|
| 兴业银行(601166)经营总结 | | 截止日期 | 2026-06-30 | | 信息来源 | 2026年中期报告 | | 经营情况 | 第三章 管理层讨论与分析
3.1报告期内行业情况和发展态势 逻辑日益清晰，资本市场在外部冲击前展现强2026年上半年，面对复杂严峻的外部环境，我 大韧性。在全球市场不稳定因素明显增多的环国坚持稳中求进工作总基调，实施更加积极有 境下，中国资产的配置价值和吸引力持续提升。
为的宏观政策，经济动能向新、结构向优，高
质量发展取得新成效；经济保持平稳增长，供 从银行业来看，继续砥砺前行。外部环境的复给质效持续提升，对外贸易增势良好，彰显强 杂性和不确定性上升，考验着各家银行的经营大活力和韧性。银行业积极应对经济结构性变 管理能力。利率方面，上半年，银行新发放贷化，行业运行总体稳健，服务实体经济质效有 款利率延续下降趋势，社会综合融资成本处于力提升。 历史低位水平。银行继续加强资产负债组合管理，通过优化负债端结构、精细化资产端定价、从全球来看，政治、经济局势的复杂性有增无 强化风险管理等方式，有效缓解净息差收窄压减。政治方面，地缘政治形势复杂多变，关键 力。信贷方面，监管机构围绕信贷投放提质增能源与矿产供应安全受到挑战，国际治理体系 效、优化资金投向等方面加强政策引导。人行面临变革。经济方面，全球经贸摩擦多发频发， 新增科技创新和技术改造再贷款并增加支农支海外通胀水平抬升，海外主要经济体货币政策 小再贷款额度，引导金融机构加大相关领域信趋紧，金融市场波动风险上升。 贷投放。行业格局方面，中小银行改革重组持续推进，截至6月末，今年已有约140家中小从国内来看，机遇挑战并存。挑战方面，经济 银行获准合并或解散，银行业正从规模扩张向供强需弱矛盾依然存在，国内有效需求不足， 质量提升持续转型。监管方面，监管部门坚定行业景气有所分化，经济稳中向好的基础还需 不移推进严监管强监管，《中华人民共和国金融进一步巩固。机遇方面，总量上，2026年上半 法（草案）》公开征求意见，全面加强金融法治年GDP同比增长4.7%，国民经济运行在合理区 整体统筹和系统安排。成效方面，银行业稳健间。结构上，新旧动能转换加快，以高端制造、 运行，积极支持实体经济发展，信贷结构持续数字经济、现代服务为代表的新动能对上半年 优化，资产质量总体稳定，助力宏观经济保持经济增长贡献率超过四成；全球AI资本开支热 韧性。资产总量方面，截至2026年6月末，潮和能源转型带动我国出口强劲增长，上半年 金融机构人民币各项贷款余额282.63万亿元，出口增长17.6%；投资结构优化升级，研发投入 同比增长5.2%。金融服务持续增强，截至6月力度加大，全国知识产权产品投资同比增长 末，工业中长期贷款余额同比增长5.9%；不含9.4%，“六张网”建设持续推进。政策上，财政货 房地产业的服务业中长期贷款余额同比增长币协同发力，政策效能持续释放。就业、美丽 9.2%。信贷资产质量总体稳定、风险抵补能力中国、消费等领域的专项“十五五”规划发布， 整体充足，流动性指标保持平稳，截至6月末，贷款拨备率为3.08%。流动性覆盖率148.53%， 把绿色化作为引领经营发展的鲜明底色。全力较上年末下降9.46个百分点；净稳定资金比例 服务“双碳”战略与美丽中国建设，优化完善绿128.13%，较上年末上升0.30个百分点；流动 色金融业务体系、产品体系，在转型金融、碳性比例80.97%，较上年末上升0.02个百分点。 金融、ESG等领域持续创新、探索、巩固绿色金融特色优势。推动绿色金融与产业金融深度
3.2战略实施情况
融合，紧扣国家战略、政策导向，围绕重点产
报告期内，公司以习近平新时代中国特色社会业链加大绿色金融服务支持力度。以集团多元主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十届四化产品发挥综合经营优势，将“绿色”理念融入中全会和中央经济工作会议精神，深刻把握金全集团业务经营。融工作的政治性、人民性，制定实施新一轮五年发展战略规划，以数智化、绿色化、国际化、把国际化作为支持跨境发展的必由之路。锚定综合化、生态化作为战略方向，以全面建设“盈跻身股份制银行国际业务第一梯队目标，加快利能力强、客户合作深、风险成本低、业务结构建境内外、线上下、本外币、离在岸、商投构均衡、经营特色鲜明”的一流价值银行为战略行“五位一体”服务体系。企金端以“商行+投行”目标；将产业金融作为战略重点；将科技金融、引领，持续做大跨境结算、融资和全球财资管绿色金融、财富银行、投资银行“四张名片”作理。同业金市端加大跨境协同力度，完善全球为战略特色。坚持稳中求进、提质增效，着力银行跨境服务网络；从体制机制、客户营销、完成各项战略目标，实现“十五五”良好开局。产品货架和数字化工具四方面发力，加快推进跨境FICC体系化建设。零售端深化体系化建设，3.2.1“五化”引领战略方向强化“寰宇人生”特色品牌，聚焦目标客群打造公司坚持数智化、绿色化、国际化、综合化、一卡（“寰宇人生”借记卡）四通（“寰宇薪资通”生态化“五化”引领发展方向，持续提升核心竞“寰宇财富通”“寰宇支付通”“寰宇交易通”）零争力。售国际业务产品服务体系。集团协同联动方面，成立出海金融服务专项工作组，强化香港分行把数智化作为驱动经营转型的根本引擎。加快“桥头堡”作用及境内外协同，发挥集团多牌照推进“智慧兴业”建设，打造智能银行。深入推优势拓展跨境租赁、跨境基金等业务，提升集进“体验之战”“敏捷之战”“安全之战”，全面实团国际化综合服务能力。施“人工智能+”行动。加快夯实算力、数据、知识、模型等基础能力，深化业务和科技融合，把综合化作为提升客户价值的核心抓手。顺应推动人工智能等数字技术和金融场景深度结合，客户需求变化趋势，强化集团协同联动，完善持续增强客户洞察、服务响应、业务运营、风“对公+零售”“商行+投行”综合服务体系，发挥险识别和管理决策能力，为提升经营效率、客集团多牌照优势，为客户提供一站式综合金融户体验和价值创造能力注入新动能。服务，在赋能客户价值创造的过程中，实现公司自身的价值增长。强化公私联动，依托对公产业资源赋能零售拓客增收，通过零售客户服 3.2.2打造一流价值银行务反哺对公业务发展，构建双向赋能、互利共 报告期内，公司坚持稳中求进，提质增效，着赢的良性循环。强化商投联动，发挥投行业务 力打造“盈利能力强、客户合作深、风险成本低、资产构建优势，打通投行资产与财富资金闭环， 业务结构均衡、经营特色鲜明”的一流价值银行。为财富板块提供优质资产；完善客户全生命周期综合金融服务体系，打通“股、债、贷”一体 3.2.2.1业务规模稳中有进化服务体系，满足企业多元融资需求。强化母 报告期内，公司推动资产负债结构向“低成本负子联动，释放AIC牌照优势，重点支持硬科技 债—稳收益资产”组合转变，实现规模稳中有升，企业，助力突破“卡脖子”难题，实现集团科技 结构持续优化。截至报告期末，公司总资产金融发展的双轮驱动。 11.46万亿元，较上年末增长3.31%，贷款在总资产中的占比较上年末提升0.17个百分点；总把生态化作为升级服务水平的高阶形态。顺应 负债10.50万亿元，较上年末增长3.14%，存款产业协同融合发展趋势，聚焦产业痛点与客户 在总负债中的占比较上年末提升1.07个百分点。核心需求，将金融服务与非金融服务深度融入客户生态场景，拓展服务边界。零售金融方面， 负债端持续压降成本。企金方面，持续推进“织围绕重点领域精准链接客群，构建起覆盖“衣食 网工程3.0”建设，深化客户经营与重点场景深住行购、游娱医政教”全维度高频生活场景的服 耕，带动结算类资金稳步增长，同时优化主动务矩阵，驱动获客增长，赋能支付结算业务提 负债管控策略，加大高成本、长期限存款压降质增效。企业金融方面，围绕企业“收—付— 力度，推动付息率持续下降；零售方面，优化管—融”全链条场景，持续融入金融服务与非金 经营体系，健全产品供给体系和交叉销售体系，融服务，推动业务从“单点产品”销售向“场景生 聚焦代发、收单、财富、支付结算等重点客群，态”构建升级，不断增强客户合作粘性，强化结 加强综合化经营，促进低成本资金沉淀。同业算闭环。同业金融方面，依托“银银平台”整合 方面，积极落实市场利率定价自律机制各项倡集团内外优势产品、渠道资源和科技能力，深 议，发挥同业朋友圈优势，持续发力托管、汇入服务市场主体在产品、销售、交易、服务等 收付、三方存管等场景，沉淀更多同业结算性方面的多元化需求，进一步赋能同业生态圈。 存款，收到良好成效。截至报告期末，各项存科技赋能方面，依托企业级技术底座，强化系 款余额6.23万亿元，较上年末增长5.03%。存统协同、数据贯通、能力复用和安全运营支撑， 款付息率1.42%，同比下降34个基点。企金存提升生态场景接入与产品服务协同供给能力， 款4.34万亿元，较上年末增加2,107.60亿元，助力场景金融拓展和生态合作深化。 付息率1.36%，同比下降35个基点；零售存款1.89万亿元，较上年末增加876.90亿元，付息率1.56%，同比下降33个基点。通过代发、收单客群带动的零售结算性存款余额占零售结算性存款总量的38.79%，同比提升1.14个百分点。同业存款付息率1.48%，同比下降28个基点。 长较快；受金融市场波动影响，其他非息净收入231.72亿元，同比下降1.93%，降幅较一季资产端持续优化结构。深耕产业金融，积极对 度收窄0.65个百分点，公司持续促进业务结构接实体经济有效融资需求，加大对国民经济重 优化转型，积极应对市场波动，强化波动交易大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持，统 能力。筹做好金融“五篇大文章”，加快科技金融、绿色金融等重点领域资产投放，科技金融、绿色 净利润方面，报告期内，实现归属于母公司股金融贷款余额分别较上年末增长12.98%、9.63%， 东的净利润411.31亿元，同比下降4.66%，主均高于贷款整体增速。持续深化“区域+行业”经 要受加大减值计提力度等因素影响。成本费用营。重点区域方面，加快北京、上海、长三角、 有效管控，业务及管理费同比下降1.44%，成本大湾区、福建“两城三区”业务拓展。“两城三区” 收入比25.60%，同比下降0.29个百分点。分行贷款余额较上年末增长5.21%。重点行业方
3.2.2.3客户基础持续夯实
面，提升资产结构与区域经济结构的契合度，
报告期内，公司聚焦落实“以客户为中心”理念，全国区域重点行业（区域工业营收前十大行业）提高客户服务专业化，以健全客户分层分类经贷款较上年末增加1,235亿元，增长8.9%；主营体系、提升平台运营效率、打造重点场景生流行业偏离度为12.72%，较上年末缩小0.41个态、优化产品策略等举措，提升客户体验、夯百分点。实客户基础。
3.2.2.2盈利水平总体稳定
报告期内，公司坚持稳中求进方向，持续优化 纵深推进零售体系化建设。零售客户经营和客营收结构，深化成本费用管控，盈利水平总体 户旅程建设持续深化，客户向上输送机制不断稳定。 完善，客户经营质效提升明显。建立专班工作
机制，深耕重点客户类、个人投资类、生产经营业收入方面，报告期内，公司实现营业收入 营类、生活消费类、用户体验类五类客群，形1,101.77亿元，同比下降0.25%，降幅较一季度 成“基础客户数字经营—双金客户管户经营—私收窄0.81个百分点，二季度营业收入同比增长 行客户集中直营”的经营模式。基础客户方面，0.57%。其中，利息净收入728.04亿元，同比 扩大总行管户模式覆盖面，依托远程数字经营、下降1.29%，主要受资产利率下行和业务结构变 手机银行、企业微信等渠道有效触客，智慧经动等因素影响，净息差1.60%，同比下降15个 营项目和“兴业码”在全行深入推广应用。双金基点，降幅较一季度收窄3个基点。非息净收 客户（黑金、白金客户）方面，财富队伍服务入373.73亿元，同比增长1.83%。其中，手续 水平稳步提升，AI财富小兴正式上线试运营，费及佣金净收入142.01亿元，同比增长8.61%， 为客户提供全流程、全时段、线上化财富陪伴。主要是完善集团资管体制机制建设，持续推进 私行客户方面，加快私人银行直营中心建设，“大投行、大资管、大财富”融合发展，深耕客 全面推进客户集中、专业经营，增强客户经营理，推动绑卡快捷支付、登录手机银行、添加 公司通过公私联动新拓展零售代发工资客户企业微信等标准化动作落地。重点企业协同经 139.22万户。营实现初步破局，联合发卡、代发工资、收单与快捷支付等业务合作有序推进。截至报告期 强化同业客户服务能力。顺应行业发展趋势，末，零售客户数达1.17亿户，较上年末增加 深入推动客户经营体系化建设，打造包含战略198.48万户。集团零售金融资产规模（AUM） 客户、重点客户、基础客户的金字塔式客户服6.08万亿元（含三方存管市值），较上年末增长 务体系。依托“投、承、销、托、存”一体化协3.80%。报告期内，零售双金、私行客户分别较 同优势，进一步做深做透同业客户。提升产品上年末新增16万户、7,200户，降级流失率同 应用深度，以结算主办、托管主办、交易主办、比分别下降0.13和0.3个百分点。 投行主办为抓手，推动客户合作模式由单点产品向综合化服务方案升级，强化客户综合化服深化企金客户分层分类经营。围绕“好开户、开 务能力，提高客户黏性和价值贡献。好户、管好户”的经营理念，持续推动企金客户高质量拓展与深度经营。聚焦目标拓客，持续 3.2.2.4风险管控全面深化推进重点目标客户动态建库、拓展攻坚，强化 报告期内，公司聚焦树立“管好风险再做业务”战略客户股权链穿透及资金链、供应链、产业 理念，提高风险管理专业化，加强风险与业务链延伸经营，形成一“点”撬动圈链一“片”的立体 融合，打造“管得住、放得活”的风险管理体系，化合作生态。强化分类经营，以“扩围、提质、 并做好重点领域风险防控与化解工作，向风险增效”为导向，持续深化行业战略客群提级经营， 管理要效益。截至报告期末，不良贷款率1.08%，同时聚焦产业核心客户推进谱系经营，强化集 拨备覆盖率225.67%，保持在合理区间，资产团一体化服务；强化机构客户重点领域深耕， 质量总体稳定。加大账销案存清收力度，报告推动重点机构客群综合经营和精细化管理，深 期内实现集团账销案存清收61亿元。耕财政资金链式营销和重点场景建设，持续提升体系化经营能力；推进数智化经营，强化商 持续做实全面风险管理。围绕“全面风险统筹管机模型、策略运营等数字化赋能，加快形成线 理+类别风险专业分治”治理体系，持续优化风上线下融合的客户经营体系。升级客户体验， 险偏好与限额指标体系，着力提升偏好指标的深化部署“体验之战”专项行动，着力提升线上 敏感度与有效性，并进一步强化集团并表管理渠道、面客产品、员工作业三大领域体验，实 能力，将兴银投资纳入风险偏好体系。首次制现系统功能精进、客户体验升级、员工减负赋 定集团风险限额实施方案，实现对主要类别风能，为企金业务高质量发展注入动能。截至报 险的全覆盖，同时深化行业限额与高碳行业风告期末，企金客户数172.39万户，较上年末增 险管控，推动信贷资源向优势区域、重点客户加5.69万户，增长3.41%。其中，潜力及以上 及优质项目倾斜，风险偏好的传导与执行效力客户42.71万户，较上年末增长5.38%；价值客 显著提升。完善全面风险管理报告机制，推动户11.82万户，较上年末增长7.29%。报告期内 风险信息共享，强化各类别风险第一道防线的风险履职报告职责，提升风险信息的归集、研 理财资金投资等业务），较上年末减少161.75判与处置效率。 亿元；不良资产余额36.61亿元，较上年末减少1亿元；不良资产率8.82%，较上年末上升风险赋能业务高质量开展。聚焦传统产业、新 2.30个百分点，主要是由于地方政府融资平台兴产业和未来产业、服务业、基础设施等四大 债务余额减少，分母项变小导致不良率被动上现代化产业体系建设方向，完善国标三四级细 升。报告期内，融资平台债务无新发生不良，分行业授信政策，持续提升政策覆盖面及精细 风险趋于平稳，存量不良金额较小，对整体资化水平，推动产业金融从“单点突破”向“全链辐 产质量影响可控。信用卡方面，持续优化授信射”升级。优化授权政策，围绕“区域、行业、 准入策略，加强贷中风险管控，精细化贷后催客户、产品”四个差异化，加大对产业金融涉及 收管理，迭代升级风控模型，夯实数字风控底的重点行业、核心主体、主流业务的授权支持 座。通过系列举措强化全流程风控体系建设，力度，赋能产业金融高质量发展。深化“区域+ 新户质量稳步提升，报告期内新发卡低风险分行业”授信策略执行，针对具有市场、资源、技 层客户占比同比提升3.38个百分点；资产结构术、区位及管理等五个优势的产业，“一城一策” 持续优化，报告期内月均入催额同比下降创设差异化授权授信方案，支持分行因地制宜 19.46%；风控能力不断精进，清收效能稳步提抢抓产业机遇，提升分行业务与区域经济结构 升，报告期内表内不良清收额同比提升15.8%。