佣金净收入 1894078 65.10 1831995 80.51
    投资收益 527045 18.12 255474 11.23
    公允价值变动损益 2078610 71.45 -513978 -22.59
    汇兑损益 -1710372 -58.79 639825 28.12
    其他业务收入 79340 2.73 62232 2.73
    其他收益 40480 1.39 - -
    合计 2909181 100.00 2275548 100.00
    注 2017年手续费及佣金收入及其他业务收入根据 2018年财务报告口径进行了重述。
    (1) 手续费及佣金收入报告期内,公司手续费及佣金收入 21.84 亿元,同比增加 1.82 亿元,上升
    9.09%。
    单位:人民币千元
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%
    代理及咨询业务 1035784 47.43 985990 49.25债券承销
    648274 29.69 524751 26.21
    结算业务 41283 1.89 46319 2.31资产托管
    160740 7.36 159223 7.95银行卡
    61412 2.81 40395 2.02贷款及担保
    214117 9.81 236567 11.82其他业务
    22066 1.01 8859 0.44
    合计 2183676 100.00 2002104 100.00
    注 2017年手续费及佣金收入根据 2018年财务报告口径进行了重述。
    (2) 投资收益
    单位:人民币千元
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
    586004 111.18 -98270 -38.47
    可供出售金融资产 49953 9.48 155228 60.76权益法核算的长期股权投资收益
    221776 42.08 234055 91.62
    其他 -330688 -62.74 -35539 -13.91
    合计 527045 100.00 255474 100.00
    (3) 公允价值变动损益
    单位:人民币千元
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动
    618279 29.74 303910 -59.13
    衍生金融工具公允价值变动 1497189 72.03 -739140 143.81以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债公允价值变动
    -36858 -1.77 -78748 15.32
    合计 2078610 100.00 -513978 100.00
    4、业务及管理费
    单位:人民币千元
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%
    员工薪酬 2596710 71.63 2215843 66.66
    业务费用 734106 20.25 845303 25.43
    固定资产及投资性房地产折旧 210401 5.80 196974 5.92
    无形资产摊销 43588 1.20 37046 1.11
    长期待摊费用摊销 31613 0.87 29147 0.88
    其他 8882 0.25 - -
    合计 3625300 100.00 3324313 100.00
    5、资产减值损失
    单位:人民币千元
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%
    发放贷款及垫款 2715413 110.44 1876579 73.66
    应收款项类投资 -232417 -9.45 407502 16.00
    其他应收款 5634 0.23 4551 0.18
    可供出售金融资产 -29944 -1.22 259006 10.16
    合计 2458686 100.00 2547638 100.00
    6、所得税费用
    单位:人民币千元
    2018年 1-6月 2017年 1-6月
    金额 占比% 金额 占比%
    当期所得税 699092 59.88 1315342 109.08
    递延所得税 468314 40.12 -109476 -9.08
    合计 1167406 100.00 1205866 100.00
    (七)现金流量表分析
    单位:人民币千元科目
    2018 年
    1-6月
    2017 年
    1-6月
    变动比例(%)
    经营活动产生的现金流量净额 4427249 -36926601 111.99
    投资活动产生的现金流量净额 -20415178 -26607865 23.27
    筹资活动产生的现金流量净额 16736117 50505244 -66.86
    经营活动产生的现金流量净额增加的原因是:报告期内向中央银行借款等净增加额增加;投资活动产生的现金流量净额增加的原因是:报告期内收回投资收到的现金增加;筹
    资活动产生的现金流量净额减少的原因是:报告期内偿还债务支付的现金增加。
    母公司流动性覆盖率
    单位:人民币千元
    项目 并表 非并表
    合格优质流动性资产 201419876 200887611
    现金净流出量 168482429 168711431
    流动性覆盖率(%) 119.55 119.07
    (八)计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况
    单位:人民币千元
    类别 平均余额 平均利率(%)
    计息负债: 1092895346 2.82
    存款 743659841 2.28
    企业活期存款 251117430 0.92
    企业定期存款 373193998 3.01
    储蓄活期存款 33093250 0.75
    储蓄定期存款 86255163 3.67
    同业拆入 23645137 2.71
    已发行债券 215776735 4.57
    同业存放 57402239 3.24
    向央行借款 24736464 3.25
    卖出回购 24620429 2.64
    交易性金融负债 3054501 0.51
    生息资产: 1117272919 4.65
    贷款 371335102 5.47
    企业贷款 274605573 5.28
    零售贷款 96729529 5.99
    一般性短期贷款 174525081 5.69
    中长期贷款 196810021 5.27
    存放中央银行款项 96679833 1.57
    存放同业 55962418 4.12
    债券投资 571539855 4.76
    买入返售 9939472 3.54
    拆放同业 11816239 2.46
    注:1.已发行债券含发行的同业存单;
    2.债券投资含应收投资款项、同业存单投资。
    (九)、母公司杠杆率
    单位:人民币千元项目
    2018年
    6月 30 日
    2018年
    3月 31日
    2017年
    12月 31日
    2017年
    9月 30日
    杠杆率 5.32 5.10 5.04 5.09
    一级资本净额 72217580 67860453 64227113 64919988调整后的表内外资产余额
    1358727687 1331637876 1274392816 1276360599
    (十)报告期末所持金融债券情况
    单位:人民币千元
    类别 余额
    交易性金融资产 8718242.49
    可供出售金融资产 35720314.39
    持有至到期投资 14576346.62
    报告期所持面值最大的十只金融债券情况 单位:人民币千元
    排序 债券种类 面值 到期日 利率(%)
    1 16国开 06 2550000.00 2021-02-18 2.96
    2 18国开 07 2538681.10 2019-04-17 3.57
    3 18进出 03 2480000.00 2023-01-29 4.97
    4 15国开 08 1690000.00 2020-04-13 4.13
    5 17国开 05 1640000.00 2020-04-19 3.88
    6 13国开 09 1510000.00 2023-01-17 2.95
    7 18农发 09 1510000.00 2021-06-01 4.24
    8 18进出 04 1340000.00 2021-04-02 4.46
    9 17进出 10 1200000.00 2020-08-07 4.03
    10 18农发 02 1110000.00 2021-01-24 4.82
    合计 17568681.10
    (十一)持有的衍生金融工具情况
    单位:人民币千元
    类别 合约/名义金额公允价值
    资产 负债汇率衍生金融工具
    其中:货币远期 13568359 62397 -348886
    货币掉期 749568531 8912645 -8568506
    贵金属远期 283413 5821 -5721
    贵金属掉期 783930 - -18763
    货币期权 211168 528 -634利率衍生金融工具