匹配度。 零售贷款方面，报告期内银行业零售信贷整体风险有所抬升，公司积极应对风险挑战，持续坚定推进重点领域风险化解。扎实推进重点领 夯实零售信贷风控能力建设，强化贷前、贷中、域风险防控与化解，向风险管理要效益。充分 贷后全流程风险防控，加快健全风险管理机制、发挥行领导挂钩督导和敏捷小组攻坚作用，有 完善风控模型策略、深化数智化工具落地，多力推动重点领域风险化解。房地产方面，严格 措并举筑牢资产质量防线。报告期内零售信贷落实房地产市场“止跌回稳”系列政策，统筹推 资产质量总体保持稳健，不良率0.92%，处于同动房地产风险化解和转型发展，整体风险可控。 业较好水平。截至报告期末，对公房地产融资余额6,699.42亿元，较上年末减少219.51亿元，主要原因是 3.2.3深耕产业金融，擦亮“四张名片”持续优化信贷资源配置，加大对实体经济的信 报告期内，公司强化自身特色优势，围绕现代贷投放；不良率3.95%，较上年末下降0.39个 化产业体系建设深耕产业金融，持续擦亮科技百分点，主要是多措并举推动不良资产处置。 金融、绿色金融、财富银行、投资银行“四张名地方政府债务方面，积极落实中央化债政策精 片”。神，强化重点机构、重点项目攻坚，用好用足化债政策工具，依法合规推动风险处置。截至 3.2.3.1产业金融焕新发展动能报告期末，地方政府融资平台债务余额415.29 公司深刻把握宏观经济从“地产—基建—金融”亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及 旧三角循环向“科技—产业—金融”新三角循环加速转型的历史机遇，巩固基本盘，布局新赛 游中小微供应链，为客户提供财富管理、私人道，推动产业金融供给体系与现代化产业体系 银行、信用卡、消费贷、经营贷等一站式全品建设需求深度适配。围绕创新链、供应链、股 类零售金融服务。跨境协同方面，将产业金融权链、资金链、人才链强化综合金融服务，深 谱系客户经营模式拓展到国际业务客群，发挥化研究赋能，风险赋能，科技赋能，协同赋 “商行+投行”优势，完善“境内+境外”一体化服能，产业金融“四梁八柱”体系框架逐渐成型， 务方案，针对跨境产业链企业提供债券承销、内生增长动能持续增强。 结构化投融资、跨境薪资解决方案等综合服务。深化重点产业经营。围绕新一轮科技革命和产 3.2.3.2擦亮科技金融名片业变革趋势，把握“十五五”时期我国现代化产 报告期内，公司以科技金融高标准建设为行动业体系智能化、绿色化、融合化的发展方向， 主线，锚定“科技—产业—金融”良性循环，立聚焦传统产业、新兴产业和未来产业、服务业、 足自身优势做强科技金融。截至报告期末，公基础设施等四大现代化产业体系建设方向，确 司合作科技金融客户39.18万户，较上年末增立21条重点产业链，推进产业图谱建设，有效 长7.39%；科技金融融资余额2.40万亿元，较赋能业务机遇捕捉、风险信号识别、经营变动 上年末增长20.58%；科技金融贷款余额1.24万追踪，实现了重点产业链业务规模的快速扩容 亿元，较上年末增长12.98%。贷款不良率和价值贡献的稳步提升。截至报告期末，公司 0.91%，低于企金贷款平均水平，资产质量保持重点产业对公FPA余额5.56万亿元，较上年末 良好。增长9.24%。深化科技与产业融合，服务国家战略。践行产服务产业重点客户。推动谱系客户经营，围绕 业金融发展理念，锚定新一代人工智能、集成创新链、供应链、股权链、资金链、人才链， 电路、空天科技等国家战略性新兴产业，明确综合运用主动预授信、重点客户专属综合价值 八大硬科技核心赛道。坚持以产业金融为引领，评分等数智化工具，提升客户响应效率，有效 系统实施“一赛道一策略、一产业一模板、一领推进客户拓展，推动低成本资金沉淀。报告期 域一生态”的运营模式，推动科技金融精准落地。内公司重点目标客户较上年末增加3,295户。 截至报告期末，公司合作科技金融客户中，与产业金融融合客户占比达78%；科技贷款中，强化生态营销合力。通过协同联动把握产业金 产业金融融合贷款占比达88%；科技融资余额融业务机遇，拓展零售业务、国际业务、机构 中，产业金融融合融资占比达84%，协同效应业务等多元化金融生态服务。政府端生态协同 持续显现。聚焦八大硬科技核心赛道，硬科技方面，聚焦大院大所，延伸服务重点孵化、投 贷款余额达4,132.60亿元，较上年末增长资的企业，打造“G—B—C—F”（政府—企业— 14.92%；硬科技金融融资余额达10,042.04亿元，个人—金融机构）端全链路客户转化通道。公 较上年末增长21.75%。硬科技赛道科技贷款及私协同方面，聚焦重点企业关键人，拓展上下 融资余额占全行科技金融比重分别为33.24%和41.89%，业务结构持续向核心赛道优化。 “技术流”评价分别覆盖1.13万户、2.28万户，贯穿客户全生命周期。打造科技金融“1+20+150”经营管理体系，打造“四化”特色优势。搭建科技金融“1+20+150”经 五大领域协同发力，篇章赛道有机融合。以“绿营管理体系（总行科技金融工作领导小组+20 色+科技”构建绿色产品体系，加大科技金融服家科技金融重点分行+150家科技特色支行）， 务，服务科技金融客户4.80万户，融资余额分批有序推进科技特色支行授牌，扩大专营网 8,631.13亿元，较上年末增长20.79%。以“投行络。总行层面出台专项制度，强化队伍建设、 +科技”构建债权、股权、另类投资为主的全生特色支行考核等关键领域政策支持。分行结合 命周期投行产品服务体系，服务科技金融客户区域禀赋探索差异化考核机制及审查审批流程。 1,152户，大投行FPA余额9,288.1亿元，较上科技特色支行实施动态授牌与摘牌管理，定期 年末增长38.55%。以“园区+科技”聚焦园区场开展后评价强化规范运行，经营质效良好。强 景下新质生产力与科技金融生态链条搭建，服化科技金融“四化”建设，依托“生态伙伴、专业 务科技金融客户16.67万户，融资余额1.67万研究、产品服务、风险管理、考核评价、科技 亿元，较上年末增长29.37%。以“能源+科技”支撑”专属支撑体系，形成“客群运营专业化、 加大新能源、节能环保等战略新兴领域支持力生态建设标准化、营销工具体系化、风险机制 度，助力传统能源产业转型升级，服务科技金差异化”特色优势，持续提升科技金融服务质效。 融客户3.87万户，融资余额5,834.35亿元，较客群运营专业化方面，围绕科技型企业与硬科 上年末增长10.72%。以“汽车+科技”助推汽车技企业，实施分层分类精细化运营，着力提升 产业电动化、智能化升级，加强主流车企合作，合作覆盖面与服务质效。生态建设标准化方面， 延伸金融服务触角，服务科技金融客户1.51万发布“兴火科技”专属品牌，构建“政策链、创新 户，融资余额3,438.86亿元，较上年末增长链、资本链、产业链、人才链”五位一体生态， 37.48%。开展“走进交易所”“携手股权投资机构”“对接产业领军企业”三项同行系列活动，助力企业对 3.2.3.3擦亮绿色金融名片接资本市场，释放AIC牌照优势，提升公司生 报告期内，公司锚定“十五五”规划目标，紧跟态位和话语权。营销工具体系化方面，针对科 国家政策导向，全面启动“绿色银行领跑工程”。技企业初创、成长、成熟不同阶段发布“兴火科 以产业金融为核心，推动绿色金融与产业金融技”三类产品服务专案，迭代重点行业营销模板， 深度融合，打造全产业链核心服务能力；坚持推出“一个口袋书+两类数智化工具”，以数智赋 绿色与转型并重，完善转型金融业务体系，加能全行体系化、专业化、精准化服务。风险机 快布局零碳园区、绿色工厂等制造业低碳转型制差异化方面，配套定制差异化授权授信政策， 场景，健全绿色金融产品服务体系，绿色银行促进形成“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制； 集团建设持续深化，推动绿色金融业务高质量迭代“技术流”评价模式，聚焦科技实力形成“第 发展。截至报告期末，公司绿色金融融资余额四张报表”。报告期内，客户准入与存续期环节 2.67万亿元，较上年末增长8.23%，人行口径绿色贷款余额12,142.07亿元，较上年末增长 末，转型金融融资余额563.70亿元。报告期内，9.63%。 落地新疆铝行业转型金融业务、“跨境金融+碳排放强度挂钩+转型金融”组合融资方案等重点项深耕全产业链，构建绿色产业和转型产业服务 目，为传统产业绿色低碳转型提供了可复制、能力。积极推动“绿色+产业”融合发展，围绕重 可推广的金融实践样本，培育绿色低碳增长引点产业链，聚焦生态环保、新型能源体系、绿 擎。色交通与物流、节能降碳等重点领域，提供多元化综合金融服务。其中，支持新能源与可再 绿色金融产品与服务体系持续健全。紧扣碳排生能源、绿色交通等“降碳”领域绿色融资余额 放双控政策，重点推动碳金融、ESG综合服务15,998.38亿元，水污染治理、固废治理等“减 及“双碳”专业服务能力建设。深化双碳平台场污”领域绿色融资余额5,948.58亿元，有力支持 景赋能，以碳核算、碳减排、碳咨询为重点，“减污”“降碳”协同增效。在绿色制造业方面，加 重构碳金融产品服务体系。截至报告期末，双快零碳园区布局，为零碳园区运营商、企业、 碳管理平台已录入5.25万户企业碳账户，个人提供全周期、全链条、全方位综合服务。 1,008.26万户个人碳账户。报告期内，基于企报告期内，公司与3家国家级零碳园区签约， 业碳账户落地碳金融创新产品138笔，金额为零碳园区新增提供绿色融资134亿元、绿色 105.08亿元，其中包括全国首笔钢铁行业全国贷款29亿元。同时，加大支持绿色服务、绿色 碳市场碳配额质押贷、全国首单“碳资产+数字贸易、绿色消费等重点领域，推动绿色金融从 人民币”债券等创新业务。积极拓展ESG专业服服务生产环节向贸易流通、消费应用等前后端 务实践，制定《ESG综合服务方案》，目前已为延伸，实现生产、流通、消费全链条覆盖。报 60多家企业提供ESG综合服务，落地融资超百告期末，公司在服务、贸易、消费领域绿色贷 亿元，推出ESG跨境并购银团贷款、依据可持款余额884.25亿元。加快转型金融业务战略布 续鉴证准则的ESG挂钩贷款等创新案例，形成局，为高碳产业绿色转型提供融资与融智服务。 了良好的市场示范效应。根据重点工业领域产业场景及产业链结构，整合金融工具，为产业链上下游企业提供全流程、 绿色银行集团建设不断深化。聚焦绿色业务布场景化转型金融服务，有效满足转型升级融资 局、产品服务体系、气候风险管理、自身绿色需求。深化绿色工厂服务，率先发布绿色工厂 转型、体制机制优化、品牌影响力提升六项核专项服务方案，明确服务重点领域、特色产品 心任务，制定分阶段目标与行动计划。推动绿业务，建立低碳改造升级等项目服务对接机制。 色理念融入集团化发展全局，向“业务、政策、截至报告期末，共服务绿色工厂773家，绿色 流程、风险、运营”等多方协同、全面协调的绿贷款余额626亿元，较好满足绿色工厂低碳发 色银行建设格局转变，全面提升专业服务能力。展融资需求。以钢铁行业为重点，带动煤电、 强化专业人才队伍建设，打造多层次绿色金融农业、铝冶炼、化工、水泥等行业的转型业务 人才体系，培养碳金融及重点行业专家，为绿落地，形成一系列创新标杆案例。截至报告期 色银行集团建设筑牢人才底座。发挥集团多元化经营优势，持续丰富绿色金融服务内涵外延。 托、家庭服务信托、保险金信托及薪酬福利类截至报告期末，绿色租赁、绿色信托、绿色基 年金信托等产品矩阵，深度嵌入集团全客群经金等绿色金融业务规模1,447.83亿元，为客户 营体系，有效赋能集团“资管+财富”价值循环。提供多元化优质服务，市场影响力持续提升。 兴业信托资产管理规模9,340.50亿元，较上年末增长9.83%。其中，资产服务信托资产规模较
3.2.3.4擦亮财富银行名片 上年末增长20.11%；资产管理信托资产规模较报告期内，公司以“资管+财富”为有效支撑，积 上年末增长8.20%。
极承接产业金融融资需求与零售客户财富需求，
完善产品布局体系、销售渠道体系、配套支持 财富销售渠道持续拓展。依托数字化转型，全体系，做大中收，拓宽非息收入来源。报告期 面提升理财队伍作业能力、公私一体化协作能内，实现手续费及佣金净收入142.01亿元，同 力、线上平台服务体验，实现财富管理规模的比增加11.26亿元，增长8.61%。其中财富销售 稳步提升。零售端，报告期末，集团零售金融中间业务收入30.30亿元，同比增长15.56%； 资产规模（AUM）6.08万亿元（含三方存管市全口径托管中间业务收入21.57亿元，同比增 值），较上年末增长3.80%。企金端，报告期末，长11.02%。 企金财富资产管理规模（AUM）3,686.57亿元，较上年末增长4.56%。同业端，银银平台财富销资管产品体系不断完善。强化集团内部协同联 售保有规模突破1.1万亿元，较上年末增长动，统筹完善大资管产品体系。兴银理财坚持 16.30%。质量优先，持续加强全产品全流程全生命周期质量管理，确保产品渠道适销性强、市场口碑 托管带动综合收益提升。资产托管业务规模稳好，契合客户需求，兴银理财管理产品日均规 步增长，产品结构不断优化，综合效益显著。模2.40万亿元，理财新产品投资管理费收入同 充分利用托管业务平台，集团紧密协同联动，比增长1.27%。兴业基金持续完善主动、被动权 建立“投、承、销、托”全业务链条，满足客户益产品货架，丰富多资产策略产品，推动形成 全生命周期、全产业链条的综合金融服务需求，“固收、权益、多资产”协同发展的产品体系。 促进业务协同发展。报告期内，实现全口径托截至报告期末，资产管理规模5,983.49亿元， 管中间业务收入21.57亿元，同比增长11.02%。较上年末增长16.24%，其中，公募基金管理规模较上年末增长19.33%，非货基金管理规模较 3.2.3.5擦亮投资银行名片上年末增长9.41%。兴业信托加快回归业务本源， 报告期内，公司以“商行+投行”为重要抓手，增立足“受托人”定位，资产管理信托以多资产多 强客户服务能力，为客户提供综合化金融服务；策略为核心，以固收业务为产品底座，依托私 提升资产构建能力，为产业金融提供稳固支持。募证券、资本市场、另类投资三项业务支点，搭建信托特色主动管理资管体系，提供专业的 深化投行专业服务产业金融。以“商行+投行”服资产管理服务。财富管理服务信托依托家族信 务产业金融，赋能实体经济，取得良好成效。报告期内，产业金融重点行业投行业务落地 贵金属等领域做市交易业务领先水平。针对企4,748.92亿元，同比增长6.68%；截至报告期末， 业“走出去”，持续提供包括远期、期权、掉期、产业金融重点行业投行业务余额1.74万亿元， 外币利率互换等一揽子汇率、利率避险全流程较上年末增长7.87%；覆盖产业客户2,096家， FICC服务方案。较上年末增加208家，增长11.02%。
3.2.4服务金融“五篇大文章”
重点产品保持市场领先。继续保持在债券承销、 报告期内，公司继续将“国之大者”化为“行之要并购融资等领域的优势。承销方面，承销非金 务”，锚定国家战略导向，聚焦实体经济重点领融企业债务融资工具规模4,130.33亿元，列全 域和薄弱环节加大金融支持力度；发挥自身特市场第二位（Wind数据）；承销境外债券规模 色优势，推动产业金融、“四张名片”与金融“五篇28.37亿美元，列中资股份制商业银行第二位 大文章”协同发展。
（DMI排名数据）；并购融资投放1,753.65亿
元，同比增长51.24%，融资余额位列股份制商 3.2.4.1做强科技金融业银行第一位，承销并购票据71.15亿元，列 详见“3.2.3.2擦亮科技金融名片”。全市场第一位（Wind数据）；银团融资投放1,307.03亿元，同比增长22.87%，融资余额列 3.2.4.2做优绿色金融股份制商业银行第二位；把握资本市场机遇， 详见“3.2.3.3擦亮绿色金融名片”。加强服务对接，助力上市公司进行资本市场融资，资本市场业务投放127.88亿元；聚焦高成 3.2.4.3做实普惠金融长科技赛道，布局专精特新等科创企业，认股 公司秉持建设一流价值银行理念，立足自身优权业务签约792单。 势做实普惠金融，以“防风险、促发展”为经营主线，创新普惠场景与产品，优化乡村振兴金强化投资交易专业优势。持续推动“研究—决 融服务，助力普惠金融高质量发展。策—执行”一体化建设，增强预判能力，提升对短、中、长期波段的把握和交易能力。债券银 立足自身优势做实普惠金融。截至报告期末，行方面，提升决策效率，丰富交易策略，动态 普惠小微贷款余额6,133.27亿元，较上年末增调整交易策略，并运用各种对冲工具降低组合 加172.60亿元；报告期内新发放普惠小微贷款波动风险，同时加强系统建设，科技赋能提升 加权平均利率2.80%，普惠小微贷款户数24.25投资交易效率和精准度，提升资产组合收益率， 万户。“兴业普惠”认证企业13.32万户，较上年并依托“研、投、承、销、托”体系，增强债券 末增加1.74万户，增长15.07%；自“兴业普惠”承销、投资、做市交易能力，带动托管业务发 运营以来，累计解决融资需求5,878.75亿元，展，提升综合收益。FICC方面，持续完善“全市 较上年末增加719.56亿元，增长13.95%。场、全客群、全链条、全生态”FICC业务体系，打造FICC交易生态圈，保持债券、利率、汇率、 强化政策支持，提升小微企业服务质效。公司牢牢把握金融工作的政治性、人民性，强化政 系；深耕县域富民产业发展，通过全产业链金策落地，做深做实支持小微企业融资协调工作 融服务助推产业提质升级；主动融入城乡融合机制，出台专项实施细则、精简续贷流程、完 发展大局，支持乡村基础设施建设，促进资源善产品供给等推动措施，累计为12.41万户小 要素在城乡间双向流动。通过上述举措，持续微企业投放贷款10,677.37亿元；积极落实财 构建并完善具有兴业特色的乡村振兴金融服务政金融协同促内需一揽子政策要求，强化机制 模式，以高质量的金融供给有效赋能农业农村保障与科技赋能，通过组建专项工作专班、优 现代化，为绘就宜居宜业和美乡村新画卷贡献化业务流程、升级配套系统等方式，推动政策 兴业力量。截至报告期末，涉农贷款余额高效落地、精准直达。 5,806.94亿元，较年初新增404.48亿元，增长7.49%；普惠型涉农贷款余额648.62亿元，较持续完善普惠金融产品供给，构建多元化普惠 年初新增35.87亿元，增长5.85%。产品矩阵。适配小微企业差异化需求，在兴速贷品牌项下，整合形成“兴速贷（信用专属）” 3.2.4.4做深养老金融“兴速贷（抵押保证专属）”“兴速贷（产业链专 公司积极响应国家应对老龄化战略，立足自身属）”三类产品，实现银税互动、科技金融、园 优势，聚焦主业、创新模式、深化协同，持续区金融、跨境金融、专业市场、乡村振兴、公 完善养老金融业务体系，推动养老金融三大板私联动、政府采购、供应链上下游等重点场景 块协同发展，养老金融服务质效提升。兴速贷专案全覆盖；围绕产业链上下游供应商及经销商融资需求，利用税务发票等“数据信用” 养老金金融，“三个支柱”持续发力。持续拓展社确定授信额度，提升供应链小微企业融资便利 保卡应用场景，提升便民服务水平；积极对接性。针对小微企业资金需求特征，优化“科技企 企业及职工诉求，适配差异化补充养老保障需业研发贷”“工业厂房贷”“连连贷”等重点产品， 求；个人养老金业务保持良好发展态势，缴存增强市场竞争力。稳步推进普惠金融场景融资， 规模持续扩大。截至报告期末，公司个人养老深度挖掘融资新场景、新业态，主动对接产业 金开户数829.45万户，较上年末增长5.92%。链上下游小微企业融资需求，持续提升资金供给与实体经济活动的适配性，逐步构建支持“区 养老服务金融方面，全面深化体系建设。养老域+行业”的“兴速贷”场景融资线上产品体系及 金融服务中心进一步扩容提质，养老金融规划模型系统支持架构。 师队伍专业服务能力持续深化。加大养老金融产品及工具的创新与供给力度，稳步推进养老积极探索金融服务乡村振兴的新路径。充分发 金融服务适老化、数字化。截至报告期末，公挥金融特派员作用，打通金融服务下沉的“最后 司服务60周岁及以上客户1,230.37万户，较一公里”，同时借助金融科技手段的赋能效应， 上年末增长6.22%；管理综合金融资产超1.26推动乡村振兴金融服务提质增效。紧密围绕专 万亿元，较上年末增长7.69%。业市场场景建设，助力打造特色农产品流通体养老产业金融，持续加强谋篇布局。致力于构 夯实智能算力和高质量数据基础，深化知识工建多层次、广覆盖的养老产业金融服务体系， 程建设，健全多层次模型供给体系，提升统一紧扣银发群体对高质量养老服务和消费的需求， 平台服务能力，强化智能体开发编排与共性能积极促进养老产业蓬勃发展。全面支持集团化 力复用。推动客服知识服务、财富管理、风险养老服务机构、社区嵌入式养老、医养融合养 管理及研发测试等重点应用加速落地，促进员老、养老服务机构智能化升级等多种养老照护 工减负、流程提效和服务优化，加快从“数字兴服务模式。重点支持养老设施建设资金需求， 业”向“智慧兴业”迈进。为多地新建养老项目建设、闲置资产盘活从事养老服务提供信贷支持。同时，紧跟国家政策 提升数字化运营水平。以策略体系为核心、以指引，密切关注养老产业相关政策导向，用好 智能化为引擎，全面强化数字化运营体系。以用足再贷款、财政贴息等政策支持工具。 总行集中数字化运营能力为基础，依托数字营销平台，系统构建策略体系与品牌化权益活动
3.2.4.5做好数字金融 体系，深化手机银行、企业微信、远程经营等公司坚持“科技兴行”方略，以服务实体经济为 渠道协同联动，全面提升数字化运营质效。报根本宗旨，深化数字化转型，打造智能银行， 告期内累计部署策略2.18万个，触客5.97亿推动“智慧兴业”建设，提升数字化运营水平， 人次，带动综合金融资产1,784.59亿元；策略赋能金融服务提质增效，扎实做好数字金融大 智能审核覆盖52个子智能体模块，人工校验一文章。 致率99.96%；策略智能评价准确率100%。手机
银行有效客户7,370.27万户。企业微信服务深化数字化转型。持续优化数智化转型统筹推 1,621万客户，远程经营中心累计触客5,204.81进和组织协同机制，发布“十五五”数智化转型 万人次。通过数字化经营，持续夯实客户基础，规划。深入推进“敏捷之战、体验之战、安全之 零售基础客群向上输送至白金及以上客户40.67战”，“敏捷之战”完善需求研发运营一体化机制， 万户。五大线上平台方面，“兴业管家”客户数项目交付与研发管理质效稳步提升；“体验之战” 150.66万户，较上年末增长3.84%；“兴业生活”进一步优化客户旅程和业务流程，推动服务体 注册客户数6,402.57万户，较上年末增长验与运营效率持续改善；“安全之战”健全安全治 4.26%；“钱大掌柜”注册用户数2,080.94万户，理和运营机制，安全保障能力持续增强。加快 较上年末增长0.89%；“兴业普惠”认证企业13.32推进分布式核心“一号工程”，云平台、数据中心 万户，较上年末增长15.07%；“银银平台”财富销及技术自主可控建设等方面取得积极成效。 售保有规模突破1.1万亿元，较上年末增长16.30%。打造智能银行。高质量编制“人工智能+金融”实施意见，完善人工智能发展布局和推进机制。 赋能金融服务提质增效。科技金融方面，迭代深入实施“人工智能+”行动，推动人工智能建设 升级“技术流”评价体系，通过扩充数据来源、由分散探索向集约统筹、体系推进转变，持续 整合评价指标、完善指标逻辑，提升科技企业融资可获得性。报告期内，客户准入环节“技术 等现实难题，实现监管智能化、运营高效化、流”评价覆盖1.13万户，存续期环节覆盖2.28 经营数字化与金融普惠化。截至报告期末，智万户，评价体系贯穿客户全生命周期。绿色金 慧市场系统已在399家商品交易市场上线，全融方面，加快推动双碳管理平台与绿色金融业 场景融资余额超550亿元。运用物联网和人工务系统优化升级，采用大数据、云计算、人工 智能技术，研发生物资产数字化监管平台，实智能等技术，对外提供碳数据管理等多元化服 现对活体抵押物指标的远程监测，显著提升贷务，对内赋能业务管理与产品创新。双碳管理 后监管能力，有效盘活养殖企业生物资产，相平台荣获中国电子信息博览会组委会颁发的 关服务模式荣获2025年全国数字乡村创新大CITE2026金智奖·金融数智化卓越奖；“基于双碳 赛二等奖。养老金融方面，将手机银行养老金平台的绿色金融1+n体系建设与实践”入选“福 融专区及个人养老金专区打造为客户线上服务建省金融科技发展行动计划（2023-2025年）” 主阵地。报告期内服务客户439.10万人次；畅重点案例。普惠金融方面，推进智慧市场场景 通线上适老化服务渠道，手机银行“安愉版”服金融建设，依托“智慧市场系统”深度整合市场 务客户178.20万人，客服热线95561绿色通道管理、商户经营、支付结算三大核心功能，构 服务客户37.67万人次，助力老年消费者跨越建商品交易市场的全链路数字化服务体系，有 数字鸿沟，共享数字金融发展成果。效破解政府监管难、市场管理弱、商户融资贵
3.3财务报表分析 失325.12亿元，同比增长7.93%；期末拨贷比
截至报告期末，公司资产总额114,609.40亿元， 为2.43%，较上年末下降0.04个百分点；拨备较上年末增长3.31%；本外币各项存款余额 覆盖率为225.67%，较上年末下降2.74个百分62,280.64亿元，较上年末增长5.03%；本外币 点。各项贷款余额61,645.53亿元，较上年末增长3.62%；公司境外分支机构资产总额3,042.89亿 3.3.1利润表分析元，占总资产的比例为2.66%。 报告期内，公司加大优质信贷资产构建力度，生息资产规模平稳增长，但受息差收窄影响，报告期内，公司实现营业收入1,101.77亿元， 利息净收入同比下降1.29%，降幅较一季度收窄同比下降0.25%；实现归属于母公司股东的净利 0.84个百分点。公司深耕客户综合服务能力，润411.31亿元，同比下降4.66%；加权平均净 非利息净收入同比增长1.83%，其中手续费及佣资产收益率4.79%，同比下降0.27个百分点； 金净收入同比增长8.61%，主要是财富销售和托总资产收益率0.37%，同比下降0.04个百分点； 管等业务收入增长较快；实现费用开支有效管成本收入比25.60%，同比下降0.29个百分点。 控，成本收入比同比下降0.29个百分点；做好资产质量管控，充分计提减值，资产减值损失截至报告期末，公司不良贷款余额664.21亿元， 同比增长7.93%；实现归属于母公司股东的净利较上年末增加21.70亿元；不良贷款率1.08%， 润411.31亿元，同比下降4.66%。较上年末持平。报告期内，共计提资产减值损
3.3.1.1利息净收入
报告期内，公司实现利息净收入728.04亿元，同比减少9.51亿元，下降1.29%。
一般性短期贷款
4,263,747 3.15 3,916,673 3.46
中长期贷款281,397 1.02 247,792 1.20票据贴现2,286,529 2.85 2,420,123 3.15投资340,070 1.51 332,322 1.56存放中央银行款项存放和拆放同业及其他1,238,230 1.69 839,236 2.18金融机构款项（含买入返售金融资产）125,037 3.70 121,837 3.76融资租赁10,075,946 2.95 9,495,746 3.37合计公司净利差1.41%，较上年同期下降10个基点；净息差1.60%，较上年同期下降15个基点。净息差口径说明：公司2019年1月1日起执行新金融工具准则，交易性金融资产所产生的收益在会计科目归属上不属于利息收入，相应调整其对应的付息负债利息支出。
3.3.1.2非利息净收入
报告期内，公司实现非利息净收入373.73亿元，同比增加6.70亿元，增长1.83%。
报告期内，实现手续费及佣金净收入142.01亿元，同比增加11.26亿元，增长8.61%。投资损益、公允价值变动损益、汇兑损益等项目之间存在高度关联，合并后整体损益224.46亿元，同比下降2.47%。
3.3.1.3业务及管理费
报告期内，公司业务及管理费280.88亿元，同比减少4.09亿元，下降1.44%。
3.3.1.4减值损失
报告期内，公司计提减值损失325.12亿元，同比增加23.90亿元，增长7.93%。
报告期内，公司按照企业会计准则相关规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提各类资产损失准备。
3.3.1.5所得税
3.3.1.6营业收入及营业利润的构成情况
“总行”指总行本部及总行经营性机构；
“珠三角及海西地区”指下列一级分行所在的地区：广州、深圳、福州、厦门、宁德、莆田、泉州、漳州、龙岩、三明、南平；
“长三角地区”指下列一级分行所在的地区：上海、南京、苏州、杭州、宁波；“环渤海地区”指下列一级分行所在的地区：北京、天津、石家庄、大连、济南、青岛；“中部地区”指下列一级分行所在的地区：长沙、武汉、郑州、太原、合肥、南昌、海口；“东北地区”指下列一级分行所在的地区：哈尔滨、长春、沈阳；
“西部地区”指下列一级分行所在的地区：重庆、成都、西安、昆明、乌鲁木齐、南宁、呼和浩特、贵阳、兰州、西宁、银川、拉萨；
“境外”指香港分行；
“附属机构”指本集团的全资及控股附属机构，参见财务报表“附注四、1”。
3.3.2资产负债表分析
3.3.2.1资产
截至报告期末，资产总额114,609.40亿元，较上年末增长3.31%；其中，贷款（不含应计利息）较上年末增加2,156.15亿元，增长3.62%，各类投资净额较上年末减少1,429.29亿元，下降4.02%。
注：(1)包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。
(2)包括贵金属、衍生金融资产、使用权资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延所得税资产和其他资产。
截至报告期末，公司贷款占比65.98%，较上年末上升3.13个百分点；个人贷款占比30.05%，较上年末下降2.28个百分点；票据贴现占比3.97%，较上年末下降0.85个百分点。报告期内，公司密切研判宏观经济与行业政策导向，持续优化信贷资产结构，推动各类业务稳健发展。
有关贷款详细信息，请参阅本章3.3.4“贷款质量分析”。
投资情况如下：
（1）对外投资总体分析
截至报告期末，公司投资净额34,115.73亿元，较上年末减少1,429.29亿元，下降4.02%。
②按发行主体分类
（2）长期股权投资
截至报告期末，公司长期股权投资账面价值36.49亿元，具体内容如下：①公司持有九江银行股份有限公司股份29,440万股，持股比例10.34%，账面价值35.18亿元。
②兴业国信资产管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值1.23亿元。
③兴业基金管理有限公司持有其他长期股权投资的期末账面价值0.08亿元。
存放同业及其他金融机构款项情况：
截至报告期末，公司存放同业及其他金融机构款项（不含应计利息）余额1,576.55亿元，较上年末减少439.67亿元，下降21.81%。
截至报告期末，公司拆出资金（不含应计利息）余额4,899.34亿元，较上年末增加686.66亿元，增长16.30%。
截至报告期末，公司买入返售金融资产（不含应计利息）余额3,897.07亿元，较上年末增加573.60亿元，增长17.26%。
3.3.2.2负债
截至报告期末，公司总负债105,001.17亿元，较上年末增加3,195.07亿元，增长3.14%。
注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债和其他负债。
客户存款的具体构成如下：
截至报告期末，公司的客户存款（不含应计利息）余额62,280.64亿元，较上年末增加2,984.49亿元，增长5.03%。
截至报告期末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）余额22,907.94亿元，较上年末增加515.42亿元，增长2.30%。
截至报告期末，公司拆入资金（不含应计利息）余额3,095.01亿元，较上年末减少200.30亿元，下降6.08%。
截至报告期末，公司卖出回购金融资产（不含应计利息）余额2,896.13亿元，较上年末减少736.28亿元，下降20.27%。
3.3.2.3股东权益
3.3.3现金流量表分析
报告期内，公司经营活动产生的现金净流出73.09亿元，上年同期净流出779.51亿元，主要原因是客户存款和同业存放款项收到的现金同比增加。
投资活动产生的现金净流入3,857.61亿元，上年同期净流入1,325.06亿元，主要原因是收回投资收到的现金同比增加。
筹资活动产生的现金净流出72.54亿元，上年同期净流出1,857.59亿元，主要原因是发行债券收到的现金增加，偿还债务支付的现金减少。
3.3.4贷款质量分析
3.3.4.1贷款五级分类情况