    其中:利率掉期 1243429000 1848803 -1842951
    利率期权 99729746 55718 -255036
    合计 2107574147 10885912 -11040497
    (十二)报告期母公司委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
    委托贷款业务:报告期内,根据监管颁布的委托贷款管理办法细化落实出台了《南京银行委托贷款管理办法》对业务加强管理。截至报告期末,公司委托贷款余额为 735.91亿元,较年初减少 105.15亿元人民币,下降 12.50%。
    同业存单、委外业务:报告期内,同业存单累计发行 1708.90亿元,期末余额 1750.50亿元,较年初增长 18.50%。 根据监管政策和风险管理要求,公司主动压缩委外业务,截至报告期末,公司委外业务余额为零。
    资产证券化业务:完成承销业务发行两单,分别为 ABN及信贷资产证券化项目,合计 40.97亿元。公司证券化业务以公募 ABS、ABN产品为重点,积极储备类型多样的证券化业务,证券化承销及创新不断深化。
    资产托管业务:截至报告期末,公司托管各类资产总规模人民币 1.65 万亿元,实现托管费收入 1.61亿元,产品组合数 2549支。
    理财销售:截止报告期,公司零售业务板块共销售理财 1675 期,累计
    2484.99 亿元,同比增长 4.69%,均为公司发行的理财产品;保证收益型理财
    保有量 274.97 亿元,较年初增长 51.01%,销量 15.29 亿元;非保本浮动收益型理财保有量 1901.17 亿元,较年初增长 4.90%,销量 297.91 亿元。销售净值型产品累计 268.59亿元。
    银行卡业务:截至报告期末,借记卡有效卡 1000.83 万张,较年初增加
    72.49 万张,增幅 7.81%;贷记卡累计发卡 28.32 万张,较年初增加 5.13 万张。
    其他代销产品:截至报告期末,储蓄国债总发售额为 6.34 亿元,记账式债
    券为 1.48 亿元;代销基金 615 只,销售金额为 129.82 亿元;代销保险产品共
    计 15 只;代销实物贵金属业务包括工艺金和投资金,在售产品 600 余只,销量
    为 0.65亿元。
    (十三)公司战略转型与业务创新方面的情况
    “两大战略”推动有力。大零售业务提质增效、稳健发展:资产业务以价值提升为核心,持续推进财富管理与消费金融创新发展,重点推动区域性网络贷款的升级优化与场景定制化转型。截至报告期末,零售贷款余额为 1071.27亿元,较年初增加 177.80 亿元,增幅 19.90 %,在公司贷款占比 24.56%,较年初提升 1.59 个百分点;存款业务增长明显,期末余额为 1268.35 亿元,较年初增加 205.90 亿元,增幅 19.38 %,在公司存款占比 16.66%,较年初提升 1.96个百分点。网络金融业务呈现良好发展势头,上半年新增互联网客户超 23 万户,金融资产时点余额达 153 亿元,较年初增长 38 亿元。交易银行业务加速推进:
    现金管理潜力客户快速增长,对负债的带动作用有力提升,批量获客进展较快,
    落地 33 个集群式供应链项目,创新产品推广成效显著,成功落地首单跨境外汇
    银团贷款、代客外汇期权、区块链代开证等业务。
    “三大计划”深入实施。公司围绕服务实体经济,对标大中小不同层级企业,深入实施“三大计划”。“鑫火计划”向外继续延伸,实现 13 个创新项目投放,累计投放金额达 61 亿元;“淘金计划”完成了项目启动、基础研究、行业研究、授信政策制定等工作,形成首批阶段性成果,下发年度工作指导意见,拟定专项考核办法、渠道和客户认定规则,搭建了多层次的政策资源保障体系;
    “鑫伙伴”成长计划有效推进,新增“鑫伙伴”客户 385 户,客户分层管理得到加强,综合服务能力进一步增强。
    金融科技为转型发展赋能。围绕“IT 基础管理能力提升”一个基本点,紧扣“创新、赋能、连接”三个主题,积极研究技术创新,提升客户体验、提高运作效率、加强金融安全,持续打造新金融业态下的核心竞争力。“鑫云+”互金平台面向中小银行提供全方位的产品、技术和服务。除消费金融业务外,平台的理财销售、资产证券化等业务已经上线,供应链金融业务正在全力落地中,“鑫云+”将有效支撑各业务条线互联网业务发展。完成与 12 个国内知名互联网平台的对接,并开展消费贷款、聚合支付等业务合作,截止报告期末,“鑫云+”平台累积新获客 172 万户,累计放款 122 亿元。数字化转型全面推开,成立数字银行管理委员会,稳步推进大数据平台建设,优化和推广管理驾驶舱,深入开展数据治理,提升数据质量。