截至报告期末，公司不良贷款余额664.21亿元，较上年末增加21.70亿元，不良贷款率1.08%，较上年末持平。关注类贷款余额1,061.57亿元，较上年末增加57.65亿元，关注类贷款占比1.72%，较上年末上升0.03个百分点，资产质量指标总体保持平稳。报告期内，公司围绕“控新降损”工作两端发力，一方面，持续完善风险管理体系建设，优化风险偏好与限额体系，强化授信模型管理，从源头遏制新增不良；另一方面，持续完善信用风险化解机制，充分发挥行领导挂钩督导、重点领域风险防控敏捷小组攻坚作用，切实推动重点领域及大额项目的化解处置。
3.3.4.2贷款行业分布
准滴灌与批量获客。深耕养老金融领域，统筹
产业金融，持续擦亮科技金融、绿色金融、财养老产业融资与居民个人养老财富服务，拓展富银行、投资银行“四张名片”，执行“有保、有养老消费、医疗康复等应用场景，助力护理型控、有压”的差异化授信政策，以金融服务精准养老机构和老年康复中心建设，强化养老用品、赋能高质量发展：一是响应“推动高质量发展”养老食品及养老服务创新的金融供给，赋能智的转型要求，不断提升公司经营与国家政策导慧养老设备研发制造。加快发展数字金融，深向、实体经济发展的契合度，满足企业不同发度融入“人工智能+”行动布局，聚焦数字产品制展阶段的金融服务需求，研判行业分化趋势，造业、数字产品服务业、数字技术应用业、数做好传统与新兴行业布局，推动优质资产构建。字要素驱动业等核心产业，执行优先或适度支二是做好金融“五篇大文章”。加强科技金融服务，持的行业政策，强化数字经济重点领域金融服支持京津冀、长三角、粤港澳大湾区国际科技务。三是严守合规底线和风险底线。持续强化创新中心建设，落实科技型企业全生命周期金全面风险管理，着力构建并完善指标敏感、执融服务要求，坚持投早、投小、投长期、投硬行有力的风险偏好和限额管理体系。加强风险科技，贯通技术研发、成果转化、产业化应用偏好的统筹管理，做好风险偏好、风险限额指全流程金融供给。强化绿色银行建设，推动转标的定期监测和跟踪督导。强化行业限额管控，型金融与绿色金融协同发力，细化传统高耗能引导资源合理配置，推动资产结构持续优化。行业风险管控，坚持业务发展与风险防控并重，强化资产质量攻坚，完善风险化解机制，推动将信贷资源精准投向重点行业节能降碳改造、房地产、地方政府融资平台、信用卡、零售贷新型能源体系建设、扩大绿电应用、固体废物款等重点领域风险的有效防范化解，强化不良综合治理、能源安全保供等优质主体，助力经资产经营与处置，资产质量保持总体稳定。济社会发展全面绿色转型与碳达峰碳中和目标有序落地。支持普惠业务发展，坚持“场景化+ 上表中部分行业授信及环境要求请参阅本报告3.3.4.3贷款地区分布报告期内，公司贷款的区域结构和资产质量基本保持稳定，投向主要分布在长三角、珠三角及海西、西部、环渤海等地区。公司紧跟国家区域发展规划，深耕京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等国家级重点区域，统筹调配信贷资源，加大对国家重大战略规划区域和福建省内区域的信贷资金支持。结合区域规划和产业发展特点，加大对产业金融支持力度，促进区域优势特色产业发展，提升业务与区域经济结构的匹配度。
3.3.4.4贷款担保方式
截至报告期末，公司信用贷款占比较上年末上升1.4个百分点，不良率下降0.05个百分点；保证贷款占比较上年末上升1.07个百分点，不良率下降0.04个百分点；抵质押贷款占比较上年末下降1.62个百分点，不良率上升0.04个百分点；贴现贷款占比较上年末下降0.85个百分点。
3.3.4.5前十名贷款客户情况
截至报告期末，公司最大单一贷款客户的贷款余额为170.20亿元，占公司并表前资本净额的1.45%，符合监管部门对单一客户贷款余额占银行资本净额比例不得超过10%的监管要求。
3.3.4.6个人贷款结构
截至报告期末，个人住房及商用房贷款占比较上年末上升0.60个百分点，个人经营贷款占比较上年末上升0.87个百分点，信用卡余额占比较上年末下降0.50个百分点。
公司深化零售风控能力建设，强化全流程风险防控。持续完善集中审批体系，优化人机结合审批模式，全面提升审批质效。进一步强化总分行联动协同催收机制，优化敏捷小组工作模式，攻坚重点业务风险化解。推进AI智能工具建设，加快风控模型策略迭代升级，提升授信管理数智化水平。
截至报告期末，个人贷款不良率1.46%，较上年末上升0.08个百分点。
3.3.4.7贷款减值准备金的计提和核销情况
公司采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，充足计提贷款损失准备。
3.3.4.8逾期贷款变动情况
截至报告期末，公司逾期贷款余额1,011.44亿元，较上年末增加122.77亿元，逾期贷款率1.64%,较上年末上升0.15个百分点，公司建立健全前瞻性信用风险化解处置体系，持续完善信用业务监测机制，加强贷中管控与催收，强化逾期指标管理。
3.3.4.9重组贷款变动情况
公司根据监管导向和实质风险判断，对出现阶段性还款困难但具备较好还款意愿的借款人，合理运用债务重组措施缓解借款人短期偿债压力，助力借款人恢复偿债能力，实现风险有效缓释与化解。
截至报告期末，公司重组贷款余额396.04亿元，占贷款总额的0.64%。
3.3.4.10抵债资产及减值准备情况
报告期内，公司抵债资产账面余额较上年末增加0.91亿元，减值准备较上年末增加0.26亿元。
3.3.5变化幅度超过30%的主要项目的情况
183亿元，主要是贵金属衍生
属于合理范围。
3.3.6.1公司控制的结构化主体情况
纳入公司合并范围的结构化主体情况，及公司管理的或享有权益的但未纳入合并范围的结构化主体情况，详见财务报表“附注五、41”。
3.3.6.2持有金融债券情况
截至报告期末持有金融债券类别和面值
3.3.6.3截至报告期末持有的衍生金融工具情况
3.3.6.4采用公允价值计量的项目
3.3.6.5应收利息情况
公司按照财政部发布的《关于修订印发2018 规定提请有权审批人审批。对符合坏账核销条年度金融企业财务报表格式的通知》要求，基 件的项目，公司按分行申报、总行审批的程序于实际利率法计提的金融工具的利息反映在相 办理：分行相关部门组织坏账核销申报、审查，应金融工具报表项目中，已到期可收取尚未收 经分行行长办公会议审议同意后上报总行；经取到的利息列示于“其他资产”。 总行相关部门审查，视呆账金额大小，根据授权规定提交总行相关部门、行长、董事会战略
应收利息坏账准备的提取情况：报告期内，公 与ESG委员会或董事会审批同意后，进行坏账司以预期信用损失模型为基础，对应收利息进 核销。公司在坏账核销中遵守“符合认定条件，行检查，计提相应金融工具损失准备。 提供有效证据、账销案存、权在力催”的原则。坏账核销程序与政策：公司呆账核销严格按照 坏账核销后，严格落实核销后的管理责任，对财政部《金融企业呆账核销管理办法（2017年 具有追索权的项目采取多种手段继续追索。版）》规定的条件进行办理，根据公司内部授权注：包括现金及存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款及垫款、债权投资及其他债权投资中的应计利息，以及其他资产中的应收利息。
3.3.6.6其他应收款坏账准备的计提情况
测试，结合账龄分析计提减值准备
3.3.6.7可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况
3.4业务情况分析
3.4.1分支机构基本情况
资产规模
机构名称
三明分行 三明市梅列区乾隆新村362幢 13 403 30,009
注：上表数据不含子公司；所列示的分支机构均为截至报告期末已开业的一级分行（按行政区划排序），二级分行及其他分支机构按照管理归属相应计入一级分行数据；拉萨分行包含援藏人员。
3.4.2业务分析 43,498.05亿元，较上年末增加2,149.07亿元，
3.4.2.1企业金融业务 增长5.20%。成本实现有效压降，境内人民币对报告期内，企业金融业务围绕高质量发展主线， 公存款平均付息率1.27%，较上年全年下降23积极巩固基本盘，深耕细分领域，助力产业体 个基点。
系建设，不断提升客群经营成效、优化资产结
构、控制负债成本。 （2）绿色金融业务/战略客户业务报告期内，公司将“绿色化”纳入新一轮五年规
（1）基础企业金融 划战略方向，启动“绿色银行领跑工程”，优化企金客户方面，规模稳中有进、结构逐步优化。 完善绿色金融体系，打造绿色金融专业能力，聚焦现代化产业体系建设，以分层分类管理为 服务“双碳”目标，助力美丽中国建设全面推进。
依托、数智转型发展为抓手，久久为功推动客 积极推动绿色金融与产业金融深度融合，绿色户发展从“规模扩张”向“价值深耕”转变。客户规 与转型并重，促进业务结构优化调整；把握碳模持续扩大，截至报告期末，企金客户总量 双控元年关键节点，重构碳金融产品服务体系；172.39万户，较上年末增加5.69万户，总量、 加快绿色银行集团建设，强化专业能力，提升增量均位列股份制商业银行第三位。客户结构 绿色金融服务质效，推动经济社会高质量发展。
不断优化，截至报告期末，潜力及以上客户、 截至报告期末，公司绿色金融客户数9.35万户，价值客户分别达42.71万户、11.82万户，较上 表内外绿色金融融资余额2.67万亿元，较上年年末分别增加2.18万户、0.80万户，在企金客 末增长8.23%，人行口径绿色贷款余额户中占比分别为24.78%、6.86%，占比较上年末 12,142.07亿元，较上年末增长9.63%。
分别高出0.46%、0.25%。
绿色金融与产业金融深度融合。紧扣国家战略、
资产构建量好质优，收益水平领跑同业。截至 政策导向，围绕重点产业链加大绿色金融服务报告期末，本外币对公贷款（银行口径，不含 支持力度，加大对清洁能源与新能源车船、基票据）余额40,712.89亿元，较上年末增加 础设施绿色升级、生态环保、工业行业低碳转3,283.77亿元，增长8.77%。持续加大资产构建， 型等重点领域的支持力度。服务支持减污降碳优化业务结构，重点领域贷款实现较好增长。 协同增效，截至报告期末，清洁能源、节能降把握制造业转型升级，加大贷款投放，制造业 碳等“降碳”领域绿色融资余额15,998.38亿元，贷款余额突破万亿大关。强化收益管理，提升 较上年末增加1,256.36亿元；水污染治理、固定价水平，报告期内新发放人民币对公贷款平 废治理等“减污”领域绿色融资余额5,948.58亿均利率3.11%，在同类型股份制商业银行中排名 元，较上年末增加266.26亿元。坚持绿色与转第一。 型并重，在绿色产业领域精耕细作的基础上，积极助力传统产业绿色低碳转型，优化完善转负债规模稳定增长，结构明显优化。截至报告 型金融体系，推动转型金融业务营销落地，截期末，本外币对公存款（银行口径）余额 至报告期末，公司转型金融融资余额达到563.70亿元。 营质效稳步提升。资产端保持稳健增长态势，贷款余额6,540亿元，较上年末增加457亿元，创新产品服务引领业务发展。持续优化升级绿 增幅达7.5%，有效支撑全行信贷投放。负债端色金融产品体系，以集团多元化产品发挥综合 呈现企稳回升的良好势头，企金资产管理规模经营优势；以双碳专业服务助力低碳转型，重 （AUM）日均达9,417亿元，较上年末增加点发力碳金融、转型金融、ESG综合金融三大 261亿元，增长2.85%；企金存款日均7,808亿领域，围绕碳配额、碳汇、碳足迹、供应链降 元，较上年末增加42亿元，增长0.5%。碳等重要场景打造全链条的碳金融产品服务体系；以行业专案服务产业发展，形成钢铁转型、 （3）投资银行业务绿色交通、绿色物流、零碳园区、绿色工厂及 报告期内，投资银行业务聚焦“五篇大文章”重ESG综合服务等6个专业服务方案。报告期内 点领域和新兴赛道，积极培育新的业务增长点，落地各类创新业务275笔，金额232.22亿元。 业务结构明显改善，资产构建能力显著提升。依托双碳管理平台实现碳数据管理，赋能碳金 截至报告期末，公司大投行FPA余额5.19万亿融产品服务创新。截至报告期末，双碳管理平 元，较上年末增加3,001亿元。台已录入5.25万户企业碳账户，1,008.26万户个人碳账户，报告期内共落地碳金融创新产品 债券承销保持市场领先。承销非金融企业债务138笔，金额105.08亿元。 融资工具规模4,130.33亿元，列全市场第二位（Wind数据），市场占比9.01%，市场占比较稳步推进绿色银行集团建设。将“绿色”理念融 上年同期提升0.16个百分点；承销境外债券规入全集团业务经营，以绿色信贷为基础，统筹 模28.37亿美元，列中资股份制商业银行第二绿色投行、零售、供应链、租赁、信托、基金、 位（DMI排名数据）；承销绿色非金融企业债理财及期货业务协同发展，推进集团绿色金融 务融资工具规模146.14亿元，列股份制商业银业务体系不断完善。截至报告期末，绿色租赁、 行第二位（Wind数据）；承销ABN规模绿色信托、绿色基金等在内的绿色金融业务规 147.52亿元，列股份制商业银行第一位（Wind模1,447.83亿元。此外，公司积极健全绿色银 数据）。抢抓市场创新机遇，落地全国首单“碳行集团组织架构，完善体制机制、强化激励约 资产”数字人民币债券、全国首单“绿色+科创”束；打造多层次绿色金融人才体系，构建绿色 数字人民币债券、全国首单“科创+并购”资产担金融高层次领军人才队伍、行业专家队伍和碳 保债券等市场首单项目。金融服务专才队伍，为绿色银行集团建设打造坚实基础。 并购、银团等业务持续发力。持续完善投行产品服务体系，重点产品保持优势。发挥“并购+”战略客户经营持续深化。截至6月末，全行战 产品体系优势做好全链服务，并购融资投放略客户集团共182个，存量合作下属企业超过 1,753.65亿元，同比增长51.24%，抓好市场重1万户，实现营收70.36亿元，客群覆盖与经 点并购项目机遇，市场优势明显；承销并购票据71.15亿元，列全市场第一位（Wind数据）。 深化“产业+场景”策略，创新融资服务模式。完银团融资投放1,307.03亿元，增长22.87%。结 善“信用加油”供应链脱核不离核模式。围绕产合市场估值修复行情，加强服务对接，助力上 业园区、产业集群、产业链上下游供应商及经市公司进行资本市场融资，资本市场业务投放 销商融资需求，利用税务、发票等“数据信用”127.88亿元；聚焦高成长科技赛道，布局专精 核定授信额度，并构建灵活适配的模型系统支特新等科创企业，认股权业务签约792单。 持架构，提升小微企业融资可得性。截至报告期末，“兴速贷（产业链专属）”累计投放超600商投联动日趋完善。打通投行资产与财富资金 亿元，累计服务客户超8,000户。闭环，挖掘私行、企金、同业客户财富管理需求，畅通“投资银行—资产管理—财富管理”的 强化全链条金融支持，服务乡村全面振兴。围大财富价值循环链，为财富板块提供优质资产 绕粮食生产等重要农产品供给领域，公司持续2,070.53亿元，同比增长18.25%。同时，在 强化全链条金融支持，助力稳产保供，并将农ESG经营理念指引下，绿色投行业务融资规模 业产业化龙头企业作为服务乡村振兴的重要抓930.52亿元。 手，支持企业整合产业链、提升价值链、畅通供应链。截至报告期内，公司涉农贷款余额
（4）普惠金融业务/乡村振兴金融业务 5,806.94亿元，较年初增加404.48亿元，增长报告期内，普惠金融业务立足公司发展特色， 7.49%。
聚焦服务实体经济，以“防风险、促发展”为主
线，围绕重点客群，持续优化“产业+场景”经营 聚焦中小科技金融，推进科技与普惠深度融合。模式，推动服务精准化、批量化；深耕乡村振 报告期内，坚持“沙盘—产品—渠道”经营，迭兴、中小微科技型企业等业务领域，打造差异 代优化“兴速贷（优质科创专案）”、高科技人化金融服务模式，不断提升普惠金融服务质效。 才创业贷、研发贷款等专属产品，提升初创期、成长期科技企业的服务质效；依托投资机构、围绕普惠金融大文章，着力服务实体经济。紧 实验室、科技企业孵化器等科技创新生态搭建，扣小微企业金融服务“稳投放、优结构、提质量、 实现投早、投小、投硬科技，助力新质生产力可持续”发展目标，精准聚焦科技和创新型小微 培育与发展。截至报告期末，科技普惠贷款余企业、重点产业链上下游小微企业等重点客群 额1,320.94亿元，较上年末增加103.71亿元，靶向赋能，迭代创新特色金融产品及服务模式， 在企金普惠贷款余额占比46.24%，较上年末提实现业务发展质的有效提升和量的合理增长。 升1.22个百分点。截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额6,133.27亿元，较上年末增加172.60亿元；服 （5）机构业务务客户24.25万户，较上年末增加0.22万户。 报告期内，机构业务深耕客群经营、夯实业务发展底座、加快转型赋能提质。聚焦财政、烟草、住建等重点领域，实现机构存款持续较快增长，围绕教育、医疗等行业，不断提升场景 长，顺利实现从单一产品服务向综合生态赋能金融的服务能力。持续优化和完善多维协同赋 的转型升级，为机构业务高质量可持续发展开能机制，紧扣政府预算资金收支全链条，打通 辟全新增长空间。跨条线、跨层级、跨机构协同堵点。依托G端辐射B端、C端全域市场，构建资金闭环流转、 （6）国际业务/交易银行业务资源高效聚合的现代化经营体系。 报告期内，全面夯实国际业务基础，对客服务能力显著提升；积极拓展供应链场景，产品管深耕客群经营，筑牢发展根基。聚焦重点机构 理精耕细作；稳步推进数智化转型，“体验之战”客群营销推动与精细化管控，稳固机构业务基 走深走实。以优质的国际业务与交易银行服务，本盘。截至报告期末，机构客户总量近7万户， 有力支持实体经济对外开放与转型升级。较上年末新增超1,500户，客户覆盖广度、市场渗透深度稳步提升；机构客户存款余额突破 紧随客户出海步伐，加快跨境金融产品与服务9,500亿元，日均存款新增近800亿元，存款 体系赋能。优化商行投行、境内境外、线上线付息率压降超20个基点，实现量稳增、价优化 下联动机制，解决跨境金融服务中的难点问题，的良好格局。代理资格覆盖率超40%，持续夯 服务国际业务客户超3.4万户。成立出海金融实核心业务资质壁垒，为长期稳健发展蓄势赋 服务专项小组，聚焦东南亚、中亚、非洲等“一能。 带一路”沿线重点国家和地区，在新能源、基础设施建设、高端装备制造等行业，加大授信支依托资金链条，深化协同联动。持续优化财政 持及产品组合服务。健全产品体系，升级便捷资金链式营销模式，完善专项债全周期服务体 汇兑产品服务体系，新增泰铢汇兑业务；优化系，精准研判财政资金流向脉络，推动跨条线 极速汇款效能，依托多边央行货币桥拓展澳门协同机制常态落地、高效运转。报告期内，财 跨境业务渠道；推出线上融资产品“兴速贷（跨政资金链式营销承接规模近2,500亿元；专项 境微贷专案）”,精准支持出口小微企业多元融资债财务顾问服务规模超2,000亿元，市场占比 需求；正式投产寰球司库2.0，跨境财资服务能近15%，保持市场领先优势，有效将G端政策 力显著提升。强化数智驱动，智能单证业务范红利转化为B端业务增量，带动结算存款效果 围及效能持续提升，上线航贸链信用证，实现显著，全面实现政银企多方共赢。 电子信用证全流程场景应用。推进自由贸易账户体系建设，天津自由贸易（FT）账户体系6布局场景生态，激活增长潜力。深耕财政、教 月底正式运营。强化场景金融赋能，健全全生育、医疗、住建、烟草、债务资金等重点行业 命周期生态建设，与境外第三方支付机构、跨场景，迭代升级政府机构场景生态平台，搭建 境律所等开展系列线上线下合作，完善“阳光跨“G端+B端+C端”全场景覆盖的客户综合服务 境”国际业务非金融服务，强化公私一体化营销体系，持续释放场景经营聚合效能。报告期内， 及整体服务能力。报告期内，跨境人民币收付机构场景生态覆盖客群规模、日均存款持续增 量10,673.92亿元。截至报告期末，境内企金外币日均存款205.81亿美元，境内企金外币日 化全渠道服务能力，推动零售业务高质量发展。均贷款148.25亿美元，跨境融资余额3,004.70亿元，跨境电商生态圈客户近5,000户。
（1）基础零售金融
零售客户基础夯实。公司持续提升标准化、专
深化数字赋能与场景拓展，锻造供应链金融高业化、集约化、数字化、融合化经营能力，截质量发展动能。夯实供应链业务模型底座支撑至报告期末，零售客户数11,671.19万户，较上能力，搭建开放互联的融资渠道，通过打磨供年末增加198.48万户，增长1.73%。应链产品体系持续升级客户体验。报告期内,供应链金融业务融资发放金额17,221.31亿元，零售存款稳健增长。秉持量价平衡原则，稳健服务客户数41,436户，同比增长22.20%。保函推进个人存款业务。聚焦客户资产配置需求，业务聚焦场景化经营，优化产品功能与办理流通过个性化服务，提升客户资金留存与价值贡程，着力提升服务质效。报告期内，国内保函献。积极布局支付场景搭建与拓展，稳步推动业务发生额472.67亿元，同比增长25.94%。结算性存款规模提升。截至报告期末，零售存款（银行口径）余额18,880.39亿元，较上年末系统推进“兴业管家”体验攻坚，加强财资管理增加876.90亿元，增长4.87%。其中，零售存款建设推广。推动“兴业管家”从“交易工具”向“经日均规模中零售结算性存款占比27.26%，交易营平台”转变。围绕“打造好用、易用的一站式型客户带动的结算性存款占零售结算性存款总企业金融服务平台”总体目标，持续完善功能体量的38.79%，同比提升1.14个百分点。验，优化面客运维服务、强化数字化运营。截至报告期末，“兴业管家”客户数150.66万户生态场景建设持续纵深推进。坚持以场景流量（其中个体工商户10.60万户），较上年末增驱动精准获客、以场景生态赋能支付结算业务加5.57万户，增长3.84%。兴业管家（财资管提质增效，持续迭代丰富金融产品体系。落地理平台）加快系统功能升级，强化技术运营服推进智慧食堂项目，精准触达制造业企业、学务，赋能企业财务数智化转型。截至报告期末，校、企事业单位等批量客群，有效拓宽零售客兴业管家（财资管理平台）累计服务客户数群来源。创新打造零售金融特色载体，推出熊1,852户。猫和花借记卡、时光代理人联名借记卡、足球主题借记卡多款特色IP主题借记卡，以差异化、
3.4.2.2零售金融业务 品牌化的专属金融产品联动场景获客，进一步报告期内，公司零售金融业务持续提升零售体 激活用户活力、提升客户粘性，全方位赋能场系化建设品质，构建“基础客户数字运营—双金 景生态迭代升级。
客户管户经营—私行客户集中直营”的客户经营
模式，强化客户向上输送效能。坚持“大投行、 养老金融综合服务提质。普及养老规划工具、大资管、大财富”深度融合，优化零售存款结构， 优化养老财富产品配置，助力养老财富保值增提高零售信贷质量，促进信用卡稳健发展，强 值。积极对接企业及职工诉求，适配差异化补充养老保障需求。筑牢网点服务核心阵地，持 末，部署策略2.18万个，触客5.97亿人次，续拓宽服务外延，延伸养老综合服务场景边界。 带动客户综合金融资产1,784.59亿元。稳步推进养老金融服务适老化、数字化建设，不断提升养老金融服务品质与体验。截至报告 基础客群经营持续深化。以“深耕存量、精准触期末，公司服务60周岁及以上客户1,230.37万 达”为主线，围绕客户全生命周期，系统搭建户，管理综合金融资产1.26万亿元；累计开立 “财富步步高”“月月有惊喜”“兴成长”等品牌化个人养老金账户829.45万户；个人养老金产品 活动矩阵，强化重点专项客群数字化经营，客涵盖储蓄、基金、理财、保险、国债五类，产 群经营质效显著提升。截至报告期末，向上输品数量267支。 送白金及以上客户40.67万户。零售国际业务体系化建设不断完善。零售端深 渠道协同经营持续走深。手机银行、企业微信、化体系化建设，强化“寰宇人生”特色品牌，聚 远程经营等数字化渠道协同联动，实现基础客焦目标客群打造一卡（“寰宇人生”借记卡）四通 群规模的稳步增长。截至报告期末，手机银行（“寰宇薪资通”“寰宇财富通”“寰宇支付通”“寰宇 有效客户数达7,370.27万户，较上年末增加交易通”）零售国际业务产品服务体系。 348.60万户，增长4.96%，手机银行月活跃客户数2,467.41万户；远程经营中心触客
（2）数字运营业务
5,204.81万人次；企业微信累计添加实名客户
报告期内，公司全面强化数字运营体系，系统1,621万户，较上年末增加358万户。构建策略体系与品牌化活动体系，通过手机银行、企业微信、远程经营等数字化渠道触客转“体验之战”纵深推进。NPS（NetPromoter化，推动基础客群经营质效与客户体验同步改Score，净推荐值，是衡量客户忠诚度的关键指善，数字运营已进入规模化产出与智能化跃迁标，通过用户推荐意愿评估企业增长潜力）部的关键期。署场景总数从上年末的65个增长至91个。基于用户体验模型与埋点数据量化分析，实现手数字运营效能持续提升。“策略统一安排、客户机银行理财、基金、黄金等大财富核心页改版统一经营、渠道统一管理、资源统一配置、成升级，客户体验持续改善。截至报告期末，“数效统一评价、体验统一优化”的“六个统一”框架字兴业”NPS得分72分，较上年末增加8分。不断升级，逐步实现“人+AI”模式的策略智能部署、审核、评价，策略全生命周期管理效率与
（3）零售贷款业务
精准转化效能同步提升。策略部署向“目标输入、
报告期内，公司深化零售体系化建设，锚定产模型洞察、规则生成、人工确认”的模式转型；业金融核心逻辑，深耕供应链重点行业，加快策略审核采用“规则引擎+审核智能体”双轮驱动，建设自主获客渠道，稳步发展零售贷款，资产经人工复核后生效，目前已上线52个子智能体，质量保持平稳，客户服务质效持续提升。截至人工复核一致率99.96%；策略评价升级为智能报告期末，公司零售贷款（银行口径，不含信用卡）余额14,811.31亿元，较上年末减少 充分发挥专业优势，通过科学严谨的资产配置357.82亿元。 策略、不断迭代升级的产品策略和客户经营策略，满足客户财富保值增值需求。截至报告期精细化管理，稳固按揭基本盘。公司持续优化 末，集团零售金融资产规模（AUM）6.08万亿业务流程，升级线上化体验，完善集中审批模 元（含三方存管市值），较上年末增长3.80%。式，迭代数据模型，不断提升客户申贷体验。依托公私联动，强化与重点开发商及二手房服 持续夯实客户资产配置的产品基座。围绕“零钱务机构等重点渠道合作，做好开发贷、投债与 +”“存款+”“固收+”及贵金属四条产品主线，按揭联动，深化贝壳全方位合作。截至报告期 一是围绕客户节假日理财需求，进一步丰富“零末，个人购房按揭贷款余额10,441.74亿元， 钱+”产品功能，提升客户使用体验；二是聚焦报告期内累计按揭投放金额超517亿元。 重点合作机构及产品策略，在低利率环境下，推动产品货架向中长期限转型。优选全市场优体系化运营，丰富消费贷场景。积极响应政策 质固收产品，有效提升产品收益水平和客户持要求，深入开展消费贷贴息服务，助力提振消 有体验；三是搭建由理财、公募基金、券商资费。优化产品政策，拓展数据应用，强化预授 管和基金专户组成的阶梯型含权货架，支持投信服务。立足汽车消费等真实场景，迭代重点 资者参与并分享我国资本市场高质量发展的成产品。深化公私联动，围绕产业金融图谱及其 果；四是完善贵金属产品货架和功能，为客户上下游企业，满足核心客群融资需求。坚定合 提供便捷、多元的黄金投资渠道。报告期内，规经营理念，稳健开展平台业务合作，不断提 公司累计为客户创造财富增值453.50亿元，同升客户服务水平。截至报告期末，个人消费贷 比增长21.46%。款余额749.99亿元。优化零售客户经营服务体系，强化财富管理品公私一体化，赋能经营贷发展。深入推进“区域 牌形象。聚焦客户价值提升，基于客户全生命+行业”策略，聚焦经营类重点生态，公私联动 周期持续优化零售客户经营服务体系，以标准深挖供应链上下游资源，优化落地“全国业务全 化、专业化、数字化思维，扎实推进财富队伍国办”协同服务模式。深耕产业金融、科技人才、 建设工作，多措并举强化财富中台及一线人员财政贴息、文旅等核心客群，建设场景、批量 专业能力，持续提升客户服务质效。截至报告服务。围绕核心企业、专业市场等渠道拓宽预 期末，公司零售财富产品持仓客户数957.33万授信范围，持续提升综合服务能力。截至报告 户，较上年末增长5.37%。公司零售双金（黑金、期末，个人经营贷款余额3,619.58亿元，较上 白金）客户数320.97万户，较上年末增长年末增加28.27亿元。 5.39%，零售双金客户上迁至私行客户数1.30万户。公司高度重视拓展投资客群，截至报告
（4）财富管理业务 期末，个人三方存管签约客户922.73万户，较
报告期内，零售财富业务结合市场变化情况， 上年末增长6.36%。聚焦女性客户与家庭客户，焕新开展“兴福绽风华”“兴福伴万家”财富客群 直营体系扩面升级。直营中心规模化布局与标经营主题活动，活动页面访问人数达6.89万人、 准化运营成效显著，集中经营模式优势进一步参与人次超12.07万次，线下举办主题沙龙和 释放，私行队伍人均产能持续提升。截至报告入企活动近3.6万场，覆盖客户45.36万人。 期末，私行直营中心覆盖30家分行、42座城市。同步推进私行中心标准化建设，深度融入纵深推进数智化建设。依托大数据、人工智能 企业家客群经营生态，为构建“人家企”综合服等技术底座，零售财富业务围绕“工具—数据— 务体系提供重要支撑。AI”三层体系纵深推进数智化建设：迭代升级“队伍—客户—产品—渠道—合规”全链路数字 投研驱动业绩增长。持续推动“研产销”一体化化工具体系，夯实系统运行底座；深化“归因分 运作体系成果下沉、直达一线，通过内部培训、析+策略辅助+资产沉淀”三位一体数据驱动框 对客策略会、对客沙龙三大场景，将总行投研架，持续挖掘数据价值，赋能精细化经营；搭 能力有效转化为分支机构的获客能力与服务能建AI超级助理智能服务矩阵，筑牢全链路智能 力，切实提升客户服务质效。积极丰富产品货赋能基础，全面提升业务运营质效与管理效能。 架，完善客户资产配置工具，增强客户财富管“钱大掌柜”平台焕新升级，持续优化用户投资 理获得感，带动私行财富中收在零售端占比持理财旅程体验。截至报告期末，“钱大掌柜”注册 续提升。截至报告期末，私人银行客户月日均用户数2,080.94万户，较上年同期增长2.14%。 综合金融资产规模（银行口径，不含三方存管市值）11,815.92亿元，较上年末增加749.02
（5）私人银行业务 亿元，增长6.77%。
报告期内，公司私人银行业务以深化零售体系
化建设为主线，聚焦“人家企”综合服务方向， 人才队伍专业赋能。围绕私行客户经理及投资全面升级私行客户专业经营管理体系，高效运 顾问两大核心队伍，完善阶梯式培养体系，扩转“X+1+1+N”经营阵法。围绕客户经营、直营 大培训覆盖范围，搭建产能评估与提升赋能机中心、投研驱动、队伍建设持续深耕，私行业 制，加强精细化管理，全面提升专业履职能力。务经营质效稳步提升。 中台专业课程体系建设初见成效，系统化专业能力培训已覆盖关键岗位，标准化人才培养进客户经营数智进阶。坚持以客户为中心，深化 程加速推进，构建起围绕客户和客户经理，由客群精细化经营，降级流失率稳步下降，客户 私行投资顾问、客群经理、产品经理组成的“三稳定性进一步提升。截至报告期末，私行客户 位一体”协同赋能中台体系，为业务高质量发展数94,101户，较上年末净增加7,200户，增长 提供坚实的人才底座。8.29%。围绕全旅程智慧经营主线，细化客群分类，提升营销策略模型精准度，推动提高经营
（6）信用卡业务
转化效率。
报告期内，信用卡业务贯彻落实“以客户为中心”
的理念，坚持总分协同，双轮驱动，加快高质量转型发展。公司新增发卡90.26万张，交易 风控能力持续夯实。强化新增授信核查，加强金额8,040.63亿元。 内外部大数据与行内风控模型的运用，通过交叉验证及采取差异化授信策略，提高风险的识客户结构持续改善。坚持“支行+直销”的获客模 别和防控能力。提升清收体系效能，优化人机式，聚焦集团优质往来客户和年轻潜力客户等 协同，推进第三方平台柔性促还款项目上线；目标客群，持续迭代产品矩阵，升级数智化获 探索AI技术深度应用，打造大模型智能催收管客工具，优化办卡流程。报告期内，“两卡” 家，覆盖智能催记、大模型质检等应用场景。（信用卡+借记卡）客户在有效信用卡客户中 完善风控模型体系，A卡完成子模型优化迭代，的占比同比上升1.46个百分点，场景新户发卡 B卡依托模型融合技术完成贷中分层优化，C卡占比同比上升17.27个百分点。推出兴青年白 应用智能催记数据和机器学习算法，实现对客金信用卡，着力打造青年群体专属标杆白金卡； 户还款能力的有效预测。推出热门游戏IP无畏契约卡，探索电竞垂直场景获客潜力；推出行卡VISA白金世界杯主题卡， 消保治理纵深推进。持续完善消保事前审查机满足客户境外观赛及商旅出行需求；推出足球 制，细化审查标准，提升审查针对性。扎实做主题信用卡，联动“闽超”赛事，推进“金融+体 好全域消保宣教，积极落实“五进入”（进社区、育”深度融合。 进学校、进农村、进商圈、进企业）要求，加强对重点群体的宣教力度，报告期内线下宣教客户经营不断深化。发挥信用卡业务在扩内需、 活动数量同比增长32%。强化客户体验全流程促消费和客户粘性经营方面的重要作用，构建 管理，依托客户建议智能解析分类能力，搭建客户生命周期经营链路，完善场景生态，提升 客户诉求“发现—跟踪—化解—复盘”一体化闭交易结构。升级支付体验，一键绑卡功能覆盖 环管理机制。手机银行、兴业生活等行内四项渠道，借助互联网头部平台数据模型能力和公司客户标签体 3.4.2.3同业和金融市场业务系开展精准营销，线上交易占比较上年度上升 报告期内，公司持续推动同业与金融市场深化5.7个百分点。深耕垂直场景，与180家知名 转型，开展国内外金融市场研究分析，基于同品牌达成合作，成功上线27个垂类平台，形成 业合作开展金融市场业务，一方面围绕“轻型银对年轻客群的精准覆盖。抓实分期业务，优化 行”推动业务转型和收益提升，另一方面围绕促定价策略，加强渠道协同，积极响应国家提振 进撮合、强化代理能力拓展同业生态发展空间。消费举措，报告期内基础分期交易量同比增长 报告期内，同业客户合作更为多元，业务结构17.27%。优化兴业生活App，深化打造“金融+ 更为均衡，协同联动更为紧密，发展可持续性、生活”融合平台，推动平台从功能服务向价值经 综合价值和效益进一步提升。营转型；完善生活场景矩阵布局，提升用户综