    绿色金融打造特色产品。公司坚持金融服务与环境保护、生态平衡的协调的理念,积极绿色金融服务创新,打造绿色金融特色产品。深入分析服务区域经济发展趋势及客户特点,加快绿色金融产品创新,研发了排污权质押、碳配额质押等绿色金融特色产品,进一步丰富“鑫动绿色”产品体系。持续推进与法国开发署的合作,加快法国开发署非主权贷款业务的推进和落地,打造公司在绿色金融领域的特色和亮点。截至报告期末,公司绿色金融贷款余额达
    268.92亿元,较年初增加 56.24亿元,增幅 26.44%,持续保持较快增长。
    人力资源管理成效显著。公司以“人”为核心建立人力资源管理体系,通过校招、社招多种途径吸引优秀人才,组织了“荣耀未来,我们等你”2018 届全球校园应届生招聘、2018 年“精彩舞台,我们等你”社会招聘工作,为公司发展注入新生力量。始终坚持德才兼备、以德为先的选人用人标准,实现公司与员工共同成长良好机制。培训体系不断完善,培训方式不断丰富,上半年公司培训学院共开展各类培训班 33 期,总计培训 1159 人次;“随鑫学”线上学习平台,共推送 7 大主题,420 门微课;“法巴计划”境外培训项目有序推进,
    第四批优秀员工赴境外学习已成行。
    (十四)与公允价值计量相关的项目
    公司制定了董事会层面的《金融工具公允价值估值管理政策》以及经营层
    层面的《金融工具公允价值估值管理办法(试行)》。公司公允价值计量的内部控制体系对金融工具公允价值计量的组织职责、估值依据、原则、方法以及估值工作流程进行了明确的规定,规范了公司公允价值计量的内部控制体系。
    公司在进行公允价值估值时,遵循前、中、后台相互独立和相互制衡的原则。风险管理部门负责拟定金融工具公允价值估值管理相关制度与程序,建立和使用金融工具公允价值计量和相关估值方法、模型,组织实施金融工具估值工作在估值模型投入使用前或进行重大调整时进行验证,并定期向董事会风险管理委员会及高级管理层报告。财务会计部门负责审核估值方法的选择和调整,并进行估值结果的确认、计量和列报。内部审计部门负责定期对公允价值估值的内控制度、估值方法、估值模型、参数及信息披露进公司部审计。外部审计机构就公司金融工具公允价值的内部控制设计和运行、相关估值方法与结果进行外部审计。
    报告期末,持续的以公允价值计量的金融资产和金融负债按上述三个层次列示如下
    单位:人民币千元
    第一层次 第二层次 第三层次 合计
    交易性金融资产 49260761 36765561 1654 86027976
    债务工具投资 612647 36765561 - 37378208
    权益工具投资 48648114 - 1654 48649768
    衍生金融资产 - 10885912 - 10885912
    可供出售金融资产 3166589 106873467 7607929 117647985
    债务工具投资 277327 106111384 7594794 113983505
    权益工具投资 2889262 762083 13135 3664480
    金融资产小计 52427350 154524940 7609583 214561873
    交易性金融负债 - -813323 - -813323
    衍生金融负债 - -11040497 - -11040497
    金融负债小计 - -11853820 - -11853820
    抵债资产 - 536459 - 536459
    (十五)集团客户授信业务风险管理情况
    按照《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的要求,在集团客户全
    口径统一授信管理的基础上,优化集团客户授信管理模式,完善集团客户授信申报流程,并在部分分行试点运行,提高集团客户授信业务风险的计量、监测和管控能力。操作层面按照“统一管理、分工负责、协同配合”的管理原则,建立了主管机构、协管机构协同管理的机制。在信贷系统中建立集团客户关系树,实行集团客户授信统一集中申报。公司根据集团客户的各项预警信息,及时防范和化解集团客户的授信风险。
    三、公司会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响报告期内,公司未发生会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情形。
    四、公司面临的各种风险及相应对策
    公司作为经营货币和信用的特殊企业,所面临的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律与合规风险、信息科技风险及声誉风险等。
    1. 信用风险及对策报告期内,公司在以下方面加强信用风险管理:
    (1) 完善授信政策体系,强化多层次授信政策导向与执行力。制定公司授
    信政策总体框架;根据内外部形势变化及时更新、确定总政策下重点行业、产品及领域的授信政策;出台信用风险管理工作要点,分析信用风险产生的内外部原因,从具体实施和体系性建设两个层面制定管控措施;深化多层次授信政策体系对业务的引导,持续跟踪政策执行,确保授信政策与管控要求的有效落地。