（1）同业客户服务
合服务体验。截至报告期末，兴业生活注册用
同业客户合作加深。全面深入服务金融行业各户6,402.57万户，较上年末增长4.26%。务合作关系，在持续提供高效稳定的清算、结 投行业务协同发展，交易能力进一步增强。算服务基础上，在融资服务、投资交易、系统建设等方面开展深度合作。报告期内，公司证 票据支持实体经济。以科技、普惠、绿色、数券资金结算量19万亿元、期交所会员出入金结 字票据为支点，撬动票据贴现扩容。以利率市算量2.54万亿元、上海清算所代理结算量0.48 场研判为锚点，激活票据交易活力，精准赋能万亿元、上海黄金交易所结算量3,807亿元。 企业融资，有力服务实体经济。同业金融机构合作方面，争做合作伙伴的主结算行、主托管行、主投资行、主交易行，为各 （2）银银合作业务类型、各层级同业金融机构提供综合金融解决 “银银平台”是同业与金融市场业务统一品牌，方案，同业客户价值持续提升。当前，公司对 围绕“统一门户、投资交易枢纽、金融服务超市”境内主要行业的同业法人客户基本实现合作全 三项定位，构建“财富销售、支付结算、做市交覆盖，与全球103个国家和地区的1,308家银 易、跨境金融、数字金融”五个生态圈。平台紧行协同建立了全球银行跨境服务网络。 抓技术创新、客户需求，全面推进“发展模式、业务重心、客户体验、平台价值”四个转型，赋同业生态影响扩大。积极落实“商行+投行”战略， 能客户服务。通过“银银平台”的深入链接，公携手头部金融机构，开展“投行+投资”生态圈建 司多年来持续深耕中小银行合作，建立起覆盖设。一方面，“投、承、销、托”一体化运作， 广、合作深、延伸长的中小银行“朋友圈”，并以债券发行承销对接市场融资需求，共同服务 延伸服务各类同业客户，形成公司重要的差异“同业客户的客户”，并通过金融债、资产证券 化经营特色。化产品（ABS）、同业存单等债券类资产的一级市场投标、二级市场交易业务，持续提升市 持续构建“五大生态圈”，协同价值加速释放。场活跃度与投资交易水平。另一方面，依托“银 “财富销售生态圈”依托公司“大投行、大资管、银平台”整合集团内外优势产品、渠道资源和科 大财富”战略，持续丰富产品货架，整合集团内技能力，深入服务市场主体在产品、销售、交 外基金、理财、信托、积存金等多元化资管产易、服务等方面的多元化需求，进一步赋能同 品资源，具备行业领先销售能力。截至报告期业客户生态圈。 末，“银银平台”财富销售保有规模突破1.1万亿元，较上年末增长16.30%；其中，“银银平台”资产负债结构优化。着力发展结算类业务，有 机构销售保有规模8,220.41亿元，较上年末增效匹配同业客户及金融市场的结算、融资需求， 长21.99%，理财代销合作机构超630家，延伸保持同业负债规模稳定、结构优化，成本控制 赋能同业客户的终端客户，丰富欠发达地区现得当。同业大类资产综合考虑规模、收入、资 代化金融服务和金融产品供给，助力乡村振兴本占用、收益率等多重因素，配置不断优化， 和共同富裕。“支付结算生态圈”深耕汇收付、标准化产品占比保持高位，收益水平提升。丰 代理第三方存管、数字人民币、代理央行支付富合格交易对手，持续推动投资、存管、托管、 四类核心场景，通过构建高效率的支付结算服务体系，为同业金融机构提供多层次支付结算 模7,605.10亿元，较上年末增长8.20%。服务，长板优势持续巩固。“做市交易生态圈”围绕基金投资、同业存单撮合、债券交易三类 兴业基金持续完善主动、被动权益产品货架，场景持续发力，为同业金融机构搭建覆盖多类 丰富多资产策略产品，推动形成“固收、权益、金融产品的流动性支持与交易撮合平台。“跨境 多资产”协同发展的产品体系，助力集团持续完金融生态圈”初步建立起涵盖境内外、本外币， 善“大资管”配置型产品货架建设，满足客户个服务中小银行跨境清结算、投融资及FICC交易 性化、多元化、综合化的资产管理需求。截至一体化的跨境综合服务方案，加快启动银银平 报告期末，兴业基金资产管理规模5,983.49亿台国际版建设。“数字金融生态圈”为中小金融 元，较上年末增长16.24%。其中，公募基金管机构提供成熟的数字化转型方案，持续输出财 理规模5,518.21亿元，较上年末增长19.33%；富管理、绿色金融、反欺诈、数据应用等新兴 非货基金管理规模2,937.07亿元，较上年末增赛道数字化产品。 长9.41%。
（3）资产管理业务 （4）资金业务
报告期内，公司持续提升理财、基金、信托子 报告期内，公司坚持服务实体经济，服务金融公司专业能力，推进资管业务转型发展，满足 机构，服务金融市场，专注打造“金融市场综合客户日益增长的资产配置需求。截至报告期末， 营运商”和“金融市场综合服务商”，巩固在金融集团五家资管子公司管理规模合计3.65万亿元。 市场领域的竞争优势，推动业务高质量发展。
兴银理财坚持质量优先，持续加强全产品全流 坚持“国之大者”责任担当，积极支持国债、地程全生命周期质量管理，确保产品渠道适销性 方债、政金债承销业务。报告期内，利率债承强、市场口碑好，契合客户需求。截至报告期 销总量2,687.56亿元，作为银行间债券市场核末，兴银理财管理产品规模22,819.65亿元， 心做市商，报告期内，人民币债券交易量约其中，固定收益类产品规模21,950.48亿元， 3.83万亿元。
权益类产品规模43.92亿元，混合类产品规模
825.25亿元。 发挥债券投资交易业务优势，满足企业融资需求，支持实体经济本源。精准服务金融“五篇大兴业信托加快回归业务本源，立足“受托人”定 文章”，优先支持绿色债券、科创金融、乡村振位，以多资产多策略为核心，以固收业务为产 兴、小微企业债券等主题债券投资，助力实体品底座，依托私募证券、资本市场、另类投资 经济健康发展，投资各类主题债逾570亿元。三大业务支点，搭建信托特色主动管理资管体系，提供专业资产服务。截至报告期末，兴业 持续加大做市交易与销售力度，推动交易赋能，信托资产管理规模9,340.50亿元，较上年末增 完善交易生态圈，在债券、利率、汇率、贵金长9.83%。其中，资产管理信托业务资产管理规 属等领域做市交易业务排名保持市场领先。持续提升债券市场流动性，全天候、不间断对百 ETF生态圈建设市场地位巩固。债券ETF产品余只人民币债券提供做市报价，持续开展浮息 托管只数和规模保持市场第一位，报告期内托债、科创债、绿色债券等主题债券做市交易。 管权益ETF新发产品只数和累计新发规模列市积极开展银行间市场柜台债券交易业务，助力 场第一位，产品覆盖先进制造业、新能源、科银行间债券市场分层分类。 技创新等关键领域，为现代化产业体系建设提供有力支持。将营运能力与服务能力充分对接，推动产品创新和服务创新，为各类客群提供利率、汇率、 AI赋能业务场景取得关键突破。公司“基于本体信用、贵金属等金融市场领域综合服务方案。 论知识工程的资管产品合同审核创新项目”荣获强化与要素市场的协同联动，报告期内，服务 第十四届中国电子信息博览会“CITE2026金智金融机构客户超1,000家，服务企业客户数近 奖·人工智能应用奖”。
1.9万户，服务零售客户数近190万户。
3.4.2.4金融科技
报告期内，公司秉持“科技兴行”方略，将数智
加强协同联动，带动业务、客户拓展和综合效化作为战略转型的根本引擎，锚定“智慧兴业”益提升。通过投资及产品销售带动托管规模近建设目标，坚持“企业级、标准化”方法论，在2,400亿元。持续发力服务企业“走出去”，及时深化体制改革、夯实科技底座、赋能业务发展、主动对接企业汇率避险需求，通过FICC汇率产筑牢安全防线等方面取得积极成效。品帮助进出口企业有效应对汇率市场波动，实现风险中性；通过积存金、柜台债等财富产品强化统筹引领，优化数智化转型体制机制。充满足零售客户大类资产配置需求。分发挥数字化转型委员会统筹引领作用，持续优化科技工作组织架构，进一步提升科技治理
（5）资产托管业务
研发效能、资源统筹与集团协同水平。坚持战
报告期内，公司资产托管业务紧跟国家战略导略先行，发布《兴业银行2026—2030年数智向，持续提升专业服务能力，生态圈建设取得化转型发展规划》，高质量编制《兴业银行关于显著成效，数字化转型实现关键突破。截至报深入落实“人工智能+金融”加快推进数智化转型告期末，资管类产品托管规模11.85万亿元，的实施意见》，形成“一体谋划、一体建设、一较上年末增长0.23%；实现资管类产品托管中间体运营、一体管控”的数智化工作格局。深入推业务收入20.79亿元，同比增长9.42%。其中，进“人工智能+”行动，强化跨部门资源整合、任公募基金托管规模3.19万亿元，较上年末增长务统筹和过程督导，推动重点工作积极稳妥有9.00%，增量规模位列全行业第一位，托管规模序落地。深化敏捷研发机制，推动研发交付质排名跃升至全行业第三位、股份制商业银行第效稳步提升。加强IT成本管控和资源集约管理，一位；实现托管收入9.15亿元，同比增长建立IT资源全生命周期闭环管控机制，推动存9.35%。量资源盘活和需求成本优化，提升科技资源配能力培养，完善数智化培训体系，常态化开展 拓展和综合服务能力。赋能同业金融市场，推“揭榜挂帅”与创新竞赛，持续营造特色工程师 出业内首个嵌入数字人民币APP的积存金产品，文化，提升全员科技素养和组织创新活力。 丰富数字化金融产品供给。赋能中后台管理，完成计财数据底座重构，关键指标获取效率提强化技术基座，提升架构算力支撑效能。加强 升60%，经营分析和管理决策质效稳步提升。企业级IT架构管控，围绕制度标准、工具平台 积极探索量子技术、区块链、物联网、卫星遥和指标度量体系建设，推进应用、数据、技术 感和数字人等前沿技术应用，在供应链单证查和管理协同治理，持续提升架构管理规范化、 验、生物资产监管、遥感辅助授信、营销宣教标准化和精细化水平。积极响应国家“东数西算” 等场景形成可复制实践，持续储备技术创新动战略，统筹推进贵安、上海、福州等多地数据 能。中心智能化、绿色化、集约化建设和改造，持续完善多地多中心多活运营架构，提升业务连 夯实数据基础，释放数据资产应用价值。坚持续性和灾备保障能力。加快云原生基础设施建 以用促治，持续完善企业级数据治理体系，推设，有序推动全行系统上云，增强资源弹性供 进数据标准贯标、客户信息统一标识和重点领给和统一交付能力。统筹推进“一云多芯、训推 域数据治理，夯实数据同源同口径基础。持续一体”智能算力体系建设，提升大模型训练推理 增强企业级数据服务能力，累计构建自助查询、和智能应用支撑能力。稳步开展基础软硬件升 可视化等应用超2.4万个。上线指标智能分析级和网络架构优化，提升基础设施安全可控、 助手，支持智能查询、归因分析和报告生成，敏捷弹性和运行韧性。 提升经营分析效率。优化“兴易查”数据服务功能，丰富数据供给和智能应用，提升企业信息激发数智动能，拓展数字金融应用场景。持续 查询与商机挖掘能力。深化数据赋能业务发展，完善模型供给、知识工程和智能体应用体系， 推动数据能力嵌入普惠金融、风险管理、客户推动人工智能由单点应用向规模化、体系化赋 经营和产业金融等重点领域。构建覆盖贷前、能升级。构建涵盖开源模型和商业化模型的多 贷中、贷后的普惠金融标准化模型体系，完善层次供给体系，持续增强对多元业务场景的适 客户风险监测和资产估值模型，提升线上融资配和支撑能力。建设贯通知识生产、管理和应 服务效率和风险识别处置能力。用全流程的知识工程体系，有效提升知识服务的规范化、智能化和便捷化水平。建成全行统 统筹安全发展，筑牢科技风险防控屏障。全面一AI服务入口，发布多项企业级AI能力，推 启动“安全之战”，围绕网络攻防、数据安全、运动共性能力集约供给和高效复用。赋能零售金 行安全、人工智能安全等重点领域，完善治理、融，报告期内AI营销策略累计触客超1,300万 识别、防护、监测、处置一体化安全能力体系，人次，推动营销服务提质增效，客户服务体验 持续提升重大风险防范和安全运营能力。深化持续改善。赋能企业金融，上线产业金融地图 实战化攻防演练、专项检查和安全能力建设，和谱系客户管理工具，提升产业链客户识别、 加强人工智能等新技术风险防范，提升安全管理前瞻性和有效性。在全行推行安全意识和岗 注册资本100亿元，为本公司控股子公司，本位安全技能培训，强化企业安全文化建设。 公司持股比例为73%。经营范围包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他
3.4.3主要子公司情况 财产或财产权信托，以及法律法规规定或监管（1）兴业金融租赁有限责任公司 部门批准的其他业务。截至报告期末，兴业信兴业金融租赁有限责任公司成立于2010年8 托总资产736.72亿元，所有者权益211.56亿月，注册资本90亿元，为本公司全资子公司。 元；报告期内实现营业收入8.37亿元，净利经营范围包括融资租赁业务、转让和受让融资 润-8.17亿元。
租赁资产、固定收益类投资业务、接受租赁保
证金、在境内设立项目公司开展融资租赁业务 报告期内，兴业信托着力强化集团联动协同，等。截至报告期末，兴业金租公司总资产 持续深入推进转型改革。资产服务信托方面，1,668.72亿元，所有者权益291.82亿元；报告 家族信托业务规模较上年末增长超30%，创新期内实现营业收入17.54亿元，净利润10.94 落地福州市首单不动产特殊需要信托，截至报亿元。 告期末，资产服务信托业务资产管理规模1,593.49亿元，较上年末增加266.79亿元。资报告期内，兴业金租公司深化集团联动，推进 产管理信托方面，持续做大资管“朋友圈”，做专业转型，巩固在绿色租赁、科技租赁领域特 优资管产品线，从产品为中心转向以客户为中色优势，并围绕专业产品与专业领域实现新突 心，并加大对科技创新、绿色金融、普惠金融破。体现绿色领域优势，积极为新能源产业发 等领域的金融支持，截至报告期末，资产管理展、传统产业绿色转型升级等提供支持，报告 信托业务资产管理规模7,605.10亿元，较上年期内在新能源领域投放超150亿元，落地京津 末增加576.07亿元。公益慈善信托方面，报告冀金租行业首单转型金融业务；加快科技金融 期内落地慈善信托1笔，备案规模10万元，联布局，以“链长工作制”引领科技租赁发展，加 动有关分行服务集团客户慈善需求，慈善场景速IDC、AIDC、半导体等业务批量复制，报告 覆盖捐资助学、扶危济困等。期内在上述领域投放146.38亿元，同比增长超百亿；深耕船舶专业板块，依托专业能力，深 （3）兴业基金管理有限公司化与总分行在航运领域协同联动，报告期内船 兴业基金管理有限公司成立于2013年4月，舶业务投放43.71亿元，资产余额破百亿；推 注册资本12亿元，为本公司控股子公司，本公广金租特色产品，直接租赁投放占比较上年上 司持股比例为90%。经营范围包括基金募集、升10.45个百分点，经营性租赁资产余额较上 基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中年末增长23.26%。 国证监会许可的其他业务。截至报告期末，兴业基金总资产66.21亿元，较上年末增长8.32%；
（2）兴业国际信托有限公司 所有者权益58.49亿元，较上年末增长5.96%。
兴业国际信托有限公司成立于2003年3月， 报告期内实现营业收入9.65亿元，同比增长38.92%；净利润3.59亿元，同比增长49.62%。 结构，加快获客与风控能力建设，构建涵盖全客群多元化消费场景的服务体系。深耕线下消
报告期内，兴业基金紧扣国家战略与行业高质 费信贷服务，积极布局线上消费场景，持续优量发展导向，牢牢坚持“以客户为中心”，加快 化产品供给与业务流程，迭代优化产品体系，搭建精准化、多元化、专业化的产品货架与综 提升产品服务竞争力。完善全生命周期风险管合服务体系，发挥集团化优势，积极融入集团 理机制，依托大数据与智能技术增强风险研判大资管体系，打造银行系特色公募品牌。丰富 及差异化审批效能，健全合规内控与消费者权完善“兴声货架”固收产品线，打造覆盖货币、 益保护工作机制。加快推进数智化转型赋能，短债、中长期纯债、‘固收+’及债券指数的多元 构建中后台资源保障与精细化管理体系，提升固收产品体系，一站式满足投资者各类稳健型 运营效率与客户体验。纵深推进集团协同营销资产配置需求；持续强化权益类产品发行力度， 战略，充分发挥母子联动优势，切实提升对集加大主动管理类权益产品、被动指数产品创设 团零售长尾客群的综合金融服务能力。截至报节奏，重点布局浮动费率型产品、高成长科技 告期末，兴业消费金融各项贷款余额616.74亿类ETF等契合监管导向、助力产业升级的创新 元。品类；深入践行国际化转型战略，加速跨境产品研发，发行公司首只QDII公募基金，助力投 （5）兴银理财有限责任公司资者把握全球市场机遇，实现多元资产配置； 兴银理财有限责任公司成立于2019年12月，以投资者利益为核心，优化考评体系，对标业 注册资本100亿元，为本公司全资子公司。经绩基准、投资风格等监管规范，夯实产品业绩 营范围包括发行理财产品、理财顾问和咨询服管理，持续为持有人创造长期稳定可持续的投 务及经银行业监管机构批准的其他业务。截至资回报，全力提升投资者满意度、获得感。 报告期末，兴银理财总资产212.10亿元，所有者权益206.22亿元；报告期内实现营业收入
（4）兴业消费金融股份公司 19.77亿元，净利润13.15亿元。
兴业消费金融股份公司成立于2014年12月，
注册资本53.20亿元，为本公司控股子公司， 兴银理财顺应市场和客需变化，持续推进产品本公司持股比例为66%。经营范围主要包括发 货架重塑，加强产品质量管理。截至报告期末，放个人消费贷款、发行金融债券、向境内金融 公司管理规模22,819.65亿元。产品货架建设机构借款、境内同业拆借和经银行业监管机构 方面，以中长期产品和多资产多策略“固收+”产批准的其他业务。截至报告期末，兴业消费金 品为主要抓手，加快推动产品货架重塑全面落融总资产629.87亿元，净资产131.54亿元； 地。报告期内，一年以上中长期产品规模增长报告期内实现营业收入38.93亿元，净利润 超1,000亿元，多元“固收+”产品规模增长超7.42亿元。 1,400亿元。投研平台建设方面，坚持自主管理与委外投资双轮驱动，围绕多资产多策略“固收报告期内，兴业消费金融持续优化客群与业务 +”持续完善策略布局，完善公共策略平台建设，以策略平台为纽带，加强投研融合与赋能，提 子特气、合成生物等战略新兴行业龙头或“专精升投研专业能力。 特新”企业，有效助力企业优化资本结构，深化转型发展，创造长期价值。
（6）兴银金融资产投资有限公司
兴银金融资产投资有限公司成立于2025年11 其他重要子公司
月，注册资本100亿元，为本公司全资子公司。 （7）兴业期货有限公司经营范围包括以债转股为目的收购银行对企业 兴业期货有限公司重组成立于2014年，注册的债权，将债权转为股权并对股权进行管理； 资本5亿元，为本公司间接控股子公司。经营对于未能转股的债权进行重组、转让和处置； 范围涵盖商品期货经纪、金融期货经纪、期货以债转股为目的投资企业股权，由企业将股权 交易咨询、资产管理等多项业务。截至报告期投资资金全部用于偿还现有债权；依法依规面 末，兴业期货总资产达146.91亿元，所有者权向合格投资者募集资金，发行私募资产管理产 益7.83亿元。品支持实施债转股；发行金融债券；通过债券回购、同业拆借、同业借款等方式融入资金；报告期内，兴业期货聚焦主业、深耕市场，各对自营资金和募集资金进行必要的投资管理，项经营工作实现稳步提升。深耕产业金融和自营资金可以开展存放同业、拆放同业、购买FICC业务，激活银期联动效能。立足当前产业国债或其他固定收益类证券等业务，募集资金客户基础，深挖银期联动业务增长潜力，截至使用应当符合资金募集约定用途；与债转股业报告期末，兴业期货产业客户存量414户，活务相关的财务顾问和咨询业务；经国家金融监跃客户140户，权益14.39亿元。其中，已完督管理总局批准的其他业务。截至报告期末，成公司银期签约74户，活跃34户，权益3.08兴银投资总资产111.67亿元，净资产101.59亿元。成功落地“期货套保+商行授信+贸易金亿元；报告期内实现营业收入1.75亿元，净利融”一体化服务模式，实现了期货引流、商行落润1.55亿元。地、双向赋能。经纪业务优化升级，规模体量提速扩容。以客户经营为核心，主动优化客户报告期内，兴银投资遵循国家十五五战略规划结构、深耕客户价值挖掘，全面夯实经纪业务导向，把握“科技—产业—金融”新三角循环大发展根基，实现客户规模与客户质量双向提升。势，聚焦市场化债转股主业，重点支持传统产截至报告期末，经纪业务规模达125.23亿元，业转型升级、服务新兴产业发展壮大、前瞻布行业排名稳居前30%。其中，净增开户数达局未来产业，走好差异化竞争道路，经营质效2,292户，同比增长153.11%；核心交易客户群稳步提升。投资成效向好，报告期内实现营收体持续扩容，年度交易客户数净增1,867户，1.75亿元，其中投资分红收入1.63亿元。结构同比增长44.34%，客户活跃度与有效转化能力调整向优，聚焦新材料、新能源、生命科学、稳步提升。锚定主动管理转型，搭建多元资管新一代信息技术、人工智能、先进制造六大核矩阵。紧紧围绕集团“大资管、大财富”发展战心赛道，重点投向锂电、新材料、半导体、电略，稳步推进资管业务转型，构建“三大投向+两大类型”特色产品体系，全面覆盖量化CTA、 注册资本19.5亿元，为本公司间接控股子公司，期权套利、大类资产配置、国债期货等多元衍 是由福建省人民政府批准设立，并经原中国银生品投资策略，持续夯实衍生品资管主业优势。 监会核准具有金融企业不良资产批量收购处置截至报告期末，期货和衍生品类业务规模为 业务资质的省级资产管理公司。经营范围包括46.92亿元，较上年末增长72.91%，衍生品核 参与福建省内金融机构不良资产的批量收购、心主业实力持续增强。根据中国证券投资基金 转让和处置业务；收购、转让和处置非金融机业协会数据，截至2026年6月末，资管业务 构不良资产；债务重组及企业重组；债权转股规模行业排名第10位，较上年末提升1个名次。 权，对股权资产进行管理、投资和处置；破产管理；投资与资产管理；资产证券化业务；受
（8）兴业数字金融服务（上海）股份有限公司 托管理各类基金等。截至报告期末，兴业资管兴业数字金融服务（上海）股份有限公司注册 总资产241.46亿元。报告期内，实现营业净收成立于2015年11月，注册资本2.55亿元，为 入2.18亿元，净利润0.32亿元；融资成本有本公司间接控股子公司，系国内首家银行系金 效压降，有息负债平均利率2.41%，同比下降融科技子公司。经营范围包括金融数据处理， 26个基点。
经济信息咨询服务，应用软件开发和运营服务，
系统集成服务等。 兴业资管以防范化解区域性金融和实体经济风险为主要经营目标，聚焦特资经营主责主业，报告期内，兴业数金持续提升集团服务和科技 持续做优做强不良资产收购、管理和处置业务，输出能力，积极服务集团做好“五篇大文章”，打 在破产重整投资、问题企业纾困、受托管理不好“敏捷之战、体验之战、智能之战、安全之战”， 良资产、破产管理人等领域积极探索实践，合研发产能、效率和质量持续提升。以“企业级、 规推进业务模式创新与经营转型升级。报告期标准化”为指引，加快推进分布式核心工程建设、 内，兴业资管特资经营业务累计投放资金20.41“新城建设、旧城改造”、以及重要信息系统容灾 亿元，其中不良资产收购投放4.36亿元，对应建设。推进互联网积存金建设，持续拓展代销 收储债权总额9.54亿元；累计回笼资金23.95渠道。焕新升级企业网银，提升客户体验与服 亿元。务效率。建设投产大资管投研平台，强化资管建设成果集团共享。聚焦工资代发、财资管理、 （10）兴业国信资产管理有限公司智慧食堂等领域，深化场景金融建设。重构升 兴业国信资产管理有限公司成立于2013年4级境外支付系统，支撑境外支付业务发展。积 月，注册资本34亿元，为本公司间接控股子公极为同业提供数字化转型解决方案，加强反欺 司。公司经营范围包括资产管理、股权投资、诈、数字档案、数字人民币等战略单品输出。 实业投资、投资管理及投资顾问，2014年4月在中国证券投资基金业协会登记备案为私募基
（9）兴业资产管理有限公司 金管理人。
兴业资产管理有限公司成立于2017年2月，
兴业国信资管立足集团“十五五”规划的“五化”战略方向，围绕“科技金融、产业金融”战略导向，以股权链为核心纽带，沿创新链、供应链、资金链、人才链延伸综合金融服务，以差异化投融资解决方案服务企业全生命周期金融需求，助力集团提升“并购融资+资本市场+权益投资”等大投行业务的综合竞争力。
3.5风险管理 地方政府融资平台、消费金融等重点领域风险
公司制定业务运营与风险管理并重的发展战略， 有效化解。提高授权授信政策精细化水平，聚建立以风险资产管理为核心的事前、事中、事 焦金融“五篇大文章”，加强研究赋能，深化“区后风险控制系统，健全各项业务的风险管理制 域+行业”策略，执行“有保、有控、有压”的差度和操作规程，完善风险责任追究与处罚机制， 异化授信政策，赋能业务转型发展。立足“内循将各类业务、各种客户承担的信用风险、市场 环”“双循环”战略驱动，按照国家政策导向、行风险、流动性风险、操作风险、合规风险、国 业升级整合变化趋势，择优支持汽车、医药、别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略 现代物流、教育、文体、家电等民生消费升级风险、信息科技风险、洗钱风险、气候风险等 和新型消费领域，重点落实传统产业“两新”要纳入全面风险管理范畴，进一步明确董事会、 求，支持设备更新、技术升级。严守合规底线高级管理层、操作执行层在风险管理上的具体 和风险底线，不介入不符合国家政策及监管要职责，形成明确、清晰、有效的全面风险管理 求、环保不达标、审批手续不齐全的项目，对体系。在日常风险管理工作中，由业务部门、 未取得合法手续的建设项目，不予放贷、发债。
风险管理职能部门和内部审计部门组成职责明 严格落实《商业银行大额风险暴露管理办法》确的风险管理“三道防线”，各司其职，共同致 （原银保监会2018年1号令）规定，推进数力于风险管理目标的实现。报告期内，公司健 据治理和系统建设，提升风险暴露集中度指标全“全面风险统筹管理+类别风险专业分治”治理 计量的准确性，报告期内公司各项风险暴露集体系，加强集团全面风险管理，强化资产质量 中度指标均控制在监管要求范围内。同时，加攻坚，推进重点领域风险化解，提升不良贷款 强大额风险暴露集中度管控，优化客户结构，管控质效，确保资产质量稳定，加快风险管理 逐步降低对大客户的依赖程度，风险抵御能力数字化转型，推进风险监测工具开发和人工智 进一步增强。
能工具应用，助力授信管理全流程管控质效提
升，强化风险提示和检查监督，加大研究赋能、 3.5.2流动性风险管理风险赋能，有力支持产业金融业务高质量发展。 公司流动性风险管理的目标，是防范流动性风险，确保支付需要；提高资金运用效率，保障
3.5.1信用风险管理 各项业务持续健康发展；在可承受风险范围内
公司信用风险管理的目标，是建立并持续完善 追求银行利润和价值最大化，实现“安全性、流信用风险管理体系，提升信用风险管理专业化 动性和盈利性”的统一；通过资产负债管理手段，水平和精细化程度，优化信贷投向及客户结构， 确保流动性风险监管指标符合监管要求。不断强化信贷业务全流程风险管控，实现风险和收益平衡，有效控制风险。 报告期内，公司持续推动资产负债结构优化，不断提高负债发展质量，夯实流动性管理基础，加大重点领域资产质量管控。充分发挥重点领 各项流动性风险指标均保持在安全稳健水平，域风险防控敏捷小组攻坚作用，推动房地产、 全行流动性运行平稳。一是深耕企业“收、付、管、融”各环节，重点推进零售“代发、收单、 合监测与排查，深化市场风险敞口及损益分析，快捷支付、财富”各场景，围绕客户差异化需求 提升风险监测预警前瞻性，并通过压力测试与强化全生命周期产品支持和服务质效提升，带 调仓演练夯实尾部风险防控；二是依据《商业动客户存款稳健增长。二是加强市场化资金统 银行资本管理办法》要求，做好市场风险资本筹，优化负债期限结构。根据市场形势变化和 计量工作；三是切实强化重点领域与海外业务业务发展需要，灵活运用多元化融资工具，有 风险监测与控制，严格把关新产品新业务准入，序推进金融债券发行，强化结构性货币政策工 加强风险排查与闭环管理。公司根据《商业银具运用，增强服务实体经济质效。三是强化日 行资本管理办法》计量市场风险资本，报告期常监测分析，提升流动性前瞻管理水平。做好 末本集团市场风险资本占用为196.24亿元。关现金流分析测算和资金头寸管理，保持优质流 于公司市场风险的更多信息详见财务报表“附注动性资产合理储备，确保流动性风险安全可控。 九、4市场风险”。
3.5.3市场风险管理 （1）交易账簿利率风险
市场风险包括交易账簿利率风险、股票风险以 公司交易账簿利率风险管理措施以限额管理为及全部账簿的汇率风险和商品风险。公司市场 主，限额指标包括利率敏感性指标、信用利差风险管理的目标，是建立并持续完善与风险管 敏感性指标、止损指标等，通过年度业务授权理战略相匹配、满足监管与新资本协议要求的 书以及定期投资策略方案的方式下达执行；同市场风险管理体系；完善市场风险管理架构、 时，公司定期开展压力测试，切实做好尾部风政策、流程和方法；提升市场风险管理专业化 险防范。
水平，实现市场风险集中统一管理，在风险可
控的前提下保障业务稳健发展；推动市场风险 报告期内，公司根据市场形势的变化，定期开管理数字化转型，强化科技赋能理念，实现市 展利率走势分析，加强利率风险防范，积极优场风险管理数智化提升目标。 化基点价值管理，强化利率风险、信用利差风险监测与预警，使交易账簿利率风险处于合理报告期内，公司各项市场风险指标均维持在限 水平。同时，对系统计量模型进行校验，以保额范围内，市场风险体系运行稳健。公司积极 证计量的准确性和有效性。应对市场环境变化，在数字化转型战略方向下，持续深化健全数字驱动的全面市场风险管理体 （2）汇率风险系，重点围绕系统优化、市场投研、风险监测、 公司交易账簿汇率风险管理措施以敞口管理为风险预警、限额管理以及资本计量等方面，稳 主。作为市场上活跃的人民币做市商成员，公步推进各项工作：一是遵循《商业银行市场风 司积极控制敞口限额，做市商综合头寸实行趋险管理办法》，持续健全市场风险管理体系， 零管理，隔夜风险敞口较小。加强风险因子识别与计量，完善市场风险预警指标，迭代优化多层次限额体系，强化投资组公司银行账簿汇率风险管理措施主要通过阶段 账簿利率风险集团并表管理体系，有效加强集性资本金结汇或者外汇利润结汇操作，保持非 团银行账簿利率风险统筹管理，提升附属机构交易性汇率风险敞口的稳定，管理资产负债产 利率风险管理水平。截至报告期末，利率风险生的汇率风险敞口。 水平控制在公司年度利率风险管控目标范围内，压力测试结果也显示公司各项指标均维持在限报告期内，公司持续监测汇率走势，分析汇率 额和预警值内，银行账簿利率风险整体稳定可变化影响。公司总体汇率风险稳定，各项核心 控。限额指标均满足限额要求。
3.5.5操作风险管理
3.5.4银行账簿利率风险管理 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等要 员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济 失的风险。公司操作风险管理目标，是持续提价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基 升操作风险管理能力，降低操作风险事件发生准风险和期权性风险。公司银行账簿利率风险 的频率，并将操作风险损失控制在可接受的范管理的目标，是根据对利率趋势的判断，在公 围之内，促进各级机构业务经营依法合规，为司可承受的风险范围内，短期保持净利息收入 集团业务发展提供健康的运营环境。公司建立持续稳定增长，长期保持经济价值持续稳定增 健全操作风险管理体系，持续提升操作风险管长。 理能力，降低操作风险事件发生频率，为业务