    (2) 持续强化各项资产质量管控。持续强化全口径资产质量目标责任制管理,优化资产质量考核体系;进一步深化三部联动机制、名单制管理机制和总分行联动机制,深化对大额风险资产处置的组织推动,强化对重点分行资产质量的管控;优化抵债资产、线上及表外风险资产的管理,综合运用多元化处置手段,确保资产质量整体稳定。
    (3)持续健全全口径、全流程、全拨备信用风险管理体系。启动集团并表风
    险管理体系建设,强化集团层面的大额集中度风险管理;持续修订全口径统一授信管理办法,进一步强化统一授信管理理念;持续开展全口径信用风险监测,强化跨行业、跨市场业务信用风险的统一识别、计量、监测与控制;推进资产减值计量工作向新会计准则要求的过渡,开展新会计准则项下减值模块的项目咨询工作。
    (4) 优化授信全流程管理,强化重点领域风险管控。持续强化限额管理与经济资本管理;根据差异化授权体系持续完善对各分行的授权管理;加强创新
    产品、创新模式的审查论证,提升创新类业务风险管理能力;进一步规范贷前调查与审查审批工作,提升授信执行、审查审批和档案管理环节的管理水平;
    通过系统和模型充分挖掘内外部数据的价值,强化风险预警管理;持续开展信用风险排查、各种专项治理及飞行检查工作,强化问题整改与问责,保持重点领域风险管控高压态势。
    (5) 持续推进信用风险内部评级体系建设,促进风险计量能力的提升。稳步推进零售信用风险内部评级模型建设项目及其成果的落地应用;持续推进非
    零售内部评级应用项目;定期开展压力测试工作,不断提升信用风险精细化管理水平。
    (6) 强化信息系统对风险管理的支撑。推进公司风险大数据模型建立与系
    统开发工作,持续完善“鑫航标”风险大数据平台,推进预警平台项目,完善客户组合维度风险监测视图;稳步推进金融创新实验室项目;持续推进信贷、缓释等信用风险管理系统的升级改造,开展移动信贷建设项目,不断提高系统的智能化、自动化风险防控水平。
    2.市场风险及对策报告期内,公司在以下方面加强市场风险管理:
    (1)强化市场风险管理政策导向。通过出台年度市场风险管理工作要点,梳理公司在金融市场业务领域面临的主要风险,明确年度风险管理重点工作及体系性建设。
    (2)完善市场风险管理架构。按照矩阵式和嵌入式风险管理架构改革要求,在承担市场风险的业务部门内部设立风险合规部,进一步完善业务部门作为一道防线的风险与合规管理职能,并厘清业务部门内设风险合规部的职能边界,完善市场风险治理架构。
    (3)持续完善市场风险授权和限额管理体系。根据业务发展情况及管理需要,优化年度市场风险授权和限额方案,丰富限额指标体系,加强授权和限额执行情况监测。
    (4)稳步推进市场风险内部模型法计量体系建设。以市场风险内模法咨询
    项目落地实施为契机,搭建以 VaR为核心的市场风险内部模型法计量方法论体
    系,进一步提升公司市场风险计量水平。
    (5)加强市场风险管理系统建设。完成市场风险内模法系统的落地运用,同时推进市场风险数据集市建设,完善市场风险数据质量和标准,提升市场风险报表自动化水平,为市场风险管理提供系统支持。
    (6)持续开展市场风险监测和报告。加强对市场的研判与定期监测预警工作,提升市场风险监测的及时性与有效性。
    3.流动性风险及对策报告期内,公司在以下方面加强流动性风险管理:
    (1)持续优化流动性风险管理治理架构。根据内外部形势变化完善流动性
    风险管理策略、政策和程序,持续强化董事会、监事会在流动性风险管理中的履职,深入推进总公司部的沟通协调机制,不断优化流动性风险管理架构。
    (2)丰富流动性风险识别、计量、监测、控制手段。密切关注市场及公司
    资产负债情况,提升前瞻性分析能力和动态管理能力,强化资产负债匹配管理和日间流动性管理;持续优化流动性风险限额管理体系,加大对现金流缺口、资产负债匹配、融资集中度等方面的监测和管控;积极使用各类负债工具,拓展融资渠道,丰富融资储备资产规模、品种;不断优化流动性风险压力测试机制,定期开展流动性风险压力测试;完善流动性风险应急管理机制,至少每年
    一次开展应急演练,提升应急管理能力;加强对附属机构流动性风险管理的监督与指导,推进附属机构流动性风险管理体制建设,完善集团内部流动性风险防火墙体系,保障集团流动性安全。
    (3)强化流动性风险报告体系。通过流动性风险每周、每月、每季的定期报告机制,确保监管、公司董事会、高级管理层和总行相关人员了解公司流动性风险管理现状,及时采取针对性措施,提升公司防御流动性风险的能力。
    (4)持续完备流动性风险管理信息系统功能。不定期对流动性风险管理信
    息系统出具的各类结果进行回溯分析,及时优化调整取数逻辑,加强对数据质量的监测和管控,保证数据质量,提升日常流动性风险监测的准确性和及时性。
    4.操作风险及对策报告期内,公司在以下方面加强操作风险管理:
    (1)持续健全操作风险管理体系。进一步修订完善操作风险管理制度,规
    范操作风险管理程序,强化业务、事务制度和流程操作风险审查,持续开展损失事件收集,关键风险指标监测等工作,深化完善事前审查、事中监测、事后评估的操作风险管理机制。
    (2)进一步加强业务连续性管理。修订完善公司业务连续性计划手册,有
    效指导突发事件应急处置和重要业务恢复,制定年度业务连续性演练计划,提高重要业务应急预案演练覆盖率,持续开展年度业务连续性自评估,并针对存在的不足拟定改进计划。
    (3)持续推进营业网点操作风险专项评估与治理。完成营业网点操作风险
    专项评估报告,剖析公司营业网点管理现状和风险隐患,对营业网点定性定类、组织架构、岗位人员、制度流程、信息系统、考核评价等方面提出完善改进建议方向,推进启动“鑫网点”全面治理工程。
    (4)进一步强化人员操作风险管控。探索构建员工反欺诈智能管理体系,运用大数据开展员工画像,并针对欺诈行为特征建立人员操作风险评价和监测指标体系,提升人员操作风险管理的系统化、智能化水平。
    5.合规风险及对策报告期内,公司在以下方面加强合规风险管理:
    (1)全面启动实施“鑫盾工程”。在综合分析内外部形势及公司全面合规管理主要矛盾的基础上,以问题为导向,制定下发《关于启动实施“鑫盾工程”的通知》及《“鑫盾工程”2018年度实施方案》,着力整治当前监管关注重点领域和公司全面合规管理薄弱领域,全面改善公司合规管理环境,提升合规管理效果,为公司实现更高质量发展提供强有力合规支撑。
    (2)持续强化全面合规管理。制定下发《2018年度全面合规管理工作指导意见》,明确 2018年公司全面合规管理工作总目标,以及全面合规管理组织架构建设、合规风险、操作风险、 案件风险管理具体工作要点,指导公司各部门、分行有效开展年度重点合规管理工作。
    (3)进一步健全完善制度管理机制。以提升制度实操性为目标,重点关注
    缺少操作规程或作业指导书的领域和环节,制定实操性制度编修计划并于年内组织落实到位;构建完善外规库,进一步明晰外规与公司内部规章制度的映射关系,推动外规内化工作;持续推动制度标准化工作,一方面对已经完成的项目实施效果进行回溯检验,另一方面继续推动实施运营条线制度标准化项目;
    完成分行制度管理模块上线,在公司范围内实现制度系统化管理,进一步提升制度管理水平。
    (4)持续加强授权管理工作,强化公司统一管理与内部控制。优化完善公
    司差别化授权管理体系,根据当前经济形势和公司资产质量管控需要,结合授权执行情况,及时动态调整相关部门和分支机构基本授权和特别授权,并开展相应转授权;推进授权管理系统的开发,努力实现授权管理的电子化、信息化;
    制定年度授权执行情况检查计划,持续健全完善授权体系建设。
    (5)强化检查监督机制。牵头制定 2018年内控合规检查计划,持续推动
    总行各条线管理部门、分支机构切实按计划开展检查工作;组织开展公司检查管理办法及标准检查方案、检查工作流程、标准问题词条、检查表单、检查通报等检查标准化项目成果的解读培训,定期收集总行条线管理部门、分行检查相关方案、表单、通报等材料,分析评估检查标准化执行情况,推动检查标准化项目成果的全面运用,提升检查规范性、有效性;启动实施非现场合规分析监测系统(MAST系统)建设二期项目,研究开发非现场合规分析监测模型,推进系统开发公司的招标工作,提升非现场监测水平。
    (6)加强违规积分与问责管理工作。牵头组织持续推动积分管理全覆盖,优化积分标准与分值,提升积分管理的针对性和有效性;持续开展问题授信业务、重大违规事件的尽职调查与问责,规范问责程序,强化责任追究力度,牢固树立“尽职免责、不尽职问责”的合规文化。
    (7)进一步健全完善合规绩效考核。制定下发《南京银行分行风险与合规管理管理评价指标体系》,进一步优化考核评价指标,提高指标的科学性、有效性和稳定性;细化完善分行副职合规考核体系,将合规绩效考核覆盖至分行全体副职;进一步研究确立合规绩效考核结果与评优评先、职务晋升、技术序列评聘等方面的挂钩机制,强化考核结果的全面运用。
    (8)加强合规培训。建立并逐步完善合规培训体系,针对新入职大学生、内控合规专职人员、客户经理等不同岗位、不同层次的人员开展多类别的合规培训,强化各岗位人员合规风险识别与防范水平,宣导合规文化,提升公司合规意识。
    6.法律风险及对策报告期内,公司在以下方面加强法律风险管理:
    (1)持续开展创新业务法律合规论证,为业务创新提供法律支持。分析论
    证创新业务的合法性和可行性,提示法律风险,协助起草修改相关法律文本注重收集社会及公司典型案例,并针对性开展剖析研究,结合公司实际,查找经营管理薄弱环节,提升公司法律风险管理能力。
    (2)深入推进合同管理工作,预防法律纠纷的发生。新增和修订部分格式合同,进一步优化完善格式合同体系;持续开展非格式合同法律审查,在确保合同法律风险有效受控的前提下对公司业务发展给予强有力的法律支持;推进