发展提供健康的运营环境。报告期内，公司坚持中性审慎的利率风险偏好原则，紧跟国内外经济形势、宏观政策及金融 报告期内，公司围绕操作风险管理重点领域和市场重要变化，加强对利率走势的分析研判， 操作风险变化趋势，优化操作风险管控手段，综合外部环境和内部利率风险敞口结构的变化 完善操作风险管理体系，夯实操作风险管理能灵活调整利率风险管理策略，持续开展动态监 力，保障公司高质量发展。一是完善制度体系，测与风险管理。一是持续关注国内外利率走势 进一步精细化操作风险事件管理、重大变更事变化影响，提高利率走势的前瞻性分析预测能 项评估等管理要求。二是加强管理要求传导，力，灵活调整利率风险主动管理策略，把握市 通过“重点分行穿测+全行专项培训+指引手册场利率调整的阶段性机会，合理安排资产负债 宣贯”的方式，由点到面、由浅入深，夯实操作结构和久期；二是运用价格引导、久期管理、 风险管理基础。三是优化业务连续性管理体系，风险限额等管理工具，有效监测和控制银行账 全面开展业务影响分析、风险评估及重要信息簿利率风险，确保公司银行账簿利率风险敞口 系统评定，筑牢风险防控基石。水平整体稳定；三是持续优化银行账簿利率风险管理系统功能，提升数据分析和挖掘能力， 3.5.6合规风险管理夯实利率风险数字化管理基础；四是完善银行 合规风险是指因公司经营管理行为或者员工履职行为违反法律、行政法规、部门规章和规范 推动问题立查立改立处，提升问责的及时性和性文件，以及公司落实监管要求制定的内部规 有效性，强化问责结果运用，充分发挥问责警范（以下统称合规规范），造成公司或者其员 示震慑效用。工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。公司的 3.5.7信息科技风险管理合规风险管理目标，是建立健全合规管理体系， 信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过培育先进合规文化，健全合规长效机制，提升 程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和合规管理质效，确保公司经营管理行为和员工 管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。公履职行为符合合规规范，有效防控合规风险， 司信息科技风险管理目标，是实现对信息科技有力保障业务高质量发展，促进公司战略目标 风险的识别、评估、监测、控制、报告、绩效实现。 管理等，并通过预警指标和风险事件收集，增强对信息科技风险的有效管控，进而推动业务公司按照“分级管理、逐级负责”的总体要求， 发展和创新，提高信息技术应用水平。公司形持续健全完善合规管理组织架构。董事会负责 成以科技条线部门、法律与合规部、审计部及确定合规管理目标，对公司合规管理的有效性 其他相关部门组成的信息科技风险管理“三道防承担最终责任，董事会下设风险合规与消费者 线”组织架构，建立并完善信息科技风险管理程权益保护委员会，作为履行合规管理职能的专 序和机制，强化信息科技风险有效管控，不断门委员会；高级管理层对主管或者分管领域业 推动业务发展和创新，提高信息技术应用水平。务合规性承担领导责任；公司建立了各级机构及总行业务职能部门、合规管理部门、审计部 报告期内，公司统筹推进科技风险治理、网络门三道防线的合规风险管理运行机制，保障公 安全防护体系与业务连续性能力建设工作，风司依法合规经营管理。 险防控和安全保障能力持续提升，为业务创新与高质量发展提供坚实支撑。一是强化科技风报告期内，公司牢固树立合规经营理念，提高 险防范，常态化开展科技风险检查与事件复盘，依法合规经营能力。一是完善合规管理制度， 深挖根因，提炼共性，闭环整改，持续完善风对标监管规定，修订《兴业银行合规管理制 险预警研判机制，动态揭示风险、排查消除隐度》，健全完善“横向到边，纵向到底”的合规 患，筑牢信息科技风险防线。二是推进“安全之管理体系。二是健全合规管理体系，开展总行 战”，聚焦网络攻防、数据安全、运行安全、业首席合规官、一级机构合规官选任设立工作， 务安全、人工智能安全等领域，打造一流现代构建上下贯通的合规组织体系。三是加强合规 化安全治理体系，增强安全韧性，守住业务经履职传导，持续健全多层级合规内控考评体系， 营发展安全底线。三是夯实科技运维基础，着提升各层级合规内控考评导向性和科学性，引 力构建智能运维体系，系统推进主动预防、精导各级机构合规稳健经营。四是强化合规监督， 准预警与高效应急处置能力建设，加速实施信持续丰富监测手段，提升检查发现问题能力； 息系统双活建设，全面提升业务连续性保障水平。 理责任，建立“舆情—投诉—合规—信访”联防互促工作机制，并积极推动总分行、子公司持
3.5.8声誉风险管理 续完善声誉风险管理体系，强化“集团一盘棋”。
公司声誉风险管理的目标，是主动管理和防范 五是加快数智转型。迭代优化宣传舆情系统，声誉风险，维护公司品牌声誉，为经营发展营 持续提升舆情评估、排查、研判、报告、分办造良好的舆论环境，提升市场形象和投资价值， 等流程数字化、智能化水平。此外，公司将坚厚积声誉资本。 持“五化引领”、深耕产业金融、擦亮“四张名片”等新一轮五年发展战略重点，与服务国家战略、
公司声誉风险管理遵循“前瞻性、匹配性、全覆 服务新质生产力、做好金融“五篇大文章”、践盖、有效性”基本原则和“分级管理、分工负责， 行社会责任、强化消费者权益保护等重点主题实时监测、预防为主，快速响应、分类处置， 结合起来，持续加大正面宣传，积极打造“市场守土有责、协同应对”执行原则，将声誉风险管 与品牌形象突出”的现代化商业银行。理纳入公司治理及全面风险管理体系，持续完善声誉风险管理流程，构建声誉风险防控长效 3.5.9国别风险管理机制，不断提升声誉风险管理效能。报告期内， 公司国别风险管理的目标，是根据公司国际化公司持续增强声誉风险意识，夯实工作基础， 进程的推进和业务规模的增长，建立和持续完不断提升工作体系化、专业化水平，守牢风险 善公司国别风险管理体系，采用适当的国别风底线。一是强化舆情意识。及时开展制度宣贯， 险计量方法、评估和评级体系，准确识别和评线上线下相结合开展常态化培训演练，持续增 估公司业务活动涉及的国别风险，推动业务持强全员声誉风险意识，提升声誉风险管理队伍 续、健康发展。专业能力。二是强化源头防控。做实做细声誉风险事前评估机制，完善“季度+专项+日常”声 在地缘政治风险持续、国际形势日益复杂化背誉风险排查机制，全面排查声誉风险触发因素， 景下，公司持续跟踪全球重点国家和地区局势深入推进问题整改，形成“负面舆情－应对处置 变化，高度重视国别风险管理，将国别风险管－改进管理服务”正向循环，落实以客户为中心 理纳入全面风险管理体系，在国家分类的基础的经营理念，努力为经营发展赋能。三是强化 上，综合考虑公司跨境业务发展战略和风险偏监测应对。持续完善“人工+大数据技术”监测预 好等因素制定国别风险限额，并针对每个国别警体系，增强舆情监测、研判、处置一体化应 风险等级实施相应的分类管理。公司审慎开展对能力，统筹加强重点领域、重大事件、敏感 国别风险相关业务，目前公司国别风险敞口主时点声誉风险防范化解，提高主动发声、舆论 要集中在国别风险低和较低的国家和地区。报引导能力，持续提升舆情应对处置质效。四是 告期内，公司优化国别风险评级与限额管控，强化系统治理。持续完善涵盖事前、事中、事 进一步完善国别风险评级模型，建立重点区域后的全流程声誉风险管控体系，加强督导检查， 差异化管控方案，并持续推进国别风险管理数压实声誉风险管理的领导责任、主体责任和管 字化工作。公司将持续关注交易对手所属国家或地区的金融市场震荡、地缘政治事件等，动 功能，优化业务流程，促进各项监管政策在公态调整国家风险分类及国别风险限额，审慎评 司的落地实施；二是聚焦监管关注重点和洗钱估业务情况，积极防范国别风险。 高风险领域，深入开展新一轮反洗钱自查与整改，提升公司反洗钱工作的合规性和有效性；3.5.10战略风险管理 三是持续优化洗钱风险评估机制，完成2025战略风险是指因经营策略不适当或外部经营环 年度机构洗钱风险自评估工作，加强新产品新境变化而导致的风险。公司战略风险管理的目 业务洗钱风险管理及高风险客户识别与管控；标，是建立健全战略风险管理体系，优化战略 四是提升可疑交易集中监测质效，持续优化洗风险管理流程，有效防范战略风险，保障经营 钱风险监测模型，推进构建可疑报告质检智能战略有效实施和公司可持续发展。 体，完善图谱智能监测工具，强化非法集资等重点领域洗钱风险监控，常态化开展案例质检报告期内，公司严格落实战略风险管理相关监 并跟踪落实整改，压实防控责任；五是加快数管要求，结合自身业务经营需要和内外部形势 智化转型，上线与推广新一代反洗钱系统，实变化，完善与自身实际相适应的战略风险管理 现系统全面信创改造，提升系统处理性能。架构，明确战略风险管理程序和责任分工，定3.5.12电信网络诈骗风险管理期开展战略风险识别、监测、评估、应对和报电信网络诈骗风险是指以非法占有为目的，利告工作，提升战略风险管理能力。公司战略风用电信网络技术手段，通过远程、非接触等方险整体可控。式，诈骗公私财物的行为。公司电信网络诈骗风险管理以搭建全域联动、主动防御、立体高3.5.11洗钱风险管理效、全面覆盖的生态级数智化反欺诈风险联防洗钱风险是指公司在开展业务和经营管理过程联控体系为目标，持续锻造行业领先的反诈技中可能被“洗钱”“恐怖融资”“规避防扩散定向金术与风控能力，统筹风险精准防控与便民金融融制裁”等违法犯罪活动利用而面临的风险。洗服务，全力守护人民群众的“钱袋子”。钱风险管理的目标是，公司通过建立健全“基于风险”的洗钱风险管理体系，合理配置资源，对报告期内，公司认真落实党中央、国务院打击洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制治理电信网络诈骗决策部署及《反电信网络诈及全程管理。骗法》，统筹推进各项反诈工作落地见效。一是迭代优化风控规则与智能识别模型，提升异报告期内，公司董事会及高级管理层认真履行常交易甄别、涉诈资金实时拦截能力，涉诈账反洗钱工作职责，充分发挥反洗钱工作领导小户压降成效持续巩固；二是健全电诈潜在受害组决策作用，采取多项举措保证公司洗钱风险人保护机制，依托系统预警、人工回访等举措管理的有效性。一是深入贯彻落实新《反洗钱前置风险防范，有效防范化解群众资金损失；法》配套工作指引，发布贯彻落实通知和实施三是畅通申诉处置渠道，提升处置响应质效，方案，推动各级机构完善内控机制，改进系统协同联动，全面强化全域风险联防联控效能； 险合规与消费者权益保护委员会定期听取公司五是常态化、多元化开展反诈宣传，持续提升 气候风险管理情况报告，监督气候相关风险和社会公众识诈防诈意识与能力。 机遇的管理情况，监督气候风险的相关目标设定及进展。公司董事会审议通过《关于气候风3.5.13气候风险管理 险管理的指导意见》，风险管理委员会审议通气候风险指气候变化对企业可能产生的消极影 过《关于加强气候风险管理工具开发应用的报响，分为气候相关物理风险和气候相关转型风 告》。公司持续推进气候风险压力测试工作。险。物理风险指由气候变化导致的风险，可能 报告期内参与了监管转型风险压力测试试点，由事件驱动（急性物理风险），也可能由气候 以及监管首次开展的物理风险压力测试试点。模式的长期转变导致（慢性物理风险）。转型 两项测试均基于监管技术框架，结合联合国政风险指向低碳经济转型带来的风险，包括政策、 府间气候变化专门委员会（IPCC）的压力情景，法律、技术、市场和声誉等风险可能对企业产 由监管机构设定本土化压力情景，评估物理风生财务影响。 险和转型风险对公司的影响。报告期内，公司高度重视气候风险管理，将气 关于公司气候风险管理的更多信息请参阅本报候风险管理纳入全面风险管理体系，持续推进 告第四章“公司治理、环境与社会”。客户气候风险相关评价及运用。董事会下设风
3.6负债质量管理 理的核心要素包括负债来源稳定性、负债结构
公司建立健全负债质量管理治理体系，董事会 多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取和高级管理层对负债质量实施有效管理与监控， 的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管 实性等六个方面，符合《商业银行负债质量管理层承担负债质量的具体管理工作。公司负债 理办法》要求。负债质量的识别、计量、监测质量管理坚持全面性、主动性、合规性、协调 及控制体系完善，报告期内公司负债质量管理性原则，负债质量管理策略与自身经营战略、 各项指标正常，符合现行规章制度要求。
风险偏好和总体业务特征相适应。负债质量管
3.6.1流动性覆盖率
3.6.2净稳定资金比例
3.7资本管理 要性银行监管要求，制定集团恢复计划和处置
报告期内，公司根据监管政策和经营环境变化， 计划管理方案，持续提升风险防范化解能力，加强资本集约管理，按照董事会确定的年度资 维护金融安全稳定。
本充足率管理目标，一方面合理安排风险加权
资产规模总量，优化风险加权资产额度分配和2026年下半年，公司将进一步优化资本管理体管控机制，将有限的资本资源向绿色、普惠小 系，深化资本集约经营理念，夯实经营管理基微、新赛道及符合重点产品、客户、行业标准 础，提升资本管理精细化水平。以风险资产收的业务倾斜，持续优化业务结构；另一方面优 益率为核心导向，强化资本成本理念考核传导，化资本考核评价，加强“算账做业务”意识传导， 优化业务结构，推动资本配置效率持续提升，强化数据治理工作，促进资本使用效率不断提 进一步提升资本内生增长能力。合理规划资本升。报告期末，集团核心一级资本充足率为 来源和补充，继续做好资本债券发行工作，确9.43%，总体保持平稳，持续践行以内源资本支 保资本充足率水平符合年度管理目标要求。持业务增长的发展模式。
3.7.1资本计量
报告期内，根据中长期资本规划安排，公司持 公司高度关注资本计量建设，持续提高风险计续落实资本补充工作。成功发行300亿元无固 量基础能力和实质应用水平，强化资本集约经定期限资本债券、700亿元二级资本债券，进 营理念，增强资本配置质效，不断提升风险和一步提升资本充足水平。公司在坚持以内生利 资本精细化管理能力。
润积累补充资本的同时，也为后续各项业务健
康可持续发展和增强抵御风险能力提供了必要 报告期内，公司按照《商业银行资本管理办法》的资本储备。 规定，稳步推进相关工作，包括：第一支柱三大风险计量持续改进、第二支柱内部资本充足报告期内，公司加强集团并表资本管理，统筹 评估程序优化和深入应用、第三支柱信息披露考虑各并表子公司监管达标、股东回报、业务 规范运行，资本管理与资本计量高级方法审计发展和风险覆盖的需要，跟踪、监测各并表子 持续开展。信用风险方面，持续完善内部评级公司的资本配置和使用效率，保持并表子公司 体系，开展内评模型迭代优化，提升模型验证资本充足水平稳健、资本结构合理，各并表子 与压力测试质效，推进模型管理与数字化充分公司资本监管指标均符合监管要求。 融合，深化内部评级在客户准入、信贷政策、限额管理等核心领域以及在经济资本、绩效考报告期内，公司在最新公布的国内系统重要性 核、风险定价等高级领域的应用，多形式、多银行名单中位列第二组，附加核心一级资本要 渠道开展培训宣贯。求为0.50个百分点。公司认真落实国内系统重
3.7.2资本充足率
一级资本充足率(%) 10.64 10.10
（1）上表数据根据金融监管总局《商业银行资 期末，在金融监管总局非现场监管报表框架体本管理办法》及其配套制度相关要求编制。更 系下，信用风险暴露总额为134,079.43亿元，多资本充足率详细信息，详见公司官网 信用风险加权资产82,604.12亿元，较上年末增(www.cib.com.cn)投资者关系专栏。 长5.75%。其中，资产证券化的资产余额437.48亿元，风险暴露434.53亿元，风险加权资产
公司并表资本充足率的计算范围包括兴业银行169.28亿元。股份有限公司以及符合《商业银行资本管理办法》第二章第一节中关于并表资本充足率计算 公司对市场风险计量采用标准法。截至报告期范围要求的相关金融机构。具体为兴业银行股 末，市场风险资本要求总额为196.24亿元；市份有限公司、兴业金融租赁有限责任公司、兴 场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍，业国际信托有限公司、兴业基金管理有限公司、 市场风险加权资产为2,453.06亿元。兴业消费金融股份公司、兴银理财有限责任公公司对操作风险计量采用标准法。截至报告期司和兴银金融资产投资有限公司共同构成的银末，操作风险资本要求总额为325.85亿元；操行集团。作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，
（2）公司信用风险计量采用权重法。截至报告 操作风险加权资产为4,073.11亿元。
3.7.3杠杆率
一级资本净额
调整后的表内外
13,486,870 12,943,435 12,794,089 12,500,007
资产余额注：上表数据根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。更多杠杆率详细信息，详见公司官网(www.cib.com.cn)投资者关系专栏。
|
|