    《格式合同使用指南》的修订完善,进一步规范格式合同的使用与管理;持续对合同管理系统(三期)功能进行跟踪完善和维护,进一步优化合同法律风险管理工具与手段;修订和发布《南京银行分行合同管理评价指标体系》,科学评价分行合同管理水平,促推分支机构完善合同管理工作。
    (3)不断完善诉讼与法律事务外包管理,防范诉讼与外包法律风险。加强
    诉讼全流程管理,优化完善诉讼工作联动机制,提升诉讼事务处理效果,保障公司合法权益;健全完善服务机构评价和退出机制,按照服务领域及业务专长建立多层次、专业化的律师库,跟踪并推进各项诉讼进展,妥善化解纠纷。
    (4)继续加强协助查冻扣管理,积极履行协查法定义务。网络协助查控平
    台系统建设顺利完成,同时将协查信息纳入公司大数据信息平台,为公司授信客户信用风险管理提供支持。
    (5)持续强化法务人员队伍建设,提升专业服务能力。定期组织召开法律
    合规业务沙龙,搭建法律风险管理人员沟通交流、学习提升的平台,持续开展疑难、复杂法律课题研究工作,建立总分行法务人员交流学习机制,组织分行选派法务人员借调总行交流学习,提升队伍专业素质。
    7.信息科技风险及对策报告期内,公司在以下方面加强信息科技风险管理:
    (1)完善“质量、安全、灾备、运维”四大体系,持续提升公司科技风险基础管理能力。全面运用推广“自动化、标准化”的质量管理体系;信息安全管理和其他条线协调合作,并贯穿每个项目建设过程;持续完善灾备体系建设工作;持续推进基于 ITIL标准的运维管理体系建设;构建应用性能监控平台,健全监控系统的日常管理流程,提高监控体系的准确性及时效性。
    (2)持续推进体系化信息安全管理工作。对数据安全、病毒安全、外包安
    全、办公终端安全、网络安全等工作形成常态化检查机制,每月形成安全月报;
    积极开展信息安全培训,提升员工安全意识;推出信息安全月刊和季刊供公司员工和客户阅读学习,提升公司员工和客户的信息安全意识;配合监管要求,积极做好信息安全支撑保障工作。
    (3)加强外包风险管理。对驻场外包人员资质加强审核,签订保密协议,
    统一分配开发环境,与生产环境和办公环境隔离,并由专人现场统一管理,对外包人员行为进行监督;与远程服务外包人员签订远程服务保密协议。
    (4)加强分支机构信息科技团队建设,提高风险管理水平。通过培训与考
    核相结合的方式,提高分行科技人员专业水平,并从基础设施管理、运维规范要求、信息安全防范、统一报表平台工具使用多方面给予培训指导,切实做好
    一线机构的服务工作。
    8.声誉风险及对策报告期内,公司在以下方面加强声誉风险管理:
    (1)全面优化现有制度体系。启动声誉风险管理及宣传管理相关制度的修订工作。目前,《南京银行微信管理办法》《南京银行声誉风险管理办法》《南京银行突发声誉风险事件应急处置预案》《南京银行舆情管理办法》《南京银行品牌宣传管理办法》等已进入制度审核阶段。
    (2)根据舆情监测工作要求,优化舆情监测系统功能。年初,公司启动对
    原有舆情监测系统进行升级换代,新一代舆情监测系统已测试完成,并于 7月正式上线,进一步提升了舆情监测效率和报告质量。
    (3)开展声誉风险管理检查。上半年,在公司开展机构自查和总行检查相
    结合的声誉风险管理及宣传管理检查工作,并及时总结检查情况,指导各单位对相关工作中的薄弱环节进行整改落实,确保检查质效。
    (4)初步构建了面向公司的声誉风险培训体系。开展面向总公司设部门、分行部门及各支行负责人的声誉风险及舆情管理专项培训,全年预计开设培训
    30余场、培训人数近千人;开展面向公司声誉风险管理相关岗位工作人员的专业培训;开展面向公司宣传条线及零售条线的合规培训。
    五、公司控制的结构化主体情况纳入合并范围内的结构化主体主要为本集团发行并管理的保本理财产品以
    及本集团投资由本集团管理的特定客户资产管理计划,总计人民币 953.27 亿元。
    本集团于 2018 年 1-6 月未向纳入合并范围内的结构化主体提供过流动性支持。
    公司未纳入合并范围内的结构化主体有关情况,详见本报告“财务报表附
    注六”。
    六、上市及近五年募集资金使用情况
    1、发行上市募集资金使用情况:2007 年,公司首次向社会公开发行人民
    币普通股 6.3 亿股,每股发行价格 11.00 元,实际募集资金净额 67.14 亿元。
    所募资金用于补充公司核心资本。
    2、经中国银监会和央行批准,2014年公司在银行间债券市场公开发行二级
    资本债券50亿元,所募资金用于补充公司二级资本。
    3、2015 年,公司非公开发行人民币普通股 397022332 股,每股发行价
    格 20.15元,募集资金净额 79.22亿元,所募资金用于补充公司核心资本。
    4、2015 年,公司非公开发行优先股 4900 万股,票面股息率 4.58%,募集
    资金净额 48.74亿元,所募资金用于补充公司其他一级资本。
    5、经中国银监会和央行批准,2016 年公司在银行间债券市场公开发行二
    级资本债券 100亿元,所募资金用于补充公司二级资本。
    6、2016 年,公司非公开发行优先股 5000 万股,票面股息率 3.9%,募集
    资金净额 49.75亿元,所募资金用于补充公司其他一级资本。
    七、分支机构基本情况序
    号 机构名称 地址 机构数 员工数 总资产(千元)
    1 总行 南京市中山路 288 号 1 1802 444088723
    2 南京分行 南京市中山路 288 号 70 2282 219572535
    3 泰州分行 泰州市五一路 80号 7 280 32204125
    4 上海分行 上海市中山北路 933 号 15 761 76947848
    5 无锡分行 无锡市人民中路 220号 10 431 55517857
    6 北京分行 北京市海淀区阜成路 101号 15 637 50520163
    7 南通分行 南通市工农路 33号 10 416 54723992
    8 杭州分行 杭州市凤起路 432 号 11 494 36666768
    9 扬州分行
    扬州市江阳中路 433 号金天城大厦
    7 289 31018551
    10 苏州分行苏州工业园区华池街圆融时代广场
    24幢
    8 465 61728610
    11 常州分行 常州市武进区常武北路 274号 6 287 25923922
    12 盐城分行
    盐城市世纪大道 5 号盐城金融城
    3-1 号 7 262 18753980
    13 镇江分行 镇江市润州区长江路 33号 3 196 14708950
    14 宿迁分行 宿迁市洪泽湖路 151号 2 124 8650925
    15 连云港分行 连云港市海州区通灌南路 104号 2 145 12037039
    16江北新区分行
    南京市浦口区江浦街道海都路 8
    号阳光青城 08幢
    8 280 26990464
    17 徐州分行 徐州市云龙区解放路 246号 2 157 7951108
    18 淮安分行 淮安市深圳路 12号 1 138 5914318
    合计 185 9446 1183919878
    注:总行人员包括各直属经营机构人员。
    八、未来发展的讨论与分析
    (一)行业竞争格局和发展趋势
    在防控金融风险、金融“去杠杆”的大背景下,面对金融科技的迅猛发展以及监管政策的变化,银行业加速转型,竞争格局和发展趋势呈现以下几个特
    征:一是向高质量发展转型成为主题。更多机构将摒弃规模和速度情节,更加
    注重质量和效益,通过优质服务、精细化管理、合规经营提升核心竞争力;二是加速向服务实体经济回归。商业银行将更加专注主业,提升服务实体经济质效,围绕战略性新兴产业、现代服务业和传统产业改造升级等加强信贷支持力度,增加小微贷款投放,践行普惠金融;三是轻资本模式是商业银行的普遍选择。轻资本、高资本周转的运作是未来商业银行持续发展、保持高盈利的重要因素,银行业将逐渐由资产持有转向资产交易,提高资产转速,向轻资本的集约化模式转变;四是金融科技应用持续深化。金融科技在商业银行产品研发、客户服务、渠道获客、风险管理、内部管理等领域均有广泛应用,推动数字化、智能化转型;五是金融加速对外开放改变行业发展格局。随着金融领域对外资持股比例、业务准入限制的放开,大量国外优质金融机构将进入国内市场,打破国内银行业现有发展格局同时产生鲶鱼效应,提高行业整体服务竞争力。
    (二) 公司发展思路与战略
    公司全面加强党的建设,在保持规模平稳适度增长的同时,夯实管理基础,加快回归本源,强化风险合规,狠抓作风建设,努力开创新时期南京银行发展的新局面,重点完成以下任务:一是加强党的建设,突出党建领航作
    用;二是加快转变理念,深入推动战略转型;三是夯实管理基础,严守风险
    合规底线;四是围绕重点领域,深化改革创新举措;五是狠抓纪律作风,着力提升管理效能;六是完善机制措施,强化人才队伍建设。
    (三) 可能面对的风险
    2018年,国内外形势的变化使得银行的经营环境更加复杂,可能面临以
    下风险:一是中美贸易战、美联储加息等国际因素使经济增长的不确定性增
    强;二是利率市场化的加快、金融改革的深化以及互联网金融的冲击,挑战
    银行的持续盈利能力;三是市场波动加剧,债券市场、P2P频频“爆雷”,“黑天鹅”、“灰犀牛”事件持续挑战银行风险管控能力;四是案件防控形势严峻,并呈现向同业、表外等领域扩散的特点,大案要案频发,道德风险事件明显增加;五是业务结构更为复杂,随着市场违约的陆续增多,交叉风险的管控压力不断上升。

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